Что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ

Содержание

Ставка рефинансирования: что это такое простыми словами

Что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ

Банковский служащий, которого ежедневно преследуют вопросы вида: «Как открыть счет?», «Как перевести деньги?», «Когда нужно погасить долг» и т.д. Работа нервная, но мне нравится.

Когда мы берем деньги в долг в кредитном учреждении, мы соглашаемся не только на выплату полученной суммы денег, но и на установленные для выбранного кредитного продукта проценты.

Возникает вопрос: а как эта величина процентов определяется? Почему она равна, например, 10%, а не 20% и не 50%? Все дело в том, что банк сам берет деньги в долг у государства под определенный процент, называемый ставкой рефинансирования или ключевой ставкой. От нее он и пляшет, устанавливая свои проценты для клиентов.

Ставка рефинансирования (ключевая ставка) Центрального Банка (ЦБ РФ) — что это такое и для чего она нужна + актуальная ключевая ставка на сегодня

Ставка рефинансирования – это по-другому денежное снабжение Центральным Банком России других банков. ЦБ России дает деньги в кредит коммерческим банкам и прочим финансовым организациям, а те в свою очередь дают кредиты как обычным гражданам (физическим лицам), так и различным компаниям и организациям (юридическим лицам).

В цифрах это может выглядеть следующим образом: допустим, ставка рефинансирования составляет 10% (точный размер ставки на сегодняшний день вы можете узнать в конце статьи). Банк берет в долг энную сумму денег у центрального банка России под 10% годовых, а потом выдает эти деньги обычным гражданам, например, под 18% годовых. Полученную разницу банкиры кладут себе карман.

Почему государственный Центральный банк не дает в долг людям напрямую?

ЦБ работает только с крупными суммами, там не миллионы, а десятки и сотни миллионов долларов крутятся. Говоря попросту – «не царское это дело, каждой старушке кредиты выдавать».

Получается что банки выступают посредниками, но это даже нам на пользу, так как банковские организации имеют разветвленную структуру с сотнями офисов и банкоматов по всей стране, что позволяет рядовым гражданам найти ближайшее к своему дому отделение и получить необходимые финансовые услуги.

Может ли коммерческий банк получить у ЦБ денег побольше и подешевле, а свои кредиты раздавать подороже?

Грубо говоря – да, может. Но совсем большую разницу коммерческие банки устанавливать не могут – конкуренция, однако!

Поэтому, как правило, ставки кредитования в различных кредитных учреждениях различаются не сильно.

Правда здесь есть и исключения из правил. Речь идет о кредитных организациях, которые занимаются потребительским кредитованием в крупных магазинах, а также кредитованием с помощью карт, рассылаемых по почте.

Примеры таких организаций: Банк Хоум кредит, Русский стандарт, ОТП банк, Альфа банк, Ренессанс Кредит и другие. Процентные ставки в таких случаях могут достигать 30-70%.

Это достигается за счет психологических аспектов поведения людей, а также низким уровнем финансовой грамотности.

Откуда берется конкретное значение ставки рефинансирования?

Ставка рефинансирования определяется исходя из текущей экономической ситуации в стране и уровня инфляции. Если уровень инфляции повышается, то центробанк повышает ставку рефинансирования. Если уровень инфляции понижается, то Центробанк понижает ставку рефинансирования.

Предприятиям еще лучше. Чем больше денег они привлекают в свой бизнес и чем эти деньги дешевле, тем больше товаров они смогут произвести и большую выручку получить.

Напомню, инфляция – это процесс обесценивания денег, когда в разные периоды времени, на одну и ту же сумму денег, вы можете купить разное количество одного и того же товара.

Высокий уровень инфляции отражается на благосостоянии людей. Чем выше инфляция, тем ниже уровень благосостояния людей и тем более они не довольны. А это уже угроза для правительства страны, так как недовольный народ может восстать и выбрать себе других правителей.

Денег у людей становится меньше и люди начинают меньше тратить. Заработанные средства идут только на самое необходимое. Приходится отказываться от деликатесов и новомодных гаджетов. Из-за этого продажи в магазинах падают и продавцы начинают снижать цены на товары. Все это приводит к снижению инфляции.

Стоить отметить, что помимо перечисленных выше случаев – ставка рефинансирования применяется и в налогообложении.

  • В частности налогом облагаются доходы по банковским депозитам, которые превышают ставку рефинансирования + 5 процентных пункта. Например, если вы открыли депозит под 15 процентов годовых, при этом ставка рефинансирования составила 10%.Тогда для расчета мы к 10 прибавляем 5 и получаем те же 15%. То есть налог с дохода по депозиту взиматься не будет.Но если вы затем оформили новый вклад под 16% годовых при той же ставке рефинансирования, то тогда вам придется заплатить налог в 35% с 1% процента дохода полученного по депозиту.
  • Также ставка рефинансирования помогает определить сумму компенсации, которую работодатель обязан заплатить работнику в случае задержки заработной платы, отпускных или денег, причитающихся при увольнении.По законодательству работодатель обязан возместить причитающуюся сумму + денежную компенсацию в размере не ниже 1/300 установленной ставки рефинансирования за каждый просроченный день.
  • Ну и наконец, ставка рефинансирования применяется для определения пени для лиц, имеющих задолженность по налогам и различным сборам. Для этого используют следующую формулу:

Изменение ставки рефинансирования с 1992 года по сегодняшний день:

ДАТА%
с 27.04.2018 г. по настоящий момент7.25

Источник: http://financeprof.biz/stavka-refinansirovaniya-chto-eto-takoe-prostymi-slovami

Понятие и использование ставки рефинансирования ЦБ РФ

Что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ

Центральный банк России имеет в арсенале множество инструментов, которые позволяют регулировать экономическую ситуацию в стране. Ключевым была и остается ставка рефинансирования.

Этот показатель определяет уровень инфляции и работу коммерческих финансово-кредитных учреждений. Экспертам и аналитикам рассматриваемый инструмент известен, как учетная ставка банковского процента.

Понятие и размер

Ставка рефинансирования представляет собой процентную ставку, по которой ЦБ РФ выдает займы коммерческим банкам. Этот показатель выражается в процентах в годовом исчислении. Существует простая закономерность. Чем больше ставка рефинансирования, тем больший процент взимают коммерческие банки за выдаваемые клиентам кредиты.

Кроме того, в начале 2016 года Правительство Российской Федерации постановило, согласно которому были внесены изменения в процессфункционирования ЦБ. С того момента рассматриваемый показатель приравняли к ключевой ставке Банка России. Таким образом, сейчас значение ставки рефинансирования не устанавливается отдельно. Его заменило значение ключевой ставки.

При этом в профессиональных дискуссиях финансисты по-прежнему используют все три названные понятия.

На сегодняшний день учетная ставка банковского процента 7,75% годовых.

Особенности регулирования

Корректировка ставки рефинансирования – это сильный рычаг ЦБ РФ, позволяющий контролировать деятельность коммерческих банков в стране.

Выделяют 2 метода воздействия на финансово-кредитные учреждения.

  • ЦБ РФ снижает ключевую ставку. В такой ситуации коммерческому банку ничего не остается, как увеличивать собственные резервы. Происходит это путем минимизации трат на получение ссуд от ЦБ РФ. Оборотной стороной медали становится увеличение сумм по операциям с клиентами.
  • ЦБ РФ повышает ключевую ставку. Такие действия регулятора провоцируют обратный эффект. Рост ставки рефинансирования ведет к уменьшению резервов финансово-кредитных учреждений. Суммы по операциям с клиентами сокращаются.

Таким образом, корректировка ставки рефинансирования оказывает на национальную экономику мощный эффект. Это сказывается не только на банках, но также на представителях бизнеса и простых гражданах. В связи с этим каждое решение по изменению рассматриваемого макроэкономического показателя принимается после вдумчивого анализа возможных последствий.

Взаимосвязь с инфляцией

Изменение ставки рефинансирования имеет разнонаправленное действие. В частности, регулировка рассматриваемого инструмента влияет на уровень инфляции в стране. А этот показатель непосредственно затрагивает интересы всех людей и компаний.

На 2017–2018 годы ЦБ РФ сформулировал свою основную задачу, как удержание уровня инфляции в диапазоне 4–4,5% годовых. Аналитики регулятора рассчитывают при помощи таких действий стабилизировать ситуацию с финансами в России и выйти на устойчивые темпы экономического роста.

Логика здесь простая. Повышение ключевой ставки для коммерческих банков означает удорожание денег, которые могут быть получены в ЦБ РФ. Нормальной реакцией финансово-кредитных учреждений является увеличение процентов по кредитам. Компании и физические лица в такой ситуации меньше тратят и инвестируют. Деньги сберегаются. Падает спрос на товары и услуги. Как следствие, инфляция снижается.

Понижение ключевой ставки для коммерческих банков значит удешевление денежных средств, получаемых в ЦБ РФ. Проценты по кредитам уменьшаются. Физические и юридические лица активно инвестируют. Возрастает спрос на товары и услуги. Инфляция повышается.

Как влияет на депозиты

Простых обывателей не интересуют тонкости монетарной политики, проводимой Центробанком. Намного сильнее их занимает возможность открывать вклады в финансово-кредитных учреждениях под большие проценты.

Естественно, ставка рефинансирования влияет на доходность депозитов. Банки во многом становятся заложниками текущего уровня рассматриваемого показателя. Финансово-кредитные учреждения играют по правилам, вводимым регулятором государственной монетарной политики.

Существующая закономерность проста. Если ЦБ РФ понижает ключевую ставку то доходность депозитов также падает. И наоборот. При повышении уровня рассматриваемого макроэкономического показателя проценты по предлагаемым вкладам растут.

Это голая экономическая теория. Как показывает практика, банки не всегда стремятся быстро реагировать на изменения ключевой ставки. Во всяком случае когда дело касается повышения доходности по вкладам.

Правила расчета

Самостоятельно рассчитывать ставку рефинансирования не имеет смысла. Дело в том, что ее размер определяется многими переменными и вычисляется по сложной формуле. Кроме того, в этом нет практического смысла.

Если вам нужно узнать текущее значение рассматриваемого показателя, достаточно зайти на сайт Центрального банка России. Не рекомендуем пользоваться для этого другими сторонними ресурсами.

Что на нее влияет

Нужно учитывать, что ключевая ставка никогда не изменяется спонтанно. Предварительно сотни аналитиков и финансовых экспертов анализируют текущую экономическую ситуацию в стране. В расчет принимают тысячи факторов. Естественно, среди них есть определяющие. Давайте рассмотрим их подробнее.

Текущая инфляция

Внимательные люди замечали, что в выпусках средств массовой информации два этих показатели часто идут в неразрывной связке. Если вначале ведущий новостей сказал про ставку рефинансирования, значит вскоре вы услышите про уровень инфляции. И наоборот.

При этом важно учитывать, что Центробанк не ставит задачу свести инфляционные показатели к нулю или отрицательным значениям. Более того, постепенное обесценивание денег – это естественный финансовый процесс, оказывающий на экономику страны положительное влияние. Дефляция же и вовсе признается экспертами вредной.

Экономическая активность

Центробанк постоянно отслеживает процессы, происходящие в стране. Уровень экономической активности бизнеса и населения является важным показателем. Когда он начинается снижаться и достигает опасных отметок, ЦБ принимает решение по уменьшению ключевой ставки.

Результатом такой политики регулятора становится повышение доступности денежных средств для граждан и субъектов бизнеса. Идет рост инвестиционной активности. Открываются новые предприятия. Растет спрос на товары, работы и услуги. Экономика оживает.

Главное, знать меру. В противном случае появится проблема гиперинфляции. Подобное стремительное обесценивание денег спровоцирует экономический кризис.

Финансово-кредитные условия

Денежные средства – это ограниченный ресурс у населения и компаний. Когда у субъектов бизнеса не хватает финансовых возможностей, они отправляются в коммерческие банки за кредитами. Однако никто не станет пользоваться слишком дорогими деньгами. Проще говоря, кредиты популярны, когда проценты по ним не являются слишком высокими.

Центральный банк следит за текущими финансовыми условиями и доступностью денежных ресурсов. Если ситуация не благоприятна, то принимается решение о снижении ключевой ставки. И наоборот. Когда денег в экономике слишком много, регулятор проводит противоположные действия.

Инфляционные риски

Центробанк вынужден искать в проводимой политике золотую середину. Длительный период, в течение которого ставка рефинансирования остается неизменной, как правило, негативно влияет на финансовую ситуацию в стране.

Как только риск ускорения темпов инфляции становится слишком велик, регулятор предпринимает адекватные меры. Ставка рефинансирования является тем инструментом, который в сжатые сроки привести к желаемым изменениям.

Дополнительные функции

Любой макроэкономический показатель влияет на множество процессов. Когда мы говорим про ставку рефинансирования, это высказывание тем более верно. Дело в том, что Гражданский кодекс РФ и ряд других нормативных актов нашел для рассматриваемого значения несколько дополнительных способов использования.

  • Налоговый кодекс предусматривает применение этого показателя при расчете размера штрафа и пени в случае несоблюдения установленного порядка уплаты налога или сбора.
  • Ставка рефинансирования также применяется, когда речь идет об использовании заемных средств по договору, в котором не указаны проценты вознаграждения.
  • Несвоевременная выплата зарплаты сотрудникам компании влечет за собой ответственность. Размеры компенсации пострадавшим вычисляются при помощи рассматриваемого показателя.
  • Если государство хочет оказать помощь предпринимателям, то принимается специальная программа. Величина поощрения вычисляется исходя из Ставки рефинансирования.

Подводя итоги мы можем сделать вывод о многогранности использования описанного макроэкономического инструмента. При этом следует отметить закономерность. Снижение ключевой ставки стимулирует экономику, повышение, напротив, тормозит.

Источник: https://InvestorIQ.ru/banki/stavka-refinansirovaniya.html

Что такое ставка рефинансирования?

Что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ

Ставка рефинансирования является одним из важнейших инструментов регулирования финансового рынка страны и экономики в целом. Что это такое, читайте в этой статье.

Ставка рефинансирования: что это и кто ее устанавливает

Для того чтобы ответить на вопрос: что такое ставка рефинансирования, нужно вспомнить, как устроена российская банковская система.

Так, органом государственного управления, осуществляющим государственное руководство в области банковской деятельности в стране, является Банк России (ЦБ РФ). Данный финансовый регулятор наделен  функциями эмиссии денег (то есть по его заказу Гознак производит эмиссию, другими словами, выпуск денег)  и осуществления национальной денежно-кредитной политики.

После того, как Центробанк напечатал деньги, он должен их пустить в оборот: раздать населению и компаниям в стране – в противном случае данные денежные средства просто не будут работать.

Между тем, просто так всё раздать финансовый регулятор не в состоянии, для этой цели им используется банковская система. Именно через нее ЦБ выдает этими деньгами кредиты банкам под определенный процент.

Так вот, этот процент и называется ставкой рефинансирования.

Ставка рефинансирования (учетная ставка) – это годовой процент, который берёт ЦБ за кредиты, предоставляемые им коммерческим банкам. Статья 40 Федерального закона № 86 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года определяет, что под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций.

После того, как банки получили денежные средства от ЦБ, они кредитуют физические (граждан РФ) и юридические лица (компании, фирмы и организации). Под кредитованием понимается оформление ипотек, выдача потребительских кредитов и прочего. Таким образом, посредством процесса рефинансирования Банк России вливает деньги в экономику страны.

Влияние ставки рефинансирования на экономику

Ставка рефинансирования может оказывать влияние на экономику по двум направлениям:

  1. Ставка рефинансирования определяет в большей части стоимость кредитов для населения. Например, вы решили в банке взять денег в долг. То, под какой процент вам его дадут, будет зависеть в том числе и от текущей ставки рефинансирования. Например, если она сейчас находится на уровне 10,50%, то и кредит вам будет стоить не меньше этого порога. Ведь финансовой организации нужно отбить тот процент, который она должен будет заплатить регулятору за использование денежных средств, которые она дала вам, что-то заработать и к тому же покрыть свои риски. Таким образом, и появляются кредиты под 40% годовых.
  2. Ставка рефинансирования регулирует инфляционные показатели. Так, например, чем выше ставка, тем дороже кредиты. Между тем, дорогие кредиты, опосредованно ведут к обесцениванию денег, а значит, могут привести к инфляционным скачкам.

История изменения ставки рефинансирования

Если взять временной период с начала 2000-ых годов  по сегодняшний день, то самой минимальное значение ставки рефинансирования было с июня 2010 года по февраль 2011 года. Оно было равно 7,75%.

Наивысшее значение – 55% — было отмечено в начале 2000-ых годов. Но, в этот период и экономика страны была достаточно нестабильна.

С осени прошлого, 2013 года, Банком России, было введено такое понятие, как ключевая ставка. Теперь она имеет первостепенное значение, и в 2016 года ее «подтянули» до уровня ставки рефинансирования. В настоящее время изменение ставки рефинансирования происходит одновременно с изменением ключевой ставки Банка России и на ту же величину.

Сейчас ключевая ставка Банка России установлена на уровне 10,50% годовых и действует с 14 июня 2016 года.

С 1 января 2016 года значение ставки рефинансирования ЦБ РФ приравнено к значению ключевой ставки Банка России на соответствующую дату. Таким образом, самостоятельное значение ставки рефинансирования с начала 2016 года не устанавливается.

Ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации

Период действия%
01.01.2016 г.Значение соответствует значению ключевой ставки Банка России на соответствующую дату
14 сентября 2012 г — 31 декабря 2015 г.8,25
26 декабря 2011 г. — 13 сентября 2012 г.8,00
3 мая 2011 г. — 25 декабря 2011 г.8,25
28 февраля 2011 г. — 2 мая 2011 г.8,00
01 июня 2010 г. — 27 февраля 2011 г.7,75
30 апреля 2010 г. — 31 мая 2010 г.8
29 марта 2010 г. — 29 апреля 2010 г.8,25
24 февраля 2010 г. – 28 марта 2010г.8,5
28 декабря 2009 г. – 23 февраля 2010 г.8,75
25 ноября — 27 декабря 2009 г.9,0
30 октября 2009 г. — 24 ноября 2009 г.9,5
30 сентября 2009 г. –29 октября 2009 г.10,0
15 сентября 2009 г. –29 сентября 2009 г.10,5
10 августа 2009 г.– 14 сентября 2009 г.10,75
13 июля 2009 г. – 9 августа 2009 г.11,0
5 июня 2009 г. – 12 июля 2009 г.11,5
14 мая 2009 г. – 4 июня 2009 г.12,0
24 апреля 2009г — 13 мая 2009 г.12,5
1 декабря 2008 г. – 23 апреля 2009 г.13,00
12 ноября 2008 г. – 30 ноября 2008 г.12,00
14 июля 2008 г. — 11 ноября 2008 г11,00
10 июня 2008 г. – 13 июля 2008 г.10,75
29 апреля 2008г. – 9 июня 2008 г.10,5
04 февраля 2008 г. – 28 апреля 2008 г.10,25
19 июня 2007 г. – 3 февраля 2008 г.10,0
29 января 2007 г. – 18 июня 2007 г.10,5
23 октября 2006 г. – 22 января 2007 г.11
26 июня 2006 г. – 22 октября 2006 г.11,5
26 декабря 2005 г. – 25 июня 2006 г.12
15 июня 2004 г. – 25 декабря 2005 г.13
15 января 2004 г. – 14 июня 2004 г.14
21 июня 2003 г. – 14 января 2004 г.16
17 февраля 2003 г. – 20 июня 2003 г.18
7 августа 2002 г. – 16 февраля 2003 г.21
9 апреля 2002 г. – 6 августа 2002 г.23
4 ноября 2000 г. – 8 апреля 2002 г.25
10 июля 2000 г. – 3 ноября 2000 г.28
21 марта 2000 г. – 9 июля 2000 г.33
7 марта 2000 г. – 20 марта 2000 г.38
24 января 2000 г. – 6 марта 2000 г.45
10 июня 1999 г. – 23 января 2000 г.55
24 июля 1998 г. – 9 июня 1999 г.60
29 июня 1998 г. – 23 июля 1998 г.80
5 июня 1998 г. – 28 июня 1998 г.60
27 мая 1998 г. – 4 июня 1998 г.150
19 мая 1998 г. – 26 мая 1998 г.50
16 марта 1998 г. – 18 мая 1998 г.30
2 марта 1998 г. – 15 марта 1998 г.36
17 февраля 1998 г. – 1 марта 1998 г.39
2 февраля 1998 г. – 16 февраля 1998 г.42
11 ноября 1997 г. – 1 февраля 1998 г.28
6 октября 1997 г. – 10 ноября 1997 г.21
16 июня 1997 г. – 5 октября 1997 г.24
28 апреля 1997 г. – 15 июня 1997 г.36
10 февраля 1997 г. – 27 апреля 1997 г.42
2 декабря 1996 г. – 9 февраля 1997 г.48
21 октября 1996 г. – 1 декабря 1996 г.60
19 августа 1996 г. – 20 октября 1996 г.80
24 июля 1996 г. – 18 августа 1996 г.110
10 февраля 1996 г. – 23 июля 1996 г.120
1 декабря 1995 г. – 9 февраля 1996 г.160
24 октября 1995 г. – 30 ноября 1995 г.170
19 июня 1995 г. – 23 октября 1995 г.180
16 мая 1995 г. – 18 июня 1995 г.195
6 января 1995 г. – 15 мая 1995 г.200
17 ноября 1994 г. – 5 января 1995 г.180
12 октября 1994 г. – 16 ноября 1994 г.170
23 августа 1994 г. – 11 октября 1994 г.130
1 августа 1994 г. – 22 августа 1994 г.150
30 июня 1994 г. – 31 июля 1994 г.155
22 июня 1994 г. – 29 июня 1994 г.170
2 июня 1994 г. – 21 июня 1994 г.185
17 мая 1994 г. – 1 июня 1994 г.200
29 апреля 1994 г. – 16 мая 1994 г.205
15 октября 1993 г. – 28 апреля 1994 г.210
23 сентября 1993 г. – 14 октября 1993 г.180
15 июля 1993 г. – 22 сентября 1993 г.170
29 июня 1993 г. – 14 июля 1993 г.140
22 июня 1993 г. – 28 июня 1993 г.120
2 июня 1993 г. – 21 июня 1993 г.110
30 марта 1993 г. – 1 июня 1993 г.100
23 мая 1992 г. – 29 марта 1993 г.80
10 апреля 1992 г. – 22 мая 1992 г.50
1 января 1992 г. – 9 апреля 1992 г.20

Источник: http://www.fingramota.org/teoriya-finansov/ustrojstvo-fin-sistemy/item/1449-chto-takoe-stavka-refinansirovaniya

Что такое ставка рефинансирования (ключевая ставка) Центрального Банка (ЦБ РФ) и для чего она нужна + актуальная ключевая ставка на сегодня

Что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ

Актуальная на сегодня ставка рефинансирования (ключевая ставка) Центрального банка РФ – 7,75% (действует с 17.12.2018 г. по настоящий момент)

Ставка рефинансирования – это по-другому денежное снабжение Центральным Банком России других банков. ЦБ России дает деньги в кредит коммерческим банкам и прочим финансовым организациям, а те в свою очередь дают кредиты как обычным гражданам (физическим лицам), так и различным компаниям и организациям (юридическим лицам).

На практике это выглядит следующим образом: коммерческий банк может взять у ЦБ – предположим, один миллион долларов.

Через год он обязан вернуть центральному банку общую сумму в миллион американских денег + проценты, которые набежали за это время по той самой ставке рефинансирования.

За этот год коммерческий банк дает деньги в долг населению и организациям под бо́льший процент, чем ставка рефинансирования – и получает прибыль. Население получает кредиты, Центральный банк тоже в убытке не остается – вроде все довольны.

В цифрах это может выглядеть следующим образом: допустим, ставка рефинансирования составляет 10% (точный размер ставки на сегодняшний день вы можете узнать в конце статьи). Банк берет в долг энную сумму денег у центрального банка России под 10% годовых, а потом выдает эти деньги обычным гражданам, например, под 18% годовых. Полученную разницу банкиры кладут себе карман.

Что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ

Что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ

Ставка рефинансирования ЦБ РФ – это ставка по кредитам, предоставляемым Центральным Банков, кредитным учреждениям. По этакой процентной ставке предоставляются займы коммерческим банкам в порядке рефинансирования.

нажмите для увеличения

Прежде чем выяснять, что такое ставка рефинансирования, нужно понять, что представляет собой рефинансирование кредита. Рефинансирование Центробанком – выдача займов и кредитов Банком России кредитным учреждениям, работающим на территории России. Такое определение дано в ст. 40 Закона «О Центральном Банке РФ» от 10. 07. 2002 года № 86-ФЗ.

Само по себе рефинансирование, как банковский термин – это погашение заёмщиком старого, уже существующего  кредита за счёт нового. При этом заёмщик преследует следующие цели:

  • Погасить уже существующий кредит с более высокой процентной ставкой за счёт нового займа, с более выгодными кредитными условиями, в частности с низкой процентной ставкой;
  • Получение нового кредита для того чтобы продлить общий срок кредитования.

Для чего нужна ставка рефинансирования

Ставка рефинансирования – это важнейший инструмент денежно-кредитной политики Центральных Банков всех стран. Её изменение приводит к изменениям процентных ставок по всем кредитам в стране, изменению объёма финансовых операций на рынке и привлекательности национальной валюты.
Следует выделить три области применения ставки рефинансирования ЦБ РФ:

  • Процентная ставка, по которой Банк России выдаёт кредиты коммерческим банкам нашей страны. Раньше по ставке рефинансирования выдавались кредиты банкам сроком на 1 день. Такой кредит назывался «овернайт».

В настоящее время ЦБ РФ не кредитует коммерческие банки с использованием ставки рефинансирования. Процентная ставка по таким кредитам рассчитывается ЦБ РФ с использованием других банковских инструментов, и колеблется в пределах 5,5 – 6,5%.  Чем дольше срок кредита коммерческому банку, тем ниже процентная ставка.

По операциям постоянного действия, где срок кредитования колеблется от 1 до 1 недели, ставка кредитования ЦБ РФ равна 9 – 9,5%, а по операциям на открытом рынке, со сроком от 1 недели до 1 года –  8 – 8,25%, то есть в пределах ключевой ставки и ставки рефинансирования.

  • Значение ставки ЦБ РФ характеризует экономическую ситуацию в стране, отражает эффективность экономических процессов.

В первую очередь, значение ставки рефинансирования влияет на изменение процентных ставок по вкладам и депозитам. Можно использовать калькулятор вкладов на сайтах банков, чтобы узнать, как будет изменять конечная сумма вклада с изменением ставки рефинансирования в ту или другую сторону.

Банки привлекают денежные средства, используя для вкладов населения процентные ставки несколько ниже, чем установленная ставка рефинансирования, а выдают денежные средства – по ставкам выше. В этом  заключается прямой «навар» банков.

Снижение ставки приводит к стимулированию экономики страны в целом. Если ЦБ РФ снизит ставку рефинансирования, например, до 2%, то ипотечный кредит, скорее всего, можно будет получить по ставке 4 – 5% годовых. Вследствие этого, произойдёт «бум» на рынке недвижимости.

Но, это приведёт к повышению уровня инфляции.

Если же ЦБ РФ повысит ставку рефинансирования, то это затормозит развитие экономики страны. Многим физически и юридическим лицам станут недоступны кредиты. Это приведёт к спаду производства, торговли и других сфер бизнеса.

Но, в истории нашей страны были такие моменты, когда рост ставки рефинансирования приводил к росту инфляции, и наоборот. Стоит вспомнить историю нашей страны, когда с сентября 1993 года по апрель 1994 года, ставка рефинансирования была равна 210% годовых, а уровень инфляции – 215,4%.

Но, это, скорее всего, было вызвано нестабильностью политической ситуации в стране.

  •  Значения ставки рефинансирования придерживаются для начисления штрафов и пеней по различным просроченным платежам в бюджеты страны. Это касается и юридических лиц, и физических лиц. Также на это значение ориентируются при предоставлении компенсационных выплат для поддержки малого предпринимательства, для предоставления инвестиционного налогового кредита и другое.

Если у предприятия или ИП есть задолженность по налогам и сборам, то штрафы и пени начисляются за каждый день просрочки, исходя из ставки рефинансирования. Такое значение считается оптимальным для расчёта штрафных санкций.
Например, за просрочку по налогу «начисляется штраф в размере 1/300 ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки».

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня 2018 год ЦБ РФ

Что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня 2018 год была приравнена к действующей ключевой ставке, которая равна 8,25%. Таблица динамики изменений ставки: http://online-buhuchet.ru/tekushhaya-staa-refinansirovaniya/Правительством совместно с Банком России 11.12.2016 г.

было принято решение по корректировке СР, оно предусматривает, что:• С января 2016 в нормативных документах вместо понятия СР буде использовано понятие ключевой ставки.

• С января 2016 в СР приравнивается к ключевой ставке.

Дальше изменение этих ставок будет происходить одновременно.

Что такое «ставка рефинансирования» понятным языком

Что такое? Ставкой рефинансирования является величина денежного снабжения банков России Центробанком. ЦБ кредитует коммерческие банки, а они кредитуют организации и граждан. То есть, например, коммерческий банк берет у ЦБ 5 млн.

долларов под 8,25 процентов годовых, а кредиты гражданам он выдает под 18 процентов годовых, таким образом, он получает прибыль. Через год он вернет ЦБ 5 миллионов долларов, плюс 8,25 процентов.

В США тоже есть такое понятие, хотя у них под этой фразой понимается процентная ставка по кредитам сроком до следующего дня («overnight»).

Как рассчитать стаку рефинансирования на сегодняшний день

Действующая СР не должна рассчитываться самостоятельно, потому что ее величину устанавливает ЦБ. Узнать, какая* она на сегодняшний день, можно зайдя на официальный сайт: ссылка 1 — здесь есть вся история величины СР за весь период ее действия, начиная с 1992 г.

Расчет пени по ставке рефинансирования онлайн калькулятор

Приравнение СР к КС, в первую очередь, обернулось ужесточением санкций по просроченным платежам.

От ее показателя зависит расчет:• % за невозвращенную вовремя переплату по налогам;• Максимальной суммы % по кредитам в рублях, которую разрешено учитывать в расходах компании;• Материальной выгоды;• Пени по налогам;• Компенсацию за невыплаченную вовремя заработную плату;

• % за использование д/с.

На сегодня единственный официальный онлайн-калькулятор удален. Однако, посчитать величину пени можно, в этом поможет одна формула: сумма дней просрочки х величину задолженности х Ставка рефинансирования в 2018 году / на 300.Налоговым кодексом утвержден размер пени как одна трехсотая от СР.

Когда пени начисляются на суммы в валюте, ее нужно конвертировать и сделать расчет пени в рублях.

Сколько процентов сейчас

Сейчас ставка рефинансирования составляет 8,25 процентов, этот показатель неизменен с ноября 2017 года.

Текущая по кредиту

При задержке по кредиту, пени следует рассчитывать с величиной СР 8,25 процентов.

Калькулятор пени по ставке рефинансирования калькулятор онлайн

Лучше что бы для расчета использовалась конкретная формула, т.к. при использовании онлайн-калькулятора человек может ввести себя в заблуждение, если будет введена неправильная ставка рефинансирования ЦБ РФ на 2018 год.

Действующая формула

При необходимости подсчета пени, нужно пользоваться формулой:

Дни просрочки х Сумма задолженности х СР / 300.

В чем разница между ключевой ставкой и рефинансированием

Ключевая ставка – это такая ставка, под которую ЦБ дает кредиты другим банкам на одну неделю, и под которую он принимает на депозиты денежные средства. В 2018г. она сравнялась со СР.

Таким образом, ключевой показателем регулируются краткосрочные отношения банков с ЦБ, она влияет на то, сколько банки будут выплачивать за предоставленные им средства на короткий временной период.

А ставка рефинансирования влияет на то, сколько банки будут выплачивать за средства, предоставленные им на длительный период, а так же на величину пеней и штрафов в стране.

В данный момент, из за роста ключевой ставки, у банков нет возможности играть на росте валют, а процентные показатели, под которые выдаются кредиты, будут увеличиваться , т.к. банки ориентируются на величину этой ставки.

Ключевой показатель снизили на 0,5 %. Это понижение действовало до 29.07.16. К такому решению Совет директоров ЦБ побудили следующие моменты:

• На мировых рынках ситуация складывается удачнее, чем ожидалось;• Темпы роста цен снижаются;• Инфляционное давление не усиливается;

• Развиваются процессы импортозамещения.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

(9 4,33 из 5)
Загрузка…

Источник: https://atc-assist.ru/ostalnoe/stavka-refinansirovaniya-kakaya-stavka-refinansirovaniya-cb-rf-na-segodnya.html

Что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ и для чего она нужна?

Что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ

Рефинансирование Центральным Банком страны — услуга, дающая возможность банковским организациям стабилизировать работу. Альтернативой понятию выступает ставка ключевая, однако данные понятия не тождественны. Отечественная экономика переживает не лучшие времена, что отображается на текущих изменениях в работе банковской системы.

Понятие ставки рефинансирования ЦБ, размер в 2018 году

Что такое учетная ставка ЦБ? СР называют денежные средства, которые берут банки взаймы у Центрального Банка. Главным кредитором страны выступает ЦБ. Показатели определяются в процентной годичной ставке. При получении денежных средств, банковские организации разрабатывают кредитные программы для населения и малого бизнеса.

Все участники финансовой цепочки получают преимущества: население — денежный заем, а ЦБ и банк — кредитор прибыль от начисляемых процентов.

Как изменилась ставка рефинансирования? Согласно последней информации от ЦБ, в период 14−26.10 установлено значение ставки в 7,5%. В дальнейшем планируется повторное заседание совета о принятии решения по повышению.

Кто устанавливает?

Кто устанавливает учетную ставку в РФ? Центробанк — ключевое звено в финансовой системе. Он принимает решение о назначении определенной ставки и в течение какого периода она будет действовать. В процессе расчетов нового значения, учитывается множество факторов: инфляция, активность экономической деятельности организаций и предприятий.

Чем ставка рефинансирования ЦБ отличается от ключевой?

Для понимания разницы, необходимо разобраться в определениях:

  1. СР называют годовую процентную ставку, которую должен выплатить банк, оформлявший кредит у ЦБ.
  2. Ключевая — минимальный размер процентов, начисляющихся за оформление недельного займа. Касательно депозитов, она будет выступать максимальным значением, установленным Центральным органом.

При появлении ключевой ставки в 2013 году, оба показателя имели собственные характеристики. С 2016 года осуществляется отождествление величин, что приводит к их слиянию. Важно принять во внимание, что на 2018 год отдельно показатель по кредитованию больше не устанавливается и речь идет о ключевом показателе.

Откуда берут значение ставки?

Фиксация значения осуществляется в зависимости от текущих показателей экономической деятельности на территории страны. Учитывается процент инфляции: с его увеличением возрастает процент по кредитованию.

Данный аспект отражается на все экономических сегментах: населении, привыкшее пользоваться выгодными кредитными продуктами, бизнесе и ИП.

Как ставка рефинансирования влияет на кредитные продукты?

На основании действующего законодательства, банки обязаны устанавливать кредитные проценты, исходя от показателя, установленные главным федеральным органом. Он не может быть меньше, анонсируемой ЦБ.

Однако, банковские организации оформляют ссуды у государственного органа по показателю в 17%, чтобы система работала, приходится придумывать выгодные предложения для заемщиков, чтобы они пользовались кредитными продуктами.

В данной ситуации действует прямая зависимость: чем выше критерий, назначаемый Центральной инстанцией, тем выше процент для населения.

Сложная ситуация складывается в кредитовании компаний. На основании выжимки из НК, процентные котировки ниже кредитования, автоматически относятся к статье доходов.

На практике установленная норма в 8,25% не встречается ни в одной банковской организации. Средний показатель варьируется в пределах 20%.

Компания должна выплатить не только проценты банку за использование денежных средств, но и оплатить налог за разницу, составляющую по ставке в банке и перекредитования.

Как ставка влияет на вклады?

В первую очередь влияние изменения финансовых инструментов чувствуют на себе обычные граждане, оформившие депозиты в банковских предприятиях. Чтобы наглядно представить ситуацию, стоит разобрать следующий пример: гражданин решил разместить депозит в банке, рассчитывая на 16% годового дохода.

При этом показатель по кредитованию составляет 8,25%. Согласно выше представленной выжимки из НК, придется оплачивать налог на разницу с учетом пятипроцентных пунктов. Как результат, придется оплатить в налоговые службы 2,75%.

На что еще влияет ставка рефинансирования ЦБ?

Кроме влияния на кредиты и депозиты, параметр оказывает влияние на ведение предпринимательской деятельности на территории страны. При ее понижении, ИП сможет оформить ссуду по сниженным процентам, что определяет большой спектр возможностей, можно инвестировать больше средств в собственное развитие и расширение границ компании.

Также ссылка на кредитование встречается в НК и ГК. Процентный учет, установленный ЦБ, напрямую воздействует на размер штрафных санкций и регулирования отношений между налоговыми контрагентами и ответственными службами. В некоторых ситуациях показатель может принимать участие в формировании системы налогообложения, расчетов НДФЛ.

Роль показателя в налогообложении

Государственное кредитование оказывает существенное влияние на действующую систему налогообложения. В качестве примеров:

  • Работник пострадал из-за задержки в получении заработной платы. Он должен получить дополнительные бонусы к отпускным и прочим выплатам. Опираясь на НК, руководством должна быть выплата полагающихся средств с учетом пенни в 1/300 за каждый день просрочки.
  • Если банковская организация задерживает возврат депозита клиенту, он обязан выплатить сумму с учетом положенных процентов и дополнительно средства за просрочку.

Опираясь на процент по кредитованию, определяется расчет штрафных санкций за неуплату в положенный срок пенни.

Используется следующая формула: размер налога*просрочка в днях*1/300*СК=штраф.

Рекомендуем прочитать: что делать, если коллекторы звонят по чужому долгу?

Дебетовая карта Газпромбанка: условия и отзывы. Смотрите информацию здесь.

Моментальные частные займы за 5 минут без единой проверки: creditbery.ru/credits/microzaim/mikrokredit-na-kartu-za-5-minut.html

Способы узнать ставку рефинансирования ЦБ РФ

СР — величина непостоянная и определяется Центральным Банком на определенный промежуток времени.

Чтобы всегда быть в курсе изменений, рекомендуется периодически посещать официальный сайт ЦБ, где анонсируются все изменения и принятие поправки на законодательном уровне.

Рассчитать показатель самостоятельно невозможно, поскольку он всегда фиксированный и формулы для определения не существует.

Существуют сторонние сайты, на которых можно отслеживать изменения, статистику по изменениям. При посещении онлайн консультаций, необходимо перейти в раздел учетной ставки. К самым распространенным источникам можно отнести: Консультант Плюс, Референт, Кодекс, Гарант.

Поскольку центральная система единолично принимает решении о том, какой процент будет составлять СР, данная информация является открытой для доступа и периодически публикуется в финансовых изданиях и СМИ.

Данный показатель не только определяет ставки по кредитованию или депозитам, но и регулирует ряд моментов в работе налогообложения.

На протяжении установленного срока фиксируются СР по начислению штрафных пенни и иных издержек.

Российский ЦБ уже сформировал прогноз на последующие два года. Предполагается, что уровень инфляции составит порядком 5,5% на 2019 год, а в 2020 снизится снова до 4%. Подобные поводы формируют почву для дальнейшего увеличения показателя по кредитованию. Однако прогноз подлежит корректировки, в зависимости от дальнейшей экономической активности населения, в том числе юридических лиц.

: на что влияет ставка рефинансирования?

Источник: http://creditbery.ru/bank/dengi/stavka-refinansirovaniya-cb.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.