Факторинг для малого и среднего бизнеса

Содержание

Факторинг в банках: условия договора, виды услуг, ставки и тарифы

Факторинг для малого и среднего бизнеса

В статье разберемся, в каких коммерческих банках можно оформить факторинг. Узнаем, на какие условия договора стоит обратить внимание и как формируются тарифы на услуги банков. Мы расскажем, как рассчитать ставки по факторингу на официальных сайтах, и остановимся на отзывах клиентов.

банков-факторов

Факторинг применяется во всем мире уже много лет, но российские банки стали активно продвигать данную услугу относительно недавно. В таблице ниже мы составили для вас рейтинг наиболее популярных банков-факторов.

БанкПредлагаемые виды факторинга
Сбербанкс регрессом, без регресса, реверсивный
ВТБзакупочный, с регрессом, без регресса
Альфа-Банкс регрессом, без регресса, закрытый
Открытиеклассический
Россельхозбанкс регрессом
Газпромбанкс регрессом, без регресса, реверсивный
Райффайзенбанкс регрессом, без регресса, международный
Юникредит Банкс регрессом, без регресса, предпоставочный, с увеличенной отсрочкой платежа
Росбанкс регрессом, без регресса, реверсивный, международный
Кредит Европа Банкс регрессом, без регресса, с увеличенным периодом отсрочки, предпоставочный, экспортный, импортный
Бинбанкклассический
Промсвязьбанкс регрессом, без регресса, реверсивный, импортный, экспортный с регрессом, экспортный без регресса
Банк Вестаклассический
Возрождениеклассический
Металлинвестбанкс регрессом, без регресса
Глобэксс регрессом, без регресса, закупочный

Как получить факторинг

Многие покупатели не готовы работать исключительно по предоплате, но и поставщик не всегда может предоставить нужную отсрочку. Решением может стать банковская услуга в виде факторинга. Для оформления договора нужно обратиться в отделение кредитной организации или оставить заявку на ее официальном сайте.

Банки заключают договоры факторинга только с клиентами, которые соответствуют требованиям:

  • время работы на рынке — не менее года;
  • наличие регулярных оборотов;
  • отсутствия долгов по налогам и решений о приостановке операций по счетам;
  • наличие не менее 3 постоянных покупателей с суммой дебиторской задолженности не менее 0,1 млн рублей;
  • наличие расчетного счета в банке, которые предоставляет факторинг.

Перед заключением договора поставщик должен представить в банк документы:

  • Комплект основных юридических документов (Устав, решение/протокол о назначении директора и т. д.).
  • Финансовую отчетность.
  • Справку об обязательствах.
  • Договоры с покупателями (заказчиками), передаваемые на обслуживание в банк.
  • Другие документы по запросу кредитной организации.

Если заявка на финансирование банком одобрена, то остается согласовать индивидуальные условия и подписать договор. После этого можно передавать кредитной организации дебиторскую задолженность в обмен на финансирование.

Схема проведения операций по факторингу выглядит следующим образом:

  1. Поставщик осуществляет отгрузку товара (оказывает услуги) и передает все документы в банк. Обычно достаточно отправить электронные копии.
  2. Кредитная организация производит финансирование. Банки, работающие по факторингу, выплачивают сразу до 90 — 95% от суммы по накладным.
  3. Покупатель (заказчик) в установленные сроки оплачивает товар (услугу) напрямую в банк или через счет поставщика.
  4. Банк удерживает комиссию из поступившей суммы, а оставшуюся переводит поставщику.

Комиссия за факторинг

Стоимость услуг факторинга обговаривается с каждым клиентом индивидуально и фиксируется в договоре. Отдельным приложением указываются проценты за предоставление финансирования и цена обработки пакета документов. Для наглядности приведем примеры стоимости услуг в разных банках:

  • Банк Веста — взимается единая комиссия от 0,34%, процент берется от суммы по накладной.
  • ФК Открытие — общая комиссия в размере от 0,5%, взимается от суммы поставки.
  • Банк Глобэкс — ставка по договору составляет в среднем 14% годовых, проценты начисляются на сумму финансирования.

Калькулятор факторинга

Условия факторинга и его цена в разных банках могут существенно отличаться. Для проведения предварительных расчетов следует обратиться в выбранную кредитную организацию. Некоторые банки предлагают посчитать в режиме онлайн будущие расходы самостоятельно.

Приведем пример расчета скидки, отсрочки и стоимости факторинга в ВТБ:

Текущая стоимость товара, отгружаемого за месяц, составляет 10 млн руб., ставка по факторингу — 9%, отсрочка поставщика — 60 дней, а ставка на привлеченные средства для предоставления отсрочки — 14%.

В этом случае расходы поставщика на финансирование отсрочки составят 230 тыс. рублей, а вознаграждение по факторингу — 150 тыс. руб.

Покупатель сможет рассчитывать на увеличение отсрочки до 93 дней или попросить поставщика предоставить скиду до 2,3% от суммы закупки при неизменной отсрочке.

Факторинг для малого и среднего бизнеса

Большинство банков оформляет факторинг не только большим корпорациям, но и клиентам из сегмента МСБ. Доступны такие услуги как для юр. лиц, так и для ИП. Основное требование будет касаться только платежеспособности и надежности дебиторов, передаваемых на обслуживание.

Поставщики, решившие воспользоваться факторингом, получают целый набор преимуществ:

  • сокращение кассовых разрывов;
  • рост объемов продаж за счет длительной отсрочки;
  • оперативное получение финансирования;
  • возможность получения скидок на материалы, сырье и т. д. за счет быстрой оплаты;
  • снижение рисков, связанных с неплатежами (особенно при факторинге без регресса).

Отзывы о факторинге

Александр:

Мы занимаемся поставкой скоропортящихся продуктов в сетевые магазины, и раньше была большая проблема из-за кассовых разрывов. Но услышали об услуге факторинга от Газпромбанка и решили попробовать. В итоге довольны. Клиенты получают нужную отсрочку, а мы — деньги без всяких проволочек. Еще и специальные условия по дебиторке «Дикси» для нас сделали.

Юлия:

Кирилл Алексеевич:

Около года назад стали пользоваться факторингом банка Открытие. Могу отметить, что нам он очень помог. Конечно, есть некоторая переплата за услугу, но кредит для бизнеса обходиться фактически столько же, а заморочек с ним намного больше.

Источник: https://bank-biznes.ru/faktoring/banki-predostavlyayushhie-faktoring.html

Факторинг для малого и среднего бизнеса

Факторинг для малого и среднего бизнеса

08 02 2018 Роман Авдеев

Факторинг является достаточно молодым инструментом на российском рынке финансовых услуг, но уже достаточно серьёзно зарекомендовал себя в качестве доступной и удобной альтернативы кредиту при поставке товаров.

Но подходит ли факторинг для малого и среднего бизнеса?

Вам также будет полезно прочитать:

Суть услуги

Вкратце ознакомимся с механизмом факторинга. Его суть заключается в том, что дебитор может совершать кредитору отсроченные платежи за поставку товара через компанию, предоставляющую услуги факторинга.

Когда кредитор подтверждает документально, что поставил товар дебитору, компания-фактор выплачивает кредитору 80-90% долга дебитора (в редких случаях 100%).

Затем дебитор уже не должен ничего кредитору, он выплачивает долг компании-фактору. Когда он целиком расплатится с ней, эта компания возвращает кредитору оставшиеся 10-20% денег за вычетом комиссии, которая обычно не превышает 3%.

Такой подход выгоден для всех сторон, потому что помогает минимизировать риски и более грамотно распоряжаться денежными средствами.

Использование малым и средним бизнесом

Факторинг является выгодным для юридических лиц, относящихся к сфере малого и среднего бизнеса, а также для ИП, потому что он значительно снижает их риски. Для физ лиц лучше подойдёт традиционное кредитование.

Обычно срок оплаты покупателем устанавливается в районе не более 180 дней, а также для каждого покупателя устанавливается определённый лимит на основании финансовой ситуации у кредитора, а также истории отношений дебитора и кредитора.

Удобно то, что по мере того как предприятие растёт, договор тоже постепенно пересматривается, увеличиваются лимиты, возрастают обороты – нет всех сложностей и жестких ограничений, которые имеются у более традиционных кредитов.

Для факторинга не является необходимым даже перезаключать договоры с покупателями, только уведомить их о смене реквизитов, с которыми им теперь придётся работать.

Удобно ещё и то, что фактор может взять на себе ведение документации по дебиторской задолженности, а также осуществлять контроль за поступлением оплаты за поставки, чем малому и среднему бизнесу заниматься, как правило, некомфортно.

Работа с дебитором

Некоторые банки предоставляют обратную услугу – когда факторинг предлагается не для кредитора, а для дебитора. Это очень выгодно для тех, кто работает в сфере ритейла, у кого много поставщиков, например, для интернет магазинов.

Металлинвестбанк

«Металлинвестбанк» — один из лидеров среди факторинговых фирм в России, занимающий четвертое место в рэнкинге факторов по числу обслуженных компаний по итогам 2012 года.

Альфа-Банк

Факторинг в Альфа-Банке позволит клиенту:

  • получить финансирование до 90% от суммы поставок против документов подтверждающих факт отгрузки;
  • получить финансирование без залога;
  • обеспечить долгосрочное пополнение оборотных средств;
  • увеличить финансирование по мере роста объема продаж;
  • удобно планировать денежные потоки;
  • эффективно контролировать и управлять дебиторской задолженностью (оплату контролируете не только вы, но и персональный менеджер банка).

Точный список документов для факторингового обслуживания формируется персональным менеджером.

Сбербанк

Факторингом в Сбербанке занимается дочерняя компания Сбербанк Факторинг.

Компания предлагает данные условия финансирования:

  • до 100% от суммы поставок по документам, подтверждающим факт отгрузки
  • отсутствие залогового обеспечения
  • оформление бессрочного договора факторинга с возможностью возобновления финансированияпо решению Клиента
  • организация работы через электронный документооборот (E-factoring)

ВТБ 24

Аналогично Сбербанку дочерняя компания ВТБ Факторинг предоставляет услуги факторинга.

Компания предоставляет факторинговые услуги с 2009 года. География деятельности компании охватывает 17 крупнейших городов России, привлечение клиентов на факторинговое обслуживание ведется также через филиалы Банка ВТБ.

ВТБ Факторинг является членом крупнейшего международного факторингового объединения IFGroup и Ассоциации факторинговых компаний. В 2013 году ВТБ Факторинг на российском рынке факторинга имел долю около 30%. Оборот — 2 триллиона рублей.

Роман Авдеев Сотрудничество и работа с партнерами. Реклама.

Источник: http://zaem.info/yuridicheskim-licam/faktoring/faktoring-dlya-malogo-i-srednego-biznesa.html

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

Факторинг для малого и среднего бизнеса

По итогам первого полугодия, согласно данным Ассоциации факторинговых компаний, оборот российского факторинга составил 923 млрд рублей — на 11% больше, чем за аналогичный период прошлого года. За первые 6 месяцев компании–факторы выплатили 665 млрд рублей финансирования 4 тыс.

российских компаний–поставщиков и обработали более 4 млн поставок.

Как работает факторинг для малого бизнеса, на каких условиях готовы финансировать дебиторскую задолженность банки и чего недостает в этом продукте предпринимателям, обсудили участники круглого стола «Факторинг», организованного «ДП».

Надежда Аксенова, руководитель по продажам управления развития транзакционного бизнеса Петербургского филиала Альфа–Банка:

Наш регион входит в тройку лидеров на рынке факторинга России. По итогам первого полугодия 2016 года совокупная доля Петербурга и Северо–Западного федерального округа в общем обороте рынка факторинга составила 14%. Первое место занимает Москва и Центральный федеральный округ, где проходит более половины всех сделок.

Альфа–Банк по итогам первых 6 месяцев также вошел в тройку лидеров среди факторов города и страны по факторинговому обороту. Под оборотом мы понимаем общий объем уступленных денежных требований банку за отчетный период.

Рост на 74% в 2016 году по отношению к аналогичному периоду прошлого года обусловлен растущим спросом на факторинг, в том числе со стороны малого и среднего бизнеса (МСБ).

На конец 2015 года доля клиентов МСБ в общем портфеле факторинга составляла около 50%.

Это большая доля, поэтому и банки, и другие компании–факторы продолжают работать над усовершенствованием продукта для клиентов, упрощением процесса получения услуги, в том числе над созданием готовых коробочных решений для компаний сегмента МСБ.

Кроме того, на рост спроса повлиял ряд других факторов. В частности, снижение ключевой ставки Центробанком РФ (ЦБ РФ) привело к стабилизации уровня кредитных ставок до более приемлемых для крупных клиентов и клиентов МСБ.

При этом факторинг — более гибкий инструмент по сравнению с классическим кредитованием. Тогда как банки ужесточили условия выдачи ссуд, факторинг для МСБ стал зачастую единственным инструментом финансирования — ведь для него не требуется предоставления залога банку.

Одновременно с этим в период кризиса многие ретейлеры стали увеличивать сроки отсрочки платежей, и факторинг прекрасно встроился в эти новые условия рынка, так как поставщикам еще больше стали необходимы оборотные средства.

Еще одна причина, способствующая росту спроса на этот продукт, — это продолжающийся переход на электронный документооборот крупнейших ретейлеров и их поставщиков, что, безусловно, способствует развитию электронного факторинга.

Компания «Сбербанк Факторинг» основана в конце 2014 года, поэтому основными задачами 2015 года были создание методологии, развитие бизнес–процессов, а также реализация потребностей в факторинге клиентов сегмента крупного бизнеса.

В 2016 году фокус сместился в сторону тиражирования факторинга на предприятия малого и среднего бизнеса. Наработав достаточный опыт работы с поставщиками данного сегмента московского региона, мы поэтапно начали открывать продажи факторинга в территориальных центрах России. Одним из первых стал Северо–Западный территориальный банк Сбербанка.

Сейчас мы наблюдаем рост обращений со стороны поставщиков во всех регионах. Количество сделок быстро увеличивается.

Со всеми клиентами малого и среднего бизнеса наш банк работает через электронный документооборот, за счет чего происходит оптимизация операционных издержек и мы имеем возможность очень быстро принимать решения по сделкам.

Что касается новых направлений развития факторинга в Сбербанке, в настоящий момент активно обсуждается возможность применения факторинга в строительной отрасли, прорабатывается направление госфакторинга совместно с Корпорацией МСП, то есть финансирование поставщиков, которые работают по госзаказу в рамках 223 ФЗ. Наша стратегия в работе с малым и средним бизнесом — создать фабрику по факторингу, где предприниматели любой отрасли смогут быстро получить финансирование, предоставив минимальный пакет документов и на стандартных условиях.

Денис Король, начальник управления факторинга департамента МСБ Санкт–Петербургского филиала ПАО «Промсвязьбанк»:

В первом полугодии 2016 года мы показали двукратный рост объема финансирования по факторингу по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Предприятия малого и среднего бизнеса начинают понимать, что дебиторская задолженность — это актив, который можно с помощью факторинга превратить в деньги.

Крупные компании давно и успешно используют факторинг, а для небольших компаний это пока в новинку. Внимание банков–факторов к малому и среднему бизнесу связано с тем, что возможности сегмента корпоративного бизнеса практически исчерпали себя, этот рынок поделен между крупными банками и есть риск конфликта интересов, связанный с другими классическими кредитными продуктами.

При этом, безусловно, к малому бизнесу нужен совсем другой подход, совсем другая технология рассмотрения заявок, более быстрая и эффективная. При оценке потенциального клиента наш банк всегда анализирует не только заемщика, но и покупателя, историю их взаимоотношений.

Что касается финансовых условий, то ставка по факторинговому финансированию в 2016 году снижалась вслед за снижением ключевой ставки Центробанком.

Но с учетом того, что в целом рентабельность бизнеса из года в год снижается, компании хотят видеть более выгодные условия: делая комплексные акцентированные предложения, мы всегда находим компромисс с заинтересованными клиентами.

В целом ставки по факторингу у нас соответствуют уровню ставок по кредитным продуктам при классическом кредитовании.

Сергей Исаченко, руководитель регионального центра «Открытие Факторинг»:

«Открытие Факторинг» — это новый проект группы «Открытие», который был запущен весной 2016 года. Малый бизнес чаще всего ограничен в доступе к банковским кредитам, или ему недостаточно этих средств. Выход из положения для таких клиентов — это использовать факторинг.

Мы предлагаем клиентам малого и среднего бизнеса digital–факторинг. Это высокотехнологичный онлайн–сервис для финансирования поставок крупным покупателям на условиях отсрочки платежа.

Digital–факторинг подразумевает дистанционный, полностью электронный документооборот, никаких документов на бумажном носителе, все онлайн от и до через личный кабинет, к которому есть доступ у фактора, поставщика и покупателя, все общение ведется в чате или по телефону.

У небольших предпринимателей при работе с дебиторской задолженностью ограничен человеческий и/или информационный ресурс, а мы удовлетворяем эту потребность за счет функционала личного кабинета, предоставляя полноценный инструмент для контроля и аналитики денежных потоков предприятия. Кроме того, компании–факторы помогают бизнесу дисциплинировать контрагентов в вопросе платы за поставленную продукцию. Сейчас мы готовы финансировать поставки или услуги контрагентам, входящим в топ–500 компаний России.

За первое полугодие 2016 года объем выручки розничного звена Петербурга упал лишь на 2% относительно первого полугодия 2015 года.

А впереди еще IV квартал, который, по традиции, для факторов самый результативный — обороты вырастут существенно. Я думаю, 2016 год покажет в целом рост рынка факторинга на 10–15%, в том числе и в сегменте малого бизнеса.

На сегодняшний день корреляция между ключевой ставкой ЦБ РФ и ставкой по договору факторинга наблюдается, но на нее также влияют такие индикаторы, как способ и объем фондирования фактора, спрос со стороны потенциальных клиентов, условия других игроков рынка и т. д.

У нас диапазон ставок для малого бизнеса зависит от объема привлекаемого клиентом финансирования, платежной дисциплины покупателя и типа договора факторинга (регресс или без регресса). Диапазон на сегодня составляет 17–27% годовых.

Юрий Лебединский, финансовый директор «ИНДИД–ПРОЕКТ»:

Наша компания относится к среднему бизнесу, и нам факторинг интересен как альтернатива кредиту, в случаях когда дополнительное финансирование необходимо получить в сжатые сроки. Плюс этого инструмента — в отсутствии необходимости залога.

Но в последний раз, когда мы хотели воспользоваться факторингом, нам озвучили ставку в 22%. И с точки зрения бизнеса, когда рентабельность предприятия находится в пределах 10–15%, эта ставка за гранью добра и зла.

Представители банков говорят о привязке к ключевой ставке, но, на мой взгляд, ее просто нет. При этом наша компания кредитуется под 15% годовых.

Я понимаю, факторинг — это беззалоговый, а значит — рискованный для компаний–факторов продукт. И компании, и банки, определяя условия, закладывают стандартный набор гипотетических рисков, вероятность которых под большим вопросом. На мой взгляд, необходим более индивидуальный подход.

У нашей организации, например, безупречная кредитная история, мы работаем по госзаказу, и наши заказчики — крупные и известные компании. Нужно отходить от шаблонного мышления при оценке стоимости факторинга. У каждого предпринимателя, особенно работающего по госзаказу, есть свои нюансы в бизнесе, он работает с разными заказчиками, которых также можно оценивать.

Все же есть разница между задолженностью в виде коммерческих поставок товаров и выручкой, которая придет от госзаказчика.

Когда банки рассматривают и определяют ставку по факторингу, нужно отталкиваться от рентабельности бизнеса клиента.

Никто не говорит, что банк или компания–фактор должны кредитовать под процент ниже ставки привлечения финансирования, но условия факторинга должны быть сопоставимы со ставкой привлечения и с кредитной ставкой — на уровне 15–17%. Кроме того, бизнесу не хватает информации о факторинге, о видах этого продукта.

Анна Михайлова автора

10 октября 2016, 14:59 2381

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Источник: https://www.dp.ru/a/2016/10/09/Vigodnij_faktor

Услуги факторинга для малого и среднего бизнеса

Факторинг для малого и среднего бизнеса
Евгений Смирнов

18 мая 2018

# Факторинг

Последние исследования показывают, что объем рынка факторинговых услуг в России превышает 2 трлн. рублей, что говорит о популярности данной услуги.

  • Особенности факторинга в малом бизнесе
  • Виды факторинга
  • Закупочный факторинг
  • Преимущества и недостатки
  • Схема факторинга для малого бизнеса
  • Параметры финансирования малого бизнеса

Нехватка свободного капитала часто является причиной гибели бизнеса еще на этапе зарождения идеи. Нередки также случаи, когда предпринимателю удается найти средства на запуск стартапа, однако неплатежи контрагентов оказывают негативное воздействие на эффективность торгового механизма.

Благодаря множеству достоинств, факторинг рассматривается представителями малого и среднего бизнеса как действенный рычаг для увеличения оборота капитала.

Факторинг – это продажа агентских функций по управлению дебиторской задолженностью третьей стороне. В условиях глобализации, малый бизнес уже не может существовать за счет собственных средств, которые зачастую ограничены, что вынуждает искать финансирование на стороне.

Особенности факторинга в малом бизнесе

Для малого бизнеса факторинг – наиболее эффективный метод финансирования. К примеру, ваша компания занимается оптовой продажей определенных товаров. Сразу же после его производства товар отгружается в торговые сети.

На современном экономическом рынке подобные договоры заключаются с отсрочкой платежа.

Другими словами, вы получите свои средства только после того, как розничный магазин реализует продукцию и у него появятся деньги, чтобы расплатиться с поставщиком.

Разумеется, с финансовой точки зрения крайне невыгодно ждать, когда же каждый контрагент сможет реализовать товар и заплатить продавцу, чтобы тот смог закупить (или произвести) очередную партию. Это оказывает пагубное воздействие на оборачиваемость капитала, что скажется на конечной прибыли.

Факторинг – отличная возможность получить до 90% выручки сразу же после того, как будет отгружена продукция, поэтому подобный способ финансирования пользуется столь большой популярностью в малом бизнесе.

Виды факторинга

В зависимости от степени присутствия сторон выделяют несколько видов факторинга:

  • Международный и внутренний.
  • С регрессом или без него. В первом случае фактор может потребовать у поставщика погасить долг покупателя.
  • Открытый или закрытый. При закрытом факторинге для малого бизнеса не проводится уведомление о заключении контракта. Покупатель проводит все платежи поставщику, который отправляет их фактору.

Закупочный факторинг

Закупочный факторинг – вид факторинговой операции, при которой в специализированную компанию или банковское учреждение обращается не поставщик, а сам покупатель. В большинстве случаев, клиентом фактора является крупный покупатель, а финансирование может осуществляться как с регрессом, так и без него.

В сравнении с другими финансовыми инструментами, закупочный факторинг представляет собой более быстрый и эффективный способ привлечения оборотных средств для оптовых закупок. Это позволяет не только увеличить размер приобретаемых товаров, но и ускорить оборачиваемость поставок.

Особенности договора закупочного факторинга

При согласовании условий договора закупочного факторинга нужно принимать во внимание следующие моменты:

  • Если товар будет отгружаться по договору консигнации, то факторинговая компания, скорее всего, откажется от финансирования. Для сотрудничества необходимо заключать контракт с контрагентом, согласно которому право на продукцию перейдет к покупателю.
  • Отсрочка по контракту не может быть больше 120 дней.
  • Комиссия фактору будет выплачиваться покупателем, однако возможно и поделить вознаграждение вместе с поставщиком. В таком случае, данный момент должен указываться в договоре купли-продажи и контракте с факторинговой компанией.
  • Именно покупатель должен заниматься сбором и обработкой всех документов, переданных факторинговой фирмой.
  • Закупочный факторинг может проводиться с регрессом или без него. В первом случае, если покупатель не сможет расплатиться в оговоренные сроки, то фактор может потребовать поставщика погасить перед ним долг.

Если выбирается вариант закупочного факторинга без регресса, то комиссии будут больше, так как в данном случае именно фактор принимает на себя финансовые риски.

Преимущества и недостатки

Факторинг для малого бизнеса пользуется популярностью и востребованностью на финансовом рынке благодаря целому ряду преимуществ:

  • возможность быстро привлечь средства за предоставляемые услуги или товары;
  • оперативное увеличение оборотного капитала для малых предприятий, которые не могут похвастаться большим количеством свободных средств;
  • ускорение объема продаж и создание возможности выходить на новые рынки;
  • предоставляется без залога, что выгодно выделяет факторинг на фоне обычных кредитов.

Несмотря на множество преимуществ, факторинг продолжает оставаться дорогим удовольствием, особенно если речь идет про финансирование без регресса.

Преимущества факторинга для малого бизнеса для покупателя и поставщика:

Для покупателяДля продавца
Возможность получить или увеличить коммерческий кредит от поставщиков – контрагентам фактор перечисляет деньги сразу же после отгрузки товара на склад.Рост объемов продаж. Сотрудничество с факторинговой компанией позволяет увеличить размер коммерческого кредита для покупателей.
Оптимизация оборотных средств. Нет необходимости забирать деньги из оборота, чтобы внести предоплату или полностью расплатиться за поставку.Доступ к эффективному инструменту финансирования – поставщик получает полную сумму за товар в день его отгрузки.

Схема факторинга для малого бизнеса

Факторинг для малого бизнеса осуществляется в следующие этапы:

  1. Происходит отгрузка товара или услуги на условиях отсрочки платежа;
  2. Поставщик заключает договор на обслуживание с факторинговой фирмой и сообщает об этом контрагенту;
  3. Поставщик продукции или услуги предоставляет фактору пакет первичных документов для подтверждения отгрузки продукции или оказания услуг;
  4. Фактор переводит на счет продавца оговоренный процент от первоначальной стоимости продукции;
  5. Покупатель переводит на счет фактора средства для оплаты товаров или услуг;
  6. После полного погашения долга со стороны покупателя, фактор переводит поставщику оставшуюся часть за вычетом своей комиссии.

Размер первоначальной суммы, которая выплачивается поставщику, зависит от многих аспектов: размера сделки, отсрочки и рисков фактора. Размер предварительного платежа обычно колеблется в районе 50–90% от общей суммы.

Следует отметить, что данная схема операций характерна только для открытого факторинга, когда покупатель в курсе, что в сделке есть и третья сторона. Однако, возможен и вариант, когда покупатель не знает о присутствии третьего партнера (закрытый факторинг). В этом случае должник переводит средства на счет продавца, который потом отправляет полученные деньги фактору.

Параметры финансирования малого бизнеса

Факторинговые компании предлагают своим клиентам следующие условия финансирования малого бизнеса:

  • отсрочка платежа не может быть больше 150 дней;
  • финансирование в размере не более 90%;
  • владельцы малого бизнеса могут не открывать счет в банке кредитора.

Таким образом, факторинг – ключевой фактор развития бизнеса. Данная форма финансирования дает возможность поставщикам планировать свои денежные потоки, а также повышать ликвидность дебиторской задолженности. Покупатель же может не изымать денежные средства из оборота, что непременно скажется на результатах его деятельности.

Благодаря факторингу для малого бизнеса можно поддерживать хорошие отношения с покупателями, предлагать продукцию на новых рынках и увеличить объемы продаж.

Источник: https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/faktoring/faktoring-dlja-malogo-biznesa.html

Факторинг для малого бизнеса

Факторинг для малого и среднего бизнеса

Недостаток свободных оборотных средств зачастую губит отличную бизнес-идею. Нередки случаи, когда предприниматель находит деньги на стартап, но неплатежи контрагентов в дальнейшем сводят всю эффективность торгового механизма на нет.

Обладая существенными конкурентными преимуществами, именно факторинг рассматривается многими руководителями в качестве действенного рычага для увеличения оборачиваемости капитала. Этому есть объективные причины. В основе процедур — продуманный алгоритм обеспечения оборотными ресурсами компаний, работающих на условиях отсрочки оплаты.

Факторинг для малого и среднего бизнеса – один из самых действенных методов финансирования. К нему обращаются, прежде всего, поставщики (в том числе и индивидуальные предприниматели), работающие с торговыми сетями. Большинство ритейлеров готово закупать значительные объемы товара, но исключительно с отсрочкой платежа.

Как работает факторинг в малом бизнесе?

К примеру, вы являетесь оптовым поставщиком. Закупив большую партию товара, вы отгрузили его в торговую сеть, т.е. по сути во многие розничные магазины разом. Экономическая ситуация такова, что такие договора как правило заключаются с отсрочкой платежа, т.е.

фактически товар передан покупателю, а оплата за него будет осуществлена через предварительно солгласованный сторонами срок.

Если вы будете ждать, когда ваш контрагент продаст ваш товар и расплатится с вами, чтобы закупить новую оптовую партию продукции, оборачиваемость вашего капитала будет чрезвычайно низкой – так вы ничего не заработаете.

Но где взять деньги на новую закупку? Факторинг – реальная возможность получить до 90% выручки практически сразу после отгрузки товара, именно поэтому его так охотно используют в малом и среднем бизнесе.

Беззалоговое финансирование для малого бизнеса

Отсутствие залога, прозрачный алгоритм взаимодействия, быстрое зачисление денежных средств на счет – все это сделало факторинг для малых предприятий самым популярным средством развития бизнеса. Но не все могут рассчитывать на подобные инвестиции. Ниже мы указали, какими характеристиками должен обладать контрагент, чтобы претендовать на получение финансирования.

Типовые требования к контрагентам факторинговой сделки:

  • бизнес поставщика должен находиться в активной фазе и существовать не менее 1 года;
  • юридическое лицо поставщика должно быть зарегистрировано в России;
  • поставщик должен быть готов к подписанию договора с правом регресса;
  • дебитор должен быть согласен на открытую форму сделки.

Как видно из приведенных параметров, банки и специализированные фирмы предлагают для малого бизнеса соглашения открытой формы с регрессом.

Это означает, что контрагенты заемщика будут в обязательном порядке уведомлены о передаче права на дебиторку, сформировавшуюся в результате отгрузки в их адрес товаров на условиях отсрочки платежа, фактору.

Подобное уведомление направляется в их адрес кредитором. В нем, в том числе, указываются и новые реквизиты для оплаты продукции.

То есть, с момента заключения соглашения между фактором и поставщиком, деньги от покупателей за уже реализованный товар получит не он, а его финансовый агент.

В то же время, сам поставщик приобретет преимущество, так как банк зачислит ему до 90% суммы сразу после подписания договора и передачи права на дебиторскую задолженность, а поставщик при этом удовлетворит запрос покупателя в виде предоставленной отсрочки платежа.

Регрессный же характер схемы означает, что, если покупатель в обозначенный срок не погасит свои долги, фактор имеет право обратить взыскание на поставщика.

Основные параметры финансирования для малого бизнеса

Банки и специализированные фирмы предлагают следующие условия кредитования в рамках факторинговых схем:

  • отсрочка платежа по договорам с покупателями не должна превышать 150 дней;
  • финансирование в размере до 90% после передачи права на дебиторку;
  • компании малого бизнеса могут не открывать счет в банке кредитора;
  • договор предполагает открытый вид факторинга с правом регресса к поставщику.

Точный размер оплаты устанавливается индивидуально, исходя из платежеспособности покупателей, по которым уступлены права денежных требований, и ряда других существенных факторов.

Комиссионное вознаграждение фактора обсуждается с конкретным клиентом и фиксируется в договоре.

По общему правилу, факторинг малого бизнеса тем дешевле заказчику-поставщику, чем более устойчиво финансовое положение его клиентов-покупателей.

Источник: http://www.1factor.ru/what-esteem/318/

Услуги факторинга для малого бизнеса

Факторинг для малого и среднего бизнеса

Рефинансирование дебиторской задолженности

Долги одной фирмы перед другой — это обыденное и часто встречающееся явление. Именно долги в пользу конкретной организации называются ее дебиторской задолженностью.

Например, оптовый продавец может отгрузить покупателю партию товара, а покупаетель рассчитывается с ним не сразу, а через неделю (по тем или иным причинам). Или: консалтинговая фирма провела анализ бизнеса другой организации, представила свои рекомендации, полностью выполнив условия договора. Фирма-клиент, по тому же договору, должна провести оплату в течение 10 дней (не мгновенно).

Очевидно, что проволочки в оплате серьезно мешают бизнесу, снижая его устойчивость и способность к развитию. Возращаясь к самому простому примеру — торговле — пока покупатель не оплатил выставленный оптовиком счет, продавец не может приобрести новую партию товара для обслуживания других контрагентов.

Сущность факторинга как раз и заключается в ликвидации этих проволочек. Третье лицо (банк, специализированная факторинговая компания) выкупает обязательства покупателя, предоставляя продавцу «живые» деньги сразу после продажи товара.

Разумеется, это делается не бесплатно — однако возможность бесперебойного функционирования бизнеса обычно позволяет легко «отбить» комиссию фактора. Как правило, факторинговая компания готова оплатить до 90% суммы задолженности сразу.

Остальные 10% за вычетом комиссии выплачиваются тогда, когда дебитор погасит свою задолженность. Размер комиссии зависит от длительности отсрочки платежа и риска неоплаты задолженности.

Результат в цифрах:

84 млрд. руб.

составляет объем рассмотренных в этом году заявок на услуги факторинга

Механизм факторинга и отличия от кредита

Механизм достаточно прост, сложности в понимании возникают в связи с необходимостью хорошо понимать роли участников сделки. Клиент факторинговой компании оказывает услуги или предоставляет покупателю товары и услуги с отсрочкой платежа. Вот обычные этапы процесса:

  1. Клиент (продавец) передает фактору документы, подтверждающие факт появления дебиторской задолженности.
  2. Фактор покрывает большую часть задолженности (вплоть до 95%).
  3. Дебитор проводит оплату за товар или услуги.
  4. Кредитор и фактор проводят окончательные расчеты между собой: банк получает обратно свои деньги с дополнительной комиссией за услуги, продавец получает остаток полагающихся ему средств (5 — 30%).

По большому счету факторинг — это единственный комфортный способ избежать кассового разрыва и увеличить оборот. Основные отличия факторинга от обычного кредита:

  • Финансирование без обеспечения
  • Бессрочный договор
  • Не отображается в отчетах как кредитное обязательство
  • Увеличение лимита при повышении товарооборота
  • Управление дебиторской задолженностью, покрытие рисков по товарному кредиту
  • Погашение в дату окончания отсрочки платежа по контракту

Если отмечать сложности факторинга, то основная из них в том, что у многих компаний плохо организован документооборот, поэтому фирмы сталкиваются с проблемой организации процесса документооборота при факторинговом обслуживании. Иногда поставщики сталкиваются с нежеланием некоторых дебиторов работать по факторингу. Часто поставщику трудно рассчитать свои издержки из-за наличия скрытых комиссий. Центр Поддержки предпринимаетльства поможет разобраться во всех сложностях и ощутить все преимущества, получаемые поставщиками при использовании факторинговых услуг.

Результат в цифрах:

73%

оформленных в Центре Поддержки Предпринимательства заявок получают одобрение, за счет широкой сети партнеров

Условия для СМП по продукту Фактор развития – Банк

Малый бизнес заинтересован в финансировании, так как его источники ограничены. Ему нужен усеченный факторинг, представляющий собой кредитование под залог дебиторской задолженности. Средний же бизнес заинтересован в инструменте увеличения объема продаж, а потому ему нужен полный коммерческий факторинг.

Эффект от факторингового обслуживания максимален в случае, если полученное финансирование направляется на закупку товара, который в свою очередь также отгружается с отсрочкой платежа, компания снова получает финансирование. Такая работа позволяет малому бизнесу активно расти и приносит существенные конкурентные преимущества.

Работа банка с покупателями тоже, как правило, приводит к сокращению сроков оплаты поставок покупателями. За счет факторинга минимизируется проектный риск, связанный с активным ростом компании.

Спрос на факторинговые услуги в сегменте СМП растет. Компании в сфере малого бизнеса, в силу различных причин не могут привлечь заемные средства в достаточном для роста своего бизнеса объеме, так как кредитная оценка основывается на прошлом опыте работы компаний-клиентов.

Многие компании, которые не могут получить стандартные кредитные продукты, вполне могут рассчитывать на факторинговое финансирование в рамках поддержки субъектов МСП, так как факторы оценивают не только текущее финансовое состояние клиента, но и качество дебиторской задолженности.

Зачастую некрупные компании осуществляют поставки на известных на рынке дебиторов, что значительно снижает риски факторов и способствует принятию положительного решения о сотрудничестве.

Результат в цифрах:

на 47%

увеличился в этом году объем заключенных договоров в рамках услуги факторинга

Ниже представлены типовые условия по продукту Фактор развития — Банк:

С чего начать, что бы оформить факторинг

Вы можете заняться самостоятельным поиском нужной информации, купить программу для мониторинга закупок и нанять в штат тендерных специалистов с подходящим опытом или подать заявку в Центр Поддержки Предпринимательства и мы окажем Вам весь комплекс требуемых услуг по самым демократичным ценам с гарантией положительного результата.

Мы оперативно проверим Вашу организацию на соответствие всем критериям, закажем выписку и сообщим о результате. После этого мы согласуем с Вами договор о сотрудничестве и проведем подготовку учредительных документов и деклараций, требующихся для дальнейшей работы с контрактами и финансированием.

Когда подготовка будет завершена, мы назначим Вам персонального менеджера, который будет в ручную отбирать сделки согласно Ваших критериев, по которым утверждено авансирование и короткие сроки расчетов, а так же предоставим доступ в Многофункциональный Кабинет, который обеспечит Вас всей нужной информацией.

Источник: https://cpp-group.ru/kreditovanie-malogo-biznesa/faktoring/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.