+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Договор залога имущества

Содержание

Договор залога имущества

Договор залога имущества

Условием, которое обеспечивает договор займа, выступает обусловленный обеими сторонами договор залога имущества или на условиях поручительства между заимодателем и заемщиком.

Функции договора

Договор выполняет такие две основные функции:

  1. Обеспечивает своевременную оплату должником всего долга, который предоставляется в результате подписания договора-обязательства между заимодателем и заемщиком.
  2. Для кредитора выступает дополнительной гарантией на случай несоответствующего исполнения заемщиком договора по своевременной выплате долга. Заимодатель наделен правом изымать долговые средства с имущества заемщика или с его поручителей.

При заключении договора о предоставлении займов, залогом возврата которых выступает имущество, отношения между заимодателем и заемщиком регулируются не только подписанным документом, заключенным между ними, но и законодательными актами – ст. 334-358 ГК Российской Федерации, которые имеют отношение к залогам (пункт 3 глава 23).

П.1, ст. 334 ГК РФ говорит, что в качестве обеспечения исполнения долговых обязательств дебитором, в случае невыполнения данного договора кредитор может изымать долг из стоимости ипотечного имущества, имея преимущество перед другими кредиторами с должника, принадлежащему это имущество. В итоге подписанного договора кредитор получает статус залогодателя, а заемщик залогодержателя.

Согласно законодательству, залогодержатель может получать компенсацию из страхового возмещения за нанесенный ущерб или утрату имущества, что состоит под залогом, независимо от того, на кого оно записано, только бы выше перечисленные моменты не состоялись по тем обстоятельствам, за которые несет ответственность заемщик.

К тому же договор о залоге некоторых видов имущества (земельных участков, предприятий, квартир, разных построек и другой ипотеки) регулируется Федеральным законодательством от 16.06.1998 года под номером 102-ФЗ «Об ипотеке».

Предмет договора

В качестве предмета договора выступают различные виды имущества, включая вещи и другие предметы, за исключением имущества:

  • которое было извлечено из оборота;
  • факторов, тесно связанных с особой заимодателя, в том числе требований об оплате алиментов;
  • о компенсации вреда, сделанного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещается законом (ст. 336, п. 1 ПС РФ).

Хранение залога

Образец договора залога имущества в обеспечение договора займа

Во время составления договора о залоге имущества между кредитором и дебитором, необходимо определиться, на чьей стороне будет находиться объект залога на время действия договора. Согласно ст. 338 ГК РФ п. 1, заложенное имущество остается у заемщика, если иное не предусматривается договором. Изъятием в соответствии с этим законодательством выступает имущество, на которое стоит ипотека и заложенные товары в обороте.

Некоторые вещи, которые оставляет дебитор под залог, сохраняются кредитором под замком и печатью.

Например, если заставным предметом залогодателя выступают ювелирные драгоценности, то они помещаются в сейф по месту проживания или месту труда должника.

Сейф опечатывается наклейкой, бумажной лентой или пломбой, исключая возможность не повредить при открывании сейфа или отклеивании ленты. На документе заимодавец собственной рукой записывает час опечатывания сейфа и оставляет роспись.

Залогодатель может держать у себя предмет залога с наложением опознавательного знака, извещающего о залоге (твердый залог).

Существует вариант оставления на хранение предмета залога третьим лицам. В представленном случае предмет залога пребывает у залогодателя.

При формировании договора займа, который подтверждается залогом, договор залога укладывается в качестве отдельного письменного документа и выступает составной частью документа займа.

Согласно со статьей 339 Гражданского кодекса в договоре о ипотеке (залоге) необходимо указывать:

  • предмет залога и его цену;
  • размер и термин исполнения обязательства, который подтверждается залогом.

В нем также указывается информация о том, где и у кого из сторон пребывает заложенный реквизит.

Договор о залоге подписывается сторонами в простой письменной форме, с выполнением правил, которые указываются при составлении договоров такого типа. Данные нормативы установлены законом (п. 2, ст. 339 ГК РФ), а его нарушение тянет за собой разрыв договора залога имущества.

Заверение договора

Договор об ипотеке, одновременно с договором о залоге движимого имущества и прав на имущество в гарантии выполнения обязательств по договору, который в обязательном порядке заверяется нотариально, закрепляется нотариальным удостоверением. Ипотечный договор регистрируется в установленном порядке согласно регистрации сделок с определенным имуществом.

Примером этого является заключенный договор займа между обеими сторонами, подтвержденный залогом квартиры. В данном случае соответствующий договор заверяется нотариальной конторой или укладывается в присутствии нотариуса с последующим подтверждением с его стороны.

После этого сторонам договора следует обратиться в ближайшую по местонахождению квартиры регистрационную палату и записать в реестре обременение имущества. В случае несоблюдения одной из сторон данных условий, договор о залоге является недействительным.

Право залога осуществляется с момента подписания договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое необходимо передать залогодержателю, с момента его передачи, если это не предвидится в договоре о залоге (ст. 341 ГК РФ).

  Бланк договора залога имущества (недвижимости) в обеспечение договора займа скачать (Размер: 64,0 KiB | Скачиваний: 3 320)

Источник: http://MirBlankov.ru/dogovor-zaloga-imushhestva/

Договор займа под залог недвижимости

Договор залога имущества

Наиболее приемлемой формой обеспечения прямых обязательств в рамках договора займа является предоставление соразмерного залога. В большинстве случаев в виде залога выступает ликвидная недвижимость.

При этом заемщик обязан предоставить все подтверждающие право собственности документы. Далее будет рассказано, как именно подобное соглашение заключается на практике, и какие условия в нем могут быть прописаны.

Существенные условия договора залога недвижимого имущества

В виде существенных условий можно выделить следующие: предоставляемая сумма, предельные сроки исполнения обязательства, наименование недвижимости и его оценочная стоимость, ответственность сторон, проценты и возможные штрафные санкции за несвоевременное исполнение обязательств.

Также прописываются условия приема и передачи текущего объекта недвижимости и наложения на него обременения. В отдельных случаях также должна указываться и цель оформления такого соглашения.

Это наиболее существенные условия, без указания которых соглашения не будет считаться легитимным, и по этой причине его нельзя будет зарегистрировать в Росреестре.

Регистрация договора залога недвижимого имущества

Надлежащий порядок указывает на обязательную регистрацию актов соглашения сразу после его подписания сторонами. Без регистрации на объект недвижимости не будет наложено обременение, поэтому собственник после получения денежных средств сможет свободно сдать его в аренду либо провести с его участием любую другую сделку.

Соответственно, в регистрации соглашения, как правило, заинтересован сам кредитор. В регистрационных органах в документы о праве собственности будет проставлена соответствующая печать, которая будет указывать на обременение.

После этого никакие сделки с объектом недвижимости на законных основаниях нельзя будет оформлять. Подобное ограничение будет действовать до момента исполнения всего объема обязательств.

Если договор оформляется на третье лицо — подробности по ссылке:

Нотариальное заверение договора залога недвижимого имущества

С 2014 года обязательное заверение таких соглашений было отменено. Физические лица могут заверить описываемый документ и акт приема-передачи у нотариуса по желанию. Данное действие не предаст соглашению большей юридической силы, но послужит определенной гарантией для обеих сторон.

На практике физические лица редко обращаются за заверением, потому что за это приходится уплачивать довольно большую госпошлину, которая рассчитывается в проценте от оценочной стоимости объекта недвижимости.

То же самое правило касается и юридических лиц. Они могут обратиться в нотариальную контору по желанию.

Соглашение о расторжении договора залога недвижимого имущества

Подобное соглашение составляется на отдельном бланке. В соответствии с диспозициями гражданского законодательства, расторжение любого договора, в том числе и займа, возможно либо по взаимному соглашению сторон, либо в случаях, если один из субъектов существенно нарушает условия первичной договоренности.

Если же расторжение является взаимным желанием сторон, то с объекта недвижимости будет снято обременение только после предоставления оформленного бланка расторжения в органы Росреестра. Все ограничения снимаются в течение 10 дней. Если в виде субъектов выступают юридические лица, то срок увеличивается до 30 дней.

Образец договора займа под залог недвижимости

Для того, чтобы органы Росреестра приняли от сторон документы на квартиру и заверили в должном порядке заключенное ими соглашение, в нем не должно быть каких-либо структурных и любых других ошибок.

Поэтому необходимо ознакомиться с наиболее общим образцом. В настоящее время это можно сделать на множестве профильных ресурсов.

Скачать бланк можно здесь — Договор займа под залог недвижимости.

Договор займа под залог недвижимости между физическими лицами

Составляется только в свободной письменной форме. По его условиям возможно предоставление так называемого беспроцентного займа, что прямо запрещено, если одной из сторон является юридическое лицо.

После составления документа он должен быть отправлен в Росреестр на регистрацию и наложения обременения. К документу также можно приложить и акт приема-передачи денежных средств.

По желанию физических лиц можно воспользоваться услугами нотариуса и заверить данную сделку в должном нотариальном порядке.

Договор залога недвижимого имущества между юридическими лицами

Объектом подобной договоренности не может выступать жилая собственность. Поэтому квартира либо любое другое жилье не может быть предметом сделки между юридическими лицами.

Беспроцентные займы также запрещены, если хотя бы одна сторона является юридическим лицом. Сам договор и пакет документации на недвижимость направляются в регистрационные органы.

За такие действия придется выплатить фиксированные 5.000 руб. и 2% от стоимости фигурирующих в сделке объектов. Срок регистрации составляет до 30-ти дней. Подписываются документы генеральным директором либо уполномоченным лицом, имеющим соответствующую доверенность (по аналогии с поставкой). Обязательному нотариальному удостоверению такая сделка не подлежит.

Для ознакомления с образцом договора на ремонт квартиры между физическими лицами пройдите по ссылке:

Залог недвижимого имущества по договору между физическим и юридическим лицом

В данном случае речь должна идти о процентных займах. Более того, принимать объект в виде обеспечения и выделять необходимую сумму средств имеют право только те юридические лица, основным компонентом деятельности которых является кредитование.

Не кредитные организации не имеют объективного права выдавать процентные займы любым физическим лицам, принимая в виде обеспечения квартиру или любое другое жилье.

Также рекомендуется к ознакомлению: Договор консигнации.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Источник: https://classomsk.com/dogovornoe-pravo/dogovor-zajma-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Договор залога имущества в обеспечение договора займа

Договор залога имущества

Договор залога движимого имущества и его образец

Договор залога оборудования, транспортного средства между юридическими лицами

Договор залога доли в уставном капитале ООО и договор залога акций

Договор залога имущественных прав, торговой марки

Образец договора залога денежных средств

Договор залога движимого имущества и его образец 

Подготовка к заключению договора залога включает проверку юридической свободы предмета залога. Подробнее об этом — в статье по ссылке: Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Многие условия договора обусловлены императивными нормами ГК РФ. Подробности о них можно узнать из нашего материала по ссылке: Залог как способ обеспечения исполнения обязательств.

Существенные условия договора (ст. 339 ГК РФ):

  1. Предмет залога: его точное описание, стоимость, собственник, полномочия залогодателя на передачу в залог (если он не является собственником), наличие или отсутствие обременений (ст. 336, 340 ГК РФ), порядок его содержания и использования (ст. 343, 344 ГК РФ).
  2. Существо, размер и срок обеспечиваемого договора займа. Стороны могут обеспечить проценты, неустойку, убытки (ст. 337 ГК РФ). 

Кроме того, можно предусмотреть:

  • распространение залога на доходы, например на арендную плату (п. 3 ст. 336 ГК РФ);
  • передачу предмета залога залогодержателю, если это необходимо, или наложение знаков залога: сроков и порядка передачи, порядка содержания и т. д. (ст. 338 ГК РФ) и др. 

Форму договора можно найти по ссылке: Образец договора залога движимого имущества.

Рассмотрим кратко специфику залога некоторых объектов.

Договор залога оборудования, транспортного средства между юридическими лицами 

При заключении договора залога оборудования возникает вопрос о его идентификации, в том числе для указания в уведомлении о залоге.

На практике используются различные варианты идентификации: указание инвентарного номера, номера и даты договора на приобретение имущества (например, если оно куплено по договору лизинга).

При оформлении договора залога имущества в обеспечение договора займа в отношении транспортного средства указывается VIN автомобиля — этот показатель является его идентификатором.

Учитывая, что в данном случае предмет залога активно используется в обороте, целесообразно максимально подробно описать в договоре обязанности по его страхованию с указанием в качестве выгодоприобретателя займодавца.

Договор залога доли в уставном капитале ООО и договор залога акций 

Оформление залога доли (ст. 358.15 ГК РФ) представляет определенную сложность, поскольку необходимо соблюдение требований, предусмотренных уставом и ГК РФ.

Подробнее о процедуре оформления подобного соглашения рассказывается в статье по ссылке: Договор залога доли в уставном капитале ООО.

В отличие от доли, акция является бездокументарной ценной бумагой, существующей в виде записи на счете, поэтому необходимо оформить залоговое распоряжение и направить его реестродержателю или депозитарию.

Договор должен предусматривать порядок осуществления прав по акциям, в том числе получения дохода по ним (ст. 358.17 ГК РФ). Целесообразно определить варианты действий на случай изменения стоимости предмета залога (например, в результате изменения размера уставного капитала АО и т. д.).

Примерный шаблон для оформления сделки доступен по ссылке: Образец договора залога акций.

Договор залога имущественных прав, залог торговой марки 

Под залогом имущественного права подразумевается залог права требования по обязательству (ст. 358.1–358.8 ГК РФ). Условия сделки должны включать следующие сведения (ст. 358.3 ГК РФ):

  • обязательство, на котором основано право;
  • информацию о должнике по нему;
  • сторону, которой передаются подлинники подтверждающих документов (в роли хранителя документов также может выступать нотариус). 

Целесообразно также возложить на залогодателя обязанность уведомить его должника о залоге (ст. 358.4 ГК РФ), предусмотреть меры на случай уступки прав третьим лицам (например, необходимость согласия залогодержателя), оспаривания прав залогодателя, нарушения им встречных обязательств. Идентификатором для реестрового уведомления может выступать, к примеру, номер исходного договора.

Залог торговой марки возможен при условиях:

  1. Допустимости ее отчуждения (п. 1 ст. 358.18 ГК РФ).
  2. Регистрации в ФИПС. 

Также при составлении соглашения о залоге торговой марки нужно учитывать специальные нормы (например, ст. 1486 ГК РФ) и установить меры на случай прекращения ее охраны в результате отказа правообладателя, по решению суда или по другим причинам.

Образец договора залога денежных средств 

Возможность залога денег ГК РФ не предусмотрена (подробнее читайте в нашей статье Что не может служить предметом договора залога?). Денежный залог, который иногда предусматривается в договорах, по юридическому содержанию представляет собой обеспечительный платеж или задаток. Подробнее об этих способах обеспечения — в статье по ссылке: Обеспечительный платеж и задаток – в чем разница?.

Денежный залог, применяемый в административных (п. 3 ст. 154 закона «О таможенном регулировании в РФ» от 27.11.2010 № 311-ФЗ) и уголовно-процессуальных отношениях (ст. 106 УПК РФ), является явлением публичного, а не частного права. Он имеет особую правовую природу.

Существуют близкие виды договоров, которые по природе не тождественны залогу денег:

  1. Залог коллекционных монет (которые рассматриваются в качестве вещей, а не средства платежа).
  2. Залог прав по банковскому счету (ст. 358.9–358.14 ГК РФ). Для заключения такого соглашения необходимо открытие особого счета (подробнее об этом — в материале по ссылке: Что это такое – залоговый счет в банке?). 

По приведенной ссылке можно скачать образец соглашения о залоге прав по счету: Образец договора залога денежных средств. 

Итак, законодатель предлагает широкий выбор вариантов обеспечения займа путем залога таких объектов, как права требования, ценные бумаги, объекты интеллектуальной собственности и иные объекты движимого имущества. По некоторым объектам есть нюансы оформления и применения залога, которые нужно учитывать при разработке договора.

Источник: https://rusjurist.ru/dogovory/dogovor_zaloga/dogovor_zaloga_imuwestva_v_obespechenie_dogovora_zajma/

Образец договора залога имущества – скачать пример

Договор залога имущества

Добавлено в закладки: 0

Для договора о залоге предусматривается письменная обязательная форма (пункт 2 статьи 339 Гражданского Кодекса), несоблюдение которой влечет недействительность договора о залоге ( пункт 4 статьи 339 Гражданского Кодекса).

Соответственно с частью 2 пункта 2 статьи 339 Гражданского Кодекса договор об ипотеке необходимо удостоверить у нотариуса. Нотариальному удостоверению также подлежит договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который необходимо нотариально удостоверить у нотариуса.

Пример договора о залоге движимого имущества, который подлежит нотариальному удостоверению – договор залога, который совершен для обеспечения выполнения обязательств, которые вытекают из договора ренты, который подлежит во всех случаях нотариальному удостоверению (статья 584 Гражданского Кодекса).

Необходимость и возможность заключения данного договора залога проистекает из нормы пункта 2 статьи 587 Гражданского Кодекса, в согласии с которой существенное условие договора ренты, которое предусматривает отчуждение движимого имущества, – условие о предоставлении ренты плательщиком ее получателю обеспечения, которое предусмотрено статьей 329 Гражданского Кодекса.

Соответственно с пунктом 3 статьи 339 Гражданского Кодекса государственная регистрация предусматривается для договора залога. Договор залога, который не зарегистрирован в госреестре прав на недвижимое имущество, считается недействительным (пункт 4 статьи 339 Гражданского Кодекса).

Порядок регистрации договора ипотеки регулируется нормами статьи 19-28 Закона об ипотеке и статьи 29 Федерального закона “О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним”1.

Необходимо иметь ввиду, что право залога на недвижимое имущество, будучи зарегистрированным надлежащим образом в госреестре прав на недвижимое имущество, является подчиненным принципам залоговой системы:

1. во-первых, принципу специальности, который заключается в том, что запись о залоге в госреестре прав на недвижимое имущество касается определенного строго, конкретного объекта недвижимости;

2. во-вторых, принципу обязательности, который означает, что право ипотеки юридическую значимость имеет для всех третьих лиц лишь после внесения в госреестр прав на недвижимое имущество записи о ней,

3. в-третьих, принципу публичности (гласности), который предполагает доступность записи об ипотеке в госреестре прав на недвижимость всем заинтересованным лицам;

4. в-четвертых, принципу достоверности, который предполагает презумпцию законности и правильности записи о залоге в госреестре прав на недвижимое имущество;

5. в-пятых, принципу бесповоротности, который означает, что запись об ипотеке сберегает силу при ее оспаривании и ее можно опровергнуть лишь в суде;

6. в-шестых, принципу старшинства, который заключается в том, что права залога (или последующего залога), которые внесены в госреестр прав на недвижимое имущество, производятся в порядке времени их внесения.

Договоры залога движимого имущества не нужно государственно регистрировать, включая договоры залога транспортных средств и не являются недействительными ввиду отсутствия регистрации.

Отдельные типы залога можно оформить документом, который отличен от договора залога. Пункт 2 статьи 358 Гражданского Кодекса предполагает залоговый билет — особенную форму для залога вещей в ломбарде.

Соответственно с пунктом 4 статьи 912 Гражданского Кодекса товар, который принят на хранение по простому или двойному складскому свидетельству, может быть в течение времени его сбережения предметом залога при помощи залога соответствующего свидетельства, который является ценной бумагой.

Следует при этом иметь ввиду, что вариант вместе со складским свидетельством или без него может по передаточным надписям передаваться (ст. 915 Гражданского Кодекса).

Держатель залогового свидетельства имеет право залога на товар в размере кредита, который выдан по залоговому свидетельству и процентов по нему. Об этом при залоге товара делают отметку на складском свидетельстве (пункт 3 статьи 914 Гражданского Кодекса).

Форма договора

Формы договоров о залоге имущества в дореволюционной России различали зависимо от того, какое имущество в залог передавалось — недвижимое или движимое.

Залог недвижимого имущества оформляют удостоверяемой нотариально закладной на недвижимое имущество (закладная крепость), а в тех местах, где существует ипотечная система (система регистрации в поземельной книге залога недвижимости), залог недвижимости оформляют залоговые свидетельства.

В советский период статья 90 Гражданского Кодекса РСФСР 1922 г.

предусматривает залоговые свидетельства, которые выдаются нотариальными конторами для того, чтобы оформить залог строений и права застройки в обеспечение ссуд, выдаваемых кредитными учреждениями и в обеспечение договоров с госучреждениями и госпредприятиями.

Современное российское законодательство не предусматривает возможность оформления залога ипотеки (недвижимости ) каким-нибудь другим документом, помимо договора о залоге.

Добавочно к договору о залоге (если в нем это предусматривается) можно выдать закладную, договор о залоге никоим образом не заменяющая, но исключающая возможность передачи по этому договору прав другим методом, помимо как при помощи передачи прав по закладной.

В согласии с пунктом 2 статьи 13 Закона об ипотеке закладная — это именная ценная бумага, которая удостоверяет следующие права ее законного хозяина:

а) право на получение выполнения по финансовому обязательству, который обеспечен ипотекой имущества, который указан в договоре об ипотеке, без предоставления других доказательств существования данного обязательства;

б) право залога на имущество, которое указано в договоре об ипотеке.

Закладная должна в себе содержать обязательные реквизиты, которые указаны в статье 14 Закона об ипотеке.

Документ, который назван “закладная”, в котором нет какой-нибудь из обязательных реквизитов, не является закладной (пункт 1 статьи 14 Закона об ипотеке).

Передача по закладной прав производится при помощи выполнения на ней передаточной надписи в пользу владельца закладной и ее передачи. Передача по закладной прав другому лицу значит передачу прав тому же лицу по обязательству, обеспеченному ипотекой.

Образец договора залога имущества

Скачать образец договора залога имущества в формате .doc

Договор залога имущества — договор, который предусматривает специализированные имущественные меры, которые побуждают стороны к реальному и точному выполнению обязательств в отношении залога имущества.

Источник: https://biznes-prost.ru/dogovor-zaloga-imushhestva.html

Как составить договор залога недвижимого имущества?

Договор залога имущества

Договор залога — это документ, который подписывается банком и заемщиком. Если условия не исполняются, банк вправе забрать имущество, переданное в залог.

Залог — это один из методов погашения обязательств перед кредитором.

Порядок оформления

Пункт 2.4 статьи 339 Гражданского кодекса указывает на то, что договор залога недвижимого имущества должен составляться только в письменном виде. Если не руководствоваться этим пунктом, это повлечет за собой недействительность договора о залоге.

Нужно ли нотариальное заверение договора залога недвижимого имущества? После подписания соглашения оно должно быть в обязательном порядке оформлено у нотариуса.

Список документов для заверения контракта залога недвижимого имущества у нотариуса:

  • Документы, которые доказывают, что квартира или другой объект находится в собственности гражданина;
  • Кадастровый паспорт и свидетельство о государственной регистрации права;
  • Выписка из ЕГРП на объект недвижимости;
  • Информация о независимой стоимости объекта недвижимости;
  • Копия кредитного соглашения;
  • Документы, удостоверяющие личность залогодателя.

После составления документа, его потребуется зарегистрировать в государственном реестре. Затем следует проверить номер, который прописывается в свидетельстве на недвижимое имущество и в кадастровом паспорте на объект. Оба номера должны совпадать.

Если это не так, потребуется определить, какая информация считается ошибочной. Для этого составляется заявление в свободной форме и отправляется в территориальный орган.

В содержании описывается просьба о предоставлении информации о присвоенном кадастровом номере.

В качестве предмета соглашения служит недвижимое имущество. В содержании указывается:

  • название;
  • адрес;
  • кадастровый номер.

В некоторых случаях можно дополнительно сослаться на свидетельство о праве собственности и технический паспорт одной из сторон (как и в договоре с залогом движимого имущества).

Сторонами договора залога являются залогодержатель (кредитор) и залогодатель (должник).

Залогодатель — это лицо, которое предоставляет собственное недвижимое имущество в залог.

Дополнительные условия:

  • Имущество должно быть на правах хозяйственного ведения или собственности;
  • Залогодателем считается должник или третье лицо.

Залогодержатель — это лицо (физическое или юридическое), которое принимает объект с целью обеспечения собственного требования.

Сторонами контракта могут быть физические или юридические лица. Во многих случаях при залоге недвижимого имущества залогодателем является юридическое лицо. Это банк или кредитная организация, цель которой — проведение банковских операций.

Сторонами договора не могут быть ограниченно дееспособные или недееспособные физические лица. Если одной из сторон является юридическое лицо, оно должно быть правоспособным.

Срок действия соглашения связан с кредитным договором, который составляется банковской организацией при передаче залога. Сроки действия у них схожи.

Если срок действия закончился, а залогодатель выполнил требования залогодержателя, то второй обязан вернуть недвижимое имущество. В течение этого времени кредитор имеет достаточные доказательства того, что денежные средства, взятые под залог, будут возвращены.

Если кредит не будет погашен, то залогодержатель вправе воспользоваться недвижимым имуществом для погашения выданного займа должнику.

Между физическими лицами

Договор залога имущества между физическими лицами заключается с целью получения кредита и обеспечения кредитных организаций финансовыми гарантиями. Если в банке взять кредит проблематично, то можно воспользоваться услугами другого физического лица. Подобная сделка легальна, заключить ее не сложно. В виде сторон один гражданин — это кредитор, а второй — заемщик.

При составлении документа можно использовать произвольную форму, в содержание которой входят индивидуальные разделы. Но, несмотря на то, что договор составляется самостоятельно, нужно следовать некоторым рекомендациям к оформлению подобного типа документов.

Следует обратить внимание на вводную часть. Она должна содержать важную информацию о сторонах соглашения. Указывается ФИО сторон, место проживания, а также паспортные данные каждого из участников.

Ниже указывается следующая информация:

  • Обязанности и права участников сделки;
  • Паспортные данные представителей (если имеются);
  • Гарантии для каждой из сторон;
  • Принцип страхования (и содержание соответствующего договора);
  • Предмет соглашения;
  • Заключительные положения договора.

Стороны или их представители могут изменять порядок, количество разделов и содержание соглашения.

Предмет договора для физических лиц может быть разным:

  • Квартира;
  • Дом;
  • Нежилое строение;
  • Земельный участок.

Раздел может дополнительно содержать другую информацию, например, сведения о других заключенных между участниками контракта залога недвижимого имущества.

Особенности раздела, в котором указываются права и обязанности участников сделки, основываются на разделении обязанностей. Здесь же учитываются возможные риски сторон.

Дополнительная информация в разделе под названием «права и обязанности участников сделки»:

  • Уведомление об изменении условий договора;
  • Обеспечение приемлемого состояния недвижимого имущества в течение срока действия договора;
  • Свободный доступ залогодержателя к недвижимому имуществу.

Образец соглашения

Между юридическими лицами

Составить договор залога недвижимого имущества между юридическими лицами необходимо нотариально. В соглашении определяется внесудебный порядок обращения к подобному объекту.

Контракт залога потребуется зарегистрировать. Нотариальная копия договора должна быть передана сотрудникам государственного органа для последующей регистрации прав на недвижимое имущество и регистрации.

Регистрация длится не более пяти рабочих дней. В содержании договора дополнительно содержится:

  • Информация о юридическом лице (во вступительной части);
  • Права и обязанности как физического лица, так и кредитной организации;
  • Срок действия соглашения;
  • Дополнительные условия.

Образец договора

Образец и бланк

При составлении соглашения следует обратить внимание на условия содержания договора залога недвижимого имущества, которые будут действовать в случае неисполнения обязательств сторонами своих долговых обязательств.

Законодательство Российской Федерации допускает урегулирование ситуации во внесудебном порядке вместо обращения в суд. Однако внесудебный порядок в большей степени отвечает требованиям кредитора.

Образец договора можно скачать по следующей ссылке.

Чтобы контракт залога недвижимого имущества обрел юридическую силу, его потребуется зарегистрировать. Для этого он должен соответствовать специальным условиям.

Порядок регистрации

Договор залога недвижимости регистрируется Федеральной регистрационной службой путем внесения записи о регистрации в ЕГРП. С момента регистрации договора, он считается заключенным. Залогодержатель получает на хранение залог.

В данном случае залог — это гарантия, на основе которой кредитор сможет получить обратно свои денежные средства.

Регистрация залога недвижимости невозможна в следующих случаях:

  • Недвижимое имущество находится под залогом другого кредитора;
  • Предыдущий договор ограничивает положения текущего;
  • Предмет залога изъят.

До регистрации договора необходимо сделать следующее:

  1. Оценить возможность регистрации договора недвижимого имущества.
  2. Определить пакет документов, который потребуется для государственной регистрации договора залога.
  3. Согласовать со второй стороной период, в течение которого можно осуществить регистрацию договора залога.
  4. Подготовить и направить запрос в государственный орган.
  5. Подготовить документы, которые потребуются предоставить органу, занимающемуся инвентаризацией строений.
  6. Обратиться к юристам, которые проведут государственную регистрацию договора залога.

Список документов, которые потребуются для регистрации договора залога недвижимости:

  • Письменное заявление участников сделки или их представителей;
  • Нотариальное заверение договора;
  • Оригинал соглашения и его копии, равные количеству участников сделки. Один потребуется предоставить в Главное управление Федеральной регистрационной службы;
  • Справка из паспорта БТИ, срок давности которой менее 12 месяцев;
  • Поэтажный план (если предметом залога является квартира) — оригинал или копия, которая заверяется сотрудниками БТИ.

Размер государственной пошлины составляет 2 000 рублей для физического лица и 22 000 рублей для юридического.

Расторжение договора залога недвижимого имущества

Во время составления документа в его условиях указываются правила досрочного погашения кредита. На основании этих правил залог выводится из обременения в незамедлительном порядке. Если кредитная организация отказывается выполнять свои обязательства, вопрос с требованием передается на рассмотрение в суд.

Договор залога недвижимого имущества досрочно расторгается на следующих основаниях:

  • Если залог больше не обеспечивает обязательство;
  • По требованию залогодателя при наличии оснований, которые предусматриваются пунктом 3 статьи 343 Гражданского Кодекса;
  • В случае продажи заложенного имущества на публичных торгах.

Порядок действий определяется исходя из вида расторжения. Договор может быть расторгнут преждевременно по:

  • Добровольному согласию обеих сторон;
  • Через судебные инстанции.

В первом варианте потребуется оформить соглашение сторон и зарегистрировать расторжение в Государственном регистрационном органе. Во втором варианте потребуется написать исковое заявление, приложить правоустанавливающие документы на недвижимость, заплатить государственную пошлину и обратиться в суд.

Соглашение о расторжении договора — это документ, на основании которого все взаимоотношения между участниками сделки прекращаются.

Правила составления соглашения о расторжении:

  • Обозначаются наименования сторон расторгаемого договора в варианте, в котором они указаны в договоре;
  • Идентифицируется договор, который расторгается. Указывается его номер, дата и название;
  • Указывается день, месяц, год, с которого договор будет признан недействительным;
  • Если договор полностью выполнен, указывается, что стороны не имеют друг к другу претензий;
  • Если договор выполнен частично, данное положение указывается в мирном соглашении;
  • Определяется количество экземпляров документа;
  • Ставится подпись и печать, после чего стороны получают копии мирного соглашения.

Перечисленные выше рекомендации носят общий характер. Ситуации индивидуальные, поэтому подобное соглашение может быть дополнено некоторыми условиями.

К мирному соглашению дополнительно могут быть приложены документы. Законодательство не ограничивает стороны в указании подробной информации в соглашении.

Образец соглашения о расторжении договора залога недвижимого имущества

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Источник: https://itbu.ru/dogovor/dogovor-zaloga-nedvizhimogo-imushhestva.html

Договор залога имущества в обеспечение договора займа – образец и бланк

Договор залога имущества

Каждый человек в своей жизни может столкнуться с такой ситуацией, когда возникает нужда в материальных средствах. Раньше эту проблему в основном решали, просто заняв деньги у знакомых, родственников, друзей. При этом никаких процентов никто не платил.

С развитием экономических отношений появились кредитные организации, которые изменили ситуацию. При необходимости получения маленьких сумм заключаются простые договоры займа. А вот, если банк выдает крупный кредит, то требуется гарантия, подтверждение или обеспечение.

Одним из видов гарантийного обязательства сторон является договор залога имущества, предметом которого может выступать любой объект, обладающий высокой стоимостью. Исходя из такого соглашения, владелец теряет право самостоятельно распоряжаться заложенной вещью, пока не прекратит свое действие договор займа.

Распорядиться ею залогодатель может, только если залогодержатель даст письменное разрешение.

Порядок составления договора

Договор залога движимого имущества должен быть заключен в письменной виде.

Совет! Желательно, чтобы документ был прошит, пронумерован и подписан на каждой странице. Таким образом, стороны смогут защититься от недобросовестности кого-то из участников сделки.

Кроме того стороны могут заверить договор залога нотариально, несмотря на то, что основной договор уже был удостоверен нотариусом, договор залога также следует заверять.

Договор залога должен включать в себя следующие данные:

  • название документа, дата и место заключения сделки;
  • паспортные данные, если оформление осуществляется физическими лицами, или реквизиты, если между организациями;
  • предмет соглашения. Необходимо описать имущество;
  • срок действия;
  • права и обязательства сторон, а также их ответственность в случае ненадлежащего исполнения условий;
  • ссылка на основной договор займа, то есть его номер и дата;
  • порядок разрешения конфликтных ситуаций.

После написания всех указанных пунктов документ должен быть подписан сторонами, а если он составлялся между организациями, то ставятся печати.

Если одна из сторон по каким-либо причинам не может участвовать при оформлении сделки, то договор может быть подписан доверенным лицом, действующим по доверенности.

Передача имущества и срок действия соглашения

Заложенная вещь может быть передана залогодержателю, а может быть и оставлена у залогодателя, но с некоторыми ограничениями. Распорядиться ею заемщик не сможет либо только с согласия второй стороны.

Кроме того, залогодержатель, оставляя предмет залога, вправе указать в соглашении меры, защищающие его интересы. Таким образом, он имеет возможность обязать залогодателя осуществить страхование или охрану вещи. К тому же он вправе лично следить за целостью и невредимостью объекта.

В случае порчи или утраты вещи залогодержатель может требовать выплату компенсации.

Договор залога имущества вступает в юридическую силу, как только будет подписан или будет передан предмет залогодержателю, а действует до тех пор, пока не будут выполнены обязательства по кредиту или соглашению поставки.

Бывают случаи, когда залогодатель оказывается недобросовестным и осуществляет передачу уже заложенной вещи третьему лицу снова под залог. В такой ситуации залогодержатель имеет право расторгнуть договор до окончания установленного срока, истребовать вещь и потребовать, чтобы недобросовестная сторона возместила все убытки.

Лицо, заложившее что-либо, также может досрочно расторгнуть соглашение, если предмет был утерян или сломан, и потребовать возмещения убытков.

Можно ли заложить имущество в обеспечение договора поставки

К договору поставки также может быть дополнительно заключен договор залога. Довольно распространенным случаем бывает, что по соглашению поставки должен быть отгружен дорогой товар покупателю с условием отсрочки уплаты за него. Конечно же, у поставщика возникает риск неисполнения вторым лицом предписанных обязательств по оплате продукции.

Чтобы избежать возникновения конфликтных ситуаций и получить гарантию, что покупатель надлежащим образом исполнит условия договора, поставщик требует составить договор залога в обеспечение договора поставки. Документ составляется так же, как и при договоре займа.

Регистрация сделки

Стороны имеют возможность направить в нотариальную контору уведомление о том, что заключен договор залога движимого имущества. После чего нотариусом проводится регистрация в реестре уведомлений в соответствии с правилами законодательства.

Стороны могут подать уведомление как лично, так и с помощью электронной платформы, используя квалифицированную электронную подпись.

Первые несколько пунктов документа отличаются в зависимости от того, физическим или юридическим лицом является сторона сделки.

Для физического лица:

  • паспортные данные гражданина;
  • страховой номер индивидуального лицевого счета, который можно узнать из страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
  • адрес электронной почты, если она имеется;
  • идентификационный номер лица, являющегося плательщиком налогов.

Для юридического лица:

  • полное и сокращенное название организации;
  • месторасположение постоянного исполнительного органа предприятия, а если он отсутствует, то другого органа или лица, который вправе действовать от его лица без доверенности. Это нужно, чтобы поддерживать связь с организацией;
  • единый государственный регистрационный номер;
  • адрес электронной почты, если она есть.

Далее независимо от статуса сторон пишется следующая информация:

  • описание имущества, предоставленного в залог. Если объект имеет цифровое или буквенное обозначение, идентифицирующее это имущество, то его обязательно нужно указывать;
  • наличие права осуществлять залог имущества;
  • указание соглашения, в обеспечение которого было заложено имущество;
  • срок, в течение которого должно быть исполнено обязательство в обеспечение договора займа.

Когда договор залога имущества прекратит свое действие, стороны должны будут также направить в нотариальную контору соответствующее уведомление не позднее трех рабочих дней с того дня, когда обязательства по залогу будут прекращены.

Регистрация проводится нотариусом путем  внесения в реестр уведомлений информационной системы данных:

  1. О заложенном объекте.
  2. О факте возникновения, изменения и прекращения права залога.

Внимание! Сотрудник нотариальной палаты не занимается проверкой подлинности и достоверности предоставленной в уведомлении информации.

Нотариус несет ответственность только за то, чтобы все данные, занесенные в реестр, соответствовали сведениям, указанным в уведомлении. Также он отвечает за то, чтобы регистрация была произведена своевременно.

После того как регистрация будет проведена, уведомлению присваивается индивидуальный регистрационный номер в реестре. Он пишется и в свидетельстве о регистрации, выдаваемом нотариусом.

Скачать бланк договора залога имущества (недвижимости) в обеспечение договора займа

Источник: https://paperdoc.ru/documents/yuridicheskoe/dogovor-zaloga-imushhestva

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.