+7(499)495-49-41

Что такое корпоративный кредит

Содержание

Что собой представляет корпоративный кредит?

Что такое корпоративный кредит

В настоящее время все больше российских финансовых учреждений предлагают вниманию клиентов корпоративное кредитование, причем согласно данным статистики данный вид заимствования является довольно востребованным и пользуется популярностью среди большого количества граждан. Корпоративными клиентами банковских организации являются государственные и коммерческие компании, которые пользуются услугами данного финансового учреждения, например, получают рассчетно-кассовое обслуживание.

Лицам, официально работающим на подобных предприятиях банк предлагает получить корпоративный кредит, который предполагает лояльные условия заимствования.

То есть, воспользовавшись подобным предложением соискатель может получить довольно выгодные и удобные условия кредитования, что позволит сэкономить на итоговой переплате за пользование одолженными деньгами.

В сегодняшней статье мы поговорим о том, что такое корпоративный кредит, выясним какие условия заимствования он подразумевает, а также расскажем как получить подобное финансирование.

Корпоративный кредит – отсутствие проверки и сложностей при оформлении

Оформить корпоративный кредит представляется возможным для любого российского гражданина, работающего в компании, которая является клиентом финансового учреждения, выступающего в качестве потенциального кредитора.

Данный вид банковского заимствования предполагает наличие в кредитной сделке обеспечения, в качестве которого выступает поручительство предприятия, являющегося работодателем потенциального заемщика.

При оформлении корпоративного кредита банковская организация не осуществляет проверки платежеспособности претендента на заем, потому как вся ответственность возлагается на компанию, в которой трудится соискатель.

Финансовое учреждение осуществляет анализ материально- хозяйственной деятельности конкретного предприятия, после чего работающие в нем граждане получают возможности оформить кредит на специальных условиях, правда, для каждой компании банк устанавливает персональный лимит заемных средств.

Говоря о том, что такое корпоративный кредит следует также сказать и еще об одной отличительной особенности такого заимствования. Если заемщик по определенным причинам не может выполнять долговые обязательства согласно условиям, указанным в кредитном договоре, то сделать это будет обязано предприятие, которое выступило в сделке кредитования в качестве поручителя.

Условия корпоративного кредита

Итак, прежде чем решиться на оформление такого займа, следует узнать условия корпоративного кредита, которые имеют определенные нюансы и детали. Сразу следует сказать, что для получения корпоративного кредита потенциальному заемщику даже необязательно являться гражданином России.

По крайней мере, многие финансовые учреждения, имеющие в своих кредитных портфелях подобные программы заимствования готовы выдавать такие займы соискателям с иностранным гражданством.

Единственное требование, которое будет выдвинуто банком к потенциальному заемщику, не имеющему российского гражданства – наличие постоянной регистрации, причем необязательно по месту обращения за кредитом, речь идет о любом городе страны. Говоря об условиях корпоративного кредита следует сказать, что ограничением в данном случае может стать возраст претендента на заем.

Получить такой кредит представляется возможным лишь тем соискателям, которым на момент подачи кредитной заявки уже исполнился 21 год. Если говорить о максимально допустимом возрасте, то в данном случае важно, чтобы к моменту полного погашения долга заемщику исполнилось не более 60 лет.

Впрочем, возрастные ограничение могут иметь небольшие различия в зависимости от политики финансового учреждения, в котором планируется оформление корпоративного кредита.

В большинстве случаев максимальным возрастом, допустимым для такого кредитования все-таки является момент выхода заемщика на пенсию, аргументируется этот нюанс тем, что при достижении пенсионного возраста люди обычно заканчивают свою трудовую карьеру, а условия корпоративного кредита предполагают наличие у должника постоянной работы на протяжении всего периода заимствования. Также следует отметить, что если соискатель состоит в браке, то помимо прочих документов, необходимых для получения займа по такой кредитной программе, ему придется предоставить кредитору письменное согласие второй половинки на оформление такого кредита.

Почему корпоративный кредит выгоден?

Как говорилось ранее, данный вид банковского заимствования предполагает, что в качестве поручителя в кредитной сделке выступает предприятие, в котором работает заемщик, а это в свою очередь значительно сокращает риски кредитора, связанные с возможным невозвратом одолженных денег.

Таким образом, финансовое учреждение может позволить себе предлагать корпоративный кредит с привлекательной процентной ставкой, которая будет значительно меньше той, что используется при потребительском кредитовании.

Например, классический потребительский кредит подразумевает ставку равную в среднем 20% годовых, причем в случае с экспресс-займами она может достигать даже 40%.

Между тем, условия корпоративного кредита предполагают процентную ставку, размер которой колеблется в диапазоне от 14 до 16% годовых, согласитесь, разница в экономии получается существенной.

Несмотря на то, что данный вид заимствования не является целевым, именно благодаря таким кредитам многие предприятия решают социальные и кадровые вопросы. Как видите, корпоративный кредит может оказаться весьма выгодным и удобным способом получить определенную сумму заемных денег, использовать которую можно для удовлетворения практически любых потребностей.

Источник: https://rfinansist.ru/business/chto-soboi-predstavlaet-korporativni-credit

Что такое корпоративный клиент банка | О банках и финансах

Что такое корпоративный кредит

Работа с корпоративными клиентами — неотъемлемая часть функционирования любого банка.

Юридические лица имеют возможность оформить персональные кредитные линии, воспользоваться овердрафтом, содержать счета и принимать участие в зарплатных проектах.

Что означает корпоративный клиент банка? Это юрлицо, заключившее договорные отношения с банком и приобретающее пакет банковских продуктов и одолжений на персональных условиях.

Таким клиентом может стать начальник любой компании, предприятия, ИП, подписавший соглашение на проведение и банковское обслуживание всех денежных операций. Данный сектор экономики очень конкурентный, поскольку банк приобретает право ведения квитанций, выпуска зарплатных карт, оформления кредитов.

Обслуживать частное либо национальное предприятие — значит уже взять хорошие барыши, исходя из этого любой банк пытается привлечь новых и удержать ветхих контрагентов, предлагая удачные услуги корпоративным клиентам.

Юные банки, каковые сравнительно не так давно вышли на рынок, предлагают максимально низкие тарифы и привлекательные кредитные продукты.

Опасность заключения соглашения с этими банками содержится в их малой надежности если сравнивать с большими банками.

В любом случае корпоративные клиенты приобретают достаточные привилегии, дабы развивать собственный бизнес и приобретать денежную помощь в необходимый момент.

Услуги корпоративным клиентам очень разнообразны. Прежде всего, это привлекательные ставки по кредитам, страхованию, овердрафтным линиям. Как выбрать самые выгодные условия?

Так как любой начальник, как никто заинтересован в выборе верного денежного партнера. Часто аналитики и сотрудники предприятия делают выбор в пользу низких ставок и высоких рисков, что ведет к очень негативным последствиям для бизнеса. Либо не укладываются в сроки оформления,

финансирование приходит с опозданием, в следствии — сорванные огромные убытки и контракты. Кроме того создавая в организации особый денежный отдел, начальники смогут приобретать отрицательные результаты благодаря малого практического опыта. Неверное применение денежных комбинаций способно привести к провалу всего предприятия.

Потому, в случае если в первых рядах большой договор либо тендер, лучшим вариантом будет обращение к умелому кредитному брокеру, каковым есть компания «Инвестиции». Мы подберем для вас лучшие предложения на обслуживание корпоративных клиентов, удачные кредитные предложения и другие банковские продукты.

Кредитный брокер «Инвестиции» сотрудничает с ведущими банками страны, владеет громадным возможностью и практическим опытом стремительного оформления любого банковского продукта.

Мы поможем взять корпоративный кредит, заключить хороший соглашение на обслуживание корпоративных клиентов, оформить контракт банковской гарантии для ваших проектов.

Эксперты компании «Инвестиции» окажут содействие в оформлении тендерных кредитов, факторинга, овердрафта в ведущих банках страны. Преимущества работы с кредитным брокером «Инвестиции»:

— Стремительное оформление;

— Богатый выбор предложений для корпоративных клиентов;

— Полное сопровождение на всех этапах оформления;

— Помощь в подготовке документации, подача документов в банк. Вы приходите лишь на подписание контракта;

— Дешёвая цена;

— Опытные консультации финансистов;

— порядочность и Честность гарантированы.

Ознакомьтесь с предложениями кредитного брокера «Инвестиции» и выберите подходящий продукт. Покиньте заявку, и уже сейчас начнется работа по финансированию вашего бизнеса. Наилучшие предложения банков, личные коммерческие предложения, стремительное оформление — компания «Инвестиции» станет надежным партнером для каждого корпоративного клиента.

Источник: investiciy.ru

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

  • Дельта банк: отзывы клиентов и сотрудниковApril 10, 2015 Не обращая внимания на собственную маленькую историю, «Дельта Банк» скоро завоевал популярность среди населения. Людям с низким и средним…
  • Как привлечь клиентов в банкГоворя конкретно о способах стимулирования продаж банковских одолжений необходимо подчернуть, что их фактически все возможно использовать как в филиалах…
  • Как банки хитростью привлекают корпоративных клиентов?Для привлечения корпоративных клиентов кредитные организации готовы идти на обман: скрывать настоящие ставки, давать слово помощь и несуществующие услуги…
  • Одни забирают миллиард рублей, другие — 20 тысяч долларов. клиентам дельта банка возвращают вклады13 апреля 2015 в 16:00 Пострадавшим клиентам Дельта Банка сейчас начали возвращать деньги. Забрать накопления вкладчики смогут в двадцати одном отделении…
  • Что будет с банками в 2014 годуПятилетка, прошедшая по окончании экономического кризиса 2008 года, стала непростым опробованием для финансовой системы. Финучреждения так же, как и…
  • Чем привлечь клиентов в банкПривлечение клиентов в банк Видно кризис добрался и до банков, раз они не обучают собственных экспертов тому, как осуществлять привлечение клиентов в…

Источник: http://kapitalbank.ru/chto-takoe-korporativnyj-klient-banka/

Насколько выгодно корпоративное кредитование?

Что такое корпоративный кредит

Известно, что кроме стандартных кредитных программ для физических лиц, банки также предлагают и свои продукты для юридических лиц и представителей бизнеса.

К примеру, корпоративные кредиты – это то, что может быть интересным и для сотрудников какой-либо компании, бизнесменов среднего звена, и для руководителей крупных холдингов.

Понятно, что при этом банки используют индивидуальный подход к каждому клиенту, а также отдельно оговаривают сроки кредитования, режимы и суммы займа.

Общее понятие о корпоративном кредитовании

Начнём с пояснения данного понятия. Корпоративное кредитование – это разновидность банковского займа. По сути, любой частный предприниматель, являющийся работником или владельцем компании, сотрудничающей с банком-кредитором в рамках других кредитных или депозитных программ, может оформить такой кредит.

Ярким примером может быть сотрудник фирмы, которая заключила с финучреждением карточный договор. При этом клиент может быть обладателем зарплатной карты.

Иными словами, любая организация или её представитель, находящиеся на расчётно-кассовом обслуживании банка или использующие альтернативные виды кредитных продуктов финансовой организации, могут взять корпоративный кредит. В качестве поручителя в таком виде кредитования зачастую выступает само предприятие или организация.

Кроме того, банк может установить определённый лимит на поручительство, то есть, к примеру, предприятие не может поручаться более чем за 2000 рабочих, желающих взять корпоративный кредит. Дополнительно клиент может оформить поручительство одного из членов своей семьи. В случае, если он находится в законном браке.

Гражданский брак для поручительства не подходит. Лица, находящиеся в разводе также не могут быть поручителями друг друга (раздел долгов супругов при разводе производится по решению суда).

Требования к заёмщикам

Согласно установленным требованиям, при оформлении корпоративного договора, заёмщик должен помнить о следующих правилах:

  1. Он должен проживать на территории РФ (кредит для иногородних граждан возможен при наличии оформленной госрегистрации);
  2. На момент заключения кредитного договора ему должно быть 21 и более лет (на момент окончания договора, возраст заёмщика не должен быть больше 55-60 лет).

Кроме того, заёмщик должен при себе иметь такие документы:

  • Паспорт и ИИН;
  • Заявление-анкету;
  • Письменное разрешение предприятия или организации на предоставление кредита (компания также должна здесь же указать своё согласие на поручительство);
  • Справка с места работы об официальном доходе (не все банки её требуют);
  • Оригинал и копию трудовой книжки (не всегда является обязательным документом при оформлении кредита).

Каждый из банков выдвигает свои требования к клиенту. Например, Сбербанк перед подписанием договора на предоставление корпоративного кредита, утверждает, что его заёмщик должен быть юридическим лицом или частным предпринимателем, резидентом РФ, зарегистрированный на территории России не менее одного года, а также не иметь других кредитных задолженностей.

Условия кредитования

Максимальный срок корпоративного кредита составляет 3 года с момента его оформления. Займ выдаётся на личные нужды заёмщика. Среди них следует выделить следующие потребности:

  • Уплата налогов и пополнение других оборотных средств (расходы по аренде, рекламные сборы, налоговый кредит, деньги на оплату труда рабочих);
  • Приобретение различных имущественных ценностей (недвижимости, покупка автомобиля в кредит);
  • Покрытие материальных расходов (они могут быть связанны со строительством, ремонтом, реконструкцией, модернизации производства);
  • Покрытие затрат на нововведения (составление новых проектов, инвестирование);
  • Погашение кредитной задолженности (кредитное рефинансирование) и т.д.

Уровень процентной ставки на порядок ниже, чем при оформлении любого другого вида кредита.

В настоящее время средняя величина процентных ставок по корпоративным кредитам составляет – 14-16% годовых (при оформлении займа в рублях) и 11-13% годовых (при оформлении в иностранной валюте).

Минимальная сумма кредита составляет – 40 000 долларов и максимальная – 10 000 000 долларов. Между тем, каждый клиент банка может индивидуально для себя выбрать режим своего кредитования. Существуют такие режимы банковского кредитовании:

  • Денежный займ с единоразовым предоставлением нужной суммы;
  • Кредит с автоматически возобновляемой кредитной линией;
  • Кредит не предусматривающий возобновление кредитной линии;
  • Кредит с рамочной кредитной линией (возможность устанавливать кредитные линии для отдельно действующих кредитных договоров).

Подводя итоги, необходимо заметить, выгодность корпоративного кредитования. А она заключается в минимальных рисках для банка и невысоких процентных ставках для самого заёмщика.

Источник: http://www.FD7.ru/naskolko-vigodno-korporativnoe-kreditovanie/

Корпоративное кредитование

Что такое корпоративный кредит

Корпоративное кредитование — это форма сотрудничества коммерческого банка с фирмами, где работникам компаний предоставляются выгодные условия кредитования без оценки кредитоспособности.

Льготные условия открыли возможность получать деньги на личные нужды без дополнительных поручителей и залогов. Однако для этого нужно знать несколько нюансов и подходить по всем параметрам.

Получить деньги по такой программе может любой человек, являющийся работником государственного или коммерческого предприятия, сотрудничающего с банком.

Это, в свою очередь, выражается в заключении договора о расчетно-кассовом обслуживании и (или) использовании других банковских услуг.

Все о корпоративном кредитовании

Для специальных клиентов банк нередко меняет привычный алгоритм решений по отказам или выдаче кредита.

Если обычный заемщик оформляет в банке любой вид кредита (от ипотеки до потребительского), ему приходится ждать то время, которое требуется на сбор и анализ информации. В случае неблагонадежности клиента кредитор имеет полное право отказать в займе без указания причин.

При оформлении корпоративного кредитования банку необходимо оценить не отдельного человека, а надежность организации, в которой работает заявитель.

Это значит, что если заемщик окажется не в силах выплатить всю сумму, обязательства по погашению долга возьмет на себя предприятие-работодатель, выступая в качестве поручителя.

Кроме этого служба безопасности выяснять уровень заработной платы заемщика, его квалификацию и статус в фирме-поручителе. Это позволяет проанализировать риски: если сотрудник в ближайшее время попадет под сокращение, будет понижен в должности или ему снизят зарплату, банк, скорее всего, откажет в кредитовании.

Однако в случае оформления займа организация будет заинтересована в финансовом благополучии сотрудника, ведь в противном случае его долг повиснет на компании.

На что банк обращает внимание?!

Несмотря на то, что получить корпоративный кредит проще, существует несколько важных критериев, которые влияют на одобрение займа:

  • Возраст. Оформить заем может только гражданин возрастом старше 21 года. Важно, чтобы лицо, получившее деньги, на момент крайнего срока погашения долга не перешагнуло через пенсионный рубеж (60 лет — для мужчин, 55 — для женщин). Поскольку должник может выйти на пенсию сразу по достижению этого порога, банк предпочитает снизить риски;
  • Регистрация. Быть гражданином РФ для получения денежной ссуды не обязательно — сотрудникам-иностранцам банки готовы выдавать деньги на тех же условиях. Однако присутствие постоянной регистрации на территории РФ необходимо.
  • Поручительство. Главный поручитель в случае выдачи денежной ссуды — это организация-работодатель. Однако заимодатель нередко устанавливает лимит на поручительство: например, предприятие не имеет права брать на себя ответственность более, чем за 500 рабочих. Кроме того, в качестве весомого аргумента часто выступает поручительство супруга (и), если должник состоит в браке. Поручителем не может выступать сожитель или бывший супруг.

Какие потребуются документы?!

Чтобы получить корпоративный кредит, потребуется стандартный пакет документов:

  • Заявление с анкетой, куда будут внесены все данные заемшика;
  • Копия паспорта с обязательной регистрацией;
  • Письмо от работодателя о своем поручительстве;
  • Справка о доходах с места работа;
  • Заверенная на рабочем месте копия трудовой книжки.

Два последних документа в списке требуются не во всех банках, а подробности о полном пакете лучше уточнять на месте. Например, большинство банков не требует подданства РФ — заемщик может иметь гражданство любой другой страны или не иметь его вовсе.

Сбербанк требует, чтобы заемщик был резидентом Российской Федерации и имел действительную регистрацию, при этом оформлена она должна быть как минимум год назад. Как правило, другие банковские организации стараются не выставлять невыполнимых условий.

Большинство заимодателей также требует отсутствия у потенциального заемщика активных долгов в других банках. Чем лучше кредитная история — тем лояльные банк, это относится и к тем, кто планирует оформить заем по корпоративному кредитованию.

Однако это условие также должно быть прописано в требованиях, представленных на сайте выбранной кредитной организации.

Условия корпоративного кредитования

Корпоративное кредитование считается наиболее выгодным из-за своих условий:

  • Срок выдачи займа не превышает трех лет, а договор может быть заключен и на год, и на два года;
  • Любая цель кредитования — от ипотеки до личных нужд, в том числе — погашение налогов, покрытие долгов, рефинансирование кредитов;
  • Ставка по кредиту ниже, чем по «классическому» потребительскому кредиту и в среднем составляет 14-16% годовых. С учетом ставки потребительского кредита в 18-21% выгода становится очевидной.

Перечисленные выше условия являются общими для корпоративного кредитования, однако каждый заимодатель имеет право их в соответствии с собственной политикой.

Узнавать подробности о ставках и условиях необходимо в том банке, с которым конкретная организация поддерживает партнерские отношения.

Кроме того, практически каждый заимодатель готов предоставлять два варианта кредитования — в рублях или иностранной валюте, предлагая наиболее выгодные условия для тех, кто готов рискнуть и взять ссуду в долларах или евро.

В этом случае процентная ставка будет ниже (около 11% годовых в большинстве банков России), однако при постоянном росте курса иностранной валюты это может оказаться менее выгодным.

Дополнительно для комфорта своих клиентов финансовые организации предлагают несколько вариантов режима:

  • Заем с разовым предоставлением полной суммы;
  • Кредитная линия с автоматическим возобновлением по желанию клиента;
  • Оформление займа без возобновления кредитной линии;
  • Возможность установить рамочную кредитную линию с различными линейками для разных кредитных договоров.

Большинство банков заинтересовано в привлечении надежных клиентов, поэтому в рамках корпоративного кредитования заемщикам предлагают не только выгодные проценты и программы, но также скидки, бонусы и безлимитные сроки обслуживания карты.

Насколько выгодно корпоративное кредитование?!

Выбирая любую из предоставленных заимодателем программ, можно получить огромную выгоду.

Ведь поручительство фирм позволяет существенно снизить банковские риски, связанные с выдачей кредитов. Снижение рисков позволяет банкам снизить ставки — даже по программам экспресс-кредитования.

Корпоративное кредитование — это выход в случае необходимости денежных средств под любые нужды без переплат. Корпоративные кредиты помогут улучшить финансовое положение и гарантируют, что на сроки выплаты долга заемщик сохранит и рабочее место, и зарплату.

Рекомендуем: «Кредит для бизнеса»

Ведь в быстром и полном погашении долга будет заинтересован не только он, но и его поручитель. Так что финансовые проблемы (снижение зарплаты, сокращение, перевод на низкооплачиваемую должность) затронут должника в последнюю очередь.

Стоит отметить, что наиболее «популярным» и желанным клиентом в данной сфере у заимодателей являются фирмы, работающие в пищевой промышленности. А положение неблагонадежных клиентов несколько лет занимают строительные организации.

Источник: https://PanKredit.com/info/korporativnoe-kreditovanie.html

Для чего нужен корпоративный кредит?

Что такое корпоративный кредит

[vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]

Начиная выбор банковского учреждения для получения займа, прежде всего, необходимо обращать пристальное внимание на кредитные программы заимствования, предлагаемые кредитной организацией, в котором соискатель получает заработную плату, так как подобный подход имеет массу плюсов.

Преимущества подобного кредитования в финансовой сфере называются корпоративными займами, тем не менее как утверждают сами банковские структуры корпоративные ссуды доступны для получения не только лицам, получающим заработную плату в конкретном финансовом учреждении.

Ведь корпоративные кредиты являются своеобразной ссудой, предоставляемой сотруднику компании, предприятия или фирмы, у которой заключен договор с определенным финансовым учреждением.

При этом компания должна проводить через эту банковскую структуру свои рассчётно-кассовые операции или активно пользоваться какими-нибудь другими финансовыми продуктами.

Упрошенная система предоставления кредитных средств объясняется тем, что по своей специфике подобные займы уже являются залоговообеспеченными, потому что возвратность денежных средств соискателем банковской организации гарантирует работодатель.

Впрочем, справедливости ради стоит отметить, что после мирового кризиса стала наблюдаться определенная тенденция финансовых структур к перестраховке и при получении потенциальными заёмщиками корпоративных ссуд в том случае, если в качестве соискателя выступает супруг или супруга заёмщика, которые находятся в официальном браке.

Требования, выдвигаемые банковскими организациями к корпоративным заёмщикам

Основным требованием финансовых учреждений к соискателям, решившим оформить корпоративную ссуду, является наличие российского гражданства, хотя ряд банковских структур может предоставить данный кредитный продукт и лицам, которые не соответствуют этому требованию.

Впрочем, крайне важно чтобы у потенциального заёмщика была постоянная регистрация, именно на данный фактор смотрят некоторые банковские структуры закрывающее глаза на отсутствие у соискателя российского гражданства.

Другие финансовые учреждения выдвигают потенциальным заемщикам требования, связанные с регионом, в котором у соискателя регистрация. Кроме этого, еще одним немаловажным фактором является возрастной ценз.

К примеру, по отношению к верхней планке возрастных ограничений все российские банковские организации, предоставляющие корпоративные займы, единодушны, к моменту полного погашения кредита заёмщик не должен достичь уйти на пенсию.

Минимальное возрастное ограничение будет определяться различными финансовыми учреждениями по-разному, для некоторых важно, чтобы потенциальному заемщику на момент оформления займа исполнилось 18 лет, при этом нужно напомнить, что в подобной ситуации речь идёт о корпоративных кредитах, следовательно, соискатель обладает официальным трудоустройством, другие финансовые структуры готовы предоставлять кредитные средства только тем клиентам, которые уже достигли 21 года.

Что требуется для получения корпоративного кредита?

Прежде всего, чтобы получить корпоративную ссуду, от потенциального заемщика понадобится письменное заявление на его предоставление. Специальный бланк, необходимый для заполнения анкеты можно получить непосредственно в банковской организации, а его заполнение можно доверить финансовому специалисту.

О том, что это заявление должно быть заполнено аккуратно и грамотно, наверное, говорить не имеет смысла, также от соискателя понадобится предоставить сотруднику финансового учреждения и удостоверения личности.

Впрочем, следует сказать, что предоставляют корпоративные ссуды супругам отнюдь не все российские банки.

В некоторых случаях финансовая структура может потребовать от потенциального заемщика документы, подтверждающие, что работодатель соискателя согласен выступить в роли поручителя, подобные просьбы в настоящий момент являются редкостью, тем не менее предусматривать подобную возможность по-прежнему необходимо.

Помимо этого, для получения корпоративного кредита в ряде банковских организаций может потребоваться копия трудовой книжки, при этом она должна быть заверенная отделом кадров, а также кредитор может попросить справку с суммой ежемесячных доходов.

Впрочем, в большинстве финансовых учреждений большой пакет документов при оформлении корпоративного займа, является большой редкостью, и предоставление ссуды проходит лишь по удостоверению личности.

Говорю об общих тенденциях корпоративного кредитования следует отметить, что во многом подобная отрасль схожа с обычным потребительским заимствованием.

Так, например, оба данных кредитных продукта предоставляют для потенциального заёмщика не самые большие денежные суммы, как правило, максимальный придел займа в данном случае будет рассчитан исходя из ежемесячного дохода соискателя, а также относительно маленькие сроки погашения, которые зачастую не превышают трёх лет.

В то же время ссуды могут быть предоставлены соискателю как наличными, так и переведены на банковский счет заемщика. Проводить погашение кредита соискатель сможет как посредством банковской кассы, так и с помощью терминалов, банкоматов, а также путём автоматического списания ежемесячных платежей с зарплатного счета заёмщика.

Самым привлекательным фактором в случае с корпоративным кредитованием является процентная ставка, как правило, не превышающая 14 процентов годовых.

Странно, но я не вижу в этом виде кредита никаких особенностей. Разве что банк или фин установа себя обезопасивает от всевозможных нюансов, типа невыплата и т.п. Этот вид займа является чем то средним между классическим кредитом и лизингом. Но при всем этом сумма будет намного ниже. Почему — видимо секрет. Может кто сможет мне развеять сомнения и убедить в противоположном!?

Источник: https://wallps.ru/kredity-i-mikrozajmy/dlya-chego-nuzhen-korporativnyj-kredit

Что такое корпоративный кредит?

Что такое корпоративный кредит

17 01 2018 Нина Кузнецова

Очень распространённой услугой в последнее время является программа так называемого корпоративного кредитования.

Она осуществляется в рамках сотрудничества банка со своими клиентами. Рассмотрим, что такое корпоративный кредит детальнее. И постараемся максимально точно и ёмко раскрыть суть этого новшества.

Кто является клиентами?

Обычно клиентами корпоративного кредитования являются служащие как государственных, так и коммерческих учреждений, заключивших с банком договор на оказание последним услуг.

В таком случае для этих сотрудников будет выполняться льготная кредитная программа. Поручителем автоматически выступает организация, в которой человек работает.

Наиболее распространённым типом корпоративного кредита является кредит на потребительские нужды, но также оформляются автокредиты, ипотека и многое другое.

Документы

Для оформления такого кредита со стороны заемщика обычно необходимо следующее:

  • анкета и заявление с актуальными сведениями о заемщике;
  • рекомендательное письмо от работодателя, которое подтверждает, что он выступает в качестве поручителя заемщика.

Опционально могут также потребовать справку о доходах и трудовую книжку.

Основные отличия

Общий алгоритм при оформлении корпоративного кредита несколько меняется. У обычного кредита банк заинтересован в том, чтобы собрать как можно больше информации о заемщике, о его доходности и так далее – и именно это служит основанием для вычисления платежеспособности.

В случае с корпоративным кредитом ключевым фактором является не платежеспособность заемщика, а платежеспособность организации, в которой он работает. Если вдруг человек перестанет выплачивать деньги по кредиту, то тогда все обязательства ложатся на организацию, которая выступала в роли поручителя.

Что касается заемщика, то банк в первую очередь заинтересован в том, чтобы оценить его текущий статус в учреждении, где он работает. Например, если ему грозит сокращение или снижение ставки, то тогда банк с меньшей вероятностью будет сотрудничать с таким клиентом.

Преимущества

Несколько преимущества корпоративного кредитования:

  • В отличие от других видов кредитования, при этом виде не важно российское гражданство заемщика.
  • У банка понижаются кредитные риски, он может лучше организовать свой кредитный портфель, потому он может заметно понизить ставку по такому кредиту.
  • Предприятие стремится всячески защитить заемщика, потому создаются одинаково комфортные условия как для него, так и для банка.

Предложения банков

Специально для Вас ведущие экономисты, сотрудничающие с нашей редакцией, подготовили для вас некий обзор корпоративных кредитов.

Сбербанк

Корпоративный кредит в Сбербанке дается под различные нужды и потому имеет большое количество видов:

  • Кредитование сельскохозяйственных товаропроизводителей под залог будущего урожая. Залог может оформляться на сумму до 50—70% обязательств по кредиту (с учетом процентов за 3 месяца) в рублях на срок до 1 года.
  • Кредитование предприятий серебро- и золотодобывающей отрасли. Объем кредитования устанавливается в зависимости от суммы договора купли-продажи слитков драгоценного металла. Сроки кредитования устанавливаются в зависимости от способов добычи металла: до года и до 1,5 лет.
  • Кредитование операторов розничных торговых сетей. Срок кредитования — до 1 года, возобновляемая кредитная линия с лимитом в размере до 80% от месячных объемов инкассированной выручки
  • Овердрафтное кредитование. Срок от 30 до 180 дней. По кредитам в российских рублях — в размере до 40%, в иностранной валюте — 25%.
  • Кредитование операций с аккредитивной формой расчетов. Сроки кредитования синхронизированы со сроками проведения расчетов по финансируемым контрактам. Размер платы дифференцируется в зависимости финансового состояния Приказодателя и определяется в соответствии с утвержденными тарифами.
  • Рефинансирование кредитов сторонних банков. Обязательным условием кредитования является отсутствие просроченной задолженности по рефинансируемому кредиту.
  • Кредитование лизинговых сделок. При финансировании операций лизинга в обязательном порядке оформляется залог приобретаемого в лизинг имущества и имущественных прав по договору лизинга.

ВТБ 24

Корпоративные кредиты втб 24 схожи с кредитной линией Сбербанка, но все же их не так много.

  • Программа «Кредит наличными».
    • Льготная процентная ставка по кредиту наличными — от 17,5% годовых.
    • Бесплатное годовое обслуживание и скидка 50% на первый год обслуживания по Золотой кредитной карте.
    • Выгодные ставки по автокредитам и ипотека по сниженной ставке.
  • Предложение для автосалонов

МТС Банк

Набирает популярность и МТС Банк, у которого также есть предложения по корпоративным кредитам.

Сумма кредитаот 20 000 до 1 500 000 рублей
Срок кредитаот 3 до 60 месяцев
Процентная ставка15,9%, 20,9% или 25,9% — рассчитывается индивидуально
Досрочное погашениевозможно в любом объеме, в любую дату, без дополнительных комиссий.
Предоставление кредита, открытие счетабез взимания комиссии
Погашение кредитаосуществляется ежемесячно, равными платежами.
Страхованиепри оформлении страховки ставка по кредиту снижается на 0,5% за каждую программу (страхование жизни, трудоспособности заёмщика)

Нина Кузнецова Финансовый обозреватель Заем. Инфо. Актуальные ответы на ваши вопросы.

Источник: http://zaem.info/yuridicheskim-licam/korporativnye-kredity/chto-takoe-korporativnyy-kredit.html

Что представляют из себя корпоративные займы?

Говорю об общих тенденциях корпоративного кредитования следует отметить, что во многом подобная отрасль схожа с обычным потребительским заимствованием.

Так, например, оба данных кредитных продукта предоставляют для потенциального заёмщика не самые большие денежные суммы, как правило, максимальный придел займа в данном случае будет рассчитан исходя из ежемесячного дохода соискателя, а также относительно маленькие сроки погашения, которые зачастую не превышают трёх лет.

В то же время ссуды могут быть предоставлены соискателю как наличными, так и переведены на банковский счет заемщика. Проводить погашение кредита соискатель сможет как посредством банковской кассы, так и с помощью терминалов, банкоматов, а также путём автоматического списания ежемесячных платежей с зарплатного счета заёмщика.

Самым привлекательным фактором в случае с корпоративным кредитованием является процентная ставка, как правило, не превышающая 14 процентов годовых.

Источник: https://pr-credit.ru/chto-takoe-korporativnyj-kredit/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.