+7(499)495-49-41

9 признаков, которые помогут определить финансовую пирамиду

Содержание

По каким признакам можно вовремя распознать финансовую пирамиду

9 признаков, которые помогут определить финансовую пирамиду

Чарльз Понци – создатель первой финансовой пирамиды в США. В этой статье мы поговорим о том, по каким признакам распознать «фальсификат» на рынке инвестирования и все-таки вложить свои деньги с выгодой. Экономический кризис – грибной дождь для мошенников. Каждый раз, когда экономику страны потряхивает, эксперты отмечают рост деятельности так называемых финансовых пирамид.

Что за явление?

Финансовая пирамида – организация, которая сама по себе ничего не производит, а существует за счет постоянного привлечения денежных средств. Доход первым вкладчикам выплачивается за счет вложений последующих. Это и есть схема, по которой Чарльз Понци «работал» в 20-е годы в США. Кстати, за свои финансовые махинации отбыл срок и, в конечном счете, был депортирован на родину в Италию.

В настоящее время с финансовыми пирамидами связывают еще одну схему. Когда вкладчик не просто делает взнос, а еще и приводит за собой следующих участников. С их входных взносов он и получает свой процент. Эта схема называется многоуровневой финансовой пирамидой. Деньги также ни во что не вкладываются, они просто перераспределяются среди многочисленных участников.

В теории – все просто. На деле – распознать финансовую пирамиду удается часто постфактум, когда вкладчики уже потеряли свои сбережения, шансы создать капитал и доверие к тем, кто работает на инвестиционном рынке вполне легально.

Новые схемы «работы»

В 2015 году в России появилась любопытная «пирамидальная» финансовая схема. Рассчитана она на тех, кто имеет проблемы с выплатами по кредитам банкам и мелким финансовым организациям.

К таким должникам обращаются «финансовые агенты», предлагающие услуги по рефинансированию просроченных кредитов или софинансировании. Якобы они организуют инвестпроект, доход от которого поможет погасить долг.

Взамен клиент платит агенту 20-35% от общей суммы задолженности. Эти деньги, согласно договору, взимаются в виде платы за услуги агента.

«После этого, – пишет «Российская газета», – «финансовый агент», как правило, производит несколько платежей в счет погашения долга для демонстрации «добросовестного» выполнения своих обязательств и привлечения новых клиентов. А затем исчезает, оставляя заемщика с непогашенной задолженностью».

Куда смотрит власть?

Интересно, но подобного рода деятельность не имеет запрета в России. Финансовые пирамиды запрещены более чем в 30 странах мира, в том числе в Непале, Албании, Доминикане… Но не у нас. Тем не менее, государство принимает меры.

В прошлом году структуре Центробанка создается новое подразделение, среди задач которого – выявление организаций, проявляющих признаки финансовых пирамид.

Действует и целый проект по содействию повышению уровня финансовой грамотности населения.

Знание – единственное оружие

Именно безграмотность приводит к печальной статистике: только 27% россиян распознает признаки финансовой пирамиды. Таковы результаты опроса, проведенного в этом году Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ).

Есть и другие выводы, которые можно сделать на основании этого опроса. Люди все меньше доверяют законным участникам рынка.

Так, например, паевый инвестиционный фонд, сообщающий о 35% доходности его паев за предыдущий год, подозревают в наличии признаков пирамиды 13% опрошенных.

 Падение доверия к финансовой системе, зафиксированное весной 2015 года, привело к тому, что все большее количество потребителей стало относить к финансовым пирамидам вполне законные инвестиционные или сберегательные инструменты.

Еще одним фактором, не позволяющим распознать пирамиду, является невысокий уровень финансовой грамотности россиян и низкий уровень осведомленности о различных продуктах и услугах кредитно-финансовых и инвестиционных компаний,- комментирует ситуацию Ирина Лобанова, руководитель департамента исследований банковского сектора НАФИ.

Недаром крупные инвестиционные компании огромный пласт работы отводят образовательной деятельности. Они создают отделы по обучению, проводят семинары и тренинги как для своих «договорных» клиентов, так и для потенциальных.

Мероприятия эти часто бесплатны и на них выступают солидные эксперты – финансовые консультанты, трейдеры, аналитики, чьи имена знакомы профессионалам инвестиционного рынка. Такой фактор можно расценивать как признак надежности и стабильности фирмы.

Но все-таки, как распознать финансовую пирамиду? Ведь если знать ее признаки, можно по ним проверить любую инвестиционную компанию, привлекшую ваше внимание.

Официальные признаки финансовой пирамиды

Официальными мы их называем, потому что опубликованы они на сайте Центрального банка Российской Федерации. Узаконить этот перечень нельзя, но доверия к нему больше, чем к многочисленным рассуждениям блоггеров и журналистов, размещенных в сети.

По мнению экспертов Центробанка, существует несколько общих для всех «финансовых пирамид» признаков:

  • отсутствие лицензии ФКЦБ/ФСФР России или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств;
  • обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;
  • гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг);
  • массированная реклама в средствах массовой информации, сети Интернет с обещанием высокой доходности;
  • отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации;
  • выплата денежных средств новым участникам из денежных средств, внесенных другими вкладчиками ранее;
  • отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;
  • нет точного определения деятельности организации.

Как выбрать инвестиционную компанию?

Самый простой ответ – отталкиваться от обратного. Начнем с первого пункта, касающегося лицензии. Закон гласит каждое физическое лицо, каждое юридическое лицо может быть полноправным участником биржевой торговли.

– Объясняет Евгений Карцев, учредитель и директор ООО «ВЛС Инвест», член совета Директоров холдинга VLS Group, лицензированный трейдер ФСФР фондового рынка. – Другое дело, что лицензию должен иметь тот, кто непосредственно торгует на рынке – дилер, трейдер.

А значит и компания, на которую вы обратили свой взор, должна работать, прежде всего, с профессионалами своего дела.

В отношении высокой доходности сам Центробанк оговаривает возможность получения более высокого дохода (нежели банковский вклад) в среднесрочной и долгосрочной перспективе и с определенной долей риска. Это инвестирование на фондовом рынке – самостоятельное или через лицензируемых посредников.

Что касается гарантий, солидные инвестиционные компании идут по пути диверсификации рисков.

«ВЛС Инвест», например, распределяет свой инвестиционный портфель по трем разным направлениям, что сокращает риски.

Помимо этого страхует свою деятельность в ОАО «Альфастраховании» с покрытием в 500 миллионов рублей, что позволяет компенсировать финансовые потери и исполнить свои обязательства перед клиентами.

Следующие три пункта – массированная реклама, информационная закрытость и сообщение о «пирамидальной» схеме выплат – вполне очевидны.

Достаточно зайти на сайт компании, чтобы проверить, насколько прозрачна ее деятельность, можно ли посмотреть копии официальных документов, представлена ли профессиональная команда – от руководителя до трейдеров, аналитиков и консультантов. Рабочий сайт и доступность информации также говорит о надежности.

Оцените активы компании. Так к примеру, уставной капитал финансовой компании «ВЛС Инвест» составляет 30 млн.руб. вложенных в пай акций. Это неприкасаемые средства, которые предназначены только для обеспечения клиентских договоров. Кроме того, наличие дополнительных активов – реальных офисов, сотрудников – тоже повышает доверие клиентов. ТЕСТ: Какой ты бизнесмен?

Источник: https://inask.ru/po-kakim-priznakam-mozhno-vovremja-raspoznat-finansovuju-piramidu/

Как работает финансовая пирамида | Блог SEO-аспиранта

9 признаков, которые помогут определить финансовую пирамиду

Четвёртого января на форуме Maultalk блоггер под ником Aleks-Gold опубликовал анонс поста про заработок в интернете на автопилоте. Обещая каждому уже через неделю 100 долларов, Алекс получил в репу 6 минусов, сам анонс успел набрать -9 и был после этого закрыт, а ссылка на пост потёрта.

Причиной столь бурного негодования пользователей была реклама финансовой пирамиды. В 2008 году я сам был организатором подобного «развода», правда, заработать много не успел, потому что прикрыли Webmoney кошелёк, через который проходили все выплаты.

И чтобы вы, многоуважаемые читатели, не попадались на такие обещания быстрых денег, сегодня будет пост, который поможет определить финансовую пирамиду.

Как устроена финансовая пирамида

  1. Предположим, что организатор пирамиды, обещая 100% ежемесячную доходность,  находит двух вкладчиков, готовых вложить в его детище по $100. Теперь, за этот месяц ему необходимо найти ещё четырёх вкладчиков, чтобы обеспечить доход первых двух.

  2. Как только план на первый месяц выполнен, можно запускать рекламную кампанию, чтобы поставить привлечение новых клиентов пирамиды на поток.
  3. Спустя ещё месяц в пирамиду необходимо привлечь 16 новых человек. Так организатор сможет выдать по $400 первым двум вкладчикам и по $200 — второй четвёрке.

    Так обеспечивается 100% доходность на протяжении этих двух месяцев.

  4. За четвёртый месяц работы в схему должны войти ещё 64 новых участников. Те, кто стояли у истоков, на данном этапе получают весьма аппетитные дивиденды. Естественно, это стимулирует дальнейшую рекламу пирамиды, уже посредством самих её участников.

    Да и у организатора появляются дополнительные средства, которые можно пустить на пиар. Отличным решением здесь будет благотворительность. Это укрепит веру людей в чистые помыслы руководителя.

  5. Через год для успешного функционирования пирамиде будет требоваться ежемесячно 16 000 000 новых участников.

    Только так можно будет обеспечить возврат средств всем участникам, за исключением организатора.

  6. Но рано или поздно всё тайное становится явным. Пирамида начинает испытывать трудности с выплатами. На данном этапе руководство начинает обещать тем, кто останется, ещё большую прибыль или просто уклоняется от выплат.

  7. Не прожив и полтора года, финансовая пирамида разваливается. Организаторы по максимуму используют вложенные деньги и скрываются.

Первая крупная финансовая пирамида в мире — пирамида Карло Понци

В 1919 году в мире были распространены почтовые купоны. Они вкладывались в конверт вместе с письмом и предназначались для того, чтобы получателю не приходилось тратить деньги на покупку марок. Он мог просто обменять этот купон на то количество марок, которое было необходимо для отправки ответа.

Это же правило распространялось и на товары, заказываемые по почте письмом. С 1906 по 1913 жители европейских стран именно так заказывали товары из США. Однако Первая Мировая война внесла свои коррективы в курс мировых валют.

А вот стоимость купонов осталась прежней, так как была закреплена специальным соглашением.

В результате, купив купон, например, во Франции и затем, продав в США, можно было получить 500% доход.

И вот однажды, простой газетный работник, Карло Понци, решил, что на спекуляциях с купонами можно зарабатывать огромные деньги. Рассказав об этой задумке своим друзьям и родственникам, Карло уже через несколько дней после регистрации фирмы Securities Exchange Company, получил пару десятков тысяч долларов в качестве вкладов.

Но довольно быстро  Понци понял, что на практике его идея не столь безоблачна. Купоны покупались за 1 цент, а продавались за 5-6. И сопутствующие расходы съедали большую часть прибыли.

Поэтому решено было сконцентрировать всё внимание на привлечении новых вкладчиков и на выплатах. Карло обещал каждому участнику 50% прибыль через 90 дней после вклада.

Благодаря таким привлекательным условиям, большинство участников пирамиды не забирали заработанные средства, а повторно их инвестировали.

К лету 1920 года люди ежедневно вкладывали в пирамиду около $250 000. По тем временам это были баснословные суммы. Такой рост позволил организатору открыть филиалы по всей Америке.

Но Карло был первопроходцем, поэтому не знал, что тут-то самое время забрать как можно больше денег и скрыться. Хотя сдаваться без боя он не собирался.

Когда независимое журналистское расследование выявило тот факт, что всего мирового объёма купонов уже не хватит, чтобы обеспечить существование компании Securities Exchange Company, среди вкладчиков начались волнения. Многие захотели забрать свои деньги.

Понци лично переговорил с каждым из них и вернул всё до копейки. А затем объявил о том, что в скором будущем запустит несколько новых проектов, которые обеспечат дальнейший рост. Однако через 5 месяцев его посадили в тюрьму.

Взглянув на эту историю через призму сегодняшнего законодательства, мы не найдём в пирамиде Карло Понци ничего противозаконного. В наше время многие играют на разнице цен тех или иных товаров. Именно по такому принципу работает арбитраж.

Основные признаки финансовой пирамиды

  1. Очень высокая доходность, по сравнению с остальными инструментами на рынке (в сегодняшних реалиях — это более 20-25% годовых).
  2. Компания работает по «уникальной» схеме и получает высокий гарантированный доход (по крайней мере, так утверждают её представители).

  3. Все вклады участников оформляются по договору займа или основаны на доверии (как, например, это практикуется в пирамиде Мавроди).
  4. Компания не имеет абсолютно никаких лицензий на приём вкладов или на проведение операций на рынке ценных бумаг от официальных органов (Центральный банк Российской Федерации, Федеральная служба по финансовым рынкам).

  5. Элитарность клуба и большой вступительный взнос. Каждый человек хочет находиться в каком-то закрытом обществе, предназначенном только для избранных.
  6. Компания постоянно развивается, увеличивая обороты, даже когда экономика страны или мира находится в состоянии стагнации или кризиса.

  7. Организаторы пирамиды делают упор именно на привлечение новых вкладчиков, а также призывают реинвестировать заработанные средства.

Финансовую пирамиду не всегда можно узнать с первого взгляда. Зачастую они маскируются под вполне легальный бизнес. Есть даже мнение, что, например, вся экономика США построена по такому принципу.

И если у вас когда-нибудь появится желание поучаствовать в подобных схемах, то будьте в первых рядах. В противном случае лучше сходите и поиграйте в покер. Это куда безопаснее с любых точек зрения.

ПОНРАВИЛАСЬ СТАТЬЯ? ПОДЕЛИСЬ С ДРУЗЬЯМИ!

СТАТЬИ ИЗ РУБРИКИ:

Источник: http://seo-aspirant.ru/pyramid-scheme

Как работает финансовая пирамида | Описание денежной пирамиды

9 признаков, которые помогут определить финансовую пирамиду

Финансовая пирамида — распространенное словосочетание, которое время от времени появляется на слуху. Услышав его, многие вспомнят МММ, историю с Бернардом Мэдоффом и другие примеры. Тем не менее, это только примеры, а общий взгляд на то, что такое финансовые пирамиды и какими они бывают, встречается нечасто.

Надо сказать, что устоявшегося и универсального определения финансовых пирамид нет, и зачастую можно встретить лишь описания наподобие «неконтролируемые инвестиционные схемы» или «неустойчивые бизнес модели». В чем состоит эта «неустойчивость» и почему она возникает, мы и расскажем в этой статье.

Истории известно большое количество финансовых пирамид, которые представлялись под теми или иными вывесками, и устройство которых на первый взгляд кажется очень разнообразным. Однако всем финансовым пирамидам присущ общий характерный принцип, который также объясняет, почему все они в итоге рушатся.

Общий принцип финансовых пирамид — игра «в мешок»

Итак, главной особенностью финансовых пирамид является то, что в ходе их работы денежные вклады участников просто перераспределяются.

Другими словами, денежные средства, которые вкладывают участники в пирамиду, не участвуют в производстве товаров или услуг, и поэтому общее количество средств всегда остается равным суммарным вкладам инвесторов — меняются лишь владельцы средств.

Это похоже просто на сбор денег в мешок, а затем — последовательную раздачу этих средств участникам игры по тем или иным правилам.

Понятно, что все участники оказаться в прибыли от такой игры «в мешок» не могут: в лучшем случае все могут остаться при своих, но чаще пирамиды устроены так, что первые участники получают больше, чем вложили, и поэтому последним просто ничего не остается. Теперь становится понятно, почему любые финансовые пирамиды рано или поздно должны рухнуть — сделать всех богаче просто перекладывая средства невозможно.

Устраивать такие игры «в мешок» считается мошенничеством и является незаконным в большинстве стран (в т.ч. в России и на Украине).

Однако финансовые пирамиды под той или иной вывеской возникают несмотря на ограничения закона — почему? Большинство организаторов финансовых пирамид для привлечения игроков используют обещание очень высоких прибылей, а участники игры по причине своей доверчивости клюют на эту приманку, не проверяя законность игры, а часто даже и не понимают, что участвуют в игре «в мешок» с неизбежным финалом.

Два главных типа финансовых пирамид

Все финансовые пирамиды можно разделить на 2 типа:

— многоуровневые пирамиды;
— схемы Понзи.

Многоуровневая пирамида

Эта схема основана на том, что каждый новый участник пирамиды, новичок, сначала делает свой входной взнос. Этот взнос сразу же делится между участником, пригласившим новичка, а также теми, кто пригласили пригласившего, т.е.

более ранними участниками пирамиды. После вступительного взноса, новичок должен пригласить еще двух или больше человек, вступительные взносы которых уже пойдут в его пользу и в пользу более ранних участников.

Так продолжается из уровня в уровень.

В зависимости от правил пирамиды: суммы входного взноса и количество новых участников, которое должен привести каждый «новичок» — обещаемые доходы могут различаться, но обычно они довольно крупные.

Сумма входного взноса и число участников, которых должен привести новичок, различается в зависимости от правил пирамиды. Так, например, если по правилам пригласить нужно 3-х человек, а вступительный взнос составляет 1000 руб.

, и этот взнос делится пополам в пользу пригласившего и того, кто привел в игру пригласившего, то простая арифметика подсказывает, что в случае успеха вы потратите 1000 руб. на «вход» и в итоге получите 6000 руб. (1500 от тех трех участников, которых пригласите вы и еще 4500 от тех 9 которых пригласят они).

Таким образом доходность схемы составит 500%, что по сравнению с банковским депозитом действительно впечатляет.

Однако мы с вами еще вначале обсудили, почему любая игра «в мешок» заканчивается . Причина, по которой рушится многоуровневая пирамида, заключается в том, что количество участников схемы для ее работы должно очень быстро (экспоненциально) расти.

При таких быстрых темпах часто даже всего населения страны не хватает, чтобы обеспечить первые 10—15 этапов новых участников. Неудивительно, что в результате внесшие свои вступительный взнос, но не нашедшие новых участников , ничего не получают.

Участников, остающихся ни с чем, по статистике обычно более 80—90%.

Финансовая пирамида — Схема Понзи

Схема получила название от американца Чарльза Понзи, который организовал такой тип пирамиды в США еще в начале 1920 годов. Несмотря на то, что подобные схемы были известны и ранее, именно в схеме Чарльза Понзи впервые приняли участие так много людей, что она получила широкую огласку в США.

Суть этой разновидности игры «в мешок» в том, что ее организатор приглашает участников вложить деньги и при этом обещает очень высокий и часто «гарантированный» доход по прошествии небольшого срока. При этом не нужно привлекать новых участников — нужно просто ждать.

Первым немногочисленным участникам организатор выплачивает высокие проценты дохода из своих личных средств, после чего обычно слухи о «работающей» схеме с отличной доходностью распространяются, и новые вкладчики сами идут к организатору.

Дальше организатор просто расплачивается со старыми вкладчиками денежными средствами, которые поступают от новых — игра «в мешок» работает.

Понятно, что по мере того как первые участники действительно получают обещанные доходы, количество желающих растет, а кроме того и старые участники начинают вкладывать повторно — организатор испытывает увеличение притока средств.

Финансовая пирамида под названием схема Понзи заканчивается по простой причине: каждый вкладчик ожидает получить больше, чем вложил, в то время как других доходов, кроме этих вкладов, организатор не получает — таким образом схема обречена на крах. Обычно это лучше всего понимает сам организатор, поэтому зачастую в тот момент, когда поток новых вкладчиков начинает «ослабевать», организатор присваивает все уже сделанные вклады и скрывается.

Интересно, но широко известные МММ и инвестиционная компания Бернарда Медоффа использовали именно схемы Понзи.

Сравнение схемы Понзи и многоуровневой пирамиды

Принципиально обе схемы являются перераспределением средств, только с разными правилами и быстротой исхода. Приведем главные отличия:

На закуску

Организаторы финансовых пирамид довольно изобретательны относительно того, как можно представить игру «в мешок», чтобы убедить участвовать в ней. Так, организаторы многоуровневых пирамид, чтобы замаскировать суть игры часто придумывают дополнительные атрибуты «серьезного дела». Например, торговлю товарами 1 или даже выращивание цветов.

Автору этой статьи известна одна любопытная схема Понзи, в которой участникам предлагалось вкладывать деньги не в магические фонды или проекты, а просто выращивать уникальные цветы.

Потенциальным участникам на презентации рассказывали, что некими учеными разработаны удивительные цветы, которые помогают в лечении серьезных болезней. Пока таких цветов мало и потому они очень дороги.

Участникам предлагалась уникальная возможность выращивать такие цветы дома.

Каждый участник должен был покупать у фирмы-организатора семена по цене $500 за штуку, после чего посадить дома цветок, который через 3 месяца вырастал и фирма-организатор была готова его купить обратно по цене $1000. Информация о чудесных цветках и доходах от их выращивания распространилась очень быстро и уже скоро многие стояли в очередях за семенами по $500.

Понятно, что фирма-организатор выплачивала первым участникам из средств, полученных от продажи семян новым любителям цветов. В какой-то момент организаторы почувствовали, что «бум» новых участников прошел и скоро начнется наплыв участников с уже выращенными цветками. Организаторы решили максимизировать прибыль и исчезли.

1 Следует отметить, что таким образом организаторы финансовых пирамид маскируются под законные схемы сетевого маркетинга, которые не являются мошенничеством, так как оказывают определенные услуги по распространению товаров.

Явным отличительным признаком финансовых пирамид, маскирующихся с помощью распространения товаров, зачастую является то, что сами по себе товары по ценности гораздо меньше, чем вступительные взносы новых участников.

То есть товары являются лишь «фишками» в игре «в мешок».

Источник: https://fortrader.org/eto-interesno/finansovye-piramidy-kak-oni-rabotayut.html

10 шагов по выявлению мошеннических схем и финансовых пирамид

9 признаков, которые помогут определить финансовую пирамиду

09 мар 2017  Сергей  Кикевич  Все авторы

Финансовые пирамиды и мошенничество стали причиной краха мечтаний и жизненных планов для многих людей в различных странах мира.  

Первыми в истории подобные махинации в крупных масштабах были применены американцем итальянского происхождения Чарльзом Понци в 1920 г. Он прославился привлечением инвестиций под обещание 50% прибыли за 45 дней и 100% за 90 дней.

Такую доходность якобы могла обеспечить торговля международными ответными купонами. Парадоксально, но в то время любой желающий мог проверить схему предприятия Понци и убедиться, что она не работает.

Ответные купоны могли быть обменяны только на почтовые марки … Тем не менее Понци ежедневно принимал около $250 тыс. от вкладчиков. Пирамида продержалась меньше года и рухнула после разоблачений в прессе.

После расследования выяснилось, что никакими инвестициями Понци не занимался, а единственным средством финансирования выплат вкладчикам были деньги новых инвесторов. Такой тип аферы с тех пор часто называют схемой Понци.

Мы хотели бы рассказать о 10 шагах, которые помогут выявить попытку обмана. Материал основан на советах Американской ассоциации частных инвесторов. Эти рекомендации интересны тем, что основаны на опыте многих поколений частных инвесторов, ведь в Америке мошеннические схемы в инвестициях известны уже более века. 

1. Подвергайте сомнению всю информацию ДО передачи своих денег

Даже если совет исходит от друга семьи, родственника или известной компании, не стесняйтесь задавать вопросы:

  • Сколько денег я должен буду инвестировать
  • Какой доход я получу и через какой период
  • Гарантируется ли весь доход или его часть? Если да, то каким финансовым институтом.
  • Если доход не гарантируется, каковы риски потери средств? Какова вероятность получения прибыли и от чего она зависит?
  • Как и когда я смогу забрать деньги?

Красный флаг: Если кто-то советует не беспокоиться о надежности бизнеса, в котором будут использоваться деньги, уклоняясь от детальных объяснений, можно не продолжать разговор.

Примечание Роста Сбережений:

Учтите, что согласно российскому законодательству, в рекламных материалах гарантировать доход (указывать конкретные проценты) могут только банки.

2. Выясните, где будут храниться ваши деньги

Вне зависимости от того, кто принимает инвестиционное решение за вас (инвестиционная компания, консультант или вы должны давать отдельное распоряжение по каждой покупке), ваши средства будут находиться в кой-либо финансовой компании.

Будьте уверены, что вы точно знаете, что это за компания, где она находится и как с ней можно связаться. Обычно это может быть брокерская компания, банк или трастом (в США). Такие компании должны предоставлять финансовую отчетность не реже раза в квартал, хотя чаше всего это происходит раз в месяц.

Будьте уверены, что финансовые отчеты приходят не от посредника или консультанта, а на прямую от финансовой компании.

Красный флаг: Узнайте, будут ли средства в финансовой компании храниться на ваше имя. Если у вас не будет возможности самостоятельного доступа к счету (как в случае с прямыми инвестициями в бизнес), или не будет возможности в любой день снять средства (как в закрытых фондах), то настаивайте на получении более подробной информации о финансовой компании и ее надежности.

3. Требуйте документальных подтверждений характера деятельности компании, с которой вы собираетесь иметь дело

Прежде всего обращайте внимание на учредительные документы компании, лицензии и профессиональные сертификаты, подтверждения долгого срока работы компании на рынке.

Красный флаг: Неожиданные провалы в истории деятельности компании, названия организации, похожие на известные банки или финансовые институты – это признаки однодневок, которые специально создаются для мошеннических схем. Все профессиональные сертификаты и лицензии могут быть проверены через государственное учреждение или иную организацию, которая их выдает.

Примечание Роста Сбережения:

Центральный банк России ведет реестр всех финансовых компаний с действующей лицензией для осуществления банковской деятельности, микрофинансовой деятельности, брокеров, дилеров ФОРЕКС и других финансовых организаций.

4. Возьмите с собой на переговоры опытного консультанта

Хорошим помощником при беседе с компанией, предлагающей выгодные инвестиции может стать опытный юрист или финансовый консультант.

Примечание Роста Сбережений:

Таким помощником может стать в переговорах один из наших сотрудников. Не стесняйтесь обращаться.

5. Проверьте, что компания работает на рынке достаточно долгое время

Все серьезные инвестиционные компании и надежные финансовые организации обладают значительным штатом сотрудников, которые должны находиться в офисе. Убедитесь, что у компании есть офис и собственные сотрудники. Не соглашайтесь вести переговоры в вашем доме или офисе, в переговорных третьих компаний.

Красный флаг: Плохим признаком является, если вы не можете найти компанию по месту регистрации. Так же будет выглядеть странно, если сотрудники офиса плохо знакомы с человеком, который ведет переговоры.

6. Если что-то выглядит слишком хорошо, чтобы быть правдой, скорее всего вас обманывают

Если вам предлагают такое «заманчивое» предприятие, которое встречается только раз в жизни, скорее всего перед вами мошенник. Надо понимать, что компании, которые умеют зарабатывать проценты значительно выше рыночных не нуждаются в заемных средствах. Спросите себя зачем такому успешному бизнесу ваши деньги?

Красный флаг: Грандиозные обещания, эмоциональные истории – это психологические приемы, которые помогают заставить вас принять нужное для мошенника решение.

Источник: https://rostsber.ru/publish/warning/10_steps_reveal_fraud.html

Как быстро распознать финансовую пирамиду?

9 признаков, которые помогут определить финансовую пирамиду

   Как распознать   финансовую пирамиду и попасться на призывы мошенников. Я уже немного останавливался на этой теме в статье и в статье. Но и этого оказалось недостаточно. Читатели постоянно задают новые вопросы.

  Как быстро распознать  финансовую пирамиду?  Почему постоянно возникают новые пирамиды? Как отличить честный инвестиционный проект от пирамиды? Это далеко не полный перечень этих вопросов.

Я и не думал, написав статью о пирамидах, что этот вопрос вызовет такой интерес читателей.

             Как отличить финансовую пирамиду от бизнеса. 

     Но обо всем по порядку. И прежде всего, хочу сразу же ответить на последний вопрос. Вернее не ответить, а предложить почитать статью, где, как мне кажется, я подробно об этом написал.

          Причины возникновения финансовых пирамид

     Следующий вопрос, о причинах возникновения пирамид. Их довольно много. И рассматривать их можно с двух сторон: как со стороны создателей, так и со стороны вкладчиков.

     Если пирамиды возникают, значит это кому-то выгодно. Кому-то – это создателям пирамиды, которые хотят легко, не особо напрягаясь, заработать неплохие деньги.

  Причины, порождаемые благоприятными внешними условиями

    Легкость и дешевизна создания пирамиды, особенно в интернете. Я уже писал, что некоторые пирамиды обходятся их создателям до 5000 долларов. Создать пирамиду гораздо проще и дешевле, чем реальный бизнес. А для создателей пирамида и является бизнесом, хоть и мошенническим.

     Несовершенство уголовных законодательств многих стран, касающихся мошенничества. Создатели мошеннических схем, «лохотронов» и финансовых пирамид заранее знают, что окажутся ненаказанными даже после обнаружения мошенничества. В крайнем случае, успеют скрыться, а искать их никто не будет.

     Благоприятный экономический климат. В кризисы или в странах, имеющих проблемы с экономикой, наблюдается резкий рост финансовых пирамид. Способствует появлению пирамид и высокий уровень инфляции, и нестабильность курса национальной валюты.

     Несовершенство и нестабильность банковской системы страны. Одним из доводов зазывал в пирамиды, в ответ на вопрос о возможном риске вложений в их структуру, является фраза: « ну и банки тоже падают».

     Коррупция в некоторых странах. Без поддержки влиятельных людей из государственных структур, многие ярко выраженные пирамиды не просуществовали бы и двух-трех месяцев.

                              Главные причины возникновения пирамид

     Низкая финансовая грамотность населения. Большая часть населения не в состоянии отличить финансовую пирамиду от реального бизнеса.

Необходимо отметить, что жертвами мошенников чаще всего становятся именно люди с ограниченным достатком. Нередко, они отдают в пирамиды свои последние деньги или даже берут в долг, лишь бы как-то разбогатеть.

Гораздо реже попадаются на уловки мошенников люди со средним достатком, средний класс. Они более хорошо финансово подкованы.

   Высокая доходность, которую анонсируют владельцы пирамид, является хорошей приманкой для людей. Что бы получить такой высокий доход, ничего не делая, многие люди предпочитают рискнуть, даже сознавая, что это пирамида. Они вкладывают деньги, желая получить высокий процент и вовремя выйти. Но когда «вовремя» знают только организаторы пирамиды.

    Абсолютная простота вступления в пирамиду и вложений в нее. Людям просто лень вникать в серьезные финансовое предложения.

Например, для занятий реальным инвестированием, необходимо иметь соответствующую подготовку, постоянно вникать в возникающие проблемы, оперативно принимать решения по возникшим вопросам.

  Гораздо проще зарегистрироваться в пирамиде, внести взнос и ждать, чем это закончится.

                                  причина — жадность людей

     Ну и наконец, главная причина, по которой финансовые пирамиды до сих пор существует, и, наверное, будут постоянно появляться – это жадность людей, стремление к быстрому обогащению.

Причем к обогащению без приложения сил, старания, даже не затрачивая времени. Так называемой «халяве». При этом люди забывают, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. А деньги зарабатываются трудом. И только в сказках бывают скатерти-самобранки.

Ну а желание на «халяву» много и быстро заработать, заканчивается разбитым корытом.

                 Что отличает финансовую пирамиду

     Пора перейти к последнему из вопросов, рассматриваемых в этой статье. В какой-то мере я уже ответил на него в статье. Поэтому рассмотрим только те характерные признаки пирамид, которые не описаны в этой статье.

     1)Обещание больших фиксированных процентов, гарантия высокой и быстрой прибыльности.  Это является одним из основных и явных признаков финансовой пирамиды.

Если инвесторам предлагают  50 – 100% годовых доходов (а часто и выше), то это, скорее всего, пирамида. Если вам гарантируют только доходность и никаких убытков – это пирамида.

Если вам, под видом инвестиций, гарантируют фиксированную прибыль – это пирамида.

      Сегодня есть ряд инвестиций, где доходность довольно велика. Но никогда, ни в одном виде инвестиций вам не будут гарантировать только доходность, и, тем более, фиксированный процент прибыли. Кроме того, инвестиционные компании, как правило, подписывают с клиентом особое соглашение, в котором оговаривается вероятность потери денег инвестора из-за связанных с инвестициями рисков.

     2)Призыв приводить клиентов за дополнительное вознаграждение или получение процентов от их вступительного взноса.

     3)Обещание все сделать за вас. Вы только вносите деньги и получаете обещанные доходы. Все остальное за вас решают «гении» в этой структуре.

     4)Проект, обычно, подается как гениальное «ноу-хау», как придумку гениев. Даже уже известные схемы работы в нем подаются, как что-то совершенно новое. (Наглядный пример — лохотрон SkyWay).

  Но пора уже понять, если бы это действительно было бы «ноу-хау», то  его создатели  наверняка нашли бы состоятельного инвестора,  или воспользовались бы помощью целевого венчурного  фонда для его внедрения.

И, если никто не хочет вкладывать  деньги в данный проект, стоит хорошо подумать, а действительно ли он такой замечательный, как его представляют организаторы.

     Непрозрачность финансовой деятельности пирамиды для ее вкладчиков

     Непрозрачность финансовой деятельности пирамиды для ее вкладчиков, стремление скрыть любую информацию о деятельности пирамиды. Все действия организаторов сводятся к общим фразам. Конечно, большая часть вкладчиков этим и не интересуется. А напрасно.

    Создатели пирамид не говорят, где хранят деньги, если в банках, то в каких. Куда вкладываются средства вкладчиков, каков риск этих вложений. Повторяются лишь общие фразы, что средства вкладчиков работают и приносят прибыль.

И лишний раз подчеркивается, что гениальные организаторы хорошо знают, куда поместить вклады. Ну а о публикации месячных и годовых финансовых отчетов и говорить нечего.

Деятельность финансовой пирамиды скрыта, и если вкладчик пожелает узнать о ней подробнее, то ему будут только «пудрить мозги», но реального ничего не предъявят. Непрозрачность – один из главных признаков финансовой пирамиды.

    Отсутствие документов, разрешающих кредитно-финансовую деятельность

   В подавляющем большинстве случаев мошенники стараются скрыть личные данные организаторов пирамиды, не открывают постоянных офисов, имеют несуществующие юридические адреса.

Для того, чтобы принимать средства населения в доверительное управление или размещать их на депозитах, компания обязана иметь лицензию государственной службы по финансовым рынкам своей страны, или лицензию  национального банка.

Поэтому финансовые пирамиды просто принимают деньги доверчивых вкладчиков без договоров. В лучшем случае заключают с ними договор займа, который никак не гарантирует вкладчику надежности его вклада.

                                            Заключение

     К сказанному хочу добавить, что со временем мастерство организаторов пирамид растет. Они, безусловно, изучают и анализируют опыт своих предшественников, учитывают их ошибки.

Поэтому в последнее время появляются новые, более замаскированные пирамиды. И сразу их распознать бывает довольно непросто.

Поэтом-то и не прекращается поток доверчивых людей, неоднократно наступающих на одни и те же грабли.

Источник: https://malbusiness.com/kak-byistro-raspoznat-finansovuyu-piramidu/

Как распознать финансовую пирамиду?

9 признаков, которые помогут определить финансовую пирамиду

Центробанк увидел признаки финансовой пирамиды в компании «Кэшбери», которая обещает доходность до 600% годовых. А возможные потери россиян, вложивших в схему свои средства, регулятор оценил в 1 миллиард ₽. Как не попасться на удочку и не прогадать с вложением денег?

12 ноября 2018 года суд Ростова-на-Дону рассмотрит иск о блокировке сайтов «Кэшбери». В Прокуратуру и МВД пожаловался Центральный банк, но и после этого  компания продолжила привлекать деньги граждан, в чём удостоверился журнал «Секрет фирмы», связавшись с одним из менеджеров схемы и проинвестировав в неё 1 000 ₽.

Около недели назад основатель «Кэшбери» Артур Варданян объявил об уходе на каникулы до 1 ноября из-за травли со стороны СМИ, и вывести средства вкладчики в этот период не смогут.

После этого родилась новая волна компаний, нацеленных на получение средств от граждан или под предлогом возврата их денег из «Кэшбери», или с предложениями новых идей для запредельно выгодных инвестиций, писал «КоммерсантЪ».

Сам «Кэшбери» тем временем запустил чат для наиболее лояльных вкладчиков, где призывает их жаловаться на видео с негативными отзывами о компании, выяснил BBC.

Центральный банк не может отозвать у компании лицензию, так как он ей таковую и не выдавал. А пока на своём сайте регулятор опубликовал страницу с вопросами и ответами, где перечислены  возможные признаки финансовых пирамид.

Признаки финансовой пирамиды

Признак

Как проверить

Отсутствие лицензии властей на деятельность по привлечению денег

Лицензия должна быть выдана Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг (ФКЦБ)/Федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР) или Банком России. Иногда указанный номер лицензии может быть поддельным. Проверить его можно тут.

Обещание высокой доходности, в несколько раз выше рыночного уровня

Посмотрите на ставки по вкладам и доходность долговых инструментов на фондовом рынке. Если компания обещает в разы большую доходность, это повод насторожиться.

Стоит учитывать, что это не универсальный признак, поскольку при удачном стечении обстоятельств при вложении в некоторые акции, например, действительно можно хорошо заработать.

Скажем, акции Корпорации ИРКУТ за последние 6 месяцев выросли более чем на 300%.    

Гарантированный доход

Гарантированный доход от вложений можно получить, только разместив средства на банковском депозите, и то в пределах 1,4 миллиона ₽, страхуемых АСВ. Гарантирование дохода на рынке ценных бумаг запрещено по закону, так что этот признак должен вас насторожить.  

Массированная реклама с обещанием высокой доходности

Проверить сложнее. Много рекламы может быть у и Сбербанка, и у нового банка, который только выходит на рынок. С другой стороны, они вряд ли предложат вам 600% годовых.

Отсутствие информации о финансовом положении

Публичные компании выпускают свою финансовую отчётность, по которой можно судить о доходах и расходах организации. Если её нет, то риски вложений заметно повышаются.

Выплата денег новым участникам за счёт вложений предыдущих вкладчиков

Если вам предлагают бонус за привлечение других людей, то это признак пирамиды. Впрочем, тоже не всегда: иногда это может быть классическая маркетинговая акция «приведи друга — получи скидку или денежный бонус».

Отсутствие у компании собственных основных средств или активов

Основные средства и активы компании  отражаются на её балансе (и соответственно, в отчётности).

Если отчётности нет, можно обратить внимание хотя бы на уставный капитал (например, тут). Суды подчёркивают, что его размер не является признаком недобросовестности, если он не противоречит законодательству.

Но наверняка вы не удивитесь, узнав, что у «Кэшбери» уставный капитал — минимально допустимые для ООО 10 000 ₽ (данные Rusprofile по ОГРН компании, указанному на её сайте, правда, часть сведений о компании помечены как недостоверные).

Как и у тех компаний из статьи «КоммерсантЪ», которые сейчас предлагают вкладчикам вывести из пирамиды их деньги.

Отсутствие точного определения деятельности компании

Например, указана инвестиционная деятельность, но без конкретики и фактов, которые можно хоть как-то проверить.

Финансовая пирамида может иметь один или несколько из указанных признаков. В Центробанке подчёркивают, что наличие этих признаков не является основанием для точного определения финансовой пирамиды. Однозначно сказать, идёт ли речь о пирамиде, могут только правоохранительные или надзорные органы.  

Зачем рисковать? Можно просто зарабатывать на вкладе

Калькулятор вкладов

Тест: пирамида или нет?

Вот описание пяти ситуаций. Попробуйте понять, идёт ли речь о финансовой пирамиде.

Вопрос №1

Кто-то заработал на бирже 204% всего за несколько месяцев. Пирамида?

Ответ: нет. В 2017 году победитель конкурса «Лучший частный инвестор» с сентября по декабрь получил доходность 204,3%. Для этого, правда, он совершил 8139 сделок. Не стоит рассчитывать на подобный результат, если вы не профессионал, но, тем не менее, такое случается.

Вопрос №2

МФО предлагает доходность 13% годовых, но вложить нужно как минимум 1,5 миллиона ₽. Пирамида?

Ответ: нет, это не пирамида. Одна из российских МФО предлагает такую ставку при вложении денег на два года. По закону минимальная сумма таких вложений — 1,5 миллиона ₽. Но эти деньги не застрахованы государством, и есть риск всё потерять.

Вопрос №3

В шоу «Вечерний Ургант» Иван постоянно рекламирует чёрную карту одного банка. По ней обещают процент на остаток. Пирамида?

Ответ: нет, банк реальный, просто банкам нужны новые клиенты.

Вопрос №4

Один сервис предлагает заработать на кредитовании бизнеса до 17,3% годовых всего за полгода. Пирамида?  

Ответ: необязательно. Мы писали о таких сервисах, на них действительно можно заработать, хотя эксперты относят такие инвестиции к высокорискованным. В любом случае проверьте ресурс: уточните, что он реально занимается кредитованием, работает несколько лет, по нему нет отзывов и жалоб о мошенничестве, а ещё он платит за вас налог с полученного дохода.

Вопрос №5

Одна компания обещает вам доход до 600% годовых за счёт того, что будет кредитовать других людей. Повсюду море её рекламы и отзывов о том, что она действительно  платит такую доходность. Ещё она предлагает приводить своих друзей. Пирамида?

Ответ: вероятно. Супервысокий обещанный доход должен вас насторожить. Нужно изучать документы. От вложений лучше отказаться.

Максим Глазков

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2018/10/23/kak-raspoznat-finansovuju-piramidu/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.