+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как увеличить будущую пенсию? Инвестируем в Негосударственные пенсионные фонды

Содержание

Куда вложить пенсионные накопления?

Как увеличить будущую пенсию? Инвестируем в Негосударственные пенсионные фонды

Сегодня пенсионные накопления можно вложить в различные негосударственные организации (фонды), которые позволяют не только сохранить контроль над своими накоплениями, но и увеличить их за счет инвестирования в активы и ценные бумаги.

О пенсионных накоплениях граждан

​Работодатели отчисляют в федеральный пенсионный фонд 22% от зарплаты своих работников. При этом 16% идут на финансирование выплат нынешним пенсионерам и покрытие дефицита федерального фонда, а 6% являются накопительной частью и находятся на специальном индивидуальном личном счете работника.

По умолчанию 6% от зарплаты находятся в государственном фонде и расходуются на его текущие нужды. Чтобы получить права на получение выплат в пенсионном возрасте с данных 6%, необходимо подать заявление о перечислении данной части пенсии в инвестиционный фонд.

Перевод части пенсии в данные финансовые институты имеет своей целью:

  1. получить возможность распоряжаться своими накоплениями;
  2. сохранить накопления для будущей пенсии;
  3. увеличить размер накоплений за счет грамотного инвестирования.

Напрямую управлять данными средствами граждане не могут, но существует возможность поручить такое управление специально созданным организациям, имеющим лицензию на управление накоплениями граждан.

В данной организации работают специалисты, которые вкладывают средства, перечисленные работодателями, в различные доходные активы таким образом, чтобы не только сохранить накопления до достижения клиентами пенсионного возраста, но и увеличить их.

Граждане вправе перечислять свои накопления в новые фонды до 10 раз за всю жизнь, но не чаще одного раза в год.

Куда вложить накопления?

Накопления могут быть доверены для управления в различные пенсионные инвестиционные фонды.

Инвестиционные фонды могут быть следующих видов:

  • государственные,
  • негосударственные.

К государственным относится единственный фонд, находящийся под управлением ПФР. Пенсионные накопления в данной организации инвестируются с минимальными рисками, но в то же время и с крайне низким уровнем доходности, так как основной целью государственной структуры является не приумножение, а максимальное сохранение денежных средств, полученных от работодателя.

К негосударственным фондам относится обширное число финансовых организаций, создаваемых при крупных промышленных предприятиях и кредитных организациях.

К основным плюсам вложения средств именно в негосударственные организации является высокий уровень конкуренции среди них и ориентация на получение максимальной прибыли. Негосударственные фонды получают часть доходов от инвестирования средств граждан, поэтому руководство таких фондов заинтересовано в сохранении и приумножении средств граждан, доверивших данным организациям свои накопления.

Важным моментом является выбор организации для перечисления накопительной составляющей будущей пенсии. Основными критериями оценки инвестиционных организаций являются:

  • рейтинг надежности;
  • соотношение суммы актива и ежегодной прибыли;
  • динамика роста активов;
  • количество участников;
  • наличие региональных представительств;
  • инвестиционная направленность.

​Соотношение актива к прибыльной части является относительным показателем, позволяющим оценить степень доходности организации. Важно учитывать, что для репрезентативности оценки доходности необходимо отслеживать динамику изменения доходной части за несколько последних лет.

Например, показатели отдельного негосударственного фонда по доходной части могут быть самыми высокими среди конкурентов, что позволит данному фонду занять верхние строчки рейтинговых агентств.

При рассмотрении финансовой динамики данной организации за последние 10 лет может выясниться, что рост доходной части за последний год был не результатом системных действий руководства, а случайным событием, спровоцированным макроэкономическими внешними факторами (например, резким ростом курса доллара).

Динамика роста активов вкупе с показателями доходности показывает, насколько активно руководство фонда привлекает новых участников, и позволяет косвенно оценить уровень доверия к фонду со стороны населения в целом.

Наличие широкой сети региональных представительств позволяет участникам фонда оперативно решать вопросы об управлении своими средствами и их переводе в другие фонды по месту своего нахождения.

Если инвестиционный фонд представлен в одном субъекте федерации и содержит название данного субъекта в своем титульном наименовании (например, Ханты-мансийский пенсионный фонд), то это говорит о его приоритетной ориентации на данный регион, что снижает финансовую волатильность активов организации и уменьшает рабочее пространство объектов инвестирования. Вкладывать накопления в фонды, представленные только в одном регионе, следует лицам, постоянно проживающим в данном регионе.

Инвестиционная направленность фонда – это ключевой показатель его финансовой политики, приоритеты вложения финансовых средств.

К основным приоритетам большинства негосударственных фондов относятся:

  1. инвестирование в облигации государственного займа;
  2. торги на фондовой бирже;
  3. валютные торги;
  4. вложения в венчурные предприятия.

Наиболее безопасной стратегией, по мнению большинства аналитических агентств, является покупка государственных облигаций. Данный приоритет позволяет получить государственные гарантии надежности при относительно низких показателях доходности – до 7 годовых процентов.

Извлечение прибыли благодаря колебанию курсов валют позволяет получить большую прибыль, чем при вложении в облигации, с сохранением базовых требований к надежности инвестирования, так как вероятность полного банкротства основных мировых валют крайне низка.

Торги на фондовой бирже предполагают извлечение негосударственным фондом прибыли за счет колебания стоимости акций различных предприятий.

Минусом данной стратегии является вероятность полного краха того или иного акционерного общества, что приведет к потере всех вложенных средств.

При этом благоприятное стечение обстоятельств на рынке акций позволяет участникам фонда увеличивать свои пенсионные накопления на 25-30 % в год.

Под венчурными предприятиями понимаются новые компании и акционерные общества, представляющие принципиально новый продукт на рынке или новую модель ведения бизнеса. Вложение средств участников фонда в данные предприятия позволяет получить наибольшую прибыль в перспективе при крайне высоких рисках банкротства.

Вне зависимости от перечисленных критериев оценки негосударственных фондов, они должны обязательно иметь лицензию и аккредитацию в центробанке России на осуществление своей деятельности, а также иметь страховку средств участников, позволяющих им перевести свои накопления в другие фонды при финансовом крахе организации.

При банкротстве негосударственного фонда базовая часть вложенных средств граждан не теряется, а переводится арбитражными управляющими в новые организации или в пенсионный фонд РФ.

надежности составляется независимыми аналитическими центрами и является наиболее важным критерием отбора, так как позволяет определить, насколько безопасно доверять свои накопления той или иной организации.

надежности

Аналитические рейтинговые агентства создают ежегодный оценочный список негосударственных инвестиционных фондов, исследуя проводимую фондом финансовую политику и изучая данные о доходности организации за последние несколько лет.

Уровень надежности классифицируется на три основные группы:

  • А – надежные;
  • В – средней надежности;
  • С – ненадежные.

Внутри каждой из данных групп существует дополнительная классификация, определяемая конкретным аналитическим агентством. Например, в группе А надежность колеблется от (А++) – показателя наивысшей стабильности фонда, до (А–) – самого низкого уровня среди надежных фондов.

По данным аналитического агентства «Эксперт РА», к самым надежным фондам в 2018 году относятся следующие:

  • «Газфонд»;
  • НПФ Сбербанка;
  • Нефтегарант;
  • Алмазная осень;
  • фонд группы «ВТБ»;
  • фонд «Благосостояние»;
  • «КИТ-финанс».

Популярный ранее фонд «Доверие» в 2017 году снизил уровень надежности, перейдя из группы «А» в группу «В».

При оценке рейтинга надежности важно обращать внимание не только на показатели самого фонда, но и на доверие к оценивающему рейтинговому агентству. Надежную и качественную независимую оценку дают агентства, действующие на протяжении длительного времени.

При принятии решения доверять тем или иным аналитическим фирмам в их оценке надежности пенсионных фондов, следует выяснить, кому принадлежат основные активы данного агентства. Например, участие родственных лиц в руководстве аналитических центров и негосударственных фондах дает повод предполагать предвзятую завышенную оценку в отношении данных НПФ.

Заключение

Негосударственные пенсионные фонды позволяют гражданам, получающим официальную зарплату, не только сохранить, но и увеличить свои пенсионные накопления. При выборе фонда для перевода накопительной составляющей пенсии важно правильно оценить надежность и прибыльность данного НПФ, используя данные нескольких авторитетных рейтинговых агентств.

Источник: https://lgotarf.ru/pensiya/article/kuda-vlozhit-pensionnye-nakopleniya

Пять способов увеличить свою будущую пенсию – Виртуальная школа пенсионера

Как увеличить будущую пенсию? Инвестируем в Негосударственные пенсионные фонды
Подробности Категория: Пенсионное планирование жизни

Современное отечественное пенсионное законодательство позволяет осуществлять накопления на вашу будущую пенсию пятью способами.

Их можно использовать как по отдельности, так и вместе.

Вот эти способы:

1. Стремитесь заработать большой стаж и работайте в компании, которая платит «белую» зарплату, а не «в конвертах»

Это означает, что работодатель отчисляет страховые платежи в систему обязательного пенсионного страхования.

С 1 января 2010 года работодатели платят не обезличенный единый социальный налог в бюджет, а страховые взносы за каждого работника, которые попадают на его персональный пенсионный счет в Пенсионном фонде Российской Федерации.

2. Грамотно управляйте накопительной частью своей будущей пенсии

Накопительная часть пенсии сегодня формируется у ра­ботающих граждан 1967 года рождения и моложе, а также у граждан любого возраста – участников Программы государственного софинансирования пенсии.

Формировать свои пенсионные накопления можно:

  • через Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР)
  • выбрав одну из управляющих компаний
  • через негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

При этом в первых двух случаях на­значение и выплату накопительной части Вашей трудовой пенсии будет осуществлять Пенсионный фонд Российской Федерации, а все средства пенсионных на­коплений будут переданы Пенсионным фондом Россий­ской Федерации в доверительное управление выбран­ной Вами управляющей компании.

Вы можете выбрать для увеличения своей будущей пенсии:

  • государственную управляющую компанию (ГУК) – Вне­шэкономбанк. ГУК имеет два портфеля для инвестиро­вания Ваших пенсионных накоплений; инвестиционный портфель государственных ценных бумаг (включаю­щий в себя в том числе и облигации российских эми­тентов, гарантированные Российской Федерацией) и расширенный инвестиционный портфель (помимо государственных ценных бумаг и облигаций российских эмитентов, могут быть облигации субъектов Россий­ской Федерации, ипотечные ценные бумаги, облигации международных финансовых организаций, депозиты в кредитных организациях в рублях и валюте);
  • частную управляющую компанию (УК), отобранную по результатам конкурса. Частные УК имеют более широ­кий перечень активов для инвестирования Ваших пен­сионных накоплений, чем ГУК;
  • негосударственный пенсионный фонд (НПФ), одним из видов деятельности которого является обяза­тельное пенсионное страхование. При этом все сред­ства пенсионных накоплений будут переданы Пенсион­ным фондом Российской Федерации в выбранный Вами НПФ, который и будет осуществлять назначение и вы­плату накопительной части Вашей пенсии. Негосудар­ственный пенсионный фонд самостоятельно определяет количество управляющих компаний для заключения договоров доверительного управления Вашими пенси­онными накоплениями

Перечень УК и НПФ, формы заявлений и образцы их заполнения размещены на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации.

3. Участвуйте для увеличения вашей будущей пенсии в Программе государственного софинансирования пенсии

Вступить в Программу могут все граждане, независимо от возраста.

Вы откладываете в накопительную часть своей будущей пенсии от 2 до 12 тысяч рублей в год, государство удваивает эти деньги.

Третьей стороной Программы государственного софинансирования пенсии может выступать работодатель.

Взносы на накопительную часть пенсии в рамках Программы государственного софинансирования пенсии также инвестируются управляющей компанией или НПФ, увеличивая при этом Ваш пенсионный капитал и соответственно будущую пенсию.

Внимание! Вступить в Программу государственного софинансирования пенсии можно только до 1 октября 2013 года! Программа работает в течение 10 лет с момента первого взноса гражданина.

Для участия в этой Программе государственного софинансирования пенсии необходимо лично подать заявление в управление Пенсионного фонда Российской Федерации по месту жительства, либо через своего работодателя, либо через организацию, с которой ПФР заключил соответствующие соглашение (например, банки или НПФ).

4. Участвуйте в программах негосударственного пенсионного обеспечения

Такие программы добровольного накопления пенсии предоставляют негосударственные пенсионные фонды. Полную информацию о добровольных программах пенсионного обеспечения Вы можете получить в офисах и на официальных сайтах негосударственных пенсионных фондов.

5. Не торопитесь выходить па пенсию

Ваш страховой стаж влияет на размер вашей будущей трудовой пенсии. Чем дольше Вы работаете после достижения общеустановленного пенсионного возраста (пока 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин; скорее всего возраст выхода на пенсию будет увеличен), тем выше будет ее размер.

Начиная с 2015 года устанавливаемый фиксированный базовый размер страховой части трудовой пенсии по старости будет увеличиваться на 6% за каждый полный год страхового стажа, превышающего 30 лет для мужчин и 25 лет для женщин, определяемого на день назначения страховой части трудовой пенсии по старости впервые.

В последнее время наше Правительство (в т.ч. Пенсионный фонд РФ) всячески пропагандируют данный постулат в стремлении пополнить трещащий по швам пенсионный бюджет за счет удлинения сроков выхода на пенсию. Работайте, мол на работодателя, до гробовой доски, не отказывайте себе в удовольствии.

Спрашивается, а когда же человеку пожить для себя, а не для работодателя, он что не достоин этого?

Я же полностью согласен с Почтальоном Печкиным, что на пенсии жизнь только начинается и уйти на пенсию надо вовремя.

Другое дело как уйти? Но об этом в соответствующих разделах моего сайт.

Если Вы хотите перевести свои пенсионные накопления в УК или НПФ, Вам необходимо до 31 декабря текущего года подать соответствующее заявление в любое управление Пенсионного фонда Российской Федерации или через организацию, с которой Пенсионный фонд заключил соглашение о взаимном удостоверении подписей.

При переходе из Пенсионного фонда в НПФ или из одного НПФ в другой НПФ Вам необходимо заключить с выбранным НПФ договор об обязательном пенсионном страховании.

В отличие от старшего поколения, молодые люди могут с уверенностью сказать: «Моя будущая пенсия зависит от меня!»

Реформа 2002 года переориентировала пенсионную систему Российской Федерации на страховые принципы.

Это означает, что размер Вашей будущей пенсии зависит от суммы страховых отчислений в пенсионную систему в течение всей жизни.

В Европе пенсия считается «хорошей», если она достигает 40% от заработка, с которого уплачивались взносы в фонд будущей пенсии.

Российское правительство сделало этот показатель целевым ориентиром и для нашей пенсионной системы. Это соответствует мировым стандартам и Конвенции Международной организации труда.

Этот коэффициент может быть и больше для тех, кто задумался о будущей пенсии смолоду.

PS. Внимание. Пока не поздно (фактор времени играет против вас) приступите к формированию своих пенсионных накоплений не зависимых от государственных.

Как это делать вы можете познакомиться в разделах «Как сохранить и приумножить деньги» и «Финансовое планирование жизни», а также узнать из моих книг.
Если будут вопросы задавайте, постараюсь на них ответить.

PS1.

Источник: http://www.ypensioner.ru/pyat-sposobov-uvelichit-svoyu-budushuyu-pensiyu

Накопительная пенсия и пенсионные накопления, увеличение размера накопительной части пенсии в НПФ БУДУЩЕЕ

Как увеличить будущую пенсию? Инвестируем в Негосударственные пенсионные фонды

Вопросы—Ответы

Накопительная пенсия – это ежемесячная денежная выплата застрахованным лицам, имеющим право на страховую пенсию по старости. Размер накопительной пенсии рассчитывается исходя из суммы средств пенсионных накоплений застрахованного лица по состоянию на день назначения накопительной пенсии.

Что такое пенсионные накопления?

Средства пенсионных накоплений – это совокупность средств, которые были сформированы за счет:

  • Страховых взносов работодателя в размере 6 % от заработной платы застрахованного лица (с 2002 по 2014 год. С 2014 г. Правительством РФ был введен мораторий на формирование накопительной пенсии: все взносы от работодателей направляются на формирование страховой пенсии в Пенсионный фонд РФ (ПФР)).
  • Дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, в том числе в рамках Программы государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений.
  • Средств (части средств) материнского (семейного) капитала, если они были направлены на формирование накопительной пенсии.
  • Результата от инвестирования указанных выше средств.

Я никогда не делал(а) выбор в пользу нпф. могу ли я сейчас перевести пенсионные накопления в фонд?

Если вы не делали выбор в пользу негосударственного пенсионного фонда (НПФ), то ваши пенсионные накопления инвестируются ПФР через государственную управляющую компанию (ГУК ВЭБ). Даже если вы не выбирали формирование накопительной пенсии, сформированными на счете в ПФР с 2002 по 2015 гг.

средствами пенсионных накоплений вы имеете право распорядиться и перевести в выбранный вами НПФ.

Если страховые взносы на обязательное пенсионное страхование впервые начисляются с 1 января 2014 года, то вы можете выбрать вариант пенсионного обеспечения (страховая или страховая и накопительная) до 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование.

Если в отношении вас с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование (ОПС), вы вправе выбрать вариант пенсионного обеспечения (страховая или страховая и накопительная) до 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на ОПС.

Как перевести пенсионные накопления в НПФ «БУДУЩЕЕ»

1) Заключите договор об обязательном пенсионном страховании с АО «НПФ «БУДУЩЕЕ».
2) Не позднее 1 декабря текущего года подайте в ПФР заявление о переходе (о досрочном переходе) одним из следующих способов:

  • обратившись в территориальный орган ПФР лично или через представителя, действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности.
  • через единый портал государственных и муниципальных услуг (портал «Госуслуги»). Обращаем внимание, что для использования данного способа вам необходимо иметь подтвержденную учетную запись на портале «Госуслуги». Заявление должно быть подписано усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП). В личном кабинете на портале «Госуслуги» вы также сможете отслеживать информацию о всех поданных вами заявлениях о переходе.

Внимание! Если в текущем году вы уже направили заявление о переходе к другому страховщику, то перед подачей заявления о переходе в НПФ «БУДУЩЕЕ» нужно направить в ПФР уведомление об отказе от смены страховщика.

Информацию обо всех поданных заявлениях и уведомлениях вы можете получить на портале «Госуслуги» или в территориальном отделении ПФР.

Как перевести пенсионные накопления в другой НПФ?

Перевести пенсионные накопления в другой фонд можно подав заявление о переходе (досрочном переходе) в ПФР через территориальное отделение ПФР или через портал «Госуслуги».

Обратите внимание, что при досрочной смене НПФ чаще одного раза в пять лет, вы можете потерять сумму инвестиционного дохода, которую фонд заработал для вас.

Уточнить сумму теряемого инвестиционного дохода вы можете по телефону бесплатной горячей линии АО «НПФ «БУДУЩЕЕ» 8 (800) 707-15-20, а с 2019 года в личном кабинете клиента на сайте фонда www.futurenpf.ru и на портале «Госуслуги».

Я передумал менять страховщика по опс. что мне делать?

Не позднее 31 декабря года, предшествующего году, в котором должно быть удовлетворено заявление о переходе, подайте в ПФР уведомление об отказе от смены / о замене страховщика.

Подать уведомление вы можете обратившись в территориальный орган ПФР лично или через представителя, действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности, либо через портал «Госуслуги».

Получить информацию обо всех поданных уведомлениях вы можете на портале «Госуслуги» или в территориальном органе ПФР.

Источник: https://futurenpf.ru/pension-programs/ops/

Как увеличить будущую пенсию

Как увеличить будущую пенсию? Инвестируем в Негосударственные пенсионные фонды

В тридцать лет о пенсии раньше не принято было задумываться. Жизнь в эти годы представляется почти бесконечной. К тому же занимают „более актуальные“ проблемы: устройство ребенка в детский сад, решение квартирного вопроса… А пенсия? Это что-то очень далекое!

Теоретически копить деньги „на старость“ можно, инвестируя в те же ПИФы. Но такие сбережения психологически воспринимаются как задел „на чёрный день“. И если только покажется, что он наступил, то появится соблазн в эту „копилку“ залезть.
Чтобы откладываемые на пенсию деньги не оказались потрачены на разрешение сиюминутной проблемы, грамотнее изолировать их от других сбережений.

И, хотя в нашей стране действует принцип „солидарности поколений“ — выплаты пенсионерам обеспечивает работающее население, современной молодёжи о пенсии придётся думать самим.

В России демографический кризис: количество работающих и пенсионеров скоро сравняется. Если в 1960–е годы одного пенсионера „кормили“ 10 работающих, то в начале 2000-х уже только трое работников содержали двух пенсионеров.

Именно это заставило государство реформировать систему пенсионного обеспечения.

Однако сделано это не лучшим образом, за счёт увеличения пенсионного возраста.

Концепция Пенсионной реформы представляет собой трехуровневую структуру.

Социальная пенсия

Назначается гражданам, не имеющим права на трудовую пенсию. Выплачивается из бюджетных средств.
Право на социальную пенсию имеют нетрудоспособные граждане:

  • инвалиды, в том числе инвалиды с детства, дети-инвалиды,
  • дети в возрасте до 18 лет, потерявшие одного или обоих родителей,
  • граждане из числа малочисленных народов Севера достигшие возраста 55 и 50 лет (соответственно мужчины и женщины),
  • граждане, достигшие возраста 65 и 60 лет (мужчины и женщины), не имеющие права на трудовую пенсию.

Трудовая пенсия

Состоит из трёх частей: базовой, страховой и накопительной.

Базовая часть трудовой пенсии устанавливается государством. Имеет фиксированный размер, который не зависит от величины заработной платы. Базовая часть одинакова для всех, кто имеет хотя бы 5 лет трудового стажа, назначается пенсионерам по старости.

Индексируется в зависимости от инфляции.
Страховая часть формируется из части отчислений от единого социального налога, и размер её зависит от величины официальной зарплаты будущего пенсионера.

Но высокая заработная плата не приведёт автоматически к достойной пенсии — размер отчислений на страховую часть дифференцирован.

Государство берёт обязательство выплачивать только базовую и страховую части.

Накопительная часть трудовой пенсии формируется из части страховых взносов работодателя (4% от зарплаты) и дохода от размещения этих средств на рынке ценных бумаг.

Формируется у граждан с 1967 года рождения и моложе. Пенсионные накопления могут как расти, так и уменьшаться в зависимости от выгодных или невыгодных вложений, инфляции и др.

Накопительной частью пенсии будущий её получатель волен распоряжаться сам.

Можно оставить её в Пенсионном фонде РФ, откуда она попадает в государственную управляющую компанию (ГУК) или (по вашему заявлению) — в частную управляющую компанию или в негосударственный пенсионный фонд. Для мужчин 1953–1966 г.р. и женщин 1957–1966 г.р. эта часть пенсии формировалась только в 2002–2004 гг., но ею также можно распоряжаться. Управляющая компания занимается только размещением денег на финансовых рынках, т.е. инвестированием пенсионных накоплений. Затем эти деньги вместе с доходом возвращаются в пенсионный фонд.

Формируют и выплачивают пенсии только пенсионные фонды. Ежегодно пенсионный фонд РФ или негосударственный пенсионный фонд рассылает письма, в которых указано, сколько уплачено средств в счет базовой, страховой и накопительной части.

Важно! Если инвестиционный доход от размещения накопительной части будущей пенсии будет ниже уровня инфляции, вы получите меньше, чем вложили.
Информация о результатах деятельности пенсионного фонда доступна на сайте ПФР.

Негосударственное пенсионное обеспечение

Формируется:

  • взносами работодателя в НПФ,
  • личными взносами в НПФ.

Западные специалисты подсчитали, что для достойной жизни на пенсии уровень доходов пенсионера должен составлять не менее 60 процентов от его зарплаты. Размеры нынешних пенсионных выплат составляют от 10% до 30%. Поэтому, если вы желаете после выхода на пенсию не испытывать материальных проблем, следует позаботиться о себе самим.

Возможность создания целенаправленных накоплений предоставляют негосударственные пенсионные фонды (НПФ).

Размер негосударственной прибавки к пенсии зависит исключительно от финансовых возможностей клиента НПФ.
При всем внешнем многообразии предлагаемых НПФ индивидуальных программ — базовых моделей две.

Фиксированные размеры выплат

После выхода на пенсию пенсионер получает пожизненно раз в месяц определенную сумму. Размер взносов фонд рассчитывает в зависимости от возраста и пола клиента. Чем ближе человек к пенсии, тем большие суммы ему придется перечислять в фонд. Размер выплат женщины будет выше, чем мужчины одного с ней возраста, поскольку она раньше выйдет на пенсию.

Периодичность уплаты взносов устанавливается индивидуально. Клиент обязан соблюдать график взносов. Но даже если регулярность перечислений нарушается, внесенные до этого деньги не пропадают, пенсия будет выплачиваться, исходя из фактически накопленной суммы.

Ещё одна особенность данной модели накоплений — средства не подлежат наследованию в случае, если хотя бы одна выплата уже состоялась.

Схемы с установленным размером минимальных взносов

Здесь оговаривается лишь минимальный размер однократного перечисления. Делать взносы можно в любой момент, когда есть возможность. При этом фонд будет производить пенсионные выплаты, исходя из реально накопленной суммы, увеличенной на инвестиционный доход.

Сформированный по такой схеме задел наследуется на всех стадиях — и в период накопления, и после начала выплат.

Но тем, кто предпочтет модель с наследованием, чтобы получать после выхода на пенсию ту же сумму, что и выбравшие схему номер один, придется перевести в НПФ примерно на 20 процентов больше денег (или пенсионные выплаты производятся в течение определённого договором срока).

Чем позже человек начинает задумываться о достойном пенсионном обеспечении, тем выше цена будущего благополучия.

Если Вам сегодня достаточно инвестировать в дополнительную негосударственную пенсию по 300 – 500 рублей в месяц с высоким конечным результатом, то по мере приближения к пенсионному возрасту не спасут и 2000—3000 рублей.

Корпоративная пенсионная система

Пенсионные программы для предприятия являются инструментом кадровой политики и решают задачу дополнительного пенсионного обеспечения работников. Работники предприятий, руководители которых заключили пенсионный договор с НПФ, получают, кроме государственной, ещё и негосударственную корпоративную пенсию.

Как выбрать фонд

Обратите внимание на:

  • Наличие лицензии
  • Срок работы фонда и динамику его показателей. Если НПФ в течение десяти лет работает ровно, последовательно наращивает объемы пенсионных взносов и резервов, значит, он действительно работает.
  • Объём собственных средств — совокупный вклад учредителей и размер имущества для обеспечения уставной деятельности. Последний характеризует текущую деятельность фонда, а при сравнении с первым дает представление о том, насколько эффективно фонд использовал стартовые возможности.
  • Количество участников.
  • Количество пенсионеров.
  • Стратегию размещения пенсионных резервов.
  • Доходность. Лучше посмотреть этот показатель в динамике и сравнить его с успехами других фондов.

Проанализировав опубликованные рейтинги/рэнкинги, можно получить информацию об основных игроках и публичных финансовых показателях НПФ.

И всё же самый лучший вариант обеспечить свою старость — создать собственный источник дохода уже сейчас. В этом случае вы не будете зависеть от милости правительства и экономической ситуации ни сейчас, ни в будущем.

Источник: http://s-pigarev.ru/fin/pens.php

Негосударственные пенсионные фонды России

Как увеличить будущую пенсию? Инвестируем в Негосударственные пенсионные фонды

Одним из альтернативных способов пенсионного обеспечения является использование негосударственных пенсионных фондов. Их работа в основном аналогична деятельности ПФР, отличие проявляется в характере использования денежных средств: НПФ увеличивает средства путем их инвестирования с помощью различных финансовых инструментов.

Существует достаточно много НПФ, выбор которых — только желание клиента. Если на каком-то этапе гражданин хочет сменить НПФ, он может сделать это путем перевода средств в любой другой негосударственный фонд либо в ПФР.

Деятельность НПФ регулируется законом № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах». Все обязанности и действия фонда законодательно утверждены и регламентированы.

Чтобы выбрать НПФ, прежде всего, необходимо узнать, кто является учредителем выбранного НПФ. Рекомендуется отказаться от участия в фонде, учредителем которого является частное лицо либо мелкая фирма.

Затем следует ознакомиться с рейтингом фонда и рассмотреть ведущие НПФ в качестве вариантов выбора. Изучить рейтинги по накоплениям, доходности и надежности.

Получившаяся картина поможет разъяснить ситуацию и определиться с выбором НПФ.

Так или иначе, выбор НПФ определяет сам человек, руководствуясь собственными соображениями и информацией. В любом случае, иметь дело с надежным и успешным фондом — самая разумная точка зрения.

Зачем нужны негосударственные пенсионные фонды (НПФ)?

На сегодняшний день соотношение пенсионеров к работающему населению постоянно растет. Поэтому государство дает возможности, чтобы обеспечить достойную старость.

Считается, что для этого человеку нужно иметь пенсию не меньше 40% от зарплаты, при этом оптимально — больше 60%.

Именно для того, чтобы сформировать себе безбедную жизнь в будущем, и была введена накопительная пенсия, которой человек может управлять самостоятельно.

  • По умолчанию, пенсионные накопления граждан находятся в ПФР, а управляет данными средствами — Внешэкономбанк.
  • Его главная задача — сохранить доверенные ему денежные средства.

Однако основной задачей граждан, формирующих накопительную пенсию, является приумножение полученной суммы. Сделать это возможно, переведя накопленные средства в один из НПФ. Необходимо выбрать подходящий НПФ, оформить договор, чтобы часть пенсионных отчислений с места работы перечислялись не в ПФР, а в выбранный НПФ.

Надо понимать, что это партнер не на один год. Потому что увидеть эффект от работы с негосударственным пенсионным фондом можно только при длительных отношениях.

Деятельность НПФ по пенсионному обеспечению

НПФ — особый вид организации, который имеет специальную для осуществления своей деятельности организационно-правовую форму.

Исключительные виды деятельности НПФ:

Деятельность НПФ в области ОПС заключается в том, что НПФ будучи страховщиком, аккумулирует взносы на накопительную пенсию граждан, занимается их инвестированием через управляющие компании и, при назначении пенсии гражданину, выплачивает накопленные средства. Деятельность по ОПС осуществляется между застрахованным лицом и фондом на основании договора.

Доверительное управление пенсионными накоплениями

Управляющая компания (УК) — коммерческая организация в форме юр. лица, которая осуществляет деятельность по доверительному управлению переданному ей имуществу физических либо юридических лиц.

Доверительное управление пенсионными накоплениями может осуществляться только УК, с которыми у НФР заключен соответствующий договор. УК должна управлять пенсионными накоплениями соответственно Федеральному закону «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации».

Управляющая компания должна инвестировать средства пенсионных накоплений только в интересах застрахованных лиц — добросовестно и разумно, исходя из необходимости обеспечения принципов доходности и надежности. Доход от инвестирования накоплений собственностью УК не является, а идет на прирост средств, которые были переданы ей в доверительное управление.

Формирование накопительной пенсии в НПФ

Каждый месяц работодатель перечисляет в ПФР 22% официальной зарплаты работника. Из этих отчислений 6% приходится на солидарный тариф (расходуются на пособие на погребение, формирование фиксированной выплаты и т.п.).

  • Если гражданин сделал свой выбор в пользу страховой пенсии, то остальные 16% направляются на ее формирование.
  • Если же выбрал смешанную, то 10% из общей суммы перечислений идет на страховую выплату, а 6% — на накопительную часть.

Формируется накопительная компонента за счет:

В 2017 году страховые взносы на ОПС, которые работодатели должны перечислять за своих сотрудников, идут на формирование только страховой пенсии — это вызвано «заморозкой» пенсионных накоплений, которая продлиться еще 2 года.

Как выбрать или сменить негосударственный пенсионный фонд?

При выборе НПФ необходимо уделить внимание нескольким ключевым моментам:

  1. Год создания фонда. Выбирать предпочтительнее из фондов, которые начали работать до пенсионной реформы 2002 года, т.к. если фонд работает столько лет — это показатель надежности, ведь он пережил несколько финансовых кризисов.
  2. Учредители фонда. Следует выбирать фонд, который был создан крупной организацией либо группой компаний сектора экономики (электроэнергия, нефть,и т.п.).
  3. Доходность. Данные по доходности НПФ должны быть практически равны данным Федеральной службы по финансовым рынкам (допустимы некоторые изменения в пределах 3%).

Помимо данных показателей стоит взглянуть на рейтинги фонда с дальнейшими прогнозами его деятельности, представительства в социальных сетях и отзывы клиентов.

Если гражданин не устраивает работа выбранного фонда, он может перевести свои пенсионные накопления в другой НПФ. Перевод накоплений может быть произведен одни из способов:

  • Досрочным — если документы поданы в 2017 году, ожидать перехода стоит в 2018, но инвестиционные средства гражданин потеряет.
  • Срочным — все средства переводятся в новый НПФ в год, который идет за истекшим 5-летним сроком с момента заключения договора в бывшим НПФ.

доходности и надежности НПФ

НПФ — участник рынка, имеющий большие накопления средств, которые увеличиваются ежегодно, при этом, если на протяжении длительного времени доходность фонда находится на высоком уровне, то это будет идеальной моделью по управлению денежными средствами, при которой людям обеспечена достойная пенсия.

Есть несколько рейтинговых агентств, которые проводят экспертные оценки деятельности фондов, анализируя их работу. По заключению агентства «Эксперт РА» в рейтинг лучших НПФ на 2017 год вошло больше 20 НПФ. Высшую оценку А++ заслужили:

  • «Нефтегарант»;
  • «ГАЗФОНД»;
  • «НПФ Сбербанка»;
  • «Алмазная осень»;
  • «НПФ НЕФТЕГАРАНТ»;
  • «Национальный НПФ»;
  • НПФ «РГС»;
  • КИТ «Финанс» НПФ;
  • «ВТБ ПФ»;
  • «Сургутнефтегаз»;
  • «САФМАР»;
  • «Владимир»;
  • «Большой»;
  • «Атомгарант»;
  • «Благосостояние»;
  • «ЭМЭНСИ».

По результатам отчетов лидирующие места в рейтинге доходности заняли:

  • АО «НПФ «Алмазная осень»;
  • АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова»;
  • ЗАО «КИТФинанс негосударственный пенсионный фонд»;
  • ЗАО «НПФ «Промагрофонд»;
  • АО «НПФ «Сургутнефтегаз»;
  • ЗАО «НПФ «Наследие»;
  • АО «НПФ «Первый промышленный альянс»;
  • АО «НПФ «Социум»;
  • АО НПФ «УГМК-Перспектива»;
  • АО «НПФ «Телеком-Союз».

Система гарантирования пенсионных накоплений

Учитывая достаточно нестабильную экономическую ситуацию в стране и возможные убытки от вложения пенсионных накоплений граждан, которые доверили свои сбережения различным НПФ, правительством была разработана программа по обеспечению сохранности вложенных застрахованными гражданами средств, реализуемая в рамках закона № 422-ФЗ от 28.12.2013 г.

Основа программы — система гарантирования пенсионных вложений и обеспечение возврата номинала. Для решения данной задачи создали фонд гарантирования пенсионных накоплений, который находится под управлением Агентства по страхованию вкладов. Собранные таким образом средства направляются на возмещение убытков при ликвидации НПФ.

Фонды, которые успешно прошли отбор Цетробанком и были включены в реестр участников системы, оценивались по нескольким критериям:

  • организация инвестиционной деятельности;
  • достаточный уровень собственных средств и активов;
  • система внутреннего контроля и управление рисками;
  • деловая репутация.

Получается, созданная система призвана максимально сохранять, а при благоприятных положениях приумножить пенсионные сбережения граждан.

Что делать, если НПФ лишили лицензии?

Аннулирование лицензии НПФ из-за его банкротства или неисполнения своих обязанностей — гарантийный случай формирования пенсионных накоплений. При развитии такой ситуации необходимо знать, что сохранность сбережений обеспечивает Центральный банк РФ. С даты отзыва лицензии в трехмесячный срок денежные средства граждан переведут в ПФР без их участия.

К пенсионным накоплениям, обязательным к передаче, относятся следующие средства:

  • уплаченные работодателем страховые платежи без учета дохода от их инвестирования;
  • средства маткапитала;
  • взносы по программе софинансирования.

Увеличение гарантированной суммы может быть только в случае превышения вырученных средств от реализации активов фонда. Тогда данные денежные средства будут переведены в ПФР для покрытия потерь от утраченного инвестиционного дохода.

После перевода накоплений ПФР берет обязательства:

  • по выплате накопительной части пенсии, установленной НПФ до отзыва лицензии;
  • по формированию и размещению накоплений в финансовые инструменты с целью их приумножения.

При этом застрахованное лицо может:

  • перевести пенсионные накопления в другой НПФ;
  • или же оставить их в ПФР.

Ответы онлайн-консультанта на вопросы пользователей

или

Источник: http://pensiology.ru/ops/budushhim-pensioneram/formirovanie-nakopitelnoj-pensii/npf/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.