+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Финансы стартапа: как правильно распорядиться деньгами

Содержание

Стартап с нуля: где взять инвестиции и как ими распорядиться

Финансы стартапа: как правильно распорядиться деньгами

Добавлено в закладки: 1

Типы инвесторов

Большинство финучреждений не выдают кредиты на стартапы. Венчурный фонд и бизнес ангелы чаще всего не желают вкладывать в развитие очередного заведения общепита или салона причесок.

Где найти денег на стартап? Можно воспользоваться платформой услуг МФО. Некоторые стартаперы закладывают движимое и недвижимое имущество или предпочитают занимать у друзей.

Как выбрать лучший способ поиска инвестора для стартапа?

 Способы получения финансирования

Банки, МФО и займ у отдельных физических лиц

Этот способ подойдет тем, у кого проект «горит» и требует немедленной финансовой поддержки. Компания возьмет на себя обязательства перед МФО или банком. Самый простой и всем знакомый способ.

Cold Start

С миру – по нитке

Краудфандинг

Начать бизнес можно без вложений и без привлечения чужих средств. Бизнес развивается на собственных сбережениях и небольших суммах, которые дают друзья или близкие родственники. Для старта лучше выбирать зарубежные страны, в которых низкая стоимость жизни – Таиланд или Вьетнам. Оптимизация расходов позволит сэкономить.

Сюда же можно отнести платформы краудфандинга, которые дают вашим инвесторам возможность первыми приобрести новый товар или купить его буквально за бесценок. Инвестором на этих платформах может выступить любой человек и внести совершенно любую сумму в ваш бизнес.

Платформы типа Кикстартера помогут не только собрать деньги на старт, но и провести мониторинг целевой аудитории и будущего уровня спроса на товар или услугу.

 Виды краудфандинга

        Без получения финансовой прибыли                  С получением финансовой прибыли                                   Прибыль «натуральная»            
  • Меценатская деятельность
  • Общественные проекты
  • Политические проекты
Краудинвестинг
  • Предварительные заказы
  • Предоплата
Модель Роялти – получение части прибыли от оплаченного проекта
  • Предоставление кредитов физическим лицам
  • Социальное кредитование
  • Акционерный Краудфандинг
  • Непосредственное обладание готовым продуктом
  • Обладание через доверенное лицо
  • Конвертируемый займ

 Торговля частями проекта и акциями

В случае если платформы сбора средств вас не устраивают, можно привлечь инвесторов возможностью продажи доли в бизнесе.
Чтобы осуществить это, воспользуйтесь услугами бизнес-акселераторов или бизнес-инкубаторов, которые сейчас обеспечивают широкие возможности развития бизнеса с нуля буквально за пару месяцев.

Акселераторы не только предоставят финансовую поддержку, но и дадут сопровождение вашего бизнеса экспертами. Обычно акселераторы просят за поддержку от 7 до 10 процентов активов компании.

Бизнес инкубатор

Бизнес инкубаторы тоже занимаются поддержкой стартапов, однако между ними и бизнес акселераторами существует ряд существенных различий.

             Инкубатор

  • Существует на дотации
  • Не берет долю за участие с проекта
  • Обеспечивает рабочее место, коворкинг и консалтинг
               Акселератор

  • Доля – от 2 до 8 процентов
  • 80% портфеля – интернет стартапы и новые технологии
Оказывает поддержку стартапу на всех этапах становления и развитияДробная, выборочная помощь для скорейшего старта проекта
Поддерживают любой проект в разных сферахБольше внимания уделяется интернет проектам. Сотрудничество с фондами инвесторов
Работает целая команда узкопрофильных специалистовУстановлены временные рамки программ развития проекта, за соблюдением условий следит ментор
Инкубатор принимает проекты в стадии «идея» и работает над проектом в течение 1-3 лет. Вам предоставят коворкинг или офис, при этом плата за него, в зависимости от случая, может не взиматьсяРабота – в основном около 3-6 месяцев, на выходе получаете самостоятельный бизнес, который требует инвестиций и интеллектуального сопровождения
  1. Что нужно от стартапера: Деньги и Идея.
  2. Предоставят: Команду
  1. Что нужно от стартапера: Прототип.
  2. Предоставят: Инвестиции, Наставника, Тренинги.

Акселератор или инкубатор? Что выбрать стартаперу?

Критерии отбора и одобрения проекта :

  1. Упор на техническую экспертизу и рынок,
  2. Сплоченность команды и стремление к достижению цели,
  3. Решение какой-либо серьезной социальной проблемы,
  4. Простое масштабирование бизнеса.

Возможность взять частные деньги в долг

Бизнес ангелы

Своего благодетеля можно найти в среде так называемых «Бизнес ангелов». Они могут попросить часть будущей прибыли или долю в проекте.

Типы бизнес ангелов

   Корпоративные    Предприниматели            Ангелы-энтузиасты        Ангелы-профессионалы  
Возможность инвестировать появилась у них после того, как они получили компенсацию при уходе с постов топ-менеджеров в крупных корпорацияхАктивные инвесторы. Не занимают должностей в компании, ведут разнообразные инвестиционные портфели.Мало участвуют в продвижении проекта, вносят небольшие суммыОказывают экспертную помощь, профессионалы в определенных сферах деятельности. Узкоспециализированная квалифицированная помощь и финансовые вливания. Пассивное участие в проекте.
Стремление: получить высокую должность в инвестируемом проекте, контроль над развитием проекта.Размер вклада – до 200 000 долларов.Стремление: расширение уже работающего бизнеса (чаще всего собственного). Размер вклада 200 000 – 500 000 дол.Размер инвестиций: до 10 000 долларовИнвестируют в команде с другими ангелами.Размер инвестиций: 25 000 – 200 000 долларов

Недостатки бизнес-ангелов

  1. Как только проект становится сравнительно самостоятельным, бизнес ангелы прекращают свою помощь.
  2. Участие ангела в управлении проектом может привести к потере стартапером контроля над своей миссией и идеей.
  3. Он может действовать в личных интересах, что может привести к полному краху фирмы.
  4. Ангелы не имеет репутации. Если молодая компания дорожит возможностью получать финансирование из государственных источников или размещать акции, их присутствие может негативно повлиять на цели фирмы.

Преимущества бизнес-ангелов

  1. Бизнес-ангелы в основном занимаются финансированием проектов, находящихся в стадии развития. При этом риски могут быть самыми высокими. Таким образом, выравнивается «акционерный провал».
  2. Выдаются сравнительно небольшие суммы.
  3. Возможность широкого выбора сферы деятельности, в которых ангелы чувствуют потенциал.
  4. Быстрое и дешевое оформление сделки.
  5. Быстрая проверка проекта на «профпригодность».
  6. Экспертное сопровождение бизнеса, консультации.
  7. Работа в небольших городах.
  8. Кредитные гарантии.
  9. Работа на развитие высоких технологий.

Источник: https://biznes-prost.ru/startap-s-nulya-gde-vzyat-investicii.html

Учет финансов на старте бизнеса

Финансы стартапа: как правильно распорядиться деньгами

Отчет о движении денежных средств – отчет о всех денежных поступлениях и выплатах с классификацией по основным направлениям деятельности компании.

Обратимся к истории возникновения этого отчета, чтобы лучше понять его предназначение.

В 1863 году у компании Dowlais Ironworks не хватало денежных средств для строительства новой доменной печи. Несмотря на это, их отчетность показывала, что предприятие получает достаточную для этого прибыль.

Чтобы объяснить нехватку средств, один из менеджеров компании составил отчёт, из которого стало понятно, что у компании было слишком много запасов, и именно на их покупку тратились значительные средства. Этот отчёт и стал прародителем современного отчёта о движении денежных средств (Источник – Википедия).

Иными словами, такой отчет помогает предпринимателю понимать структуру финансов своего бизнеса и управлять деньгами не на основе ощущений, а с помощью конкретных цифр.

В 1988 году в США был разработан отчёт, в котором денежные средства были разделены на движения от операционной, финансовой и инвестиционной деятельности организации. Именно такой формат отчета о движении денежных средств на сегодняшний день применяется в международной практике.

Теперь разберемся, что означают перечисленные виды деятельности.

Операционная деятельность

Сюда относятся все доходы и расходы, связанные с основной деятельностью компании.

Примеры:

  • поступления от продажи товара (услуги)
  • оплата труда
  • платежи поставщикам
  • аренда офиса
  • налоги
  • затраты на офис

Инвестиционная деятельность

К этой деятельности относятся собственные инвестиции, приобретение или продажа оборудования (ресурсов) для длительного использования.

Примеры:

  • собственные денежные вложения в бизнес;
  • продажа/покупка/ремонт основных средств (оргтехника, транспорт, офис); нематериальных и других долгосрочных активов;

Финансовая деятельность

Сюда относятся любые денежные средства, полученные от банка или партнеров и их возврат с процентами. То есть деньги, которые не были заработаны самостоятельно.

Примеры:

  • получение кредитов от банков
  • инвестиции, заемные средства от партнеров или предприятий
  • денежные выплаты по заемным средствам или кредиту
  • выплата процентов

Для каждого вида деятельности настраиваются произвольные статьи поступлений и расходов. С развитием бизнеса добавляются новые статьи и увеличивается их детализация.

Группировка денежных потоков компании по трем видам деятельности значительно упрощает анализ финансового состояния бизнеса и позволяет видеть реальную картину финансового положения компании.

Приведем типичный пример.

Продажи вашего продукта растут. Глядя на такую динамику, вы решаете взять займ на дальнейшее развитие бизнеса. Эти деньги тратятся на новый персонал и рекламу. В результате получаете положительный эффект. Продажи вырастают и кажется, что все хорошо, бизнес развивается. Но на самом деле прибыль от продаж не покрывает всех текущих расходов и вам нечем погасить долг.

На этом закончим с непростой теорией и перейдем к практике. На практике все оказывается намного проще.

Практика

Расскажем, как учитывать движение денежных средств на примере одного стартапа.

Начинающий предприниматель Арнольд Аркадьевич решил открыть свой стартап по разработке мобильных приложений для изучения иностранных языков.

У него на тот момент была сумма в размере 1 200 000 рублей. Скопил он ее, работая по найму и тратя доходы только на самое необходимое. Но Арнольд Аркадьевич понимал, что для реализации всего замысла этой суммы хватит только на первое время. Через несколько месяцев ему нужно будет занять денег под проценты у своего партнера.

Арнольд Аркадьевич договаривается с фрилансерами, которые помогут ему разрабатывать приложение. Проектировщик и 2 разработчика будут работать в офисе. Для них Арнольд Аркадьевич снимает офис, покупает оргтехнику и офисную мебель. Переводчик и дизайнер будут работать дома. Это позволит серьезно сэкономить на аренде офиса.

Собственно, это лишь начальные вводные данные. В ближайшем будущем Арнольд Аркадьевич планирует расширять бизнес и команду. Он уверен в своих силах.

Для понимания финансового состояния и структуры доходов и расходов в будущем Арнольд Аркадьевич приучает себя вести учет с первых дней.

Первое, с чего необходимо начать – это определить структуру статей.

Шаг 1. Создаем статьи поступлений и расходов

В системе учета финансов Арнольд Аркадьевич создает категории, по которым он будет учитывать движение денежных средств в первое время.

Для категории “Операционная деятельность” он создает такие статьи:

  • Оплата труда (для учета затрат на оплату услуг фрилансеров)
  • Аренда офиса
  • Затраты на офис (коммунальные платежи, оплата за телефон, интернет, ПО, канцелярские принадлежности)

А в разделе “Инвестиционная деятельность” – такие:

  • Инвестиции (сюда он отнесет собственные накопления)
  • Капитальные вложения (здесь учтет затраты на оргтехнику и офисную мебель)

Шаг 2. Настраиваем счета организации

После этого Арнольд Аркадьевич в настройках системы вводит информацию о своей компании и создает безналичный счет, для учета движения денежных средств на его личной банковской карте, и наличный. Когда Арнольд Аркадьевич будет снимать деньги с карты, он обязательно будет это фиксировать.

Шаг 3. Вводим первоначальные данные

Теперь Арнольд Аркадьевич создает поступление на сумму 1 200 000 рублей и проводит его по статье “Инвестиции”.

После этого он добавляет расходы, которые ушли на общехозяйственные нужды по статьям “Капитальные вложения”, “Аренда офиса”, “Затраты на офис”.

Шаг 4. Регулярный учет движения денежных средств

Арнольд Аркадьевич регулярно вносит все расходы, а не от случая к случаю. Записывать расходы раз в неделю – плохая практика, обязательно что-то забывается.

Учитывает ровным счетом все: любое движение наличных (официальных и неофициальных), безналичных средств, электронные деньги, снятие денежных средств на личные нужды и т. д.

Пока разрабатывается первоначальная версия продукта, Арнольд Аркадьевич держит затраты на максимально низком уровне. Благодаря отчету он контролирует расходы и не допускает их роста.

Арнольд Аркадьевич точно знает, какая необходима минимальная сумма в месяц на дальнейшее развитие стартапа и каков остаток денежных средств.

После публикации приложения, запускается реклама. Арнольд Аркадьевич создает новую статью: “Реклама”.

Перед началом продаж предприниматель регистрирует ИП. В настройках системы создает вторую организацию и счет для нее, а также добавляет статьи: “Продажа приложения” и “Налоги”.

Для дальнейшего развития и расширения бизнеса Арнольд Аркадьевич занимает деньги под небольшие проценты у своего партнера.

В разделе “Финансовая деятельность” он добавляет статьи:

  • “Займ”
  • “Платежи по займу”
  • “Проценты по займу”.

Полученные средства он создает как приход по статье “Займ”. Долг с процентами Арнольд Аркадьевич будет возвращать частями, в течение года и проводить их по соответствующим статьям.

5 шаг. Контроль и анализ движения денежных средств

Контролировать поток денежных средств Арнольду Аркадьевичу помогают отчеты.

Отчеты по поступлениям и списаниям показывают процентное соотношение суммы денежных средств по статьям.

Сводный отчет о движении денежных средств показывает, как менялась структура поступлений и затрат по каждой статье в течение года.

Благодаря такому отчету Арнольд Аркадьевич с легкостью контролирует важные для него моменты:

  • какую сумму он тратит на развитие продукта и как она соотносится с динамикой продаж
  • сколько всего вложено денежных средств в стартап
  • хватит ли денег на оплату обязательств в следующих месяцах
  • когда бизнес выйдет на самоокупаемость и будет получена первая прибыль

С помощью этого отчета он также постоянно контролирует чистый денежный поток и совокупный.

Чистый денежный поток показывает разность между суммами поступлений и расходов за месяц. Если сумма чистого потока отрицательная, то она выделяется круглыми скобками.

В компании Арнольда Аркадьевича положительным денежный поток бывает только тогда, когда поступают инвестиции на счет. Пока его больше интересует совокупный денежный поток, который показывает как из месяца в месяц меняется остаток суммы на счетах. Арнольд постоянно контролирует этот показатель и точно знает, каков запас прочности есть у компании.

Заключение

Правильная организация управления финансами с самого старта бизнеса и четкое понимание его финансового положения позволяет экономить немалые средства, повышать прибыль и быть всегда платежеспособным.

Повторим основные шаги, ведущие к порядку в учете финансов:

  1. Создайте необходимые статьи, добавляйте и детализируйте их по мере развития бизнеса
  2. Учитывайте любое безналичное и наличное движение денежных средств
  3. Приучите себя учитывать поток денежных средств с самого старта бизнеса
  4. Контролируйте чистый денежный поток, остатки на счетах и анализируйте структуру денежного потока.

Берегите финансы и они сберегут и преумножат ваш бизнес).

Источник: https://spark.ru/post/18274

Десять способов найти деньги для стартапа

Финансы стартапа: как правильно распорядиться деньгами

Бизнес-журналист Александр Полянский рассказывает, как начинающие предприниматели могут решить свои финансовые проблемы без традиционных финансовых инструментов, которые им недоступны, и какие у каждого из этих способов есть плюсы и минусы

Иллюстрация: GraphicaArtis/Getty Images

По данным исследования «Стартап Барометр», проведенного этой весной при поддержке Фонда развития интернет-инициатив и компании Ernst&Young, российским стартаперам на начальном этапе в большинстве случаев приходится искать способы финансирования, которыми обычный бизнес не пользуется. Так где же стартаперам искать деньги? 

FFF

Первый из доступных каналов получения денег для стартапера — family, friends, fools, то есть заем у родственников, близких и других людей, которые вам полностью доверяют.

Плюсы. Родственные и дружеские займы — обычно беспроцентные, и при просрочке вам не будут звонить коллекторы.

Минусы. Чаще всего деньги небольшие — максимум 300–400 тысяч рублей, даются на непродолжительный срок, и при разной интерпретации условий соглашения вы можете испортить отношения с близкими.

Банки-ретейлеры

Еще один общедоступный канал — банковский кредит для физического лица. Это может быть потребительский кредит или кредит под залог автомобиля/квартиры. Кредит под залог квартиры — быстрый способ получения довольно значительных сумм.

Кредиты физлицам как первоначальный капитал берут многие начинающие бизнесмены. Создатель стартапа EvoDesk.ru Вячеслав Золотухин вспоминает, что брал для раскрутки бизнеса такой кредит. А потом, создав продукт, смог аккумулировать инвестиции от специализированных фондов, получил доход от бизнеса и погасил все долги.

Плюсы. В виде кредита для «физиков» можно привлечь значительную сумму для старта. Например, по залоговому кредиту — несколько миллионов рублей.

Минусы. Предприниматель серьезно увеличивает личную кредиторскую задолженность и свою ежемесячную платежную нагрузку, так как даже залоговые кредиты в нашей стране — дорогие.

Ангелы и неангелы

Бизнес-ангел — профессиональный инвестор, который вкладывается в идею, когда она еще не доказала свою состоятельность в виде продаж и контрактов. Ангелов как таковых в нашей стране мало.

Но есть довольно много инвесторов, которые по сути делают ангельские вложения, но не занимаются такого рода инвестициями как самостоятельным видом бизнеса. Это люди, которые вкладывают в приглянувшиеся им лично проекты. Например, топ-менеджеры крупных компаний, интересующиеся инновациями.

Или предприниматели, которые уже сделали небольшие экзиты и хотят попробовать себя в роли инвестора — как правило, в знакомых им сферах.

Плюсы. Если понравитесь, вам дадут несколько миллионов без жестких правил возвратности и на льготных условиях.

Минусы. Скорее всего, придется делиться бизнесом.

Ullstein bild via Getty Images

Классический краудфандинг

В России возникло несколько краудфандинговых площадок: Planeta.ru, Boomstarter.ru, Smipon.ru и другие, позволяющие привлекать средства мелких и крупных инвесторов.

Пока это новый формат: только единицам стартапов удалось привлечь с помощью краудфандинга необходимые для начального этапа средства. Западные краудфандинговые площадки доступны немногим.

Плюсы. Потенциально перспективный способ финансирования — на Западе это один из важнейших способов получения инвестиций.

Минусы. Площадки требуют процент от сборов на запуск своего бизнеса. Переговоры с большим количеством некрупных инвесторов занимают очень много времени, которое в большинстве случаев пока не конвертируется в деньги.

Необычный краудфандинг

Эффективный способ — сбор денег «с миру по нитке» у заинтересовавшихся лиц на всевозможных не краундфандинговых платформах.

Юрий Моша, создатель стартапа «Второй паспорт» (разработка агрегатора миграционных предложений. — Прим. авт.), успешно использовал этот способ для привлечения первоначального капитала. Он записал видео с обращением к своим подписчикам на -канале.

Там он рассказал, что это за проект, зачем и, главное, кому он нужен: какова целевая аудитория и потенциальные клиенты, описал перспективы проекта, как самые оптимистичные, так и самые пессимистичные.

Объяснил, на каком этапе развития находится проект, какая работа уже проделана, с кем заключены договоры о сотрудничестве, кто работает в команде, — и предложил купить акции.

За полмесяца после появления ролика к нему обратилось несколько потенциальных покупателей акций стартапа. При этом Юрий Моша анализировал возможных акционеров: для него было неприемлемо брать деньги, не понимая их происхождение, так как это создает риски для проекта.

Отобранные инвесторы приобрели в общей сложности 10% акций компании «Второй паспорт» на $25 тысяч, что стало серьезным подспорьем в развитии стартапа.

Плюсы. Максимально широкие возможности поиска тех, кто может заинтересоваться вашей темой и обладает финансовым ресурсом.

Минусы. Для того чтобы привлечь значительные суммы, нужно воспользоваться раскрученной медийной площадкой, что многим предпринимателям недоступно.

ICO-краудфандинг

Криптовалютный краудфандинг — направление финансирования для узкого сегмента компаний: как правило, связанных с блокчейном. Отечественных площадок пока нет, но они в ближайшие годы наверняка появятся.

Основатели стартапа Storiqa (маркетплейс с применением блокчейн-технологий) Руслан Тугушев и Евгений Гаврилин успешно привлекли деньги именно с помощью этого способа — выпустили токены для своего бизнеса.

Плюсы. В стартап могут вкладывать инвесторы из разных стран.

Минусы. Вложения только в криптовалюте и лишь в узкий сегмент цифровых активов.

Гранты и конкурсное финансирование

Возможный источник финансирования — государственные и муниципальные гранты, а также получение финансирования в результате выигрыша государственных и корпоративных конкурсов на поставку товаров, выполнение работ или оказание услуг.

Гранты предоставляют государственные и муниципальные организации, которые занимаются развитием стартапов. Как правило, финансирование связано с теми или иными местными нуждами или отраслями, которые считаются приоритетными на данной территории.

Стартапы могут попытать счастье, участвуя в госзакупках и корпоративных закупках. Сотрудничество с корпорациями особенно важно, если цель стартаперов — продать свой бизнес крупной компании.

Плюсы. Возможность получения очень весомого источника финансирования. Могут даже взять на «полное довольствие».

Минусы. Гранты и конкурсные деньги трудно получить, еще труднее за них отчитаться.

Barbara Alper/Getty Images

Акселераторы

Акселераторы сочетают менторство, обучение и экспертную поддержку с финансовой. В России это формирующийся сегмент поддержки — опытных кураторов бизнес-проектов очень мало.

Можно сотрудничать с международными акселераторами, но они, как правило, работают с новаторскими технологическими идеями, имеющими международный потенциал.

Плюсы. Акселераторы дают возможность структурировать бизнес и добавить в него финансовые вливания.

Минусы. Особенность акселераторов: они мало финансируют, но забирают себе долю компании.

Венчурные фонды

Фонды хоть и называются венчурными, обычно финансируют компании уже на стадии проверенной бизнес-модели. Из-за санкций доступно финансирование, прежде всего, со стороны российских инвестфондов, так что предложение ограниченно.

Лучше всего искать фонды, специализирующиеся на конкретном сегменте рынка.

Плюсы. Сочетание экспертизы и обильного, в отличие от акселераторов, финансирования — при этом относительно недорогого, по сравнению, например, с банковским.

Минусы. Фонд возьмет вашу компанию под контроль, чтобы обеспечить возвратность своих вложений.

Банки, работающие с малым бизнесом

Многие банки имеют программы кредитования малого бизнеса, но кредиты предоставляются компаниям со стажем не менее года, с готовым продуктом, апробированным на рынке. Большой плюс для банка, если компания имеет гарантии специализированных гарантийных фондов, вроде Мосгарантфонда. Их могут получать стартапы, участвующие в государственных и муниципальных поставках.

Без гарантий или без залога производственного оборудования или офисной недвижимости получить банковский кредит стартапу почти невозможно.

Плюсы. Сумма в несколько десятков миллионов рублей, а при кредите под залог — хорошая ставка.

Минусы. Очень сложно получить средства, и их возвратность жестко контролируется.

Источник: https://snob.ru/entry/163688

7 правил успешного управления деньгами

Финансы стартапа: как правильно распорядиться деньгами

Управление деньгами – это не искусство, а необходимость, которую диктует современная жизнь. Если человек не может прожить на свою зарплату, пора менять работу или учиться управлять своими деньгами. Помочь в этом помогут не хитрые, но важные правила.

Заколдованный круг

Человек может столкнуться с ситуацией, которая кажется парадоксальной. Получая хорошую оплату труда, он уже через 1-2 недели оказывается практически без денежных средств. Каждый месяц его ожидают определенные траты:

• квартплата или ипотека;• кредит;• оплата коммунальных услуг;

• покупка продуктов.

Это только небольшой список возможных трат. По словам генерального директора DAICO Михаила Бондаренко, пассивы — это любые траты, например, выплаты по кредитам, аренда квартиры, траты в магазинах и т.д.

Ежемесячные обязательства и неумение распоряжаться собственными доходами создают замкнутый круг. Разорвать его можно. Нужно только научиться, как правильно и успешно вести своё управление деньгами.

Михаил Бондаренко: «Самое главное правило — сокращать количество пассивов и увеличивать количество активов. Это классическое правило из методологии управления финансами Роберта Кийосаки. Данное правило актуально для семейного бюджета и бизнеса в равной степени. Это правило очень эффективное, когда начинаешь применять его на практике в повседневной жизни».

Как управлять деньгами

Человек на протяжении 16 лет проходит несколько курсов обучения, но за это время его никто не учил, что такое правильное управление деньгами. Освоить эти навыки через семью также не представляется возможным. Редко в какой семье умеют рационально распоряжаться финансами. Остается получать эти важные для жизни знания и умения самостоятельно.

Существуют общие правила о том, как создать эффективное управление деньгами:

• планирование расходов;• поиск новых источников доходов;• рациональное использование кредитов;• совершение покупок за наличный расчет;• вкладывание средств в собственное развитие;• накапливание резерва;• постановка целей;

• изучение финансового законодательства.

В каждом из этих пунктов стоит разобраться подробней.

1. Планирование расходов

Управлять финансами лучше не в голове, а на бумаге или в электронном документе.

Михаил Бондаренко: «Сейчас есть много удобных мобильных приложений (в том числе у некоторых банков внутри своего приложения), которые помогают вам разобраться сколько к человеку в месяц приходит денег и сколько уходит.

Если спросить себя откровенно, сколько было потрачено денег за прошлый месяц, очень немногие будут знать точную цифру. А её необходимо знать».

Записи помогут научиться планировать. Составив список необходимых покупок, можно оценить их стоимость и важность. Часть из них может оказаться лишней тратой средств.

«Чтобы обрести финансовую независимость и обеспечить достойное будущее, то необходимо очень жестко контролировать денежные потоки внутри своей семьи, предприятия. Нужно начать с малого — создать таблицу, куда будут занесены все ваши активы и пассивы, а также должны заноситься ежедневные траты и доходы».

Венчурный инвестор Александр Красавин: «Распределение денег по нескольким видам трат позволит контролировать расход финансов и даст понимание, в какой сфере жизни вам нужно сэкономить, а в какой ― купить что-нибудь подороже».

2. Поиск новых источников дохода

Уверенности в завтрашнем дне придаст дополнительный источник дохода. Человек будет меньше зависеть от основной зарплаты. В этом деле главное желание. Так источником может стать умение вязать шапочки. Спрос на них есть всегда, а если делать это качественно и креативно, то доходы увеличатся.

Стоит распродать все ненужные вещи. Незачем стоять на рынке и тратить на это время, достаточно воспользоваться интернетом. Изучив финансовую литературу можно вкладывать деньги в банки, делать инвестиции. Если у человека есть невостребованная недвижимость, ее необходимо сдавать в аренду. Так не буду накапливаться долги, зато появится пассивный доход.

Михали Бондаренко выделяет активы — это то, что нам приносит доход: сдача недвижимости в аренду, дивиденды от купленных акций, проценты от банковских вкладов, дополнительная подработка.

3. Кредиты (можно, но аккуратно)

Часто человек желает заполучить понравившуюся вещь мгновенно. Если это очередные туфли, то стоит подождать зарплаты, но если речь идет о технике, которая принесет доход, то ждать не нужно. Банковские кредиты позволяют решить этот вопрос.

Венчурный инвестор Александр Красавин: «Не забывайте про кредитные карты – они помогают держать вас в тонусе и при этом покупать что-то, по сути, в рассрочку. У многих банков существует беспроцентный период погашения кредита, он варьируется от 30 до 90 дней».

Кредитом стоит пользоваться, но в разумных пределах. «Плюс кредитки в том, что она позволяет единоразово совершить крупную покупку, стоимость которой вы сможете вернуть в течение 2-3 месяцев (в зависимости от условий вашей программы), переводя по частям деньги с зарплаты».

4. Наличный расчёт

Когда человек не видит своих денег, ему легче с ними расстаться. Это приводит к приобретению ненужных вещей. Лучше осуществлять оплату наличными, чтобы точно знать о своих расходах. По мнению Аветиса Вартанова, руководителя отдела обучения QBF должна проводиться ревизия личных расходов хотя бы ежемесячно.

Мелкие и необязательные траты съедают значительную часть бюджета. На мой взгляд, за неумением экономить скрывается непонимание того, каким образом можно сохранить заработанные деньги. Естественно, вместе с тем развивается привычка ни в чём себе не отказывать, пока есть что тратить. К тому же некоторые магазины могут сделать дополнительную скидку за оплату всей суммы наличными.

5. Саморазвитие

Стоит помнить о самообразовании. Человек не должен прекращать обучение после получения диплома. Мир все время развивается, появляются новые возможности. Не стоит пренебрегать тренингами, курсами. Они позволят разобраться в новых направлениях бизнеса. Аветис Вартанов сообщает: «Капитал должен работать.

В этом помогут инструменты фондового рынка. Источником пассивного дохода могут стать акции динамично растущих отечественных компаний или облигации федерального займа, гарантию возврата средств и купонных выплат по которым даёт Правительство РФ.

Доходность ценных бумаг в любом случае будет гораздо выше, чем у депозита».

6. Накопления

Хорошо иметь определенный резерв на случай непредвиденных обстоятельств. Для этого достаточно откладывать каждый месяц определенный процент от дохода. При возможности можно накапливать и сбережения. Они помогут в достижении целей.

Михаил Бондаренко: «Сокращать те статьи расходов, которые начинают занимать большую долю в визуальной диаграмме.

Стремиться добиться того, чтобы сумма дохода превышала сумму ежемесячных расходов и тогда можно начинать каждый месяц вкладывать по 10-20% свободных денег в различные активы».

Венчурный инвестор Александр Красавин: «Управление деньгами делится на два направления: либо вы хотите просто сохранить уже имеющиеся накопления, либо приумножить их.

В любом случае, всегда необходимо стремиться к тому, чтобы у вас была возможность откладывать от зарплаты 30%, а в идеале ― 50% на счет в банке с минимальными 7%, что будет хотя бы покрывать инфляцию.

Оставшиеся 70% или 50% также стоит распределить на основные потребности: еда, одежда, повседневные траты, а также выделить неприкосновенный запас из этой суммы, который в дальнейшем вы сможете внести на депозит».

7. Постановка целей

Накапливать сбережения проще, имея конкретную цель, а лучше несколько. Речь идет не о конкретной сумме, а об определенных благах, которые человек получит при их использовании. Это может быть покупка жилья, автомобиля, поездка за границу, безбедная старость, обучение ребенка.

Венчурный инвестор Александр Красавин говорит: «Не стоит хранить все сбережения в одной денежной единице. Постарайтесь откладывать средства не только в рублях, но и в евро и долларах. Можно добавить сюда еще и более стабильную валюту, к примеру, фунты».

8. Деньги и закон

Человек сам отвечает за свои денежные средства, поэтому нужно не только уметь их зарабатывать, но и разбираться в вопросах налогообложения, банковской сферы, инвестирования.

По словам Михаила Бондаренко важна диверсификация: один месяц купили акции крупных компаний, в следующий месяц купили государственные облигации, в третий месяц купили недорогой гараж, который можно сдать в аренду и т.д.

Чтобы не быть обманутым, привлеченным к ответственности со стороны государства, нужно знать действующее законодательство.

Только полная прозрачность ваших финансовых потоков и понимание к какой категории, что относится поможет вам выстроить грамотное планирование бюджета с возможностью постоянно откладывать и тем самым накапливать ваше состояние».

Деньги ценят уважительное отношение

Не стоит оценивать людей по их финансовым возможностям. Скромность в денежных вопросах не будет лишней, поэтому не стоит сообщать всем о своем хорошем материальном положении, о желании скопить определенную сумму.

Деньги не терпят расточительства, ими нужно распоряжаться взвешенно и рассудительно.

Аветис Вартанов: «У многих людей сложилось впечатление, что сохранить накопления просто невозможно, поэтому инвестировать лучше в вещи: наши соотечественники часто приобретают новую одежду, даже когда она не нужна, покупают технику, несмотря на то, что старая прекрасно удовлетворяет существующие потребности. На мой взгляд, корень подобной привычки кроется в том, что долгое время в нашей стране не существовало эффективных и безопасных инструментов для работы с накоплениями».

В мире множество богатых людей, но они часто не показывают этого, ведя привычную жизнь. У них нет элитного жилья, дорогих авто, но есть уверенность в завтрашнем дне и чувство финансовой независимости. Это ценнее сиюминутных материальных благ. Это одна из основ, которая позволяет формировать успешное управление деньгами.

Если научится держать под контролем небольшие суммы, то вскоре получиться управлять крупными сбережениями.

Статью подготовила Кристина Рудич

Источник: https://invlab.ru/2018/07/upravlenie-dengami/

Где стартаперу хранить заработанные деньги — Финансы на vc.ru

Финансы стартапа: как правильно распорядиться деньгами

Личным опытом вложения денег в акции с ЦП поделился Виталий Мышляев, автор проекта Concertwith.me. Стартап Виталия работает на поиск и рекомендации концертов по всему миру и требует постоянных инвестиций на развитие, поэтому он решил поискать средства на фондовом рынке.

Умение правильно распорядиться деньгами для стартапера так же важно, как и продукт, его продвижение и маркетинг. Когда в компании есть «неподвижные» средства, грех ими не воспользоваться, чтобы получить с них прибыль в 10-20%.

Хранить все деньги в одной корзине плохо. Деньги без движения лежать так же не должны — они должны работать. У меня получился следующий расклад: 4% суммы хранится наличкой, около 30% на банковском депозите, оставшиеся 60% вложены в индекс S&P500, 6% в разных акциях. Все инвестиции в иностранные компании, цены на акции в долларах. 

Такой подход дает мне следующие выгоды: 

  • риски диверсифицированны; 
  • доступ к кэшу есть в любой момент; 
  • деньги не теряют в цене из-за инфляции; 
  • финансы защищены от обесценивания рубля.

Акции — отличный способ приумножить капитал, но он подойдет не для всех. Эту статью полезно почитать тем, у кого есть свободные 100 и больше тысяч рублей, которые в ближайшие 1-2 года не пригодятся владельцу. Так они будут работать на вас. 

Собственные деньги, как ими управлять 

Любой предприниматель всегда рискует деньгами: сотрудникам, серверам и сопутствующим сервисам нужно платить. От прошлого бизнеса и продажи квартиры я накопил несколько миллионов на новый проект, поэтому встал вопрос: «Как хранить эти деньги?». 

Деньги стартапера 

Хороший стартапер представляет, какие у него будут расходы. Если не бизнес-план, то хотя бы структуру трат. Траты бывают регулярные и разовые, среди разовых случаются суперсрочные. Регулярные — это зарплата, аренда офиса, сервера, реклама. Разовые — это мебель, билет на самолет, ноутбуки и пр.

Когда составляешь план таких трат, становится видно, как будет уменьшаться запас денег. При этом есть сумма, которая всегда остается неподвижной. Главными требованиями хранения денег является сохранность и доступность к ним в любой момент (можно забирать ежемесячные траты, или снять все при необходимости).

Управление стартапом — это всегда управление рисками для получения максимальной доходности

Я прочитал историю про то, как крупные компании инвестируют деньги на короткие сроки с низкими рисками. Решил узнать, доступны ли такие способы вложений стартаперу из России. Все-таки деньги должны приносить доход, а не лежать без дела и пожираться инфляцией.

Риски, доходность, ликвидность 

Вариантов хранения денег несколько: счет в банке, банковский вклад, валюта или золото, акции, облигации, оставить деньги в недвижимости или просто наличкой. Все мои знакомые предприниматели хранят деньги в банке или наличкой.

Я выделил для себя 3 главных критерия оценки хранения денег: 

Риски — какова вероятность того, что я потеряю деньги таким способом хранения. 

Доходность — сколько я заработаю. Деньги должны работать. 

Ликвидность — насколько быстро я смогу взять нужную сумму из своих вложений.

  1. На счету в банке и в наличке оставил только для необходимых экстренных платежей по счетам. Доходность отрицательная (официальная инфляция почти 7%). Зато ликвидность — самая высокая, можем брать деньги когда и сколько захотим. Риск умеренный, зависит от банка. В прошлом бизнесе я стал «счастливым» клиентом Мастер-Банка. 
  2. Вклад — не вариант. Доходность по вкладам: 5% (ВТБ, Сбербанк), 8% (ТКС, «Связной»), риски умеренные (та же история про отзывы лицензий). Но больше всего смущает очень низкая ликвидность: наиболее выгодные вклады можно забрать только по окончании срока, на который внесены деньги. А стартап дело такое — деньги могут понадобиться очень быстро. 
  3. Золото — те же аргументы. Еще и ликвидность низкая. На золоте, наверное, можно заработать, только если придержать его для правнуков. 
  4. Наличка — хранить большие суммы денег «дома под подушкой» небезопасно, к тому же они так же не защищены от инфляции.
  5. Недвижимость — сложно продать. Даже если она подрастет в цене, быстро продать ее за нужные деньги не получится. К тому же нельзя продать только три метра на зарплату, продаешь всё, часть отправляешь на нужды стартапа, а остальные деньги снова где-то надо хранить. 
  6. Акции — вот в них и в индекс S&P500 я и вложил основные деньги. 

Почему акции лучше 

У акций хорошее соотношение рисков, доходности и ликвидности. У меня небольшая часть денег лежит в акциях (мой «рисковый» профиль) и большая часть вложена в индекс S&P500 (500 лучших компаний Америки), который растет непрерывно с 2009 года.

Получается смешанный портфель, с очень адекватными рисками. По первому я рассчитываю на доходность 50% за год (достигала уже 30% в марте, затем упала до 10%), но надо запастись терпением. А по S&P500 мне будет достаточно 13-15% в год (еще добавим к этому рост цены доллара относительно рубля).

Это уже хороший прирост к просто лежащим деньгам.

У меня была своя мотивация всерьез заняться вопросом вложения средств. Потом я почитал блоги трейдеров на Tradernet.ru и убедился, что покупка акций была верным шагом в финансовом развитии. Вот почему:  

  • Не скрою, что мне приятно владеть хотя бы микроскопической долей Apple, Google, Tesla, и пр. 
  • Хорошему предпринимателю нужно мыслить стратегически во всех направлениях, в том числе и в финансовом. Когда целыми днями копаешься только в своем продукте, упускаешь другие возможности. 
  • Акции — это отличная подушка безопасности, как писал Илья Сахаров в блоге Tradernet. 
  • Не нужно тратить много времени. Многим кажется, что в акциях разобраться сложно. Профессионально — да, сложно и долго. Любителям проще: индекс S&P500 вообще не требует управления, живет по законам рынка — покупаешь и забываешь. Рисковый портфель я проверяю раз в квартал. Чем реже проверяешь, тем лучше — меньше эмоций. 
  • Ликвидность. Нужен всего 1 день, чтобы снять все или часть средств и получить их наличкой в офисе Nettrader или вывести на свой банковский счет. 

Про автора 

Я маркетолог, мой прошлый бизнес — компания ЛидМашина. Теперь я сконцентрировался на собственном проекте Concertwith.me. Все, что я описал, — это мой личный опыт. Пока он складывается удачно, поэтому я рекомендую вкладывать деньги в акции всем своим знакомым и показываю свой реальный счет в Tradernet всем желающим. 

Почему выбрал Трейдернет 

  • Несложный терминал для торговли;
  • Отличные тарифы, на моих суммах комиссии почти не заметны;
  • Был немного знаком с Денисом Матафоновым;
  • Когда-то давно (года 3 назад) пробовал у них покупать акции русских компаний;
  • Очень нравится социальная составляющая сервиса. 

Есть ли альтернативы 

Российское законодательство сильно ограничивает торговлю на чужих рынках. Есть еще хорошие ребята IT-invest (интересно пишут про фондовый рынок).

Платить же большим конторам типа Финама, БКС и Открытия не хочется, потому что их комиссии уходят на содержание кучи офисов.

А торговля на Форексе — это казино, где выигрывает владелец, и такой вариант сохранения своих средств я вовсе не рассматриваю.

Источник: https://vc.ru/finance/4223-money-to-save

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.