Что такое банковская гарантия и как ее получить

Содержание

Все, что вы хотите знать о банковской гарантии

Что такое банковская гарантия и как ее получить

Солидный бизнес предполагает заемные средства и поручительство третьих лиц. Однако есть нечто более весомое и надежное, о чем мы расскажем ниже. Эта статья рассматривает банковские гарантии, что это такое, в чем их преимущества. Материал будет полезен и для опытных игроков заемного рынка, и для новичков.

Что такое банковская гарантия простыми словами

Это обязательство банка оплатить кредитору определенную денежную сумму в случае нарушения договоренностей по контракту поставщиком (подрядчиком, исполнителем). Выплата проводится на условиях, зафиксированных в гарантийном документе, который составляется в письменной форме на бланке и заверяется гербовой печатью.

В строгом смысле слова БГ называется независимой гарантией – соответствующие новации были внесены в июне 2015 года в нормы ГК РФ, однако для лучшего понимания мы будем именовать ее более привычным термином – банковская гарантия (БГ).

Когда пригодится гарантия банка: ее разновидности

Гарантийные обязательства — довольно распространенная форма обеспечения сделки, применяемая во многих сегментах рынка. В зависимости от конечной цели получателя на практике можно выделить несколько видов гарантий банка:

  • Тендерная. Обязательное обеспечение, применяемое в процедуре госзакупок и гарантирующее соблюдение условий конкурса участником, а также дальнейшее выполнение им взятых на себя обязательств.
  • Платежная. Актуальна в сфере товарного кредита, а также для получения рассрочки платежа от поставщика. Гарантирует оплату продукции в случае просрочки или задолженности со стороны должника.
  • Таможенная. Используется в процессе растаможки товаров и их оформления при пересечении границы. Такая гарантия выплачивается таможенным (налоговым) органам в установленных законом случаях.
  • Выполнения. Обеспечивает надлежащее осуществление сделки исполнителем. Выплаты от банка причитаются заказчику и проводятся в случае неисполнения обязательств контрагентом по договору.
  • Возврата платежа. Банк возмещает бенефициару сумму невозвращенного авансового платежа.
  • Возврата кредита. Получателем гарантийной выплаты выступает кредитор, выдавший заемные средства.

Банковская гарантия — это серьезное подспорье для бизнеса в различных сферах экономической деятельности. По сути грамотно оформленная гарантия выполняет функцию страхового полиса для кредитора и верительной грамоты, удостоверяющей добросовестность и платежеспособность, для заемщика.

Стороны гарантийных обязательств

Гарантийное соглашение заключается между двумя участниками – заемщиком (принципалом) и банком (гарантом) в пользу третьего участника – кредитора (бенефициара). Заемщик обычно выступает исполнителем (подрядчиком) или покупателем (приобретателем) по сделке.

В роли гаранта может выступать банковское или другое кредитное учреждение, а также коммерческие организации. Если гарантия выдана иными субъектами, то она приравнивается к договору поручительства и влечет иные правовые последствия для участников соглашения.

Если гарантия требуется для участия в процедуре госзакупки, то выдать ее может только уполномоченный банк, отвечающем всем требованиям ч.3 ст. 74.1 НК РФ и входящем в специальный список, утвержденный Минфином.

Гарантийные обязательства по тендерам регистрируются в Единой информационной системе закупок.

Банки, имеющие право выдавать гарантии по ФЗ-223, не подлежат обязательной регистрации в Реестре, однако их перечень можно посмотреть на сайте ЦБ в справочнике кредитных организаций.

Получая банковскую гарантию при посредстве электронной биржи My-bg.ru, вам не придется думать об этих тонкостях – за вас «подумали» наши сервисы, учитывающие все нюансы процедуры.

Что должно быть в тексте гарантии банка?

Исчерпывающий ответ на этот вопрос нам предоставляет ч.4 ст.368 ГК РФ, в которой перечислены обязательные условия банковской гарантии, а именно:

  • дата оформления документа;
  • наименования участников;
  • обязательство, обеспеченное гарантийным документом;
  • сумма выплат или алгоритм ее расчета;
  • срок действия обеспечения;
  • условия гарантийной выплаты и необходимые для этого документальные подтверждения.

Документ может содержать и дополнительные пункты, согласованные сторонами:

  • условия возможного изменения гарантийной суммы;
  • обстоятельства для отзыва БГ;
  • право бенефициара на передачу прав требования третьим лицам;
  • момент вступления гарантии в силу, если он не совпадает с моментом ее передачи (отправки) гарантом и другие существенные для контрагентов условия.

Специально не оговоренные вопросы регламентируются актуальными законодательными нормами.

В чем плюсы банковской гарантии?

Если вы интересовались данным вопросом, то сталкивались с утверждением, что получить БГ намного выгоднее, чем другие виды обеспечения. Давайте разберемся, так ли это.

Многолетняя практика работы в указанной сфере позволяет нам утверждать, что банковские гарантии на порядок выгоднее и удобнее в применении, нежели другие обеспечительные меры, в числе которых поручительство и залог.

Преимущества БГ:

1.Обходится дешевле – разумеется, если подойти к ее получению продуманно, воспользовавшись услугами менеджеров нашей электронной биржи .

2.Не требует изъятия денег из оборота, как в случае оформления залога. Ещё дороже обойдутся заемные средства – процент по кредитам обычно выше, чем комиссия по банковской гарантии.

3.Не связана с историей основной сделки – фактически, она неизменна в течение всего срока действия, если стороны не согласовали другие условия, тогда как поручительство напрямую зависит от судьбы обеспечиваемого обязательства.

4.В определенных законом ситуациях она является единственно возможным средством обеспечения. Так, в сфере тендерных закупок банковская гарантия определена специальным законом ФЗ-44 как обязательная составляющая допуска к конкурсным торгам.

5.Надежная обеспечительная мера, предоставляющая получателю большие возможности на рынке, включая право на товарный кредит и отсрочку платежа.

Для кредитора такое обеспечение — проверенный легитимный способ снизить собственные риски и одновременно проверить финансовое положение предполагаемого контрагента. Таким образом, независимая гарантия выполняет роль своеобразного сертификата, подтверждающего платежеспособность и экономическую стабильность компании-заемщика.

Что влияет на цену гарантийного соглашения?

Во что вам обойдется БГ, зависит от нескольких существенных факторов:

1.Сумма основного контракта и предмет обеспеченного обязательства.

2.Размер гарантийного платежа, на который претендует заемщик, или законодательно установленная сумма выплат.

3.Срок действия БГ, в течение которого бенефициар может получить причитающуюся сумму.

4.Наличие (или отсутствие) ликвидного залога, при помощи которого банк снижает собственные риски.

Стоимость гарантии — базовая величина для расчета комиссии, выплачиваемой банку в день оформления документации. На практике вознаграждение гаранта составляет от 2% до 10% или представляет собой фиксированную сумму с нижним минимальным порогом, исчисляемом в рублях.

Нужна гарантия. С чего начать?

1.Определиться с банком. Если вам удалось получить обеспечение в кредитном учреждении в прошлый раз, не факт, что вам выдадут его снова. К тому же критерии «надежности» заемщиков у каждой организации отличаются — важно найти «своего» кредитора.

2.Подать заявку с необходимыми документами в выбранное учреждение. И для бывалых, и для новичков отлично подойдет электронный сервис позволяющий подать заявку одновременно в 30 банков-партнеров биржи.

3.После проверки финансового положения заявителя банк либо отклонит, либо одобрит заявку.

4.В случае положительного решения вы переходите к этапу непосредственного оформления банковской гарантии.

5.С момента получения документа у гаранта, он вступает в силу и действует в течение оговоренного в нем срока.

Пришло время распорядиться полученными преимуществами!

Мы постарались подробно описать, что такое банковская гарантия простым языком для тех, кто намерен самостоятельно разобраться в этом вопросе. Если же у вас нет времени и желания заниматься оформлением гарантийных документов, вы можете воспользоваться сервисами My-bg.ru и поручить эту работу опытным менеджерам.

Источник: https://my-bg.ru/bankovskaya-garantiya/

Что такое банковская гарантия, для чего нужна и где оформить

Что такое банковская гарантия и как ее получить

#ВсеЗаймыОнлайн Для бизнеса Что такое банковская гарантия и как ей воспользоваться

Вопросы и ответы
Отве6ты на популярные вопросы о гарантиях

При заключении крупных сделок и участии в закупках предприниматель часто обязан предоставить обеспечение, чтобы подтвердить надежность. Для этого можно предоставить залог своего имущества или поручительство другой компании. Однако, наиболее простым и выгодным способом будет оформление банковской гарантии.

О том, как работает банковская гарантия, для каких сделок она требуется, и как ее можно получить, вы узнаете в этой статье. Также здесь вы сможете найти примеры предложений по гарантиям от крупных российских банков.

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия служит для обеспечения исполнения различных договоров или контрактов.

Это письменное обязательство, по которому банк должен выплатить контрагенту своего клиента определенную сумму при невыполнении этим клиентом условий контракта или сделки.

Иными словами, банк при оформлении гарантии выступает поручителем для своего клиента. При этом сам клиент не отвечает перед контрагентом ни имуществом, ни деньгами.

В сделке с гарантийным обеспечением участвуют три стороны: гарант, принципал и бенефициар. Гарантом является банк, который предоставил обеспечение. Принципал – это клиент банка, который заключил договор о получении гарантии. Бенефициар – это заказчик или кредитор по основному обязательству, в пользу которого предоставляется гарантия.

Определение гарантии дает статья 368 Гражданского кодекса, она же определяет основные правила их предоставления и использования. 

Согласно Гражданскому кодексу, гарантами могут быть не только банки, но и страховые организации. Однако, Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» относит гарантии к банковским операциям, которые требуют наличия статуса банка и лицензии ЦБ. Поэтому обращайтесь к гарантиям от страховых компаний с осторожностью – их могут признать незаконными.

Банковские гарантии доступны юридическим лицам, реже – индивидуальным предпринимателям. За ее предоставление банк взимает комиссию – процент от суммы обеспечения. Иногда получить гарантию может только надежный клиент банка, который работает с ним долгое время и сохраняет хорошую деловую репутацию. Также может потребоваться залог или поручительство других организаций.

Когда нужны банковские гарантии

Чаще всего, гарантии требуются при заключении сделок с предприятиями среднего и крупного бизнеса. Во многих ситуациях, наличие гарантии — это обязательное условие при заключении важных контрактов. Тогда компания сможет понять, что ее вероятному контрагенту можно доверять.

Гарантия почти всегда требуется для участия в тендерах и закупках, в том числе государственных – она подтверждает надежность и платежеспособность участника без дополнительных предоплат. Также она потребуется победителю аукциона или тендера для обеспечения исполнения контракта. Использование собственных или кредитных средств в этом случае может быть невыгодно.

Банковские гарантии часто используются во внешнеэкономической деятельности. Для иностранных компаний особенно важно убедиться в надежности своего партнера. Также гарантия может потребоваться для обеспечения обязательств перед таможенными органами.

Виды банковских гарантий

От вида гарантии зависят сфера, где ее можно применить, размер суммы возмещения и стоимость. Существуют несколько основных видов гарантий:

  • Гарантия платежа. Используется для обеспечения обязательств по оплате товаров, работ или услуг. Начинает действовать, если товар или услуга не был оплачен. Сумма гарантии зависит от размера платежа
  • Тендерная гарантия. Предназначена для компаний, которые участвуют в тендерах, торгах или конкурсах, и обеспечивает подписание контракта в случае победы. Размер обычно составляет 5% от суммы контракта. Гарантия действует в течение всего срока проведения торгов и прекращает действие после успешного подписания договора

Наличие гарантии – это обязательное требование Федерального закона № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок для государственных и муниципальных нужд» для участия в госзакупках.

  • Гарантия исполнения контракта. Служит для обеспечения исполнения обязательств по контракту по продаже либо закупке товаров, работ или услуг. Сумма гарантии зависит от условий контракта и обычно составляет от 10% от его суммы. Срок зависит от срока исполнения контракта
  • Гарантия возврата авансового платежа. Если контракт подразумевает выплату аванса, то эта гарантия позволяет бенефициару вернуть эту сумму при нарушении условий. Размер гарантии обычно равен размеру авансового платежа
  • Гарантия обеспечения кредитной линии. Ее иногда требуют банки при оформлении кредита в виде кредитной линии. Гарантия обеспечивает своевременное погашение долга. Размер зависит от суммы кредитной линии
  • Таможенная гарантия. Нужна для обеспечения уплаты, рассрочки или отсрочки таможенных платежей и сборов. Оформить ее могут только компании, которые работают в таможенной сфере (например, перевозчики, склады или магазины беспошлинной торговли). Размер обеспечения зависит от суммы платежа. Выдавать такие гарантии имеют право только банки, которые находятся в отдельном реестре Федеральной таможенной службы

Порядок оформления гарантии

Для получения гарантии клиент должен соответствовать требованиям банка. Эти требования, чаще всего, предъявляются к размеру оборотов, сроку ведения деятельности, финансовой устойчивости и другим показателям. Компания не должна иметь задолженностей по налогам, сборам, платежам и кредитам. Желательно также, чтобы она не участвовала в судебных разбирательствах.

Перед обращением в банк вам нужно будет подготовить пакет документов. В него чаще всего входят:

  • Выписка из ЕГРЮЛ, выданная не ранее, чем 30 дней назад
  • Учредительные документы — устав, протокол или решение об учреждении
  • Информация об учредителях или акционерах компании
  • Паспорт руководителя, договор или решение о его учреждении
  • Паспорт главного бухгалтера, документ о его полномочиях
  • Бухгалтерская отчетность за последний отчетный период
  • Справки об отсутствии задолженностей, в том числе по налогам и сборам
  • Если в запись о компании в ЕГРЮЛ были внесены изменения — документы, которые подтверждают эти изменения
  • Документы о лицензиях (если есть)
  • Если нужен залог — документы на закладываемое имущество или ценные бумаги
  • Если нужно поручительство — документы организации-поручителя и ее согласие
  • Документы о договоре или информация о конкурсе, для которого требуется гарантия

Банк может потребовать и другие документы для подтверждения надежности компании — например, сведения об участии в других конкурсах или тендерах.

Готовый пакет документов нужно направить в банк. В течение некоторого времени организация будет изучать потенциального принципала и условия сделки или конкурса. Обычно на это уходит до трех-четырех недель.

Если решение по предоставлению гарантии будет положительным, вам предложат подписать договор. Банк, в свою очередь, вносит сведения о гарантии в общий реестр. Комиссия за предоставление гарантии выплачивается единовременно или по частям в течение срока.

Оформить гарантию можно непосредственно в банке или через посредника-брокера. Эти организации предлагают помощь в получении гарантии — они помогают выбрать подходящий банк, подготовить нужный пакет документов и подать заявку. Брокеры предоставляют свои услуги за отдельную плату, условия гарантий при этом остаются прежними.

Как работает гарантия

Гарантия начинает действовать в процессе заключения договора, на который она рассчитана. Если принципал исполняет условия бенефициара, то потребности в ее выплате не возникает, и принципал должен будет банку только уплатить комиссию за услугу. Тогда гарантия прекращает свое действие.

Если принципал по какой-либо причине не выполняет обязательства по контракту, бенефициар обращается с письменным заявлением к банку-гаранту. После этого он получает от гаранта денежную компенсацию.

Гарант же, в свою очередь, требует от принципала возмещения суммы гарантии — чаще всего, за счет залога. Клиент банка все еще обязан выполнить условия договора.

Также он должен выплатить проценты за отвлечение денег по заранее установленной ставке.

При этом банк не имеет права вмешиваться в процесс исполнения контракта и отношения между контрагентами.

Банковские гарантии обычно являются безотзывными — они действуют в течение всего срока, даже если в его течение они не были использованы. Отменить гарантию можно только по письменному требованию бенефициара. Также гарантию можно применять только в той ситуации, для которой она оформлена: тендерную — только в тендерах, контрактную — только при заключении контракта.

Какие банки предлагают гарантии

Многие российские корпоративные банки предлагают своим клиентам различные виды гарантий. Они отличаются друг от друга условиями предоставления, требованиями к принципалам и скоростью оформления. Рассмотрим примеры предложений от популярных банков для бизнеса:

Точка

Точка предоставляет услуги гарантии от двух партнеров — банка Открытие и компании Теледок. Они предоставляются только на участие в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Для оформления потребуются только бухгалтерские отчетности, учредительные документы и данные о тендере — их можно предоставить онлайн с помощью сервиса Точки.

  • Сумма гарантии: до 10 000 000 рублей (Открытие), до 30 000 000 рублей (Теледок) 
  • Срок гарантии: до 730 дней (Открытие), до 25 месяцев (Теледок)
  • Размер комиссии: от 2% годовых, минимум 1 000 рублей
  • Типы гарантий: тендерная (44-ФЗ и 223-ФЗ)
  • Требования к клиенту: срок регистрации от 3 месяцев (Открытие) или 1 года (Теледок), наличие расчетного счета в Точке
  • Обеспечение: не требуется
  • Скорость оформления: в течение суток

Подробнее

Сбербанк

Сбербанк предлагает гарантии с удобными условиями и ускоренным оформлением для малого бизнеса. Таким клиентам не обязательно иметь расчетный счет в банке. К более крупным компаниям предъявляются достаточно строгие требования.

  • Сумма гарантии: от 50 000 рублей
  • Срок гарантии: до 36 месяцев
  • Размер комиссии: от 0,49%
  • Типы гарантии: тендерная (в том числе 44-ФЗ), на исполнение контракта, на возврат авансового платежа, таможенная, гарантия платежа
  • Требования к клиенту:  срок регистрации от 6 месяцев, годовая выручка до 400 000 000 рублей
  • Обеспечение: залог имущества или ценных бумаг, гарантии других банков, поручительство
  • Скорость оформления: от 1 дня

Подробнее

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает гарантии только среднему и крупному бизнесу. Они предоставляются не только в рублях, но и в иностранной валюте. Для каждого клиента условия рассчитываются индивидуально.

  • Сумма гарантии: зависит от типа
  • Срок гарантии: зависит от типа
  • Размер комиссии: устанавливаются индивидуально
  • Типы гарантий: тендерная (в том числе 44-ФЗ), на исполнение контракта, на возврат авансового платежа, таможенная, гарантия платежа
  • Требования к клиенту: зависят от типа гарантии
  • Обеспечение: залог имущества или ценных бумаг, гарантии других банков, поручительство
  • Скорость оформления: 2-3 недели

Подробнее

Тинькофф

Как и другие продукты Тинькофф, гарантии оформляются без посещения банка. Весь процесс оформления сопровождает персональный менеджер. Для клиентов Тинькофф доступно ускоренное оформление с уменьшенным пакетом документов.

  • Сумма гарантии: до 200 000 000 рублей
  • Срок гарантии: до 1 500 дней
  • Размер комиссии: от 1 000 рублей
  • Типы гарантий: тендерные (в том числе 44-ФЗ), на исполнение контрактов
  • Требования к клиенту:  срок регистрации от 6 месяцев
  • Обеспечение: зависит от принципала
  • Скорость оформления: от 1 дня

Подробнее

Модульбанк

Модульбанк предлагает гарантии с очень простыми условиями и доступными требованиями. Такая услуга больше всего подойдет малому бизнесу. Гарантии от Модульбанка быстро оформляются без посещения банка.

  • Сумма гарантии: до 11 000 000 рублей
  • Срок гарантии: до 60 месяцев
  • Размер комиссии: от 999 рублей в зависимости от суммы
  • Типы гарантий: тендерные (в том числе 44-ФЗ), на исполнение контрактов
  • Требования к клиенту: срок регистрации от 6 месяцев, для гарантии исполнения — минимум один исполненный контракт
  • Обеспечение: не требуется
  • Скорость оформления: в течение дня

Подробнее

Вопросы и ответы

Нужно ли иметь расчетный счет в банке, чтобы получить гарантию от него?

Некоторые банки предлагают гарантии даже тем, кто не имеет в них расчетного счета. Однако, требования к таким клиентам могут быть значительно строже, а плата за услугу — выше. Поэтому мы советуем вам сначала обратиться в тот банк, в котором вы обслуживаетесь.

В какой валюте может быть выдана гарантия?

Для сделок внутри страны гарантии оформляются в рублях. Для внешнеторговых сделок гарантии выдаются в иностранных валютах — чаще всего, в долларах или евро. Доступные валюты зависят от банка, в который вы обращаетесь.

Могу ли я вернуть комиссию за гарантию, если я не воспользовался ей в течении срока?

Комиссия за гарантию — это плата за предоставление банковской услуги. Она взимается с клиента в любом случае, даже если он не воспользовался гарантией. Вернуть эту комиссию вы не сможете.

Заключение

Банковская гарантия – удобный способ обеспечения сделки, который выгоден всем ее сторонам. Принципал сможет подтвердить свою надежность в сделке. Бенефициар сможет получить выплату, если в процессе исполнения что-то пойдет не так. Гарант же почти не рискует своими деньгами – если условия будут нарушены, он получит возмещение от принципала.

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/business/bankovskaja-garantija.html

Банковская гарантия — что это, срок, перечень документов и порядок выдачи

Что такое банковская гарантия и как ее получить

В статье разберемся, что такое банковская гарантия и как она работает. Узнаем, какие виды гарантий выдают банки и как проверить гарантию на подлинность в реестре. Рассмотрим сроки действия гарантий, условия выдачи и главные преимущества.

Когда нужна гарантия

Самая популярная сфера применения банковских гарантий — участие в закрытых тендерах и аукционах. Для того чтобы получить право участвовать в них, нужно оформить банковскую гарантию, зарегистрироваться в тендере и предложить себя в качестве исполнителя или покупателя.

Банковские гарантии в тендерах применяются для того, чтобы победитель обязательно заключил контракт с заказчиком.

Гарантии для обеспечения контракта также используются при работе с другими компаниями-подрядчиками. Они дают возможность гарантированно получить денежные средства за собственные продукты и услуги.

Кто выдает гарантии

Банковская гарантия входит в список Банковских услуг. Это значит, что её могут выдавать кредитные организации, прошедшие процедуру лицензирования. Список банков, которые удовлетворяют требованиям для выдачи гарантий можно посмотреть на сайте Министерства Финансов.

Согласно 44-ФЗ, гарантию для участия в тендерах и закрытых аукционах могут выдавать исключительно кредитные организации.

Гарантии от страховых компаний не могут быть обеспечением для государственных тендеров. Но могут выступать в качестве гаранта исполнений условий коммерческого контракта.

Условия получения

Каждый банк сам определяет, какие условия он ставит для получения собственных продуктов. Разберем самые частые.

Требования к получателю услуги. Это самое распространенное требование. Гарантия больше всего похожа на кредит: если принципал не сумеет исполнить свои обязательства, то банк будет терпеть убытки. Следовательно, происходит тщательный отбор всех клиентов по критериям, который банк определяет во внутренних документах.

Комиссия за оформление гарантии. Банк получает средства за оформление и обеспечение банковской гарантии. Обычно это 2 — 5% от итоговой суммы контракта, но в среднем не менее чем 10 тысяч рублей.

Чем больше сумма залога — тем ниже стоимость комиссии.

Валюта кредита. Большинство компаний оформляют сделки в рублях. Только некоторые кредитные организации работают с валютой.

Сумма гарантии. Некоторые банки не берутся за оформление гарантии на минимальную сумму. К примеру, Сбербанк не берется за сделки менее чем в 50 000 рублей. Максимальной суммы у него нет. ВТБ — наоборот, убрал минимальную планку, но оставил верхнюю — 150 млн рублей.

У гарантий есть основные принципы, которые тщательно соблюдаются сторонами сделки:

  • Безотзывность. Банк не может отозвать собственную гарантию, вне зависимости от обстоятельств. Заключив сделку, банк будет отвечать по ней до истечения срока гарантии.
  • Непередаваемость. У компании нет возможности переоформить банковскую гарантию на другого бенефициара.
  • Конкретность. В банковской гарантии указано, какие условия ею обеспечиваются.
  • Независимость. Вне зависимости от внешних обстоятельств условия банковской гарантии должны быть выполнены. Даже признание банкротом принципала не приведет к отмене договора.

Срок действия банковской гарантии

Любая банковская гарантия заключается на срок действия контракта + на 1 календарный месяц после его завершения. Если контракт закончится 12 марта, то срок гарантии закончится 12 апреля. 

Большинство кредитных организаций указывают максимальный срок, на который они готовы предоставить банковскую гарантию. К примеру, в Сбербанке этот период составляет 1 — 24 месяца для всех клиентов и 36 месяцев — для постоянных.

Началом действия банковской гарантии чаще всего считается день её выпуска. В более редких случаях — сроки оговариваются отдельно и указываются в договоре.

Срок возмещения денежных средств по договору банковской гарантии должен удовлетворить банк-гарант и бенефициара. Чаще всего срок оплаты по обязательствам банковской гарантии составляет до 3 месяцев. Но если в качестве залога используются ликвидные активы (депозиты в банке, ценные бумаги и т. д.), то платежи приходят через несколько дней.

Изменение срока банковской гарантии заранее прописывается в контракте. Но есть общие случаи, которые могут привести к увеличению срока:

  • Если срок контракта увеличился. Нужно заново переоформить договор банковской гарантии, чтобы срок гарантии снова пришел к виду «срок контракта + 1 календарный месяц».
  • Если условия контракта исполнили раньше срока. Тогда рассматривается вопрос о сокращении срока банковской гарантии.
  • Если контракт заключается на длительный срок. Банк может оформить банковскую гарантию на 1 год и делать ежегодное продление, если принципал подходит под условия кредитной организации.

Схема работы

На практике выдача банковской гарантии происходит в 4 этапа.

1. Возникновение потребности в банковской гарантии.

Как только у принципала возникает ситуация, когда ему нужно получить банковскую гарантию, он обращается в кредитную организацию. Нужно в письменной форме оставить заявление на получение гарантии.

2. Заключение договора.

Если банку подходят условия сотрудничества с клиентом, то он соглашается выступить в роли гаранта и обеспечить исполнение обязательств перед бенефициаром. После согласия со всеми условиями, которые предлагает кредитная организация, заключается договор.

3. Выдача гарантии.

Гарант предоставляет бенефициару обязательство по оплате денежных средств вместо принципала. В документе отражается:

  • Сумма гарантии.
  • При каких условиях будет совершена оплата.
  • Срок.
  • Список необходимых документов.

4. Оплата по гарантии.

Если во время сделки принципал не может рассчитаться с обязательствами и получает статус должника, то гарант должен рассчитаться по его требованиям. Расчет происходит по указанному в документах порядку.

Гарант проверяет требования кредитора, условия исполнения обязательств и, если находит, что его клиент не исполнил обязательства, возмещает бенефициару сумму гарантии.

После того, как гарант оплачивает задолженность кредитора, действие банковской гарантии завершается. Если принципал исполнил свои обязательства самостоятельно, то срок банковской гарантии прекращается в срок, указанный в договоре.

Как оформить гарантию

Оформление банковской гарантии происходит в 6 этапов.

1. Выбор банка.

Сначала ознакомьтесь со списком Министерства Финансов. Желательно работать с кредитной организацией, в которой у вас есть расчетный счет.

2. Подготовка документов.

Для того чтобы банк оценил вашу платежеспособность, потребуются следующие документы:

  • Заявка на выдачу банковской гарантии.
  • Информация о компании.
  • Выписка из ЕГРЮЛ (полученная не позднее 30 дней с момента подачи заявки).
  • Бух. отчетность за последний год.
  • Информация о тендере или копия контракта.

Если банк примет положительное решение о выдаче гарантии, он может запросить дополнительный пакет документов.

3. Рассмотрение заявки банком.

В течение нескольких дней банк будет принимать решение о выдаче банковской гарантии. Если решение положительное — вам предложат заключить договор.

4. Заключение договора.

Внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами и подпишите документ.

5. Оплата денежного вознаграждения.

Нужно перечислить денежное вознаграждение банку за оказанную услугу.

Оплачивать банковскую гарантию можно ежемесячно на протяжении всего срока действия гарантии.

6. Выдача гарантии.

После того, как вы оплатите услуги банка, вам будут выданы три документа:

  • Банковская гарантия.
  • Договор о предоставлении гарантии.
  • Выписка из реестра банковских гарантий.

Посмотреть действующие банковские гарантии можно на сайте госзакупок.

Чтобы облегчить процедуру получения банковской гарантии можно воспользоваться услугами компании посредника — брокера.

Брокер помогает при выборе кредитной организации, сборе документов, а также предлагает тарифы с пониженным вознаграждением банку.

Преимущества и недостатки банковских гарантий

Из плюсов гарантии можно выделить:

  • Надежность получения денежных средств.
  • Возможность проанализировать свое финансовое состояние. Если гарантия выдается быстро — банк уверен в вашей платежеспособности. Если идут заминки — в дальнейшем вести дела может быть рискованно.
  • Быстрая выдача банковской гарантии. Процедура оформления услуги довольно проста. К тому же, возможность предоставлять банковскую гарантию есть у многих организаций, поэтому проблем в поиске партнера также не будет.

Но у этого банковского продукта есть и минусы:

  • Выдается на определенный срок. Если условия контракта были выполнены досрочно, придется либо переоформлять банковскую гарантию, либо платить дополнительную комиссию.
  • Отзыв банковской лицензии. Если у банка-гаранта отозвали лицензию, банковская гарантия перестает действовать.

Нельзя сказать, что это идеальный инструмент, который покрывает все риски. Но при этом, банковская гарантия делает большинство сделок для бенефициаров намного безопаснее.

Также прочитайте: Факторинг: что это такое простыми словами + виды и условия договора для компаний.

Источник: https://bank-biznes.ru/bankovskie-garantii/bankovskaya-garantiya.html

Что такое банковская гарантия простым языком – содержание, виды, требования

Что такое банковская гарантия и как ее получить

Банковская гарантия – это один из наиболее эффективных инструментов обеспечения безопасности сделки.

По своей природе она является кредитным продуктом, однако во много раз дешевле денежного кредита. За предоставление данных услуг банк берет свои проценты – комиссию.

Что это такое

Банковская гарантия – это письменное обязательство банка выплатить определенную сумму денег заказчику в случае невыполнения исполнителем условий контракта.

Данный инструмент обеспечивает надлежащее исполнение договорных обязательств. Для некоторых сделок такой способ снижения рисков является главным условием сотрудничества.

В данном процессе участвует три субъекта:

  • гарант – финансовое учреждение, которое за определенную плату (комиссию) берет на себя обязательство;
  • принципал — исполнитель (должник) по основному контракту, инициатор предоставления обязательства;
  • бенефициар – заказчик (кредитор) по основному контракту, интересы которого защищаются.

Виды

Основная классификация банковских гарантий исходит из вида обеспечиваемой сделки.

Выделяют гарантии:

  • тендерная (конкурсная) – снижает риски заказчика при отказе победителя тендера от дальнейшего сотрудничества;
  • гарантия исполнения – гарантирует своевременную и в полном объеме поставку товара, выполнение работ или предоставления услуг;
  • платежная – обеспечивает своевременную оплату за выполненные работы или поставленные товары;
  • авансовая – гарантирует возврат авансового платежа в случае неисполнения условий сделки по объему или срокам;
  • таможенная, налоговая – обеспечивает надлежащее исполнение обязательств перед данными госорганами.

Существуют и другие виды в зависимости от целей основной сделки. Также разделяют банковские гарантии по другим признакам – отзывная и безотзывная.

Для чего нужна банковская гарантия простым языком

Чтобы пояснить, что такое банковская гарантия простым языком, удобно использовать пример.

Схема работы такова:

  • фирма Х (принципал) заключает контракт на поставку партии товара с фирмой Y (бенефициаром), который является заказчиком или покупателем данного товара;
  • фирма Y требует гарантий того, что условия контракта будут выполнены надлежащим образом – товар будет поставлен в полном объеме и в уговоренный срок;
  • для этого фирма Х или исполнитель по контракту привлекает третью сторону – банк Z (гарант) за получением гарантии в виде письменного документа;
  • банк-гарант за определенную плату берет на себя обязательство выплатить форме Y оговоренную сумму, например, 30% от суммы основного контракта в случае его невыполнения фирмой Х;
  • при наступлении такого гарантийного случая фирма Х должна в письменной форме потребовать выплату вознаграждения;
  • банк Z выплатит оговоренную сумму бенефициару и потребует у фирмы X регрессивного возмещения уплаченных денежных средств.

Существует и другой способ обезопасить сделку – залог в денежной форме, однако для этого фирма исполнитель должна изъять из оборота нужную сумму денег. Это невыгодно, тем более, что часто необходимо привлечение заемных средств, что 8-10 раз дороже.

 Этапы оформления

Вся процедура оформления описывается в семь этапов:

  1. возникновение необходимости в обеспечении сделки;
  2. поиск исполнителем по контракту банка-гаранта;
  3. написание заявления на выдачу гарантии;
  4. подача заявления и пакета документов в банк;
  5. проверка платежеспособности клиента;
  6. заключение соглашения между банком и клиентом;
  7. оформление гарантийного договора;

Поиск подходящего банка можно осуществить самостоятельно или через брокера. Также можно обратиться в любое отделение Сбербанка, который работает исключительно напрямую без посредников.

Пакет документов

Выдавая гарантийное обязательство, банк рискует собственными средствами, которые нужно уплатить при наступлении гарантийного случая. В дальнейшем данные денежные средства клиент обязан вернуть, поэтому банк должен убедиться в том, что клиент платежеспособен.

Требуемый пакет документов зависит от конкретного банка, но основные его составляющие это:

  • анкета, заявление;
  • копии ИНН, выписка из ЕРГЮЛ, выданная не более 30 дней назад;
  • нотариально заверенная копия протокола учредительного собрания, копия свидетельства о регистрации;
  • актуальный перечень всех участников ООО и копии их паспортов;
  • копии лицензий и сертификатов;
  • договора аренды или права собственности на помещения;
  • копии документов, уполномочивающих руководителя и главного бухгалтера, а также их паспортов;
  • копия проекта обеспечиваемой сделки;
  • бухгалтерский баланс, отчет по прибыли и убыткам за последний год;
  • финансовая отчетность за последние полгода;
  • при УСН нужна декларация о доходах расходах за последний год, при ЕНВД – декларация о налогах;
  • справка об отсутствии долгов;
  • отчет об аудиторской проверке и т. д.

Также банк может потребовать копии документации по успешно выполненным подобным контрактам и подобные подтверждение надежности компании.

Требования

Перед согласием банка на выдачу гарантии клиент будет проверен на предмет финансовой стабильности.

Фирма принципал должна соответствовать таким требованиям:

  • срок деятельности на рынке не менее 6 месяцев;
  • обороты должны соответствовать сумме обязательства;
  • в отчетности не должно быть убыточных периодов за исключением сезонных;
  • в кредитной истории не должно быть пророченных долгов, а порой банк требует отсутствия кредитов;

Часто нужно иметь расчетный счет в том же банке.

Образец

Закон РФ не диктует жестких требований по составлению и внешнему виду договора банковской гарантии. Однако, нормативная база диктует основные положение, которые обязательно должны быть в данном договоре.

Основные законодательные документы:

  • для государственных и муниципальных контрактов – закон 44-ФЗ;
  • для отдельных видов юрлиц – закон 223-ФЗ;
  • п. 4 ст. 368 ч.1 ГК РФ.

Образцы основных документов:

Как проверить в реестре гарантий

Все гарантии, выданные на основании закона 44-ФЗ, в обязательном порядке вносятся в Реестр. Для проверки нужно посетить портал Единой информационной системы в сфере закупок. Согласно ст. 45 п. 11 ФЗ №44-ФЗ информация должна быть занесена в систему в течение одного дня с момента оформления гарантийного обязательства.

Прочие гарантии, выданные на основании 223-ФЗ, не вносятся в реестр, их проверка возможна на сайте ЦБ в разделе справочника кредитных организаций.  Здесь нужно найти банк, оборотную ведомость и колонку №91 315 – обороты по гарантийным обязательствам.

В колонке №91 325 вы увидите цифру, которую следует сравнить с суммой гарантийного обязательства:

  • ноль или меньше – оборот не отображает выдачу гарантии;
  • равно или больше – банк выдает гарантии.

Тем не менее, при небольших суммах данные разрешено вносить в конце квартала.

Перечень банков

Минфин ежемесячно предоставляет список банков, которым разрешено выдавать банковские гарантии. Следовательно, найти информацию о перечне таких финансовых учреждений  можно на сайте Минфина.

Обоснованность получения

Для того, чтобы бенефициар смог получить сумму вознаграждения по гарантии, необходимы обоснования.

Такими основанием может быть:

  • исполнитель не выполнил условия сделки;
  • исполнитель отказывается предоставлять документы, удостоверяющие надлежащее исполнение контракта;
  • при нарушении условий основной сделки исполнителем.

Список необходимых документов должен быть прописан в гарантийном договоре.

Стоимость и пример ее расчета

Окончательная стоимость банковской гарантии зависит от многих параметров сделки. Комиссия во многом зависит от предмета, суммы и срока действия обязательства и составляет 2-10%.

Немаловажным фактором является наличие обеспечения в виде имущественного или денежного залога, а также поручительства. Отсутствие обеспечения повышает стоимость этого кредитного продукта почти в два раза.

Часто банк устанавливает минимальную комиссию в размере фиксированной суммы, например 10 тыс. рублей. Меньше этой суммы комиссия быть не может даже при гарантийной сумме в 50 тыс. рублей.

Пример расчета

ПоказательСуммаЕд. измерения
Сумма контракта10 000 000рублей
Сумма гарантии (30% от суммы контракта)3 000 000рублей
срок1год
Годовая ставка (комиссия)6%
Стоимость банковской гарантии (сумма гарантии*6%*1)180 000рублей

Таким образом, вознаграждение банка – 180 тыс. рублей, по контракту в 10 млн. рублей и гарантийной суммой по нему в 3 млн. рублей.

Банковская гарантия выдается для обеспечения максимальной безопасности сделки. При осуществлении госзакупок и тендеров такая процедура является обязательной. Данный кредитный продукт является намного более выгодным, нежели кредит для залога по сделке.

Источник: http://biznes-delo.ru/bankovskie-garantii/chto-takoe-bankovskaya-garantiya-prostym-yazykom.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.