Как обрести финансовую свободу уже сегодня

Содержание

Как обрести финансовую свободу уже сегодня

Как обрести финансовую свободу уже сегодня

В 2003 году в Санкт-Петербурге на своем семинаре по управлению личными финансами я познакомился с Александрой, 35-летним директором небольшой торговой компании. У Александры не было ни инвестиций на фондовом рынке, ни даже простых депозитов в банке – только квартира, где она жила вместе с семьей. И все же она считала себя обеспеченной, поскольку имела довольно высокий доход.

Однако мой семинар серьезно озадачил Александру. Спустя год она связалась со мной, чтобы открыть накопительные инвестиционные программы для себя и своего ребенка. Когда в 2013-м мы снова с ней встретились, в ответ на вопрос «Как дела?» я получил грамотный отчет инвестора:

  • купила еще одну квартиру, завершив выплаты по ипотеке;
  • продолжает инвестировать в страховые накопительные программы для себя и ребенка; намерена увеличить инвестиционные суммы;
  • расширила бизнес, открыв несколько филиалов в Санкт-Петербурге.

А началось все с составления личного балансового отчета. Каждый Генеральный Директор имеет дело с балансовыми отчетами своего предприятия, однако мало кто пытался составить такую таблицу для себя.

Проанализировав отчет, Александра увидела, что в свои 35 лет при очень хорошем заработке она практически не располагает реальными активами, гарантирующими ей финансовую защищенность в будущем.

И тогда она начала эти активы создавать.

Вложение средств: с чего начать?

Прежде всего я советую составить балансовый отчет. Он поможет вам ответить на вопрос «Что у меня есть?» . Замечу, что квартира и автомобиль, хотя и относятся к активам, дохода не приносят (если, конечно, не сдаются в аренду). Поэтому, в отличие от реальных активов, я называю их другими активами.

В балансовом отчете Александры оказался только один реальный актив – собственный бизнес. Плюс два других актива – квартира и автомобиль (последний, впрочем, быстро обесценивается). В пассивах же было три кредита.

Несложно подсчитать, насколько состоятелен человек, у которого такой баланс, – достаточно вычесть из суммы активов сумму пассивов.

 Реальное состояние окажется сравнимым со стоимостью квартиры (причем не в столице), хотя, если встретить такого человека на улице – выходящего из хорошей машины, стильно одетого, с дорогими часами на руке, – можно подумать, что это обладатель многомиллионного капитала.

И ситуация Александры – еще не худшая. Куда опаснее, когда сумма активов меньше суммы пассивов. Не имея сбалансированного инвестиционного портфеля, вы рискуете оказаться в ситуации, когда вам станет не на что жить, если вдруг исчезнет источник дохода, либо попасть в ловушку, когда срочно понадобятся деньги, а у вас будет только малоликвидный актив (к примеру, недвижимость).

Как должен выглядеть ваш список активов

В своих книгах я не раз приводил в качестве примера инвестиционный портфель среднестатистического американского миллионера (такое распределение личных средств я считаю образцовым):

  • 20% – ценные бумаги, паи инвестиционных фондов;
  • 30% – пенсионные программы (страховых компаний, пенсионных фондов);
  • 20% – недвижимость;
  • 20% – бизнес;
  • 10% – другие активы.

Также замечу, что миллионеры постоянно расширяют свои инвестиционные портфели. В инвестиции направляется не менее 20% дохода. Если реальных активов у вас не так много, я советую создавать новые, регулярно инвестируя часть своего дохода. Для начала можно открыть обычный банковский депозит. Главное – спрятать от себя деньги, которые вы решили инвестировать.

Как сбалансировать финансовый портфель

Приобретая новые активы, важно распределять риски. Невнимание к инвестиционным рискам – самая большая угроза для инвестора и его капитала.

Вы должны точно знать, какому риску подвергаете свои средства, если инвестируете их в бизнес, какому – если вкладываете в акции или облигации российских компаний, какому – если вносите в ПИФы и т. д.

Определитесь также, нужны ли вам инвестиции за рубежом (насколько в этом случае снизится риск потерять деньги).

В сбалансированном инвестиционном портфеле должны присутствовать активы с разной доходностью и, соответственно, разной степенью риска. Обычно риски, связанные с прямыми инвестициями, оценить несложно – основные проблемы у инвесторов вызывает расчет рисков при покупке ценных бумаг и недвижимости. В зависимости от степени рисков я выделяю три категории активов.

  1. Консервативные. Ориентировочная доходность1 – 3-5% годовых. В России такое инвестирование невозможно, поскольку экономические условия в нашей стране нестабильные.
  2. Умеренные. Ориентировочная доходность – 10–12% годовых. Инвестиции возможны и в России, и за рубежом.
  3. Агрессивные. Ориентировочная доходность – 15-20% годовых.

Подразумевается среднегодовая доходность за длительный период. Например, при инвестировании в российские ПИФы в одни годы можно было получить до 100% годовых, зато в другие – потерять 50-70% капитала.

Идеальное распределение активов этих трех категорий абсолютно равномерное; диаграмма баланса напоминает эмблему «Мерседеса». Конечно, в реальной жизни такое распределение недостижимо, но чем ближе вы к нему подойдете – тем лучше.

То же касается и валют. Никто не может знать, какая валюта лучше, поэтому я рекомендую отказаться от попыток играть на этом рынке: 98% участников обречены на неудачу.

Лучшая защита от валютного риска – наличие в портфеле активов в разных денежных единицах: рублях, долларах США, евро. Если вам больше нравится, скажем, швейцарский франк, включите в свою корзину и его.

Главное – диверсифицировать валютные запасы.

Консервативные активы

Консервативными считаются активы, в отношении которых вам гарантирована сохранность капитала. Гарантия должна быть предоставлена банком или компанией с рейтингом надежности не ниже чем A. Такого рейтинга нет ни у одной отечественной фирмы (даже самые надежные организации имеют рейтинг BBB), поэтому консервативных активов в России не существует.

Однако вы можете приобрести зарубежные банковские депозиты либо облигации иностранных государств или компаний с рейтингом A и выше. Кроме того, существуют так называемые структурированные ноты, выпускаемые банками; по этим нотам банк дает инвестору гарантию. Не буду останавливаться на депозитах – интереснее примеры облигаций и структурированных нот.

Облигации Европейского инвестиционного банка (рейтинг AAA). При покупке такой облигации вам гарантируется доход на уровне 6,3% годовых до погашения в 2017 году. Номинал – 1 000 австралийских долларов.

Клиент может купить даже одну облигацию, если условия иностранного брокера позволяют это (многие банки и страховые компании оговаривают минимальный объем сделки).

Подробнее о том, как инвестировать за рубежом, читайте ниже.

Структурированная нота Armajaro (индексы Китая, Тайваня, Южной Кореи). Купив ее, вы фактически участвуете в росте индексов этих стран. Если же индексы расти не будут, японский банк Nomura гарантирует инвестору возврат капитала через пять лет. Минимальная сумма вложения – 50 тыс. долл. США.

Умеренные активы

Их очень много. В России это прежде всего депозиты в крупных банках (я рекомендую своим клиентам пользоваться услугами банков, входящих в двадцатку крупнейших).

На фондовом рынке к умеренным активам относятся фонды облигаций либо сами облигации крупнейших отечественных компаний – «Газпрома», «Лукойла», РЖД и др.

За рубежом – фонды акций крупнейших европейских и американских компаний, а также фонды корпоративных облигаций.

Агрессивные активы

В их числе – акции российских компаний и паи инвестфондов. До 2008 года некоторые считали, что у российского фондового рынка нет никаких причин для падения. Однако обвал на 75% продемонстрировал инвесторам риски этого рынка.

За рубежом существует огромное количество агрессивных активов, которые можно покупать и продавать в кратчайшие сроки (чего не позволяет ситуация на отечественном рынке).

Один из суперагрессивных зарубежных активов, который я сегодня порекомендовал бы своим клиентам, – фонд, инвестирующий в акции компаний Ирака. Потенциал рынка огромен – вы можете заработать 1000%.

Но и риски не меньше: если в Ираке начнется гражданская война, есть опасность потерять все вложенные деньги.

Товарные фонды

Наряду с тремя основными категориями активов стоит выделить еще одну. Я считаю, что в портфеле инвестора обязательно должны быть товарные активы – они защитят вас в случае углубления кризиса. Речь идет прежде всего о драгоценных металлах (золото, платина, серебро), а также о сельхозпродуктах.

Любому инвестору доступны эти фонды; их можно купить и продать без особых проблем. В России инвестировать в драгоценные металлы лучше всего через обезличенные металлические счета (ОМС) в Сбербанке. Положив деньги на такой счет, вы как бы приобретаете золото.

Затем в зависимости от цены на этот металл Ваши средства на счете либо увеличиваются, либо уменьшаются.

Сложно ли инвестировать за рубежом?

В нашей стране возможности инвестирования пока ограничиваются покупкой российских ценных бумаг и участием в отечественных ПИФах, тогда как после открытия счета за границей вы получаете доступ к тысячам разных инвестиционных инструментов.

Тем не менее немало людей до сих пор не задумывались всерьез об инвестициях за рубежом. В свое время меня изумило объяснение одного человека, почему он не вкладывает деньги за рубежом. Мой собеседник сослался на сложность этого процесса.

Из дальнейшей беседы, однако, выяснилось, что он даже не пытался узнать, насколько это в действительности сложно или просто.

На деле ничего сложного здесь нет. Любое инвестирование осуществляется через зарубежного посредника, которым может быть:

  • банк;
  • страховая компания;
  • брокерская фирма.

Для начала надо открыть счет в одной из этих организаций. Документы можно оформить в России, а затем переслать адресату почтой. После этого нужно перевести за границу деньги со своего счета в российском банке.

Наконец, требуется дать распоряжение на инвестирование (например, на покупку облигаций Европейского инвестиционного банка). За помощью в подготовке документов и выборе брокера за рубежом вы можете обратиться к российским консультантам.

Другой вариант – самостоятельно изучить предложения иностранных посредников в Интернете и связаться с брокером напрямую.

ТЕСТ: Какой ты бизнесмен?

Источник: https://inask.ru/kak-obresti-finansovuju-svobodu-uzhe-segodnja/

Финансовая независимость: алгоритм конкретных действий по ее достижению

Как обрести финансовую свободу уже сегодня

Юлия Чистякова

02 сентября 2018 в 19:20

Здравствуйте, друзья!

Какие заманчивые два слова – финансовая независимость! Покажите мне хотя бы одного человека, который не мечтает ее достигнуть. Мечтают, может, и все, но только единицы оказываются в состоянии это сделать. Почему?

На этом вопросе должны активизироваться комментаторы типа “полстраны перебивается от зарплаты до зарплаты, о какой независимости вы вообще говорите”. Я, пожалуй, останусь вне этих “оптимистичных” высказываний. Говорить есть о чем, и это надо делать, как можно больше и чаще.

Когда на одного такого комментатора найдутся 2 или 3 человека, которые возразят ему своим личным примером, тогда можно будет сказать, что менталитет российского гражданина начал меняться. А измениться он должен обязательно. Иначе так и будем воспринимать увеличение пенсионного возраста, затеянное правительством, как величайшее разочарование и обрушение всех жизненных устоев.

Финансовая независимость или финансовая свобода? А есть ли разница?

Посмотрев материал моих коллег по личным финансам, увидела споры вокруг двух терминов: финансовая независимость и финансовая свобода. Кто-то доказывает, что это принципиально разные понятия, а кто-то рассматривает их как синонимы. К какому лагерю присоединиться? Подумала и решила, что ни к какому. Цель моя состоит совсем в другом.

Хочу вместе с вами понять, что надо сделать, чтобы достичь такого уровня жизни, на котором не надо думать, как заработать деньги на существование.

Их будет достаточно, чтобы обеспечивать насущные потребности и некоторые слабости, например, путешествия. Заниматься только тем, что приносит удовольствие и, не задумываясь, осуществлять свои мечты.

Вот это и есть финансовая независимость или финансовая свобода для меня.

Независимость – это отсутствие подчиненности, зависимости от чего-либо, возможность действовать самостоятельно и не находиться под давлением каких-либо факторов.

Свобода – это право распоряжаться своей жизнью так, как ты этого хочешь.

Поэтому финансовая независимость (свобода) – это возможность не зависеть от работодателя, оклада и премий, рабочего дня с 9 до 18, отпуска раз в год и двух выходных на неделе. При этом не испытываешь никаких денежных затруднений, потому что созданные активы работают на тебя при минимальном вашем участии.

Так какая разница, как называется такое состояние – свободой или независимостью? Главное – его достичь, а потом уже можно заняться философией и искать принципиальные различия в терминологии.

А в каком финансовом состоянии находитесь вы?

Прежде чем составить стратегию достижения финансовой независимости, надо определиться с текущим уровнем. Составила немного шуточный график, но он помогает наглядно оценить ваш финансовый статус.

Уровень “Ниже плинтуса”. Ваши расходы превышают ваши доходы. Вы даже не живете от зарплаты до зарплаты, а вынуждены занимать у друзей, родственников или в банке. Любая форс-мажорная ситуация для вас – катастрофа.

Уровень “Плинтус”. Вы стоите на твердой поверхности. Расходы равны доходам. Нет долгов или выплаты по ним уже заложены в ежемесячные расходы, поэтому вы легко их выплачиваете. Ни о каких накоплениях речи нет. А форс-мажорные ситуации по-прежнему – катастрофа.

Уровень “Выше плинтуса”. Ваши доходы превышают расходы. Часть денег вы откладываете на “черный день”. При любой форс-мажорной ситуации у вас есть деньги, не залезая в долги.

Уровень “Плинтус мечты”. Вы достигли финансовой независимости. Сформировали “подушку безопасности”, имеете накопления в различных активах, которые приносят стабильный доход, покрывающий не только ваши текущие расходы, но и позволяющий реализовывать самые смелые мечты. При этом капитал с годами только увеличивается.

Так на какой ступеньке находитесь вы? Например, мое место сегодня – это “Выше плинтуса”. Мы с мужем сформировали резервный фонд и активно копим деньги для дальнейшего инвестирования в различные инструменты.

Меньше чем через год у нас будет достаточная сумма, чтобы вложить ее в некоторые доступные нам активы. Казалось бы, осталось шагнуть всего на 1 ступеньку и мы финансово независимы.

Но именно эта ступенька самая сложная и длительная по времени.

Давайте разберем все этапы достижения финансовой независимости подробнее.

Анализ текущей ситуации

Прежде чем переходить к накоплению или инвестированию, необходимо проанализировать текущую ситуацию с вашими финансами. Если вы ведете семейный бюджет, то проблем с этим возникнуть не должно. Ежемесячный учет доходов и расходов нарисует картину в реальном времени. Вам останется только изучить цифры.

Но просто на них посмотреть – недостаточно. Бюджет составляется не только для анализа текущей ситуации, но и для планирования будущего. Если ваши расходы превышают доходы (посмотрите на шуточную лестницу), то самое время исправлять эту ситуацию.

Скажу самую банальную вещь на свете: “Надо сократить расходы или увеличить доходы. А лучше сделать и то, и другое”. Все просто в теории, но так сложно осуществить на практике.

Уже вижу комментарии по типу “я живу в селе, получаю зарплату 10 000 руб., не вылезаю из долгов, чтобы протянуть до зарплаты, набрал кредитов, чтобы купить…” Друзья, вы читаете эту статью в блоге фрилансеров.

Вы слышали об удаленной работе, фрилансе и заработке в интернете?

Ну не буду я учить вас, как увеличить доходы. Сейчас есть много возможностей для всех желающих. Только надо узнавать и пробовать. Ошибаться и снова пробовать. Всего за 1 год я вышла на заработок во фрилансе, в 2 – 3 раза превышающий зарплату на моей основной работе. И это не предел.

А вот учиться сокращать расходы – надо. Грамотная экономия дает отличные результаты и не приводит к голодному существованию и плохому настроению. Скорее уж наоборот.

Итогом анализа текущей ситуации и корректировки семейного бюджета должен стать план выделения 5 – 15 % от своих доходов на формирование “подушки безопасности”.

Создание резервного капитала

Что такое резервный капитал: “подушка безопасности”, деньги на “черный день” и прочее? Это обязательный денежный запас, который должен иметь каждый человек (семья) на случай форс-мажорных обстоятельств. Представьте, что вы потеряли работу, бизнес прогорел, потекла крыша у дома или предстоит тяжелая операция. Откуда взять деньги? Кредит, займ у родственников и друзей? А отдавать как?

К сожалению, мы не можем оградить себя от таких ситуаций. Но можем помочь себе и своей семье выйти из нее без долгов. Именно на эти случаи и необходимо сформировать резервный капитал. Эксперты советуют сделать его в размере 3-х – 6-ти месячной суммы расходов. А расходы вы как раз и узнаете из своего анализа семейного бюджета.

Например, ваша семья тратит в месяц 50 000 руб. Значит, резервный капитал необходим в сумме 150 000 – 300 000 руб. И пока вы его не сформируете, не переходите к следующему этапу.

Главные принципы формирования “подушки безопасности”:

Откладывайте определенный процент от зарплаты или конкретную сумму в рублях, но делайте это каждый месяц. Эксперты по личным финансам рекомендуют делать это сразу, как только получили доход, а не по итогам месяца. В конце месяца вы скорее всего потратите все заработанное. Причем независимо от суммы заработка.

В любой момент времени вы должны иметь возможность взять деньги. Лучше всего для хранения резервного капитала подходит пополняемый депозит в банке с капитализацией и с возможностью снятия без потери процентов.

  • Неприкосновенность вклада до наступления форс-мажорных обстоятельств

Это самый большой соблазн. Деньги легкодоступные, поэтому при слабой воле могут утекать в направлении нового гаджета, брендовой сумочки или платья на распродаже.

Если негативный вариант событий все-таки наступил и вам пришлось изъять деньги со счета, то после стабилизации ситуации возвращайтесь к планомерному восполнению суммы до необходимого размера.

Как только резервный фонд сформирован, можно переходить к следующему этапу.

Достижение финансовой стабильности

Финансовая стабильность позволяет уверенно чувствовать себя в любой ситуации. “Подушка безопасности” дает спокойствие, а навык ежемесячных вложений позволяет копить и дальше. И вот здесь очень важный момент. На что и как правильно копить деньги?

В своих статьях я уже неоднократно затрагивала этот вопрос. В первую очередь сформулируйте цели:

  • краткосрочные: зимнее пальто, сапоги, телевизор и др.;
  • среднесрочные: машина, ремонт и др.;
  • долгосрочные: дача, квартира, образование детей, пенсия.

А вот здесь поможет личный финансовый план. Именно такой план поможет расставить приоритеты в целях, определить суммы и механизмы накопления.

В идеале под каждую краткосрочную и среднесрочную цель должен быть свой механизм и инструмент накопления. Например, депозит в банке, металлический счет, валютный счет, ПИФы и другие инструменты для сохранения и приумножения личных средств.

Здесь не обойтись без изучения финансовых книг, специальных ресурсов в интернете или помощи консультанта по личным финансам.

Главный принцип достижения финансовой стабильности – это диверсификация инвестиций. Об этом говорят все и много. Поэтому так важно повышать свою финансовую грамотность, чтобы ориентироваться в существующих инструментах инвестирования. К сожалению, пока большинство граждан страны в основном используют банковские вклады.

Достижение финансовой независимости

Вершина нашей лестницы – финансовая независимость. Вы свободны в выборе где и как вам жить, чем заниматься. Ваши деньги работают без вас и на вас.

В замечательной книге Бодо Шефера “Мани, или Азбука денег” есть притча о курочке, несущей золотые яйца. Ее стоит знать взрослым и рассказать своим детям. В ней – зерно правильного инвестирования.

Нельзя убивать курицу, несущую вам золотые яйца.

Так же и с капиталом. Нельзя тратить накопленный капитал, который приносит пассивный доход. Его можно увеличивать, но не уменьшать.

Никто и никогда не скажет вам, сколько времени надо, чтобы стать финансово независимым. Но однажды встав на эту лестницу, вы уже не будете прежним.

Когда слышу укоренившиеся у наших граждан поговорки “Не в деньгах счастье” или “Деньги портят людей”, всегда вспоминаю компанию алкашей, которые регулярно собираются в заброшенном доме по соседству.

Вот уж точно, счастье у них не в деньгах, которые вряд ли могут испортить этих людей.

А кто по-прежнему считает, что деньги – это вселенское зло, почитайте книги тех, кто обрели финансовую независимость и остались замечательными людьми.

Заключение

Статьи по личным финансам всегда собирают наибольшее количество откликов и комментариев. Злых и добрых, осуждающих и поддерживающих. Значит, тема эта актуальная. Думаю, что разговоры об очередной пенсионной реформе встряхнут наших граждан, которые к любым изменениям относятся настороженно и с опаской.

Я никого не учу жить. Выбор есть у каждого человека. Кого-то устраивает зарплата в 10 000 – 15 000 рублей и зависание на аналогичных нашему блогах с целью оскорбить авторов, обвинить их в популизме, оторванности от реальной жизни и прочих смертных грехах. А кто-то ищет путь в другую жизнь, которая и есть реальная. Там не деньги управляют человеком, а человек – деньгами.

Как обрести финансовую свободу и независимость? Конечно, одной статьей не найти ответ на этот вопрос. Но она дала зацепки, что и как искать дальше. Так давайте уже сделаем свой первый шаг на лестницу или так и будем сидеть ниже плинтуса?

С уважением, Юлия Чистякова

Источник: https://iklife.ru/finansy/chto-takoe-finansovaya-nezavisimost-kak-ee-obresti.html

Как достичь финансовой свободы и стать богатым человеком!

Как обрести финансовую свободу уже сегодня

Добрый день, уважаемые читатели моего блога! В этой статье я решил рассказать об основных шагах в направлении обретения вами финансовой независимости. Казалось бы, финансовая независимость, важная составляющая в жизни каждого человека. Но нас этому не учат в школе (хотя и должны бы), подавляющая масса населения живет от зарплаты до зарплаты, еле сводя концы с концами.

За рубежом, напротив, основная масса (если, не все), озабочена идеей накопления, и что самое главное, приумножения (инвестирования) своих средств. Вот поэтому, к зрелому возрасту, они почти все обеспеченные люди.
Мы с вами просто шаг за шагом разберем с чего начать и как дальше действовать. Конечно, мои правила не догма, но я сам использовал (да и сейчас использую) эти методы.

И добился неплохих результатов.

    Итак, для кого эта статья? Для обычных людей, которые работают по найму 8 часов в день, 5 дней в неделю. Заработанных средств, хватает на покрытие текущих расходов и нечего более. Возможно, есть какие-то сбережения, но они минимальные.

Наша задача – обрести финансовую свободу и избавиться от необходимости работать на деньги. Напротив, главная цель – заставить деньги работать на нас.

Для начала, нам определить в каком финансовом состоянии находятся ваши дела. К какой категории людей вы относитесь.

Выделяют следующие финансовые состояния:

Финансовая яма – ваших доходов не хватает на повседневные расходы. Вы постоянно берете деньги в долг, иногда только для того, чтобы погасить предыдущие. Личных сбережений нет.

Финансовая нестабильность – ваши доходы примерно равны вашим расходам. Долгов либо вообще нет, либо они небольшие и краткосрочные. Отсутствие накопление подвергает вас риску при возникновении непредвиденных ситуаций (потеря работы, болезнь, пожар и т.п.) брать деньги в долг (кредит), тем самым затягивая вас в финансовую яму.

Финансовая стабильность – ваши доходы превышают расходы. Излишки денег вы аккумулируете, что в случае форс-мажоров (потери источника дохода) позволит продержаться на плаву несколько месяцев. Но все равно, для поддержания текущего уровня жизни вам все же приходится изо дня в день ходить на работу.

Финансовая независимость (финансовая свобода). Ваши доходы превышают ваши текущие расходы. И самое главное, источники доходов пассивны и не требуют дальнейшего вашего участия.

Вы имеете дополнительные сбережения, т.н. «финансовую подушку безопасности», в случае чего позволяющие не трогать основной капитал.

Вам нет нужды тратить время на зарабатывание денег и вы вольны заниматься тем, что вам нравится.

   Для начала определите, на какой ступени вы находитесь. Возможно, у вас получиться что-то промежуточное. Но, тем не менее, свое место может увидеть каждый.
Следовательно, ваша задача достичь верхней, 4-й ступени. И теперь понятен путь, который нужно проделать.

Далее рассмотрим

основные вида финансовых потоков, составляющих различные виды капитала для обычных людей

1. Расходный капитал. Это те деньги, которые мы тратим на повседневные нужды (питание, одежда, мелкие бытовые расходы, проживание и т.д.). Размер расходного капитала определяется периодом получения дохода (зарплаты), то есть ежемесячные траты.

2. Накопительный капитал. Это накопления, которые вы планируете потратить на определенные цели через некоторый промежуток времени: ремонт, отдых, покупка машины, новый телевизор и т.д. Как правило, у большей части людей почти все доходы тратятся на формирование расходного капитала (ежемесячных трат) и небольшая часть на формирование накопительного капитала (отдых, ремонт).

3. Резервный капитал. У него много других названий: «на черный день», финансовая подушка безопасности. То есть, сбережения, позволяющие вам прожить определенный период времени при потере основного источника дохода. Как правило, такой период должен составлять 4-6 месяцев.

За это время, вы, как правило, находите себе новый (поиск работы) или восстанавливаете старый источник дохода (восстановление трудоспособности). Также необходимо полностью обезопасить ваш резервный капитал от различных рисков потерь. И еще, он не должен лежать мертвым грузом. На него должны начисляться проценты, хотя бы на уровне инфляции.

Самым оптимальным местом хранения резервного капитала являются банковские вклады.

4. Рабочий капитал. Самая главная составляющая для достижения финансовой свободы. Это те средства, которые вложены в различные финансовые инструменты (банки, фондовый рынок, недвижимость, инвестиционные проекты и т.д.) и приносящие вам постоянный доход.

   Теперь, зная на какой финансовой ступени вы находитесь, и имея представление о различных видах капитала переходим к правилам обращения с деньгами. Да-да! Деньги любят, когда с ними играют по правилам. Иначе……все ваши старания ни к чему не приведут.

Правила обращения с деньгами

1. Учет расходов и доходов. Если вы хотите достичь финансовой свободы необходимо в первую очередь знать — куда и на что вы тратите свои деньги, какие траты предвидятся в будущем, какие доходы вы можете получить, в том числе и непредвиденные. Все это необходимо фиксировать.

Неважно где, в блокноте, в Excel или на специализированных программах учета домашней бухгалтерии. По-простому это называется бюджет. Все успешные компании, все страны принимают бюджет, т.е. они конкретно знают (или по крайней мере прогнозируют) все входящие и исходящие финансовые потоки.

В конечном счете — это дает им представление о возможной прибыли в будущем.

   Я не призываю вас фиксировать стоимость каждой купленной шоколадки или выкуренной сигареты (хотя если будете вести такой тщательный учет, вы ужаснетесь, сколько вы тратите на вредные привычки).

Достаточно иметь представление, сколько денег уходит у вас на ту или иную группу расходов.

Все расходы можно условно разделить на группы: допустим еда, одежда, проезд, развлечения, бытовые расходы, покупка бытовой техники и т.д.

Резюмируя вышесказанное, нам необходимо каждый месяц знать следующие данные:

  • сколько денег к вам поступило и поступит в будущем
  • сколько вы потратили денег, и какие траты ожидают в будущем
  • сколько осталось денег

2. Расход должен быть меньше дохода. Здесь объяснять ничего не надо. Имея расходы равные доходам, вы никогда не достигните финансовой независимости.

3. Заплати себе. Это главный закон накопления богатства.

Что делают обычные люди после получения зарплаты? Правильно, идут по магазинам и тратят, тратят, тратят…… А из того, что у них остается (а обычно ничего и не остается) пытаются что-то отложить (а обычно ничего и не откладывают). Как итог – к концу месяца имеем тот же результат, что и в начале. Получается — бег на месте.

    У богатых же все наоборот. Они сначала инвестируют заработанные средства, а на остаток уже живут. Но с каждым месяцем они увеличивают размер своего рабочего капитала, приносящего им постоянный доход.

   Поэтому основная цель, после получения дохода сразу же «заплати себе». С какой суммы начать? Начните с 10%, это не такие великие деньги. Вы же будете использовать их для достижения своей финансовой свободы. А остальное можете тратить на повседневные нужды.

Куда вкладывать отложенные средства? Об этом чуть ниже.

4. Не храните яйца в одной корзине. Это правило применимо к любым видам денег: инвестированным или даже просто хранящихся у вас дома. Вы же не берете все свои накопления и гуляете по городу с пачкой денег за пазухой. Велика вероятность нарваться на карманника или просто грабителя и разом потерять все. Также и финансовыми вложениями.

Глупо держать все в одном месте. Разбейте на несколько частей ваш рабочий капитал и вкладывайте в различные финансовые инструменты. Или, допустим, сегодня вы вкладываете деньги на банковский депозит. Через пару тройку месяцев накопив еще некоторое количество денег, купите акций и так далее по этой схеме.
Так мы обезопасим себя от всяких форс-мажорных обстоятельств.

И сохраним большую часть капитала.

5. Обдумывайте свои решения не спеша. Никогда не вкладывайте деньги в суете, спешке. Финансово грамотный человек все вопросы, касающиеся вложения денег всегда обдумывает, взвешивая все за и против. Дайте идее настояться, выждав один-два дня.

Кажущаяся на первый взгляд идея вложения денег в какой-нибудь «сверхприбыльный» инвестиционный проект через пару дней представляется перед человеком совсем в другом свете.

На этом и построены основные мошеннические схемы, торопящие человека, вложить деньги прямо сейчас, а то завтра будет слишком поздно. Люди ведутся и……..теряют все деньги.

    Есть такая русская пословица, как нельзя более точно формулирующее это правило «Утро вечера мудренее!!!»

6. Инвестируй только то, что готов потерять. Мысленно представьте себе, что вы потеряли вложенные средства! Сможете прожить без них, без ущерба для вашего текущего уровня жизни.

Если ответ – нет, значит вкладывать их не стоит. Конечно, вероятность потери ваших денежных средств ничтожно мала, но тем не менее ………Всякое в жизни бывает.

Для уменьшения вероятности возникновения этих рисков используйте правило №5.

Вот мы и подошли к основным шагам, используя которые, мы будем двигаться к нашей мечте (цели) имя которой, ФИНАНСОВАЯ НЕЗАВИСИМОСТЬ, максимально эффективно.

4 шага к финансовой свободе

Совет. Настоятельно не рекомендую перепрыгивать через пункты, не стоит вкладывать деньги, не расплатившись с долгами или формировать резервный капитал, не оптимизируя свои доходы и расходы. Конечно, вы вправе это делать, но тогда к достижению цели вы будете двигаться намного дольше.

1. Оптимизация доходов и расходов. Самый главный шаг в нашей цепочке. Если вы уже ведете учет своих расходов, то уже имеете представление, на что, и самое главное, сколько вы тратите. Анализируя это, можно узнать, какие расходы можно сократить, причем весьма существенно, а какие расходы вообще можно аннулировать.

На чем же можно экономить? Конечно у каждого свое видение этого вопроса, но у меня это следующие пункты:

  • отказ от вредных привычек (курение, спиртное, вредная еда)
  • отказ от пользования кредитных карт
  • снижение расходов на квартплате, путем установки счетчиков
  • избавление от кредитов
  • получение налоговых вычетов
  • грамотное осуществление покупок (по списку, или поиск более дешевых мест, в том числе и в интернете, а может быть покупка продуктов оптом или в больших пачках, переход на более дешевые аналоги, но не в ущерб качеству, покупка зимних вещей летом и наоборот)

Теперь о повышение доходов:

   Оптимизируя свои доходы и расходы, вы легко добьетесь высвобождения 10% (минимум) ежемесячно получаемых вами средств на достижение финансовых планов. Если вы этого достигли, переходите к следующему шагу.

2. Избавьтесь от долгов. Если они конечно у вас есть. Если нет, смело переходите к следующему шагу. А как быть, если все-таки долги присутствуют? Рассчитывайтесь с ними как можно быстрее. Так вы стабилизируете свое финансовое состояние и экономите на процентах при переплате по кредиту.

    Единственным исключением является кредит на покупку квартиры (ипотека). Как правило, он берется на долгие годы, и расплатиться с ним быстро не получится.

Единственной рекомендацией здесь будет учитывать ваши ежемесячные платежи по ипотеке в повседневных расходах, т.е. в расходном капитале. Смело плюсуйте их к тратам.

Наша основная цель – получить положительную разницу между вашими доходами и расходами в размере минимум 10%. Если вы достигли этого – двигаемся дальше.

3. Создание резервного капитала. Важная составляющая финансовой независимости. Откладывайте ваши сбережения, до тех пор, пока не достигнете приемлемого уровня накоплений. Деньги, как я уже писал выше, лучше хранить на банковских депозитах. На них по крайней мере начисляют проценты, защищающие от инфляции, и при необходимости их можно легко снять.

    Собрали резервный капитал, оптимизировали свои расходы, избавились от долгов. Поздравляю! Всего 15% населения могут похвастаться тем же. Вы уже в одном шаге от достижения своей цели.

4. Вот мы пошли к последнему пункту нашего финансового плана. Он гласит – «деньги должны работать!!!» Теперь ваша задача, для перехода на высшую ступень финансовой независимости, заставить деньги работать на вас, чтобы они генерировали постоянный финансовый поток.

Пусть вначале это будет небольшой ручеек денег, его мы опять инвестируем, чтобы он также приносил дополнительный доход, и так по кругу.

Добавьте сюда ваши ежемесячно откладываемые сбережения и постепенно ручеек превратиться в небольшую речку, потом в полноводную реку и в один прекрасный момент ваши доходы, от инвестируемых средств, достигнут уровня вашей зарплаты или даже превысят ее. Поздравляю, теперь вы финансово независимый человек.

Сколько времени у вас на это уйдет?

     Здесь все индивидуально и зависит от количества денег, которые вы инвестируете и соответственно куда (под какую доходность) вы инвестируете. Примерные сроки и доходность от вложения средств можете почитать в этой статье — Как стать богатым.

    Мы не затронули здесь темы — «в какие финансовые инструменты вкладывать деньги». Здесь никто вам никаких точных советов дать не сможет. Все слишком индивидуально и зависит от суммы ваших средств, рисков, сроков размещения и текущей экономической обстановки в стране.

Как совет, начните с более простых, такие как банковские депозиты, далее с накопление все более высоких сумм переходите на другие финансовые инструменты (диверсификация): ПИФЫ, акции, валютный рынок, доверительное управление, покупка недвижимости.

Или читайте статьи на блоге про инвестирование….

Источник: https://vse-dengy.ru/pro-investitsii/kak-dostich-finansovoj-svobody-i-stat-bogatym-chelovekom.html

Что такое финансовая свобода? Путь достижения финансовой свободы. Шаги к финансовой свободе

Как обрести финансовую свободу уже сегодня

Желание быть самостоятельным: принимать решения, планировать день, зарабатывать деньги и тратить их, как по мне, действительно выделяет взрослого человека от того, который только повзрослел по годам. Имея личные финансы, мы открываем себе двери в разные места и вправе выбирать, что купить или куда вложить свои активы.

Представьте на минуту, что у вас забрали ваш кошелек, в котором был кэш и карты. Стало на мгновение не по себе. Детально разберемся, как не попасть в такую ситуацию в реальном времени и что нужно делать, чтобы обрести финансовую свободу.

Что такое финансовая свобода

Сегодня достаточно часто организовываются тренинги личного и финансового роста, которые учат основным тонкостям.

Я же предлагаю потратить на это буквально 20 минут вашего времени и для начала определю, что такое финансовая свобода.

Как по мне, это возможность самостоятельно зарабатывать и распределять свои финансовые ресурсы; и тут бы хотела уточнить, что распоряжаться не только деньгами, но и другими ценностями.

Например, вы сами выбираете, какой кофе пить или сколько раз в неделю посещать ресторан, а кроме этого можете потратить все заработанное сразу, или сделать накопления и затем открыть для себя денежные инвестиции.

Финансовая независимость — это крайнее проявление свободы, когда вам трудно, чтобы за вас платили где угодно и за что угодно, и вы привыкли жить лишь на собственные заработанные ресурсы. Хотя ничего плохого в этом нет.

И вполне логично поставить вопрос не только о конкретных шагах и инструментах в достижении цели, но и в сбалансированности трат.

Мне в этом плане импонирует мысль актера Уилла Смита: «Многие тратят деньги, которые не смогли заработать для того, чтобы приобрести вещи, которые им не нужны с целью произвести впечатление на людей, которые им глубоко не симпатичны».

Путь к финансовой свободе

Как и любая другая цель, финансовая свобода также имеет несколько важных моментов для исполнения.

Если вы хотите добиться успеха в жизни, будьте открыты к изменениям и не упускайте возможности стать независимым, в том числе, и в сегменте денег.

Чтобы пройти максимально быстро все точки маршрута, важно знать их и уметь делать вывод по истечению каждого этапа. Рассмотрим детальней основные этапы.

Текущее положение

Любое движение вперед нужно начинать с сегодняшнего положения. В этом случае важно объективно оценить не только свой суммарный заработок — зарплата и пассивный доход (а о том, как его получать регулярно, читайте в моем материале на блоге), но и свои растраты. Чтобы справиться с поставленной задачей существует несколько способов:

  1. В течение месяца фиксируйте все свои траты и сверьте их с общей суммой доходов;
  2. Заведите таблицу расходов, в которую включаете покупку продуктов питания, транспортные расходы, оплата коммунальных услуг, накопление, и сможете сразу увидеть, что «съедает» большую часть денег.
  3. Посчитайте все свои источники прибыли.

Теперь можно делать вывод: либо мало зарабатываете, либо много тратите, либо есть вещи, которые вы покупаете, а они вам абсолютно не нужны.

Анализ расходов

Мы не можем полностью отказаться от трат, но при необходимости можно и нужно пересмотреть логичность некоторых покупок.

Специалисты рекомендуют: если вам что-то хочется купить дорогостоящее, лягте с этой мыслью спать, а то и вовсе подождите неделю; если желание не пропало — значит, она вам действительно нужна.

Наибольшее количество денег мы тратим на еду, транспортные и коммунальные расходы, в том числе, аренду недвижимости.

Коррекция затрат

Существует 2 методики:

  1. Планирование — составление конкретного плана на определенный срок, что и сколько вам нужно купить и какой максимальный лимит на это.
  2. Самодисциплина — придя в магазин, вы покупаете все непосредственно по заранее составленному списку.

Помните, что даже, если товар по большим скидкам, но он вам не нужен сегодня, проходите мимо. Хотя, отмечу, что есть и коррекция растрат ситуативная — ничего не покупается впрок, но ежедневно осуществляются покупки того, что по большим скидкам (в частности продукты питания). Метод развит в США и некоторых европейских странах, в частности, Греции.

Жизненные цели

Большинство живет по правилу: отказывая себе в малом, стремимся к большему. Возможно, это и правильно, особенно, если принимать во внимание тот факт, что цели у каждого разные.

Например, если вы не знаете, как стать миллионером, тогда можно начать с того, что постепенно зарабатывать этот самый миллион.

Я убеждена, что нужно не столько мало тратить, сколько больше зарабатывать, при этом ушло время, когда исключительно физический и интеллектуальный труд приносил доход, есть множество более легких путей.

5 шагов к финансовой свободе

Любая цель должна иметь промежуточные этапы и инструменты. Стать финансово независимым можно, как в 40,так и в 20 лет, если не просто найти себе стабильный источник дохода, но и обозначить 5 важных шагов. Проходите их интенсивно и комплексно, и тогда цель будет приближаться также быстро.

Финансовая грамотность

В некоторых европейских странах в школьную программу внедрен курс финансовой грамотности. Ребенка с раннего возраста учат практичным вещам — как рационально использовать ресурсы и как успевать накапливать без существенных ограничений.

Позиция многих авторов такого курса в том, что успешные люди склонны к накоплениям, а научив ребенка изначально цене денег и того, как их рационально тратить, можно в дальнейшем избежать истерик в сторону родителей с просьбой купить что-то и помочь найти свое призвание.

Такой курс нужен и многим взрослым, не умеющим распределять доход.

Стратегия

Специалисты, и я с ними солидарна, говорят о том, что должна быть определенная стратегия, позволяющая обрести свободу. Наиболее типичные варианты:

  1. Накопление. Каждый выставляет себе граничные максимумы для трат, остальное накапливает.
  2. Конкретная цель. Некоторым помогает накапливать определенная мечта — покупка авто, дома или поездка в экзотические страны.
  3. Каждый год — новая победа. Ежегодно приближайтесь к своей свободе, ставя определенные цели, выполняя их и подводя итоги.
  4. Поиск дополнительного дохода. Благодаря огромному количеству проектов, расширение кругозора, в том числе, финансового, выходит на новый уровень. Вы можете не только работать, но и часть накопленных сбережений отправить в работу для получения пассивной прибыли.

Но, если денег не хватает — начать необходимо с уменьшения трат.

Сокращение расходов

Потребности, желания и реалии не всегда взаимодействуют между собой, именно поэтому стоит пересмотреть свои траты, особенно, если они в несколько раз превышают доход.

Сделать это не всегда легко, особенно для шопоголиков, поэтому позволю себе дать несколько советов, которые помогут уменьшить расходы:

  1. Составляйте план покупок;
  2. Ходите в магазин сытыми, на голодный желудок люди больше покупают;
  3. Следите за акциями и скидочными предложениями;
  4. Не тратьте не покупки более 40 минут в день.

Дополнительно составьте план вещей, которые нужны первоочередно и только потом отправляйтесь за покупками.

Инвестиционная политика

Если же зарплаты не хватает, а «ужаться» никак не получается — рассмотрите вариант денежных инвестиций, ведь с его помощью ваше финансовое развитие уже не за горами.

Можно выбрать банковские вклады, онлайн-проекты, участие в бизнесе, покупка ценных металлов.

Будем честны, что сегодня люди больше хотят получать и меньше работать, поэтому ведутся на слишком высокие проценты, которые в итоге оказываются обычным мошенничеством. Принимайте взвешенные решения и учитывайте их в своем финплане.

Финансовый план

Важен для тех, кто любит визуализацию, планирование и следит за своими расходами. Как правило, его составляют на несколько месяцев, и в обязательном порядке он учитывает:

  1. Приход и расход;
  2. Основные категории трат;
  3. Копилку;
  4. Непредвиденные расходы.

Составить его можно в виде таблицы, столбиков, дерева желаний и возможностей. В качестве эксперимента перед началом месяца оформите документ, а в конце подбейте итоги. При рациональном планировании расходов можно сэкономить до 20% прибыли.

Бодо Шефер и его книга “Путь к финансовой свободе”

Не зря автора называют «финансовый Моцарт», поскольку его стратегии настолько гениальные и виртуозные, что помогают изначально перевернуть сознание, а затем получить финансовую свободу.

Играя знаниями, словно дирижируя оркестром, автор дает нам понять природу долгов и как с ними бороться, называет конкретные инструменты для инвестирования и учит финансовой ответственности.

Последний момент крайне важен, ведь будучи свободным, мы сами несем ответственность за свои поступки, не исключение и финансовая независимость, поэтому, если у вас нет денег, то исправить ситуацию можете только вы сами, найдя лучше работу, дополнительный заработок или инвестировав в что-то с целью дивидендов.

Финансовая свобода не имеет начала и конца, это определенный характер, определенный стиль жизнь.

Среди основного инструмента в достижении и поддержании такого состояния — стремление зарабатывать больше и не сидеть на одном месте, искать не только открытые, но и альтернативные пути, например, те, которые вывели для себя криптомиллионеры, статья о которых на моем GQ Blog. Читайте и оставляйте свои отзывы.

Традиционно пожелаю вам не только достичь этой свободы, но еще и продлить ее на года, постоянно увеличивая и реализовывая потребности и доходы.

Подписывайтесь и всегда будьте в курсе последних новостей:

  1. Канал Телеграм (Инвестиции с Ganesa)
  2. Чат Телеграм
  3. вКонтакте

Источник: https://www.iqmonitor.ru/interesting-to-know/mysli/finansovaya-svoboda.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.