+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как снизить риски при инвестировании

Содержание

Как снизить риск инвестиций? – Виртуальная школа пенсионера

Как снизить риски при инвестировании
Подробности Категория: Как сохранить и приумножить деньги для ЖИЗНИ на пенсии

Почему инвестиционный риск считается благородным делом, ведь можно все потерять?

Любые инвестиции связаны с риском. Покупая финансовые активы, вы можете потерять часть инвестированных денег при неблагоприятном стечении обстоятельств в экономике. Но, с другой стороны, именно грамотное принятие инвестиционного риска дает возможность инвестору получить доходность, превышающую уровень инфляции.

Что такое риск инвестиций (инвестиционный риск)


Инвестиционный риск
– это вероятность отклонения реально полученного результата от тех ожиданий, которые у нас были при принятии решения о вложении денег в тот или иной финансовый  актив.

Обратите внимание: вероятность отклонения от ожиданий, а не вероятность потерь.

То есть, наличие риска означает не только то, что вы можете потерять часть инвестированных денег, но и то, что вы можете заработать на инвестиции больше ожидаемого.

Если инвестор инвестирует деньги в финансовый актив с нулевым уровнем инвестиционного риска, то в итоге он получит ровно столько, на сколько рассчитывал при заключении сделки инвестирования (уверен, что в этом случае прибыль не покроет инфляционных потерь).

Если же он готов пойти на инвестиционный риск, то, скорее всего, получит результат инвестирования, отличающийся от ожидаемого. Может быть, он заработает на инвестиции меньше, чем ожидал, а может быть, и больше.

Одна из главных финансовых аксиом гласит: из двух финансовых активов с одинаковой ожидаемой доходностью инвестирования, но с разным уровнем инвестиционного риска инвесторы выберут финансовый актив с меньшим уровнем инвестиционного риска.

Соответственно, для того, чтобы инвесторы выбрали финансовый актив с более высоким уровнем инвестиционного риска, у этого финансового актива должна быть более высокая доходность, то есть он должен давать так называемую «премию за риск».

На финансовом рынке обращаются финансовые инструменты с самыми разными характеристиками по параметрам инвестиционного риска и доходности.

Но по отношению ко всем этим финансовым инструментам действует правило: чем выше ожидаемый инвестиционный риск, тем выше должна быть ожидаемая доходность.

И наоборот, если вы видите финансовый актив с высокой доходностью, вы можете быть абсолютно уверены, что инвестиции в этот финансовый актив связаны с повышенным инвестиционным риском.

Можно ли потерять все деньги при инвестировании на фондовом рынке?

Да, можно, если инвестировать в самые высокорискованные финансовые активы. Но если выбирать финансовые активы с приемлемым для вас уровнем инвестиционного риска, то можно быть уверенным, что возможные убытки при инвестировании не превысят допустимой для вас величины.

Чем больший уровень инвестиционного риска вы готовы принять, тем больше вероятность убытка при инвестиции и выше возможная доходность инвестирования.

К примеру, если вы вообще не можете позволить себе убытка при инвестировании, то вы будете выбирать финансовые инструменты с низким уровнем инвестиционного риска. Что означает, что доходность вашего инвестиционного портфеля будет находиться в пределах инфляции.

Если же вы хотите получить доходность при инвестировании больше инфляции, вы должны быть готовы к инвестиционным потерям в том случае, если обстоятельства сложатся не в вашу пользу.

Это что же получается инвестиции – все как в казино? Повезет – переиграем инфляцию. А не повезет – потеряем часть инвестированных денег?

Действительно, на результат инвестирования может сильно повлиять случайное стечение обстоятельств, удача, везение. Но, тем не менее, не стоит относиться к вложению денег в различные финансовые активы как к азартной игре.

Чем лучше вы разбираетесь в том финансовом рынке, на котором совершаете операции инвестирования, тем меньшее влияние на ваши результаты оказывает инвестиционный риск (случайность).

И чем более рискованные финансовые инструменты вы используете при инвестировании, тем более профессиональными должны быть ваши действия.

Например, для открытия банковского депозита не требуется никаких особенных навыков инвестирования. Размещая деньги на депозите (особенно в пределах возмещения Системы страхования вкладов – сейчас это 700 тыс. рублей), вы ничем не рискуете, ведь потерять деньги, «неправильно» заключив договор с банком, практически невозможно.

Но существуют и другие, более сложные финансовые инструменты, такие как фьючерсы и опционы. Для работы с фьючерсами и опционами необходимо иметь багаж специальных знаний и достаточно серьезный опыт работы на фондовом рынке вообще и на рынке производных финансовых инструментов в частности.

Вполне реально заработать при инвестировании на опционах прибыль, исчисляемую сотнями процентов годовых.

Но без хорошего понимания того, как работает этот финансовый инструмент, можно потерять все инвестированные деньги, совершив всего пару неудачных финансовых операций.

Кроме знаний, серьезное влияние на итоговый результат инвестирования оказывает срок инвестирования. Статистика показывает, что вероятность получения убытка от инвестиций сильно уменьшается с увеличением срока инвестиций.

Например, если вы инвестируете деньги в акции на 1 год, то с вероятностью 30 % вы получите в конце года инвестиционные убытки (в случае, если вам не повезло и год оказался неудачным для рынка акций).

Если вы инвестируете на 3 года, то вероятность инвестиционных убытков составляет около 5% (если один год из трех убыточный – другие два года компенсируют провал).

Если же вы инвестируете в акции на 5 лет и более, вероятность инвестиционных убытков стремится к нулю.

Чем более рискованные финансовые активы вы выбираете, тем на большие сроки инвестиций вы должны рассчитывать, чтобы уменьшить вероятность потерь инвестиций.

Итак, все инвестиции связаны с инвестиционным риском, но это не повод отказываться от инвестирования. Ведь если вы не инвестируете свободные деньги, то их постепенно «съедает» инфляция.

Нужно научиться управлять инвестиционными рисками так, чтобы не дать им выйти за заранее определенный вами предел.

Как можно снизить инвестиционный риск?

Мы уже знаем, что на вероятность убытков при инвестировании серьезное влияние оказывают уровень знаний и опыта инвестора, а также срок, на который инвестируются деньги.

Но есть еще три способа снизить инвестиционный риск:

  • страхование,
  • диверсификация и
  • хеджирование.

Страхование как способ снизить инвестиционный риск

Что такое страхование, я полагаю, понятно всем. Страхование инвестиций – это когда страховая компания (в обмен на определенное денежное вознаграждение) берет на себя обязательство возместить наши финансовые потери в случае какого-либо неприятного события при инвестировании.

Например, если мы инвестируем в недвижимость, то мы можем застраховать купленный финансовый актив от ряда разных неприятностей: от пожара, наводнения, потери титула собственности и тому подобного.

Таким образом, страхование уменьшает наши инвестиционные риски. Но поскольку мы за него платим, то эти платежи уменьшают и нашу инвестиционную доходность.

Страховка инвестиций помогает избавиться от ряда различных инвестиционных рисков, но, к сожалению, мы не можем застраховать наши финансовые активы от изменения их рыночной цены.

Ни одна страховая компания не продаст нам страховой полис, который компенсирует нам убытки в случае, если купленная нами квартира вдруг подешевеет (вследствие экономического кризиса или по какой-либо другой причине).

Уменьшить возможный ущерб от падения цены финансового актива можно при помощи диверсификации инвестиций.

Диверсификация как способ снизить инвестиционный риск

Диверсификация (от английского diversify – распределять, распылять) – инвестирование денег в несколько различных видов финансовых активов с целью уменьшения инвестиционного риска.

Итак, диверсификация инвестиций – это когда мы инвестируем деньги в разные финансовые активы, не держим «все яйца в одной корзине». В этом случае наши инвестиционные потери по одному виду активов будут компенсированы (ну или частично компенсированы) прибылью от других инвестиционных вложений.

Мы ничего не платим за диверсификацию инвестиций, но очевидно, что наша итоговая доходность инвестиций будет меньше, чем доходность самого доходного финансового актива в нашем инвестиционном портфеле.

Однако, если сравнить инвестиционные доходности отдельного финансового актива и инвестиционного портфеля с одинаковым уровнем инвестиционного риска, то при том же уровне инвестиционного риска инвестиционный портфель финансовых активов даст нам более высокую доходность инвестирования.

Диверсификация инвестиций дает эффект за счет усреднения результатов различных видов финансовых активов в инвестиционном портфеле.

Но она не спасает в случаях системных кризисов, подобных кризису 2008 года, когда одновременно падает стоимость почти всех финансовых активов, в которые ранее мог вложиться частный инвестор.

А еще рыночные риски инвестирования можно регулировать хеджированием.

Хеджирование как способ снизить инвестиционный риск

Хеджирование (от английского to hedge – ограждать) – это способ снижения рыночного инвестиционного риска при помощи производных финансовых инструментов (для частного инвестора доступны такие инструменты хеджирования как фьючерсы и опционы).

Хеджирование инвестиций на первый взгляд похоже на страхование инвестиций, только вместо страхового полиса покупается какой-либо производный финансовый инструмент.

Например, чтобы застраховаться от резкого падения курса рубля, мы можем приобрести опцион, дающий право на покупку нужного нам количества долларов или евро по зафиксированному курсу.

Но в отличие от страхования инвестиций, где степень защиты от инвестиционного риска устанавливается страховщиком, при хеджировании уровень инвестиционного риска регулируется самим инвестором и в очень широком диапазоне.

Чем сильнее инвестор желает уменьшить инвестиционный риск путем хеджирования инвестиций, тем дороже ему это обойдется.

И если инвестор пожелает с помощью хеджирования убрать инвестиционный риск совсем, то он в результате сможет получить крайне низкую доходность инвестиций, сравнимую с доходностью безрисковых финансовых инструментов, таких как депозит в Сбербанке.

Рынок производных финансовых инструментов наиболее сложный для понимания среди всех финансовых инструментов. Выходить на этот рынок инвестиций имеет смысл, только если вы уже имеете хороший опыт работы на более «простых» рынках инвестирования.

Хочу еще раз обратить ваше внимание на то, что на финансовом рынке уровень инвестиционного риска может быть очень разным и им вполне можно управлять

Наличие инвестиционного риска вовсе не означает, что вы можете потерять все деньги при инвестировании.

Вы можете задать для себя уровень инвестиционного риска таким образом, чтобы ваши максимальные инвестиционные потери в самой плохой ситуации составили не более 10% от суммы ваших инвестиционных вложений.

Чем выше принятый вами уровень инвестиционного риска, тем на большую доходность вы можете рассчитывать.

Если вы установите свой уровень риска равным нулю, то вы никогда не сможете получить доходность, превышающую текущий уровень инфляции.

Источник: http://www.ypensioner.ru/kak-snizit-risk-investitsiy

Риски инвестирования – 5 правил снижения рисков инвестиций

Как снизить риски при инвестировании

Риски инвестирования – вероятность неполучения прибыли от вложенных финансовых ресурсов. Это отрицательное отклонение фактических денежных потоков от прогнозируемых. Вложение капитала или инвестиции – возможность его увеличения. Однако десятки факторов обуславливают отсутствие прибыли. Рассмотрим виды инвестиций и практические подходы к уменьшению основных рисков.

Классификация инвестиций по рискам

В зависимости от степени риска инвестирование делится на следующие виды:

  • Безрисковые инвестиции. Вложения в объекты с минимальной вероятностью неплатежа и высоким уровнем ликвидности. Примеры – государственные облигации, депозиты в крупных банках с иностранным капиталом. Доходность составляет 6-11,5%.
  • Низкорисковые инвестиции. К группе относятся корпоративные облигации больших компаний. Также входят акции с регулярными выплатами участникам, стабильным спросом со стороны частных и институциональных лиц.
  • Рисковые инвестиции. Самая большая группа с такими объектами вложений как акции, облигации, валюты и драгоценные металлы. Цена со значительным уровнем волатильности.
  • Высокорисковые инвестиции. Вероятность потери средств выше среднего. Группа включает опционы, фьючерсы, другие гибридные и сложные капиталовложения, акции новых или нестабильных компаний, вложения в стартапы. Характерен весомый уровень прибыли.

Диверсификация инвестиций позволяет сочетать упомянутые разновидности.

Системные риски

Системные риски – следствие спадов экономики страны и мира. Учитывая сущность, определяют доходность целых групп инвестиций.

Фундаментальные факторы – основные среднесрочные параметры экономики. К ним относятся:

  1. ВВП, ВНП и другие экономические показатели.
  2. Индекс потребительских цен, индекс цен производителей и другие инфляционные параметры.
  3. Государственный долг, скорость увеличения уровня налоговой нагрузки, дефицит бюджета, государственные расходы и другие особенности финансовой политики.
  4. Индекс деловой активности, объем производства и другие индикаторы промышленного сектора.
  5. Величина заработной платы, направления использования доходов населением, изменение числа безработных, группы населения в соответствии с объемом дохода и другие показатели занятости населения.
  6. Платежный, торговый баланс и другие параметры международной торговли.
  7. Стоимость золото-валютных резервов, равновесие денежной сферы за счет соответствующих агрегатов и другие показатели кредитно-денежной сферы.
  8. Объемы реализации товаров в розницу, настроения потребителей и другие индикаторы спроса.

Яркий пример значимости риска – финансовый кризис 2008-го. Основная его причина – значительный уровень задолженности компаний при небольшом аналогичном показателе государств.

Существенные выплаты средств на фондовых рынках усилились американским ипотечным кризисом и военными перипетиями в Южной Осетии.

Экономика РФ встретилась со значительным уменьшением ликвидности, поэтому упала цена акций отечественных компаний.

Системные риски инвестирования – наиболее опасные для инвестора.

К счастью, после непродолжительного падения следует период восстановления. Инвестирование в фондовые рынки обычно растут в долгосрочном периоде.

Уменьшение системного риска

Полностью избавиться от системного риска невозможно. Он актуален для любой экономики страны в частности и мира в целом.

Фундаментальный риск учитывают при инвестировании в депозиты, вложениях в бизнес, недвижимость.

Уменьшить влияние систематических факторов позволяет использование различных классов активов: безрисковых, с фиксированным доходом, а также “голубых фишек” и различных валют.

Другой подход – анализ макроэкономической ситуации и постоянное отслеживание ее изменений. Имея глубокие знания, можно предугадать падение фондовых рынков. В случае “перегрева” инвестор продает большинство рисковых активов, снижая их долю в портфеле до 15-20%.

Несистемные риски

Эти риски инвестиций характеризуются вероятностью уменьшения стоимости объекта вложения средств вследствие решений эмитента, в том числе инвестиционной политики, кадровых изменений и текущего финансового состояния.

Приведем примеры несистематических факторов:

  1. В 2010 году произошел завал шахты Распадская. Вследствие ухудшения финансовых и экономических показателей компании уменьшилась цена акций.
  2. В 2014-2015 годах российский рубль существенно подешевел к доллару. Это привело к закрытию “Трансэнерго”, поскольку ухудшилось финансовое состояние организации.
  3. Фундаментальные риски часто является причиной несистематических. Сочетание первых и вторых привело к уменьшению цены акций ОАО “Сбербанк” и АО “Газпром” в 2014 году.

Несистематические риски по-разному влияют на деятельность компаний. В одних случаях они приводят к банкротству, в других – к долговременному ухудшению финансового состояния, в-третьих – к текущим проблемам. Иногда несистематические факторы положительно влияют на стоимость активов, уменьшая негатив фундаментальных.

Действенный подход – диверсификация инвестиций. Не держите средства в 1-2 объектах инвестирования. Если резко упадет стоимость хотя бы одного из них, потеряете значительную часть капитала. Вкладывайте не меньше, чем в 10-15 возможностей. Тогда проблемы одного предприятия, падение курса цены конкретной криптовалюты или объекта недвижимости не станут фатальными.

К примеру, инвестиционный портфель содержит 10 пакетов акций и столько же облигаций. Если один эмитент прекратит деятельность, доход уменьшится лишь на 5%. Предположим, что плановая рентабельность портфеля составляла 20-30%, тогда фактический показатель опустится до 15-25%.

Минимизировать несистематические риски можно и за счет инвестирования в средне- и долгосрочные проекты. Краткосрочные колебания стоимости нивелируются под влиянием времени, а непредвиденные расходы перекрываются за счет диверсификации.

Спекулятивные риски

Это изменения стоимости актива вследствие решений инвесторов и трейдеров. Имеют случайный характер.

Спрогнозировать спекулятивные риски трудно даже опытным инвесторам. Это объясняется сложностью реакций других лиц на события, непосредственно касающиеся актива. Например, выпуск новой продукции, внедрение инноваций в криптовалюту или строительство фабрики вблизи объекта недвижимости. Один и тот же параметр по-разному воспринимается среди различных участников рынка.

Как уменьшить спекулятивные риски

Поскольку спекулятивные риски имеют краткосрочный характер, они не являются проблемой для среднесрочного и долгосрочного инвестирования. Рыночный шум часто создается некомпетентными лицами.

Задача трейдера – найти определенную закономерность в хаотических изменениях цены активов. Он использует технические и фундаментальные инструменты анализа.

Юридические риски

Как и системные, юридические риски относятся к группе опасных. Приведем конкретные примеры.

Сотрудничество с нелицензированным брокером

Риск – потеря всех средств и активов на бирже. Наибольшая угроза – на валютном рынке, где некоторые компании безосновательно хвастаются собственными котировками.

Зато на фондовом рынке все биржи имеют лицензии и подают отчетность в центральный банк. Также имеются многочисленные методы защиты прав вкладчиков. Постоянно формируются рейтинги самых надежных организаций.

Когда инвестиции – это вовсе не инвестирование

Вложения средств предусматривает необходимость трезвого анализа. Однако обоснованно предсказать стоимость некоторых активов – нереально. Яркий пример – бинарные опционы. Их цена быстро меняется, поэтому это своего рода опасные ставки. Использование бинарных опционов во многих странах не разрешается на законодательном уровне.

Управляющие активами

Деньги нужно вкладывать в активы. Если нет достаточно знаний и опыта – доверьтесь опытному управляющему. За небольшой процент он увеличит капитал.

Не обойтись без золотого принципа инвестирования – диверсификации. Некоторые управляющие работают в убыток. А определенная часть – несертифицированные мошенники.

Компании-однодневки

Недобросовестные конторы выманивают деньги у неопытных инвесторов. Они регистрируются в странах с лояльным законодательством, поэтому привлечь их к ответственности или вернуть деньги – практически нереально. Не доверяйте исключительно ярким оформлениям сайта и обещаниям легкого заработка.

Совет по инвестированию – вкладывайте крупные суммы денег в компании, которые существуют на рынке долгое время. Они должны иметь достижения в прошлом и аргументированные планы на будущее.

Недостаток знаний

По словам Уоррена Баффета: “Самый больший риск инвестора – это сам инвестор.”

Сначала нужно вложить средства в главный инструмент – голову. Лучше потратить несколько сотен долларов, чтобы получить начальные знания и совершенствоваться в дальнейшем, чем спустить деньги на сомнительный проект.

Если принимаете обоснованные решения, не поддаетесь влиянию эмоций и развиваетесь – это 90% успеха. Готовьтесь к “поражения”, без которых нет побед.

5 правил уменьшения рисков инвестирования

Систематизируем основные советы по инвестированию.

  1. Внимательно подбирайте объекты. Учитывайте мнения аналитиков и экспертов. Изучайте факторы влияния на стоимость активов. Начинайте инвестиции с низкорисковых предложений.
  2. Диверсификация. Нельзя вкладывать средства только в один или несколько активов, какими бы совершенными они не были. Диверсификация – эффективный метод минимизации практически любых рисков.
  3. Разработайте стратегию. Проанализируйте факторы риска, разработайте последовательность действий и вложите средства. Следите за факторами, определяющими стоимость. Меняйте стратегию, если обнаружили ошибки. Не поддавайтесь влиянию краткосрочного рыночного шума, если у вас средне- или долгосрочные инвестиции. Лучшее средство против спекулянтов – время.
  4. Надежные партнеры и активы. Сотрудничайте с лицензированными фондовыми биржами. Подбирайте надежных управляющих. Придерживайтесь инвестирования в стабильные компании.
  5. Развивайтесь. Знание – лучший инструмент борьбы с любыми рисками. Учитесь непосредственно у профессиональных инвесторов и не забывайте о саморазвитии. Помните, что инвестирование в знания приносят наибольшие дивиденды.

Полностью избежать любых инвестиционных рисков невозможно. При правильном подходе можно свести к минимуму их негативное влияние на капитал. Умело маневрируйте между рисками, делайте обдуманные действия и будьте успешными.

Источник: https://vkoshelek.com/riski-investirovaniya/

Как максимально снизить риск при инвестировании денег? Важные советы и рекомендации

Как снизить риски при инвестировании

Задумывались ли вы когда-нибудь над тем, что такое риски при инвестировании и как их уменьшить? Так, в какой бы сфере деятельности вы не стали участвовать важно понимать, что любой бизнес связан с определенными рисками.

Особенно это касается инвестирования, то есть вложения ваших накоплений в конкретные активы. Немаловажно отметить, что какой бы финансовый инструмент для приумножения капитала вы не выбрали, не существует 100% гарантии от возможных потерь.

Причем от отношения к различного рода инвестиционным рискам во многом и зависит то, получит ли инвестор доход от своих вложений или же останется в убытке.

Именно поэтому каждому человеку, занимающемуся инвестициями, обязательно следует хорошо разбираться в теме инвестиционных рисков. А чтобы узнать о них более подробно, читайте текст далее.

к оглавлению ↑

Виды рисков при инвестировании

Прежде всего, стоит отметить те виды риска, с которыми сталкивается каждый инвестор вне зависимости от избранной сферы, формы и самого способа инвестирования. Такие риски называются системными, и к ним относятся следующие разновидности.

  • Внешнеэкономические риски. Происходят от изменений во внешней политике.
  • Внутриэкономические. Связаны с происходящими событиями во внутренней среде экономики.

А уже из системных рисков происходят следующие более частные виды.

Социально-политический. Происходит от возможности изменения политического строя, новой расстановки и преобладания различных политических сил. Как правило, всегда присутствует при условиях политической нестабильности.

Экологический. К такому типу рисков относятся всевозможные природные катаклизмы (наводнения, ураганы, землетрясения и пр.), катастрофы или же внезапное ухудшение экологической среды вследствие какого-либо происшествия.

Риски государственного регулирования. Происходят от различного рода административных ограничений инвестиций, нововведений и перемен в налогообложении, регулировании валюты, рынка ценных бумаг и прочее.

Конъюнктурный. Возникает при общей неблагоприятной ситуации в экономике или при ухудшении состояния в определенном рыночном сегменте. Но и это еще не все виды рисков при инвестировании, о которых вам следует знать.

Инфляционный. То есть когда ваши инвестиции не покрываются доходами. Например, вложили в банковский депозит 10 000 рублей (150$), а через год получили 11 000. Но за это время национальная валюта обесценилась настолько, что 11 000 превратились уже в 100–140$.

Также к другим частным рискам можно отнести различные экономические преступления, недобросовестных партнеров, которые не выполнили свои обязательства, использование кредитных средств (чего лишь за редким исключением делать категорически не стоит) и другое.

Еще следует отметить специфические риски.

В основном они связаны с неквалифицированной инвестиционной политикой (или же просто опрометчивым решением инвестора), нерациональным использованием имеющегося капитала и прочими схожими факторами.

Их вполне можно избежать, уделив больше внимания эффективности управления вашими вкладами. Подобные риски значительно нивелируются диверсификацией и грамотным выбором инструментов для вложений. Но более детально об этом будет рассказано далее.

Как правило, специфические риски проявляются при неправильно или невнимательно сформированном инвестиционном портфеле и разделяются на два основных вида:

  • капитальный – возникает при ухудшении качества самого портфеля инвестиций;
  • селективный – связан с неверной оценкой качества объекта инвестирования.

Сюда же следует отнести и такие риски при инвестировании.

Несбалансированность. Когда ваши вклады не соответствуют доходности и ликвидности выбранного актива, то есть не являются рациональными.

Излишняя концентрация. Когда спектр ваших инвестиционных инструментов слишком узок. При этом возникает сильная зависимость инвестора от одной конкретной отрасли, региона, сферы производства, страны и т. д.

Неправильный или же ошибочный выбор актива. К этому пункту можно также прибавить риск при осуществлении инвестиций в страну с нестабильным экономическим или же неустойчивым социальным положением, в ненадежную или же сомнительную отрасли экономики и т. п.

к оглавлению ↑

Как избежать потерь и снизить риски при инвестировании?

Перед тем как куда-либо вкладывать свои сбережения, каждый инвестор должен составить четкий инвестиционный план. Составление такого плана позволяет намного легче сохранить и приумножить капитал, при этом значительно снизив риск потери вложений.

Здесь, прежде всего, стоит определить вашу цель, а именно какого уровня дохода от ваших вложений вы собираетесь достигнуть. Будет ли это пассивный доход, или же вы просто желаете накопить конкретную сумму для последующей ее траты.

Далее следует продумать вопрос о том, на какой период вы будете вкладывать деньги, будете вы заниматься долгосрочными или же краткосрочными инвестициями.

Затем следует определить сам размер ваших вложений.

Здесь важно понимать, что вкладывать нужно ту часть от ваших доходов или накоплений, потеря которой не повлечет за собой серьезных жизненных затруднений.

Необходимо четко определить, какие убытки при неблагоприятном исходе не повлияют на ваш уровень жизни и благосостояние, то есть сделать так, чтобы риски при инвестировании были для вас приемлемы.

После этого следует тщательным образом проанализировать все финансовые инструменты, то есть те активы, куда вы собираетесь вложить ваши средства.

Взвесьте все плюсы, минусы, особенности, а также определите рациональность инвестиций.

Если какой-либо проект обладает сомнительной репутацией, обещая при этом доход не многим больше от банковского депозита, то лучше отказаться от подобных инвестиций.

Здесь важно понимать, что, как правило, надежность активов напрямую зависит от отношения прибыли к самому уровню риска.

То есть платежеспособность и долгая «жизнь» проекта сильно зависит от предполагаемых процентов доходности.

В основном наибольший доход от вложений получают те инвесторы, которые выбрали высоко рискованные активы. Но в этом случае от вас потребуется большой опыт и специальные знания.

Идеально, если вы хорошо разбираетесь в той сфере, куда собираетесь вложить деньги.

К примеру, если вы работаете автомехаником, то наверняка не прогадаете с открытием бизнеса по ремонту автомобилей (в доле), рассчитывая на определенный процент от прибыли.

Если же вы очень любите пиво и хорошо разбираетесь в его качестве, то можете приобрести акции пивоваренного завода. Или же если вы коллекционируете марки, то можете покупать и перепродавать их другим покупателям через интернет и т. д.

Когда вы четко установили цель инвестирования, определились с размером вложений, сроками и провели тщательный анализ активов, следует перейти к диверсификации.

к оглавлению ↑

Виды диверсификации

Каким бы надежным, перспективным и многообещающим ни казался вам объект инвестирования, никогда не вкладывайте в него весь ваш капитал. Существует понятие инвестиционного портфеля, то есть набора активов, в которые вы вкладываете средства. И для должной диверсификации количество таких активов должно быть не менее 10 (как минимум).

Диверсификация вложений – это распределение вашего капитала на несколько разных частей, что позволяет максимально снизить риск потери инвестиций.

Так, кроме вложения ваших средств в несколько различных активов, вы можете делать вклады в разных валютах. Например, не только в рублях, но и долларах, евро. И если курс какой-нибудь из них резко упадет, то доходы от вложений в другой валюте позволят эти потери значительно снизить. В таком случае риски при инвестировании серьезно уменьшаются.

Также есть такое понятие, как институциональная диверсификация. Под институтами имеются ввиду различные финансовые компании. Так, вы можете инвестировать ваши деньги в 10 ПАММ-счетов одного брокера.

Но будет разумнее, если вы зарегистрируетесь в 3 различных дилинговых центрах (брокерах) и в каждом из них выберите по 3–4 трейдера, управляющего вашими деньгами.

Также к такому виду диверсификации можно отнести вклады в разные банки, покупку жилья у различных застройщиков и др.

При этом следует выделить распределение ваших средств на разные активы по уровню риска.

Так, в вашем инвестиционном портфеле должны присутствовать как низко рискованные (прибыль до 10% годовых – сюда нужно вкладывать большую часть суммы ваших средств), с умеренным риском (прибыль около 20–30% годовых, в эти инструменты следует вкладывать около трети ваших накоплений) и высоко рискованные (прибыль более 50% в год – в такие активы необходимо вкладывать оставшуюся часть вашего капитала) инструменты инвестирования.

Еще следует упомянуть и о диверсификации по сроку вложений. То есть в вашем портфеле должны быть краткосрочные (срок вклада до полугода), среднесрочные (1-2 года) и долгосрочные проекты (инвестиции сроком от 2-ух лет).

к оглавлению ↑

Заключение

Теперь вы знаете, с какими видами рисков при инвестировании сталкивается каждый инвестор и понимаете, как при помощи составления инвестиционного плана и грамотной диверсификации максимально снизить вероятность потери ваших вложений.

Обязательно используйте вышеописанные сведения и рекомендации на практике, и тогда ваши вклады обязательно вернутся к вам с прибылью.

Успехов!
Не забудьте скачать бесплатно электронную книгу успешных инвесторов Николая Мрочковского и Андрея Меркулова – «Куда выгодно инвестировать деньги в 2018 году?».

Алексей Пивень

Остались вопросы? Нужна помощь в оформлении документа?

Источник: https://finansy.name/investicii/riski-pri-investirovanii.html

Золотые правила инвестора. Или как снизить риски при инвестировании

Как снизить риски при инвестировании

Подробности Категория: Начинающему инвестру

Здравствуйте, уважаемые читатели блога о инвестициях и личных финансах – nextinvest.com.ua. Ни для кого ни секрет, что инвестирование (что такое инвестирование), само по себе всегда связано с определенными финансовыми рисками.

А инвестирование в ПАММ счета на валютном рынок Forex (Форекс) – с двойными рисками. Очень часто, начинающие инвесторы, начиная вкладывать деньги в какие либо финансовые инструменты (куда инвестировать деньги) – теряют свои деньги.

После чего, начинают обвинять всех кого угодно в своих бедах, хотя на самом деле в первую очередь виноваты сами. Потому, что не умеют управлять и ограничивать финансовые риски, и не знают основных правил, которых следует придерживаться при инвестировании.

В данной статье я хочу рассказать о правилах, которые получили название «Золотые», и считаются своего рода классикой обращения с личными финансами. Эти правила должен соблюдать каждый инвестор, при инвестировании в различные финансовые инструменты.

Поставьте себе цели в инвестировании

Перед тем как начинать вкладывать деньги в инвестиционные проекты, необходимо четко понять, для чего вы инвестируете и чего хотите добиться как инвестор, какую цель хотите достичь. цель любой инвестиционной деятельности – получение дохода.

До того как начинать вкладывать деньги в проекты, определите для себя уровень желаемого дохода от инвестиций. Вы должны знать, сколько Вы хотите зарабатывать. Вашу цель обязательно запишите на листе бумаги. У кого то, это будет 100 $, у кого то-10000 $, все зависит от характера вашего инвестиционного портфеля.

Поставить себе цель, которую необходимо достичь.

Составьте личный инвестиционный план

Часто, начинающие инвесторы не понимают, зачем нужен инвестиционный план. И обычно не составляют его. Составление личного инвестиционного плана помогает сохранить и приумножить собственные средства, а так же дает возможность осознанно идти к поставленным целям и достигать их.

Перед тем как начинать инвестировать в различные финансовые проекты, необходимо составить и обязательно написать на бумаге личный инвестиционный план.

В котором определить: какую сумму денег инвестировать, в какие финансовые проекты будете вкладывать, на какую сумму ежемесячно будете пополнять свой инвестиционный портфель и тд.

Никогда не инвестируйте денег больше, чем вы можете позволить себе потерять

Конечно же, терпеть убытки и терять деньги жалко всегда.

Но нужно понимать, что инвестировать нужно только свободные средства, которые, например, удалось скопить (Где взять деньги для инвестиций), и потеря которых существенно не отразиться на семейном бюджете.

Поэтому не вкладывайте деньги в инвестиционные инструменты, если они у вас последние и необходимы поддержания вашей жизнедеятельности. Ни в коем случае не инвестируйте деньги, которые заняли у друзей или еще хуже, взяли кредит в банке!

Не принимайте поспешных решений

Прежде чем начинать вкладывать деньги в инвестиционные инструменты, взвесьте все за и против. Не принимайте решений в спешке, суете или под давлением.

По возможности всегда подвергайте заинтересовавший вас инвестиционный проект тщательнейшему анализу.

Только изучив все плюсы и минусы работы проекта, проверив все имеющиеся сведения и проанализировав еще и сведения с дополнительных источников, вы можете сделать предварительный вывод о том, является ли данный проект мошенническим или честным.

Диверсификация рисков. Не вкладывайте все деньги в один проект

Вы должны понимать, что вам никто не может гарантировать того, что серьезный и надежный инвестиционный проект, исправно работающий сегодня, вдруг не закроется завтра.

Будет очень обидно, если вы останетесь ни с чем, безрассудно инвестировав все деньги только в один проект, который по каким либо причинам перестанет работать.

Поэтому важнейшим правилом для инвестора, особенно на валютном рынке Forex (Форекс), является диверсификация рисков (что такое диверсификация).

Диверсификация рисков заключается в добавлении в свой инвестиционный портфель различных по своим характеристикам активов и распределении инвестиций по различным направлениям.

Иными словами, вы разбиваете свой депозит на несколько частей, вкладывая деньги не в один, а в несколько инвестиционных инструментов. Таким образом, достигается компенсация убытков одного из активов за счет дохода от других.

Лично я считаю, что диверсификация является самым эффективным мероприятием по снижение инвестиционных рисков, при этом, не снижая уровня доходности.

Удачных инвестиций!

Источник: http://nextinvest.com.ua/nachinayushchemu-investru/44-zolotye-pravila-investora-ili-kak-snizit-riski-pri-investirovanii.html

Диверсификация – что это? Как снизить риски при инвестировании

Как снизить риски при инвестировании

Всем доброго дня! Сегодня поговорим о такой штуке, как диверсификация вложений. Многие конечно представляют, что это такое, но в большинстве случаев используют ее неправильно.

Правильно диверсифицированный инвестиционный портфель способен снизить риски потерь в несколько раз, а в некоторых случаях даже свести их практически к нулю.

Все это позволяет получать пассивный доход, который со времен будет только увеличиться.

Что же такое диверсификация?

Если не вдаваться в нудные определения, то диверсификация — это распределение инвестируемых средств в различные финансовые инструменты с целью снижения убытков. Наверняка вы слышали такое выражение:

не кладите все яйца в одну корзину

это как раз про диверсификацию.

Вот реальный пример. График доходности нескольких ПАММ счетов у одного брокера (а именно 15). Несмотря на то, что некоторые показывают отрицательный результат, более успешные все равно выводят его в профит. Средняя доходность в неделю этого портфеля составляет 1,3%.  Это грамотно дифференцированный инвестиционный  портфель, при очень незначительных рисках дающий очень хорошую доходность.

Вроде бы ничего сложного. Распределить свои средства по нескольким активам и получать прибыль в виде пассивного дохода. На самом деле не все так просто. За кажущейся простотой кроются свои хитрости.

Самое главное правило — инвестируемые средства не должны никак пересекаться друг с другом. Чтобы в случае возникновения проблем с одним, другие продолжали приносить стабильный доход. Каким бы прибыльным и надежным не был объект инвестиций — вероятность его краха все же есть всегда. Никто и ничто не вечен.  Поэтому средства нужно распределять по видам диверсификации.

Валютная диверсификация

Инвестируя деньги в разных валютах вы будете застрахованы от риска значительных потерь при скачках валют. Посмотри на евро, его курс по отношению к доллару упал на 30%. Или на рубль — обесценился почти в 2 раза. Конечно со временем ситуация может восстановиться, но на это уйдет годы, а это ваша недополученная прибыль.

Поэтому следует распределять свои активы одновременно сразу в несколько платежных систем: евро, доллары, рубли, фунты и т.д. Как правило, ослабление курса одной валюты приводит к укреплению курса другой. В итоге ваши вложения особенно не пострадают. Соответственно, вы будете застрахованы от различных потрясений и неожиданных скачков курсов валют.

Инструментальная диверсификация

Заключается в распределение активов между различными сферами: фондовый рынок, Форекс, недвижимость, банковские вклады, реальный бизнес, интернет-проекты.

Здесь многие новички делают серьезную ошибку. Допустим, купили акций на фондовой бирже, вложились в ПИФы и в добавок отдали  в доверительное управление часть средств брокеру, который опять же торгует на фондовой бирже.

И думают, что их портфель полностью диверсифицирован и защищен от рисков. На самом деле — все это вложения в один инструмент — фондовый рынок. Помните кризис 2008 года? Тогда акции российских компаний подешевели в 4 раза.

Институционная диверсификация

Вы планируете инвестировать часть своих средств в определенную сферу. Нужно распределить ваши вложения между несколькими компаниями предоставляющих подобные услуги. Решили вкладывать деньги в ПАММ счета? Выберите несколько компаний и распределите между ними свои средства. В случае закрытия одной,  вы не потеряете все свои деньги.

С чего начать диверсификацию начинающим

Справедливости ради стоит отметить, что правильно диверсифицированный инвестиционный портфель будет недоступен для большинства начинающих инвесторов.

В силу ограниченности свободных средств им будут недоступны некоторые высоко стоимостные инвестиции, такие как недвижимость, доверительное управление, вложения в бизнес и т.д.

, стоимость входа в которых начинается от нескольких десятков тысяч долларов.

А у некоторых вообще практически нет денег для начала инвестирования. А получать пассивный доход хочется. Что же делать?

Что можно посоветовать. Двигайтесь по спирали.

Начните с небольших вложений. Долларов по 100-200 в месяц. Сначала инвестируйте в один инструмент, допустив в ПАММ-счета одного брокера. Через месяц выделив еще определенную сумму — вкладывайте в другого. Через определенно время у вас будут вложения в нескольких компаниях, предоставляющих подобные услуги (институционная диверсификация).

Далее начинайте расширять сферу инвестиций. Купите ПИФов или акций самостоятельно. Опять же у нескольких компаний.

Потом откройте вклад в банке. И прочее, прочее, прочее. В общем инвестируйте туда, куда вам позволяет ваш бюджет.

Следующий виток спирали. 

У вас уже есть вложения в несколько сфер, диверсифицированным по отраслям и по институтам. Далее повторяйте все сначала. Вкладывайте дополнительно деньги в уже открытые вами инвестиционные проекты.

Вот так потихоньку вы постепенно утяжеляете свой инвестиционный портфель притоком новых денег и в совокупности с получаемой прибылью, ваш пассивный доход начинает расти.

Достигнув определенного уровня вам будут уже доступны более серьезные вложения, перечисленные выше.

Думаю, теперь вы поняли что такое диверсификация, ее виды и самое главное — как снизить риски при инвестировании.

Источник: https://vse-dengy.ru/pro-investitsii/diversifikatsiya-chto-eto-kak-snizit-riski-pri-investirovanii.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.