13 самых выгодных способов вложения денег

Содержание

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход — 17 способов вложения денег

13 самых выгодных способов вложения денег

Здравствуйте, уважаемые читатели «Biznesmenam.com»! В этой статье вы узнаете, куда выгодно вложить деньги, чтобы можно было получать ежемесячный доход, какие способы вложения денег возможны под высокий процент с гарантией и как лучше вкладывать средства, чтобы они работали и приносили прибыль инвестору.

Эта статья написана на основе анализа опыта известных инвесторов, финансовых консультантов, а также реалий современной экономики. Плюс приведены основные принципы инвестирования, возможные риски, преимущества и недостатки каждой инвестиционной стратегии.

О том, куда можно выгодно вложить свои деньги, чтобы получать ежемесячный доход и какие варианты вложения денег под высокий процент с гарантией существуют — читайте в журнале Biznesmenam.com

1. Азбука начинающего инвестора

В этом разделе мы поговорим о том, что стоит и чего не стоит делать молодым инвесторам, делающим свои первые шаги в инвестиционной деятельности. Рассмотрим правила эффективного инвестирования, которые позволят получать доходность выше, чем в банке, но при этом почти такой же надёжности. Почему почти? Да потому, что главное правило инвестора гласит:

Риски, которые готов взять на себя инвестор, пропорциональны потенциальной прибыли.

Вам, наверное, уже не терпится приступить? Хотите, чтобы мы раскрыли секреты, куда выгодно вложить деньги в 2019 году под проценты, чтобы поскорее заработать ещё больше?

Немного вас разочаруем. Первое, с чего стоит начать молодому, ещё не оперившемуся инвестору – с инвестиций в себя, в свои знания и навыки. Поверьте, рентабельность этих инвестиций вас ещё удивит!

И только потом, когда вы уже будете понимать, чем акция отличается от облигации, что такое капитализация вклада, кто такие брокеры и трейдеры можно будет переходить к практике.

Правило 1. Создайте подушку безопасности

Не стоит приступать к рискованным или не очень финансовым операциям, не имея резерва на чёрный день.

  • Сколько нужно иметь в запасе? По оценкам экспертов это должна быть сумма, которая покроет ваши расходы на полгода;
  • Где взять деньги? Откладывать от заработной платы или других источников дохода;
  • Как рассчитать размер финансового резерва? Посчитайте ваши расходы за месяц. Например, у вас получилось 40 000 рублей. Умножаем на 6 месяцев, получаем 240 000 рублей.

Это тот резерв, который вы не будете расходовать, занимаясь инвестированием. Для того, чтобы сделать первую инвестицию, вам нужно будет ещё немного накопить.

Так это же целая вечность пройдёт! – скажете вы. Можно и быстрее, если у вас есть помимо зарплаты пассивный доход, то есть денежные ресурсы, которые вы получаете, не прилагая к этому больших усилий (сдача недвижимости в аренду, проценты по банковскому депозиту и пр.).

Таким образом, если положить финансовый резерв на депозит в банк, то вы убьёте сразу двух зайцев. Сформируете резерв и станете получать пассивный доход.

Правило 2. Не кладите все яйца в одну корзину

Чтобы избежать необходимости воспользоваться финансовым резервом, нужно грамотно распределить свои средства в инвестициях. Не стоит сразу все свободные деньги вкладывать в инструменты, обещающие высокие доходы. Риски, что вы потеряете всё до копейки, слишком велики↑.

Ведь вы не будете складывать сотню хрупких яиц в одну корзину? Вероятность того, что вы ее уроните 50/50. А риск, что все яйца разобьются после падения уже значительно больше. Так может случиться и с вашими средствами, если вы решитесь их вложить все сразу только в один проект.

Кроме того, если вы распределите ваши деньги по разным банкам, то может произойти то же самое. Лучше диверсифицировать вложения, т.е. инвестировать в разные сферы. Не только в банковскую, но и в нефтяную, газовую, информационную, производственную и др. На языке профессионалов это называется инвестиционным портфелем.

Инвестиционный портфель — это несколько инвестиционных инструментов, объединённых вместе, отличающихся по степени риска и доходности.

В зависимости от выбранной стратегии инвестирования, можно выделить 3 типа инвестиционных портфелей:

  • Агрессивный портфель состоит преимущественно из высокорисковых активов;
  • Пассивный портфель сформирован в основном из банковских вкладов;
  • Умеренный портфель включает и то, и другое.

Правило 3. Заранее оценивайте риски

Прежде чем считать потенциальную прибыль и придумывать, куда вы её потратите, оцените свои возможные риски и убытки.
Не стоит сразу формировать агрессивный портфель. Вы рискуете потерять всё!

Начните с малого. С той суммы, которую вы внутренне готовы потерять (риск ведь есть всегда). И постепенно наращивайте обороты.

Возьмите на заметку! Ни в коем случае не используйте для инвестиций деньги, полученные в кредит в банке или взаймы у друзей или родственников. Вы рискуете столкнуться с коллекторами и потерять доверие и уважение своих близких.

Правило 4. Выбирайте коллективное инвестирование

Не обязательно заниматься инвестированием в одиночку. По мере роста вашего опыта, вы можете инвестировать в крупные проекты, привлекая соинвесторов. Это позволит вам распределить риски на всех. И прибыль соответственно тоже.

Например, если у вас есть на примете какой-то привлекательный инвестиционный проект, но у вас недостаточно для него средств, то можно предложить кому-то ещё в нём поучаствовать. Обязательно найдётся тот, кто готов с вами сотрудничать на взаимовыгодных условиях.

Если вы не готовы самостоятельно управлять своими инвестиционными инструментами, можно воспользоваться услугами доверительного управляющего.

Это компания, которая в соответствии с выбранной вами инвестиционной стратегией будет управлять вашими средствами. Она может использовать эти средства для извлечения прибыли, но не может распоряжаться ими на праве собственности.

За свою работу доверительный управляющий получает определенное вознаграждение.

При передаче средств в доверительное управление прибылииубыткираспределяются между инвесторами пропорционально их вкладам.

Правило 5. Генерируйте пассивный доход

Инвестиции и рост вашего капитала — это прекрасно. Но не стоит забывать о том, что инвестиции всегда носят рискованный характер. Сегодня у вас есть доход, а завтра вы можете его потерять вместе с вложенным капиталом. Увы, таковы реалии современной экономики.

Важность создания пассивного дохода мы уже рассматривали в первом правиле, когда говорили про создание финансового резерва. По сути, сам финансовый резерв может стать для вас источником пассивного дохода, если положить его в банк под процент. В дальнейшем эти проценты можно будет инвестировать в другие инструменты или проекты.

Допустим, вы вложили 200 000 рублей в акции высокорисковых компаний (стартапов или других) и получили через год 250 000 рублей, то есть рентабельность ваших инвестиций составила 25%. Это очень хороший показатель. Даже слишком. И нет никаких гарантий, что в следующем году вы снова получите свои 25%. Есть риск, что вы можете даже всё потерять.

Если бы вы смогли найти способ заставить работать те же 200 000 рублей и приносить вам пассивный доход, например по 4 200 в месяц, то на выходе получили бы те же 50 000 рублей за год. В этом случае риски были бы намного меньше↓.

Если хотите более подробно узнать о том, что такое пассивный доход и как его создавать, рекомендуем сыграть в игру «Денежный поток», разработанную всемирно известным бизнесменом Робертом Кийосаки.

3. Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать и получать ежемесячный доход

Некоторые теоретики пишут, что можно начинать с любой суммы, даже со 100 рублей. Но на практике не всё так просто. В большинстве банков есть требования к минимальной сумме вклада. У потенциального вкладчика, как правило, должно быть не менее 1 000 рублей.

Если у вас совсем нет денег, то смотрите первое правило. Начинайте формировать финансовый резерв. Это основа основ. Откладывайте хотя бы по 10% от вашей зарплаты. И в ближайшем будущем ваши деньги уже смогут работать на вас.

О необходимости откладывания денег говорит большинство состоятельных людей: Уоррен Баффетт, Роберт Кийосаки, Роман Абрамович и др.

Когда у вас сформируется необходимый финансовый резерв, постарайтесь его сразу не потратить. Помните, что его цель совершенно другая. Очень важно постоянно контролировать свои расходы и жить по средствам!

Источник: https://biznesmenam.com/investitsii/kuda-vlozhit-dengi-chtoby-poluchat-ezhemesjachnyj-dohod-pod-vysokij-procent-s-garantiej.html

Девять способов вложения денег

13 самых выгодных способов вложения денег

Получив или накопив значительную сумму денег, как правило, мало кто из людей знает, что предпринять, чтобы сохранить и приумножить их. Деньги не должны обесцениваться, лежа в тумбочке или бельевом шкафу, они должны работать и приносить прибыль своему владельцу.

Исходя из этого, возникают разумные вопросы: Как и куда вложить деньги, чтобы с минимальными рисками не только сохранить их, но и приумножить? Какое самое выгодное вложение денег на сегодняшний момент? Ниже приведены самые распространенные способы вложения денег.

Какой из них более подходящий и выгодный, решать вам! 

Способ №1 — банк

На сегодняшний момент инвестирование накоплений в банк является выгодным и самым распространенным. В любом подобном учреждении имеется множество вариантов депозитных вкладов.

Большинство наших граждан выбирают этот способ из-за простоты оформления процедуры, которая заключается в том, чтобы придти и оформить депозитный договор, и из-за минимальных рисков потери денег.

Все вклады в банки размером до 700 тысяч рублей в настоящее время страхуются, если сумма для инвестиций превышает эту сумму, то целесообразно положить ее на счета разных банков, сведя риски практически к нулю.

Разумеется, что процент риска всегда имеет место быть, банк может закрыться, возможный очередной дефолт может создать проблемы, и при данном способе рассчитывать на супер доход не приходиться, но, все же, риски минимальные, а доход будет стабильным (до 14 % годовых). 

Способ №2 — недвижимость 

Инвестиции в недвижимость также является довольно удачным вариантом капиталовложений, такой способ выгоден и стабилен.

Недвижимость имеет свойство расти в цене, в какие-то годы стремительно, в другие — постепенно, периоды резкого спада стоимости жилья, коммерческих зданий и земельных участков маловероятны, но не невозможны.

Также хороший доход можно получить не только от перепродажи приобретенной недвижимости, но и от сдачи ее в аренду. 

Самый экономичный по начальным затратам способ — купить и сдавать комнату. При покупке комната стоит значительно дешевле целого дома или квартиры, ее дешевле привести в презентабельный вид и обставить.

Учитывая средние цены, доход от аренды комнаты составит 10-20% годовых, то есть купленное помещение полностью окупит себе через 6-8 лет (при условии постоянного найма), далее — чистая прибыль.

Выгода от сдачи в аренду целой квартиры или дома составит 5-7% годовых. 

Самым выгодным вариантом является сдача в аренду приобретенной недвижимости посуточно, но высокий доход вы получите только в том случае, если квартира или дом находятся в востребованном районе, то есть снимать жилье будут довольно часто, но будьте готовы к частому ремонту. 

Земельный участок может при покупке быть дешевле комнаты, но не гарантирует роста цены на него в ближайшие годы, если не находится в перспективном районе. 

Чтобы заработать, не обязательно покупать недвижимость, можно приобрести жилищный сертификат — документ, подтверждающий, что именно вы являетесь собственником квадратных метров в строящемся доме.

В таком случае, можно купить любое количество площади, хоть 1 квадратный метр, по минимальной цене, которая после окончания строительства и введения дома в эксплуатацию возрастет в разы.

Впоследствии сертификат меняется на деньги или на жилье, дополнительные квадратные метры в таком случае нужно будет выкупить, но уже по новой цене. 

Покупка недвижимости за границей в настоящее время не выгодна. Оформление документов на сделки с недвижимостью за границей — это сложная и долгая процедура. Доходность составляет 5-7% годовых, но при нынешней ситуации перепродать недвижимость очень трудно. 

Единственным нюансом такого вложения денег является довольно значительная исходная сумма для покупки. 

Способ №3 — ПИФы 

Акционные ПИФы — это форма инвестирования, при котором на коллективные деньги вкладчиков приобретаются акции крупнейших компаний, продажа и покупка которых происходит на фондовой бирже. По факту, вложение денег в ПИФы — это самый легкий способ пассивного инвестирования.

В таком случае вы передаете свою наличность третьему лицу — крупной компании в управление, и насколько это управление будет выгодным и станет ли таковым вообще, от вас не зависит, а всевозможные риски потери вложенного капитала лежат только на вас. Доходы могут быть очень высокими — до 40% в год, но и, случается, сильно падают.

Такой способ подходит людям, которые не боятся рисковать, и их вкладываемые деньги не последние. 

Инвестиции в ПИФы недвижимости — довольно новый, но также неплохой способ вложения денег. Можно получить 100% годовой доход при вложении любой, в зависимости от ваших возможностей, суммы денег.

Естественно, что в условиях нашей жизни, кризиса, цифра может серьезно колебаться, срок возврата такого рода инвестиций составляет не меньше трех лет — вывести деньги из ПИФа раньше этого времени нельзя. 

Способ №4 — драгоценные металлы 

Инвестиции в драгоценные металлы также является довольно удачным вариантом капиталовложений, такой способ стабилен. Основной драгметалл — золото растет в цене, а с ним растет и прибыль? Однако, инвестиции в золото, так же как в недвижимость, схожи по рискам, невозможно предугадать, в какой момент драгметалл и насколько пунктов повысится в цене, а когда — упадет.

Но, в целом, цена на драгоценные металлы, украшения из них, растет год от года, приостановившийся рост всегда возобновляется, в связи с тем, что ресурсы золота на земле не вечны и постепенно иссякают. Прибыль будет тем выше, чем больше денег вложено в драгметалл.

В случае покупки золота или изделий из него на руки — главное не приобрести подделку, а доходность не заставит себя ждать. 

Способ №5 – бизнес

Одним из способов инвестирования денег является бизнес. Можно организовать свой личный бизнес или стать инвестором бизнеса, которым будут заниматься другие люди.

Для того, чтобы организовать перспективный бизнес, который будет приносить доход, нужно проделать серьезную работу, как физическую, так и моральную. Многие из начинающих предпринимателей становятся банкротами в первый же год работы или имеют стабильный минимальный или нулевой доход.

Поэтому, прежде чем вложить деньги в бизнес, нужно серьезно оценить свои возможности. Вкладываясь в чужой бизнес, также невозможно предвидеть все риски, связанные с ним, а потому этот способ вложения денег должен быть продуман до мелочей, хотя все равно останутся непредвиденные нюансы.

Возможно, что все получится, и вы или ваши доверенные лица смогут развить бизнес и достичь хороших высот, а, соответственно, и доходов, тогда вложение будет прибыльным. А если нет? 

 

Способ №6 — Forex 

Рассмотрим еще один способ вложения денег — заработок на валютной бирже «Forex». На этой бирже проходят торги, результат зависит от совершенной сделки (купли или продажи) при колебаниях курса разных валют. Здесь можно как заработать от небольшой суммы до значительной, так и все проиграть.

Зарабатывают на бирже «Forex» те люди, которые смогли разработать и реализовать собственную стратегию, основанную на мировых новостях, общих тенденциях биржи и др.. Для начинающих трейдеров в интернете имеются демоверсии, в которых можно попробовать свои силы, оперируя виртуальными деньгами.

В случае если результат будет положительным, то, возможно, реальное вложение денег в биржу «Forex» станет вашим прибыльным способом, а может и основным способом заработка. 

В случае, если вы сомневаетесь в своих способностях, у вас не получается зарабатывать таким способом самостоятельно, то, возможно, что доверительное управление для работы на данной валютной бирже станет отличным вариантом.

Для этого необходимо найти и доверить управление своими капиталами профессиональному, опытному трейдеру, в интересах которого извлекать из вложенных денег прибыль.

Если его работа будет успешной, то дивиденды не заставят себя ждать, и вы их получите, но и риски остаться ни с чем достаточно высоки, так как колебания курса на рынке — вещь довольно непредсказуемая. 

Способ №7 — ценные бумаги 

Вложение капиталов в рынок ценных бумаг — простой и весьма прибыльный способ, но, опять же, довольно непредсказуемый, как рынок «Forex», можно как все потерять, так и весьма разбогатеть. Поэтому к такому способу инвестиций нужно подходить довольно осторожно. 

Способ №8 – интернет — проекты 

Созданные и работающие в интернете сайты могут приносить в автоматическом режиме отличный доход — в основном, от желающих поставить рекламу на хороший проект с высокой посещаемостью.

При наличии знаний можно создать сайт самостоятельно, заниматься им — продвигать (чтобы в поисковиках он находился в верхних строчках), обновлять и т.д.

При отсутствии знаний — заказать сайт и все, что связано с его дальнейшим обслуживанием, специалистам, можно купить готовый интернет — проект. Прибыль при таком способе вложения зависит от того, насколько успешна работа сайта. 

Способ №9 — интернет — хайпы 

Интернет — хайпы — это своего рода пирамиды, прибыль такого способа пропорциональна количеству привлеченных людей, которые, в свою очередь, привлекают еще новых, делают разнообразные взносы или осуществляют покупки, за счет процентов которых и собирается прибыль вышестоящим в этой сети. На данный момент в интернете много таких предложений от участников.

Интернет — хайпы действительно могут приносить хорошую прибыль, главное в таких проектах, по возможности, сразу выводить заработанные, пусть небольшие суммы, то есть не упустить момент, когда следует вывести все деньги, чтобы не остаться «с носом». Можно попасть в изначально мошеннический проект, при котором, собрав значительную сумму денег, компания просто исчезает.

Будьте бдительны, если решите вложить финансы в такой способ. 

В заключении отметим, что целенаправленное вложение денег для их сохранности и приумножения — кропотливый труд, который требует серьезного и продуманного подхода, а потому, чтобы деньги работали, просто необходимо научиться правильно их вкладывать, разумно ими пользоваться и управлять. Выбор за вами!

Источник: http://PassivniiDohod.ru/aktivi/vkladi/devyat-sposobov-vlozheniya-deneg/

Куда выгодно инвестировать новичку небольшую сумму — 6 проверенных способов

13 самых выгодных способов вложения денег

Вы каждое утро ходите на работу, изо дня в день, из года в год. И вся ваша жизнь скорее напоминает день сурка. Каждый день похож на предыдущий.

Все ваши доходы, полученные на работе вы благополучно тратите на жизнь. В итоге получается замкнутый круг. А что же дальше? — думаете вы. Нужно менять что-то в этой жизни.

Одним из способов разорвать сложившуюся ситуацию, является инвестирование.

Ведь что такое инвестирование?

Инвестиции — это вложение денег сегодня, с целью получения их завтра, но в большем количестве. Или получение постоянного пассивного дохода, от однажды инвестированных средств.

Конечно, сразу не получиться найти большую сумму. Большинство инвесторов начинают с весьма скромных сумм, которые получается откладывать с зарплаты.  Здесь главное это постоянство и время.

В совокупности с этими параметрами любой, даже незначительный капитал может вырасти в довольно приличную сумму, позволяющую получать своему владельцу весьма неплохой доход, который будет превышать ваши текущие доходы.

Обратите внимание, что это будет полностью пассивный доход, формируемый практически без вашего участия.

Перед начинающими инвесторами встает множество вопросов, главным из которых является куда же можно инвестировать. Особенно, если речь идет о совсем небольшой суммы денег. Именно ограничение на объем инвестированных средств наносит свои коррективы на возможные вложения. Но тем не менее, даже с небольшими деньгами существует множество способов заработать и приумножить свои кровные.

Инвестирование в банковские депозиты

Банковские депозиты или вклады, самый простой и самый надежный вид инвестирования. Открывая вклад в банке, вы заранее будете знать. какой доход вы получите в конце срока. И самое главное, ГАРАНТИРОВАННЫЙ ДОХОД.

Депозиты являются практически единственным финансовым инструментом, доходность по которому известна заранее. Другие вложения такой гарантии не несут. В них вы можете как заработать, так и потерять. Также не стоит забывать, что сохранность вкладов гарантируется государством (на сумму в 1,4 млн. рублей).

Если сумма превышает этот порог, то лучше открыть несколько вкладов в разных банках.

Банковские депозиты используются в основном как средство первоначального накопления капитала.

При достижении определенного уровня средств на счету, инвестору становятся доступны другие возможности инвестирования. Почему? Ответ довольно простой — очень низкая доходность.

Обычно ставки по вкладам находятся в пределах уровня инфляции. Поэтому разбогатеть на инвестициях в депозиты вряд ли получится.

Валютные вклады

В условиях непростой экономической ситуации в стране, валютные вклады опять стали набирать популярность. Рубль стремительно теряет свои позиции по сравнению с другими  финансовыми платежными системами.

И чтобы хоть как то сохранить свои сбережения, используются вклады в иностранной валюте. И хотя доходность по таким вкладам достаточно скромная, в районе 2-5% годовых, реальный заработок может превышать текущую доходность в несколько раз.

Из-за ослабления рубля и соответственно укрепления валюты.

Именно валютные вклады были самыми доходными за последние 5 лет, среди основных видов инвестиций. Те, кто открыли подобные вклады несколько лет назад заработали уже более 230% прибыли. Для сравнение простые рублевые депозиты за тот же срок показали доходность в размере 83%.

Инвестиции в ПИФЫ

Пик популярности ПИФов среди населения пришелся на 2006-2007 года, когда почти все фонды показывали просто сумасшедшую доходность в районе 80-100% годовых. Но кризис 2008 года несколько урезонил аппетиты среди инвесторов. В следующие 2 года почти все ПИФЫ показывали отрицательную доходность. И началась паника, инвесторы срочно стали выводить деньги.

Но те, кто не испугался, не подвергся всеобщей паники, да еще и дополнительно вложился в этот непростой период заработали очень неплохие деньги. В течении следующих 3 лет общая доходность таких инвесторов составила порядка 150-200% прибыли и даже выше.

Самым главным условием инвестиций в ПИФы является долгосрочная стратегия, по принципу «купи и держи».

Вложения в ПИФы — это самый простой способ инвестирования в фондовый рынок. От инвестора не требуется никаких знаний, опыта, обладания крупными суммами. Все что от вас нужно — минимальная сумма денег (обычно от 5 тысяч) и выбор фонда. Далее всю работу за вас сделают профессионалы, которые ориентируются в финансовых рынках, как акула в море.

Главных достоинством также является возможность за относительно небольшие деньги стать инвестором практически во всей отраслях экономики, по всему миру.

Это существенно обезопасит ваши вложения от возможных убытков, в случае непредвиденных ситуаций, которые могут случаться с той или иной компанией.

За счет того, что доля каждой компании в общих ваших вложений будет весь незначительной, вы даже не почувствуете каких-либо негативных последствий.

Вообще ПИФов очень много, они различаются по видам, по источникам получения дохода и прочее.

Новичкам рекомендуется инвестировать свои деньги в индексные ПИФы. По статистике (которой уже более 80 лет) именно индексные фонды на длительных интервалах времени показывают наибольшую доходность. Только около 5% других фондов удается обогнать их по доходности. А раз так, то с вероятностью 95% самыми прибыльными окажутся именно индексные фонды.

Инвестиции в золото, серебро

Именно в кризис подобные вложения приносили инвесторам наибольшую доходность. Драгоценные металлы выступают своего рода «тихой гаванью» для размещения капиталов.

Стоимость золота за период кризиса с 2008 по 2010 года выросла в 3 раза.

Инвестируя деньги в золота, инвестор рассчитывает в первую очередь не о заработке, а об обеспечении сохранности части капитала, таким образом минимизирует риски.

Не будем забывать, что драгоценные металлы — вещь физическая, в отличии от денег, которые можно просто напечатать при необходимости, всегда имеет свою внутреннюю стоимость. И со временем становится все дороже и дороже.

Источники добычи иссякают, добывать становится все тяжелее (и дороже). Дополнительно на изменение стоимости в сторону роста напрямую влияет инфляции.

Так как деньги с каждым теряют в весе, золото (серебро и прочие) напротив только растет в цене.

Куда инвестировать в золото новичку? Самый простой и самый выгодный способ — это открытие обезличенных металлических счетов (ОМС).

  • возможность инвестирования небольших сумм
  • освобождение от уплаты налогов
  • не нужно хранить дома, подвергая рискам кражи
  • можно покупать-продавать частями, в случае необходимости

Другие возможные способы вложений в золото (покупка слитков, золотых монет) — как раз обладают  теми недостатками, которые являются достоинствами у ОМС.

Инвестиции в облигации

Облигации — это долговая расписка, которая гарантирует выплату определенной прибыли (купонного дохода) на протяжении определенного срока. У облигаций много общего с банковскими вкладами. Вы заранее знаете на какой срок вы вкладываете деньги (покупаете облигации) и какой доход вы получите.

Но облигации обладают гораздо более широкими возможностями и преимуществами перед депозитами:

  • облигации более надежны, так как возврат средств гарантирует государство (при покупке ОФЗ, муниципальных облигаций). А риск дефолта государства на порядок ниже, чем банкротство отдельно взятого банка
  • у облигаций более повышенная доходность по сравнению с вкладами, примерно на 30-40%
  • возможность зафиксировать доход на долгие годы, путем покупки долгосрочных облигаций. Допустим, сейчас на рынке вы можете приобрести 10-летние облигации с фиксированной доходностью в 14% годовых. В каком банке вы сможете открыть вклад по таким процентам, да еще и на такой длинный срок?
  • ликвидность. Что подразумевается под этим словом? Возможность продать облигации в любой момент по справедливой цене, БЕЗ ПОТЕРИ НАКОПЛЕННОГО ДОХОДА. Дело в том, что доход по облигациям начисляется ежедневно и закладывается в ее стоимость. Поэтому, даже продержав ее всего неделю, вы все равно получите определенную прибыль. В случае досрочного расторжения банковского вклада раньше срока, вы потеряете все начисленные проценты.
  • доход полученные от государственных облигаций не облагается налогом. В банках вам придется заплатить 13%  за превышение ставки рефинансирования.

Инвестиции в акции

За счет чего может формироваться прибыль от покупки акций?

За счет роста стоимости акций самих компаний, так и за счет выплаты части прибыли в виде дивидендов. Это наиболее прибыльный и эффективный способ вложения денег. Практика показывает, что фондовый рынок на длительных интервалах времени всегда растет, темпами намного опережающими инфляцию.

Для того чтобы правильно инвестировать в акции нужно обладать определенными знаниями и опытом. Новичкам, если нет ни того ни другого, совет — покупайте дивидендные акции.

Так вы гарантированно будете получать прибыль от своих вложений.

Да и стоимость именно дивидендных акций будет постепенно повышаться, так как именно они являются особенно привлекательными для инвесторов, как постоянный генератор пассивного дохода.

В заключении

Конечно список, куда выгодно инвестировать новичкам далеко не полный. Вариантов вложений достаточно много, но мы исходили именно от возможностей начинающих инвесторов, а именно отсутствие опыта и солидных сумм, необходимых для инвестиций.

Рост прибыли от вложений можно сравнить с эволюцией человечества. Сначала было 2 человека (Адам и Ева), затем люди плодились и размножались, и теперь на земле проживает более 7 миллиардов человек. Причем население Земли увеличилось на 1 миллиард всего за последние 30 лет.

Так с деньгами. Сначала рост будет не такой значительный, но при достижении определенной суммы, доход будет расти семимильными шагами. Здесь в правило вступают сложные проценты, когда на полученную прибыль, будет также начисляться прибыль.

Допустим, при 18% годовой доходности, ваш капитал будет удваиваться каждые 4 года (правило 72-х). Это значит, для того чтобы заработать первый миллион имея на руках 300 000 рублей, вам потребуется примерно 7 лет.

А для того, чтобы заработать второй миллион — уже 4 года, на заработок 3-го миллиона вы потратите всего лишь — 2,5 года, 4-й миллион вам станет доступным за срок чуть больше года и т.д.

И это без учета того, что вы можете дополнительно вкладывать собственные средства из вашего заработка. Тогда процесс будет еще быстрее. Особенно на первых порах (правило 80/20).

Удачных инвестиций!!!

Источник: https://vse-dengy.ru/pro-investitsii/kuda-vyigodno-investirovat-novichku-nebolshuyu-summu-6-proverennyih-sposobov.html

Куда вложить деньги. Грамотное вложение денег

13 самых выгодных способов вложения денег

Обеспечить себе стабильный пассивный доход способен не только опытный, но и начинающий инвестор. Вложения в перспективные проекты можно начинать с небольших сумм от 10000 до 50000 руб. Выявить схемы с максимальной отдачей позволяет диверсификация или распределение инвестиций.

Куда вложить деньги в 2018?

Успешные инвесторы обладают следующими качествами: стремление к обучению, терпение, дисциплинированность, умение анализировать и планировать. Финансовой независимости достигают постепенно, для этого требуется опыт многих лет работы в сфере инвестирования или биржевой торговли.

Рассмотрим 5 самых популярных способов вложения денег, сочетающих в себе умеренные риски с хорошей прибыльностью.

Покупка ценных бумаг

При минимальных рисках, инвестициях от 30 000 рублей за счет покупки и продажи ценных бумаг можно получить средние доходы от 10 до 40% годовых. Инвестиции без рисков, например, покупка акций надежных компаний на российской бирже, дают прибыль около 10% годовых. Спекулянты зарабатывают на ценных бумагах до 50% годовых.

Чтобы получить средние доходы, необходимо доверится профессиональным управляющим, но более выгодно научится самостоятельно формировать портфель ценных бумаг.

Например, 70% комплекта составляют надежные облигации, 30% — акции. В процессе управления инвестор меняет соотношение активов, чтобы увеличить доход или снизить риски.

В портфель можно добавить фьючерсы, сертификаты, опционы и другие финансовые инструменты.

Инвестирование в драгоценные металлы

Драгметаллы – это консервативная и долгосрочная инвестиция, в которой выделяют несколько направлений:

üпокупка слитков российских и зарубежных финансовых компаний (на слитки выдается сертификат, золото хранится в банке), существенным недостатком данного типа инвестирования в России является обязанность выплачивать государству НДС при реализации слитков, но США и ЕС сделки освобождены от налогообложения;

üприобретение инвестиционных монет налогами в РФ не облагается, но риски высоки, так как необходимо строго соблюдать условия хранения (влажность, температурный режим), монетки нельзя вынимать из футляра, брать в руки;

üдепозит в драгметаллах подходит для краткосрочного вложения средств, освобожден от налогов, безопасен, так как не требует покупать и продавать металл. При открытии вклада банк пересчитывает инвестиции в граммы драгоценного металла, по истечении срока вкладчик закрывает депозит, возвращает деньги с процентами.

üВложения в ценные бумаги компаний золотодобытчиков – это долгосрочный тип инвестирования. Чтобы приобрести акции, облигации предприятий, добывающих драгоценные металлы, надо стать участником биржевой торговли.

Прямые инвестиции

По скорости окупаемости прямые инвестиции опережают ценные бумаги.

К данному типу инвестирования относят денежные вливания в конкретную компанию, предприятие для увеличения его прибылей или получения прав на управление.

Вложения направляются на приобретение оборудования, недвижимости, строительство заводов, открытие филиалов. Прямой инвестицией является выкуп большого пакета акций более 25% или 50%.

Заработать с помощью прямого инвестирования можно через интернет: вложение в проекты, сайты, группы, инвестирование в новые предпринимательские идеи, доверительное управление через венчурный фонд.

Приобретение недвижимости

Минимальные вложения для заработка на недвижимости – 1 миллион руб. При низких рисках данное направление показывает среднюю или  малую доходность в зависимости от региона, населенного пункта.

К основным преимуществам заработка на аренде и перепродаже недвижимости относят: низкие риски, окупаемость от 10 до 20% годовых, возможность получения регулярного дохода, защищенность актива от инфляции.

Стоит отметить такие недостатки как: высокий порог входа, длительный срок оформления, устаревание и износ объекта, низкую ликвидность (для перепродажи, достижения полной окупаемости может потребоваться несколько лет).

Заработок на валютном вкладе

Эксперты считают, что хранить сбережения в рублях не выгодно из-за высокой инфляции в России. Инвесторы используют два основных способа вложения денег в валюту:

  • покупка иностранной валюты через обменный пункт (способ простой, доступный, но затратный, так как придется оплатить услуги пункта)
  • создание валютного банковского вклада и получение доходов по процентам – это эффективный способ ежемесячного вложения капитала в целях его сохранения

Валютные депозиты защищены от инфляции, но не всегда позволяют свободно распоряжаться вложенными средствами.

Куда вложить деньги, чтобы зарабатывать в 2019 году?

Для получения существенных доходов необходимо иметь стартовый капитал. Популярным направлением на сегодняшний день считается  развитие собственного бизнеса и инвестирование в интернет-проекты. Рассмотрим преимущества и недостатки каждого варианта.

Вложение в собственное дело

При выборе направления для бизнеса необходимо ориентироваться на востребованные услуги, например, ремонт и мойка машин, вендинговые автоматы, утилизация и переработка вторсырья. Для грамотного планирования необходимо самостоятельно подготовить или заказать подробный бизнес-план. Он поможет привлечь инвесторов, получить дотации по госпрограмме развития предпринимательства.

Для организации бизнеса потребуется регистрация ИП или ООО, аренда помещения, закупка оборудования, проведение рекламной кампании, интернет позволяет разрекламировать фирму с минимальными затратами. Открытие собственного дела в правильной нише – это перспективное и рентабельное вложение денег.

Ведение бизнеса через интернет

Грамотное вложение средств в онлайн-проекты позволяет получить свыше 100% прибыли. Перспективным и надежным направлением считается инвестирование в создание сайтов для ведения бизнеса. При низких рисках и небольших инвестициях, единственным недостатком данного варианта является окупаемость 1-1,5 года.

Криптоденьги

Одним из вариантов вложения денежных средств является инвестирование в криптовалюты. Это легальный способ увеличения капитала в 10 и даже в 100 раз. Для этого необходимо проанализировать криптоденьги, предложенные на рынке, выбрать и приобрести наиболее перспективные, например, Эфириум.

На 2019 год эксперты предсказывают снижение инвестиционной привлекательности криптоденег. Это связано с предстоящей легализацией, введением налогов, усилением регуляторов, которые видят в крипте угрозу национальной валюте. Многие инвесторы уже разочаровались в криптовалютах. Вложение денег в данное направление все еще прибыльно и должно сопровождаться тщательным анализом проекта.

ИИС

Инвесторам, желающим получить безрисковый доход или сформировать портфель ценных бумаг, стоит обратить внимание на возможность открытия индивидуального инвестиционного счета.

ИИС введены с 2015 года для вложений в российские акции и облигации. Официально трудоустроенным держателям счета положен налоговый вычет 13% с суммы не более 400000 руб.

, независимо от того, получал ли гражданин дополнительный доход от ценных бумаг.

Кроме того, счет позволяет вести торговлю финансовыми инструментами. ИИС открывается раз в три года. Денежные средства вносятся на него в любое время, частями, целиком, или, например за неделю или месяц до завершения программы ИИС.

Куда ежемесячно вкладывать деньги?

Самый распространенный вид вложения в России – это банковский депозит. Вклад полезен, если требуется сохранить, накопить денежные средства, но он не позволяет заработать и приумножить капитал. Рассмотрим другие наиболее выгодные способы инвестирования.

Продвижение сайта, блога, паблика, форума, -канала

Доходность онлайн-проектов составляет от 15 до 100% годовых. После размещения контента и привлечения подписчиков ресурс монетизируют. Большая аудитория позволяет заинтересовать рекламодателей.

Можно купить готовый сайт, раскрутить и использовать для пассивного заработка на партнерских программах. Владелец сайта продвигает, рекламирует товары, услуги компаний-партнеров и получает процент с продаж.

Приобретение перспективных валют

Инвестор покупает иностранную валюту по низкой стоимости и при повышении курса ее продает. Прибыльность инвестирования зависит от объема вложений и роста курса валюты.

Успешные инвесторы умеют анализировать динамику колебания курсов и имеют связи в данной сфере для получения свежей информации.

Вложение денег в металлический счет

Депозит в драгметаллах подходит для краткосрочного вложения средств, так как безопасен и не облагается налогами. После открытия счета банк пересчитывает вклад в граммы драгоценного металла, по истечении срока вкладчик закрывает депозит, возвращает деньги с процентами.

Выдача кредитов через надежные площадки

Кредитование частных лиц и организаций через специальные площадки под высокий процент. Система выбирает надежных заемщиков, устанавливает ставку от 30 до 100% и оформляет заем. В обычных платежных системах (Яндекс, Киви) высок риск не возврата.

Обучение, переквалификация

У.Баффет советует инвестировать в обучение не менее 10% от дохода. Это может быть изучение иностранного языка, повышение квалификации, получение второго высшего. В современном обществе ценится знание языков, информационных технологий, основ экономики, юриспруденции, политики.

Биржевая торговля ценными бумагами

Торговля ценными бумагами и различными финансовыми инструментами доступна и актуальна. Инвестор может пойти двумя путями: передать капитал управляющему или торговать самостоятельно. Для этого необходимо приобретать опыт и знания, изучать рыночные показатели, анализировать состояние рынка.

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход?

Все больше россиян занимаются поиском вложений более доходных, чем простой банковский депозит. Инвестиции позволяют не только зарабатывать в среднесрочном периоде, но и приумножать свой капитал в долгосрочной перспективе. Инвестору, планирующему получать ежемесячный доход, стоит обратить внимание на перспективные варианты вложения денег.

  1. Сдача недвижимости в аренду. Покупка недвижимости в кризисный период – это выгодный и безопасный вариант инвестирования, сохранения средств. Деньги можно вложить на этапе возведения фундамента. Для увеличения дохода при сделках с недвижимостью покупают не достроенные дома или в квартиры без ремонта в новостройках. Некоторые собственники проводят перепланировку, например, превращение большой квартиры в несколько студий. Инвестиции в объекты недвижимости требуют знаний и опыта.
  2. Инвестирование в бизнес. Вложения в предпринимательство или производство окупаются при наличии перспективной идеи. Потребуется разработка детального бизнес-плана, проведение рекламной кампании. Снизить риски предпринимателю позволяет подключение инвесторов-партнеров.
  3. Создание сайтов – это доступный, надежный способ вложения денег для получения пассивного заработка на рекламе, партнерских программах. Многие инвесторы вкладывают деньги в создание, продвижение сайтов, блогов, -каналов. Доходность онлайн-проектов составляет от 15 до 100%. Например, собственный сайт за год вернет от 50% вложенных инвестиций.
  4. Фондовые рынки позволяют начинающим инвесторам выгодно вложить деньги на долгий срок. Чтобы иметь ежемесячные заработки на фондовых рынках за счет спекуляций, необходимо долго практиковаться. Потребуется брокерский счет или ИИС. При отсутствии первоначальных вложений можно взять взаймы у брокера.
  5. Форекс позволяет заработать на формировании инвестиционного портфеля из разных активов, например, валют, металлов, сырьевых продуктов. Таким образом, инвестор распределяет вложения между рисковыми и безрисковыми направлениями. С помощью Форекса получают постоянный доход в основном профессионалы. В данной сфере вклады теряют около 80-90% новичков.
  6. ПИФы предназначены для получения пассивного ежемесячного дохода. Прибыльность низка, риски высоки, минимальный порог для входа — 15000 руб. Каждый ПИФ работает на базе доверительного управления. Доход инвестора зависит от количества паев и суммы вложений. Инвестиционный пай – это ценная бумага, которая подтверждает права вкладчика на часть имущественного фонда. При погашении паи обмениваются на деньги с учетом процента, указанного в пае.
  7. Заработок на процентах от вклада. Лидерами по доходности являются криптовалютные банки, предлагающие до 60% годовых. На втором месте МФО с доходностью 15-40% (порог входа – 1,5 миллиона руб.). Крупные кредитно-финансовые компании (Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк) предлагают по депозитам 6-8%. Можно найти надежные банковские вклады с доходностью 7-12% без потери процентов при досрочном снятии.

Куда вложить деньги? Мнения экспертов

Рассмотрим экспертные мнения о популярных консервативных способах вложения денежных средств.

Выгодно ли вносить деньги на банковский депозит?

На сегодняшний день вклады в России не выгодны, так как снижается ключевая ставка Центробанка. Многие финансисты предсказывают, что падение ставки продолжится.

Стоит ли вкладывать в ОФЗ?

По доходности ОФЗ стоят немного выше депозита и позволяют получить 12-15% прибыли. Последнее время надежность российских ОФЗ падает, вложения иностранных инвесторов уменьшаются. Для приобретения гособлигаций можно открыть простой счет или ОФЗ. С учетом 13% вычета по ИИС можно отдача от инвестиций может составлять до 25% за последний год.

Куда инвестировать доллары?

Самый выгодный способ вложения долларовых накоплений – это брокерский счет для приобретения акций США. В будущем укрепление рубля не ожидается, поэтому производить обмен долларов на рубли нет смысла.

Выгодно ли покупать доллар на рубли?

Эксперты считают, что держателям российской валюты выгоднее инвестировать именно в рублевые активы.

Выгодно ли приобретать акции российских компаний?

Инвестировать в акции российских компаний выгодно, но при этом надо обязательно диверсифицировать портфель. В него необходимо включить как минимум 10 акций предприятий из разных сфер деятельности и облигации.

Источник: https://moneyzzz.ru/blog/kuda-vlozhit-dengi-gramotnoe-vlozhenie-deneg/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.