+7(499)495-49-41

Как выбрать банк для оформления вклада

Содержание

Как правильно выбрать вклады 2018 году

Как выбрать банк для оформления вклада

Вклад в банке является хорошей инвестицией денег. При оформлении депозита следует знать, как выбрать правильное предложение.

Некоторые люди задаются вопросом, что лучше всего сделать со своими сбережениями, куда их вложить, как приумножить свой капитал?

Если Вы желаете увеличить свое состояние, при этом, не совершая никаких рискованных операций со своими деньгами, то Ваш выбор – это банковский депозит.

Первоначальная информация

Депозит – это своего рода кредит, который банк берет у граждан, соответственно, процентная ставка зависит от того, насколько банку нужны вклады обычных граждан, хватает ли ему собственного капитала.

Вкладывая деньги в банк, Вы можете быть уверенны в их сохранности, а так же, в том, что это гораздо выгоднее, чем просто держать их у себя в кошельке.

Если Вы все-таки решились на вложение своих сбережений, то необходимо из кучи предложений, которая рождает большой спрос, выбрать предложение, которое подойдет идеально именно для Вашей ситуации.

Нужно понимать, что есть такие типы вкладов, по которым деньги можно будет получить только при окончании срока действия договора или же при его аннуляции, что приведет к потере прибыли.

Нужно точно рассчитывать свои силы и подойти к выбору необходимого вклада максимально серьезно. Договор для вклада можно скачать здесь.

Выбирать для оформления депозита лучше большой и надежный государственный банк, который участвует в системе страхования вкладов.

Главные понятия

Для полноты всей картины депозитных программ и того, из чего следует выходить, когда Вы выбираете самый подходящий Вам банковский вклад, необходимо ввести некоторые понятия, которые должен знать любой потенциальный вкладчик, чтобы не быть обманутым и получить от своих денег максимум возможностей.

Вкладом принято считать определенную денежную сумму, которую передает вкладчик в банк под процент, указанный в его депозитной программе.

Для обычного гражданина вклад — это не только неплохой вариант, как сохранить свои сбережения в целости и сохранности, но, так же, приумножить их, получая со своего вклада стабильный доход.

Вложить свой капитал в банк может любой гражданин России.

Но гражданство не является обязательным условием для открытия вклада, что означает возможность открытия банковского вклада также и лицами, не имеющими гражданства России.

Любые вклады можно условно разделить на следующие две группы:

Срочные вклады, так же, можно разделить на сберегательные, накопительные и универсальные. Разберемся с каждым из этих видов отдельно.

Срочные вклады открываются на определенный промежуток времени, который может составлять как один год, так и месяц, три месяца, год или пять лет, любое время, необходимое для потенциального вкладчика.

Само собой разумеется, что возможность снятия денег по таким вкладам до окончания срока договора имеется, но проценты, ради которых все и делалось будут потеряны, так что, стоит внимательно отнестись к выбору срока вложения средств и программе.

Следующий вид — это сберегательные вклады, которые открываются для того, чтобы сохранить на некоторый период времени свой капитал, в свою очередь накопительные вклады открываются для сбора необходимой вкладчику суммы для совершения определенной покупки или осуществления других целей.

Существует еще один вид вложения в банк, который называется металлический счет.

Для того, чтобы открыть такой счет в банке необходимо будет купить драгоценных металлом на определенную сумму и вложить их в банк, тогда, доход от такого банковского вклада будет зависеть от того, сколько данный металл стоит на рынке в момент снятия средств.

Универсальные вклады так называются потому, что они открываются на длительный период времени, при этом с них можно совершать некоторые операции, например, оплачивать коммунальные услуги, интернет и другое.

Так же, есть такая разновидность вкладов, как валютные.

Это такие депозиты, которые открываются в валютах иностранных государств, при этом, проценты на них начисляются, так же, как и на все другие.

Но, гораздо меньше процентные ставки на валютные депозиты, чем на обычные счета в рублях, это связано с тем, что евро и доллары США намного более стабильны, чем рубль.

Так что владельцы валютных вкладов и так ничего не теряют, даже не смотря на низкие проценты.

Куда можно обратиться за помощью в Москве

Оформить депозит можно в таких банках:

  • Русский Стандарт;
  • Бинбанк;
  • Кредит Европа банк;
  • Хоум Кредит банк;
  • Банк Москвы;
  • Азиатско-тихоокеанский банк.

Правовая база

Оформление депозитов в банках строго регулируется законодательством. Гражданский Кодекс России определяет взаимоотношения сторон при оформлении вклада.

Право хранения депозитов могут иметь только такие банковские организации, у которых есть на это лицензия ЦБ. Об этом указано в федеральном законе № 395 «О банках и банковской деятельности» статье 36.

ФЗ № 177 «О страховании вкладов» гарантирует обязательное страхование вкладов. Это программа, по которой возврат вкладов при страховом случае гарантирует государство.

Как правильно выбрать вклад в банке

Сам вклад нужно выбирать по интересующим Вас характеристикам, которые должны быть присущи депозиту, который идеально Вам подходит.

Стоит подумать о следующих важнейших характеристиках, которые решают ликвидность потенциального депозита — это годовая процентная ставка.

От которой в первую очередь зависит Ваша прибыль, стоит выбирать банк, предлагающий максимальную годовую процентную ставку, если Вы желаете получить максимальную выгоду за самый короткий срок.

Следующей Важнейшей характеристикой является срок вклада. Это второй фактор, от которого зависит Ваша прибыль.

Важные характеристики

Существуют, так же, другие очень важные характеристики депозита, о которых должен поинтересоваться любой потенциальный вкладчик перед тем, как подписывать депозитный договор с банковской организацией.

Нужно поинтересоваться, перед открытием вклада о:

  • минимальной сумме, то есть, первоначальном взносе, который нужно будет сделать для открытия Вашего депозита;
  • периоде, за который будут начислены проценты, то есть, за который Вы будете получать прибыль с депозита;
  • валюте, в которой можно открыть депозитный счет;
  • дополнительных опциях, которые могут показаться не такими важными, но все равно, играют большую роль в Вашем депозите. Это может быть возможность пополнения Вашего вклада, частичного снятия денег, минимальной сумме, на которую можно снять и пополнить Ваш депозит, о возможности льготного досрочного аннулирования договора;
  • как будут выплачиваться проценты, каждый месяц, неделю, или все по окончанию срока договора, а может другими периодами.

Все эти аспекты нужно узнать перед тем, как открывать депозит в банке.

Годовая процентная ставка

Исследования рынков банковских услуг показывают, что самыми большими процентными ставками обладают те депозиты, которые открываются на полгода.

Именно на такие депозиты чаще всего установлены максимальные процентные ставки. Если же не хотите рисковать, можно открыть депозит на несколько месяцев, в том случае, если боитесь инфляции, тогда, цифры будет немного меньше, чем в полугодовом депозите.

При этом можно оформить депозиты под ставку от 5 до 10 % годовых.

Сроки

Срок депозита – это один из важнейших аспектов открытия банковского вклада.Если Вы хотите просто сберечь свои финансы, то используют депозиты до востребования.

Процентная ставка по таким депозитам меньше, чем при срочных депозитах.

Существует множество предложений в 2018 году от различных банковских организаций с срочными депозитами, деньги по которым можно будет забрать только через определенный срок, указанный в договоре.

Деньги можно вложить на период от нескольких месяцев до нескольких лет.

Но, нужно правильно рассчитывать свои возможности, ели Вы собираетесь приумножить свой капитал таким способом, так как, при расторжении контракта с банком, в большинстве организаций проценты сгорают, то есть прибыли не будет.

Возможность пролонгации

Можно выбрать банк, в котором есть возможность продления депозита – это может увеличить вашу прибыль.

Однако если вы не захотите продлевать депозит, необходимо сообщить об этом банку при завершении его действия, иначе банк автоматически продлит соглашение депозита.

Капитализация и накопление

Многие банки предлагают капитализацию процентов по депозитам. Суть понятия капитализации простая — накопленные за определенное время проценты прибавляются к основному размеру вклада.

Сумма депозита при этом повышается, и следующие проценты начисляются уже на большую сумму. Таким образом, прибыль приносит не только основной депозит, а и проценты, начисленные на него.

Сумма депозита

Минимальная сумма для открытия депозита, в различных банковских организациях он может составлять как 2 рубля, но, чаще всего, минимальная сумма составляет 30 тысяч рублей или 100 евро, 100 долларов США.

Максимальная сумма может составлять 5 млн. руб.

Страхование

Благодаря программе страхования вкладов, любое физическое лицо, которое решило вложить свои деньги в любой банк может получить 100% от суммы основного вклада, но, это работает только в том случае, если сумма депозита не превышала 1,4 млн. рублей.

В том случае, если в одном банке было открыто несколько вкладов, больше чем один, то деньги будут возвращаться пропорционально с каждого, но сумма общего возврата не может превышать все того же 1,4 млн. рублей.

Требуемые документы

Для открытия депозита понадобиться только паспорт гражданина РФ. Для пенсионеров нужно предоставить удостоверение пенсионера.

Нерезидентам страны необходимо принести в банк паспорт и справку, которая дает им право находиться на территории страны.

Какой банк лучше выбрать для сделки

Для того чтобы не ошибиться при выборе кредитной организации, необходимо для начала узнать о ней:

  • срок и опыт проведения банковских операций на российском финансовом рынке;
  • прочитать отзывы различных клиентов, желательно тех, которые относятся к одному и тому же классу, что и Вы, например, если Вы относитесь к среднему классу, то лучше всего изучать отзывы среднего класса населения, так как отношения банков могут быть разными к людям с большими суммами денег и с средними;
  • ознакомиться с предложениями, которые банк может предоставить: процентной ставкой депозита, необходимой суммой и сроками;
  • узнать о том, входит ли банк в систему страхования депозитов.

Условия депозитов в банках:

Банк, депозитПроцентная ставкаСумма вкладаПериод действия соглашения
Русский Стандарт, МаксимальныйОт 7 до 8 % в руб., от 0,5 до 1,5 % в долл., от 0,5 до 0,75 % в евроОт 30 тыс. руб., от 5 тыс. долл. или евроОт 91 до 720 дней
Бинбанк, Максимальный процентДо 8 %От 10 тыс. руб.От 91 дня
Кредит Европа банк, СрочныйОт 5,75 до 8,65 % в руб., от 0,10 до 2 % в долл., от 0,10 до 0,50 % в евроОт 3 тыс. руб., от 100 долл. или евроОт 31 до 1098 дней
Хоум Кредит банк, Доходный год7,75 % в руб., 1,5 % в долл., 0,5 % в евроОт 1 тыс. руб., от 100 долл. или евро12 месяцев
Банк Москвы, МаксимальныйОт 5,85 до 7,34 %От 1 тыс. руб.От 91 до 1094 дней
Азиатско-тихоокеанский банк, ИнвестиционныйОт 9,7 до 10 %334 тыс. руб.От 182 до 367 дней

Преимущества и недостатки

Преимущества банковских депозитов:

  • при оформлении депозиты страхуются на сумму 1,4 млн. руб.;
  • вкладчик получает постоянный доход от процентов;
  • вкладчик может снимать доход по вкладу по депозитам до востребования;
  • возможность четкого прогноза дохода;
  • вкладчик стает желанным клиентом банка.

Недостатки банковских депозитов:

  • невозможность снимать деньги со срочных депозитов раньше времени;
  • при досрочном расторжении соглашения вкладчик потеряет часть процентов;
  • небольшая доходность.

Банк для оформления вклада можно выбирать по предлагаемым им условиям, так же, любой вкладчик вправе разместить свои денежные средства в разных банках одновременно, что является довольно неплохим плюсом, особенно если учесть аспекты страхования вкладов.

: как выбрать вклад в банке. Основные параметры вкладов»>ак выбрать вклад в банке. Основные параметры вкладов

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Источник: http://zaymrus.ru/kak-vybrat-vklad/

Как правильно выбрать банк для вклада?

Как выбрать банк для оформления вклада

На сегодняшний день, одним из наиболее оптимальных способов сохранности и приумножения денежных средств считается банковский вклад.

В сравнении с иными инвестиционными проектами, банковский депозит – это наименее рискованный финансовый инструмент, которым можно воспользоваться для сохранности личного капитала.

Так, как же правильно выбрать банк для оформления вклада? Как проверить его финансовую стабильность и надежность? Обо всем этом мы поговорим с вами в данной публикации.

Основные признаки стабильного банковского учреждения

Для того чтобы грамотно инвестировать личные денежные средства, не обязательно досконально изучать фондовые рынки и особенности их функционирования.

В данном случае предпочтительней следить за экономической ситуацией в стране, а также понимать азы финансовых законов.

Предлагаем вам ознакомиться с основными признаками стабильного банка, которые помогут подобрать действительно надежное учреждение для инвестирования собственного капитала.  

Таблица рейтингов финансового учреждения – это главный фактор, на который следует обратить свое внимание. На самом деле существует огромное количество критериев оценки надежности банка, однако самым важным считаются его активы. Отметим, что исключительно достаточный размер активов поможет максимально просто решить все текущие финансовые вопросы, при этом, не нанося ущерб своим клиентам.

  1. Ликвидность банковского учреждения

Надежное финансовое учреждение в обязательном порядке должно иметь в наличии свободные оборотные ресурсы в своих активах. Данный показатель свидетельствует о его высокой ликвидности. В соответствии с отчетом ЦБ для того, чтобы поддерживать свои обязательства, банк должен иметь не менее 10% свободных ресурсов в разделе Активы.

С другой стороны так же необходимо отметить, что если размер ликвидных средств очень завышен, то это свидетельствует о спекулятивных махинациях со стороны банка.

  1. Акционеры банковского учреждения

Состав учредителей банка – немаловажный показатель на рынке финансовых услуг. Как правило, данная информация является закрытой. Этот показатель способствует увеличению уровня сервиса в учреждении, а также позволяет в максимально кротчайшие сроки покрыть все финансовые риски.

  1. Процентные ставки по банковским депозитам

Как правило, любое финансовое учреждение не станет предлагать своим клиентам максимально высокие ставки по депозитам, а будет следовать среднерыночной стоимости. Для того чтобы сделать правильный выбор, необходимо обратить внимание так же и на ставки кредитования.

  1. Период и страхование депозитов – дополнительные меры безопасности

Оптимальным периодом для размещения средств на банковском вкладе считается от полугода и выше. В первую очередь необходимо убедиться, что выбранное вами банковское учреждение входит в систему страхования вкладов. Исключительно тогда можно быть убежденным в сохранности и возврате личных средств даже при условии, если банковское учреждение лишается своей лицензии.

При условии оформления вклада на более долгосрочный вклад, например на 18 месяцев, банковские учреждения перестраховываются и устанавливают процентные ставки еще ниже. Следовательно, чтобы не испытать все колебания фондового рынка, рекомендуется разбивать свой депозит на несколько частей и размещать его в разных валютах.

  1. Выбор финансово надежного банка: рекламные акции

В процессе грамотного выбора банка не стоит исключать тот факт, что финучреждениями проводятся соответствующие рекламные кампании и презентации своих банковских продуктов.

Размещение рекламы подтверждает то, что банк заинтересован в привлечении клиентов. Однако следует также быть бдительным, поскольку агитирование высоких процентных ставок может свидетельствовать совершенно об ином.

В любом случае, выбор той или иной депозитной программы всегда остается за клиентом.

  1. Участие в программе защиты вкладов населения

В каждом отдельном государстве подобные программы называются совершенно по-разному. Даже если банковский депозит гарантирован государством, то при условии банкротства банка получить свои средства все равно будет не так просто. Тем не менее, вклады, которые гарантированы правительством, являются наиболее привлекательным финансовым инструментом, нежели остальные.  

Выбирая банк для оформления депозита, не лишним будет провести анализ, сколько клиентов уже доверили свои средства этому учреждению. Кроме этого, необходимо узнать, какое место банк занимает по депозитному портфелю для физлиц.

Далее, эти показатели сравниваются с показателями банков-конкурентов. Наиболее приемлемый вариант, это поместить свои деньги в банковское учреждение, которое на данный момент входит в 20 лидеров по объему вкладов населения.

  1. Отзывы о банковском учреждении

Данным критерием также не рекомендуется пренебрегать. Необходимо обязательно ознакомиться с тем, что пишут люди, которые обслуживались в выбранном вами банковском учреждении. Разумеется, особое внимание необходимо уделить вопросам вкладов.

Все вышеизложенные критерии позволят сделать определенные выводы, касательно надежности и финансовой стабильности банка. Только таким способом можно обезопасить свои денежные средства.

Какие бывают банковские депозиты?

На сегодняшний день, банковский сектор предлагает достаточно широкий выбор депозитных продуктов, каждый из которых характеризуется наличием определенного набора особенностей, преимущества и недостатков.

Как правило, банковские вклады подразделяются на такие виды, в зависимости от:

  • периода оформления вклада – срочные депозиты, вклады «до востребования»;
  • возможности пополнения – пополняемые, не пополняемые;
  • от вида валюты депозитной программы – в национальной валюте, валютные (доллары, евро), мультивалютные. Отличительной характеристикой мультивалютных вкладов является то, что на один счет можно положить несколько сумм в совершенно разных валютах. Непосредственно по каждой из них будет начисляться определенный процент.

Выбор оптимального варианта депозитной программы

Разумеется, в процессе выбора банковского депозита в первую очередь клиент обращает внимание на размер процента.

Размер ставки по вкладу будет напрямую зависеть от суммы депозита, от периода размещения денежных средств, от того, можно ли пополнять вклад или же нет, а также от его вида и т.д.

Как нам уже известно, высокие проценты по депозиту не всегда свидетельствуют о надежности банковского учреждения.

Зачастую, после оформления депозитной программы банк не вправе в одностороннем порядке изменять размер процентной ставки, однако существуют исключения, которые касаются депозитов с капитализацией процентов и пролонгацией договора.

Особенности начисления процентов по вкладу

Существует несколько вариантов начисления депозитных процентов. Подробней рассмотрим каждый из них:

  1. Начисление и зачисление процентов непосредственно в конце срока на первоначальный размер депозита.
  2. Выплата начисленных процентов с установленной периодичностью (один раз в месяц, квартал или полгода). В данном случае проценты будут переводиться на текущий счет или пластиковую карту.

  3. Капитализация начисленных процентов непосредственно на основной вклад. Это значит: к общему размеру депозита капитализируются проценты, начисленные за конкретный промежуток времени. Таким образом, в следующий срок начисление процентов будет происходить уже на большую сумму.

    Подобный способ формирования процентной ставки называется «сложным процентом».

Следует отметить, что депозиты с капитализацией процентов отличаются более низким процентом, однако, при этом их доход может быть значительно выше.

Пролонгация банковского депозита – это автоматическое продление договора непосредственно после окончания периода его действия. То есть, размещение депозита на новый срок осуществляется без участия клиента.

При условии, если продление депозита не предусмотрено, денежные средства переводятся на текущий счет клиента, а начисление процентов с этого момента прекращается.

Для возобновления начисления процентов следует оформить совершенно новый банковский счет.

Однако в данном случае необходимо помнить, что пролонгация депозитного договора распространяется не на все виды вкладов, поэтому чтобы воспользоваться подобной возможностью, эти условия необходимо оговаривать заблаговременно.

Для того чтобы открыть банковский счет потребуется предоставление только паспорта или иного другого документа, подтверждающего личность клиента. Для оформления вклада близкому родственнику, необходимо предоставить его документы, заверенные у нотариуса в установленном порядке.

Как правильно выбрать банковское учреждение для оформления вклада?

  1. Прежде чем доверить свой капитал тому или иному банку, необходимо провести проверку его принадлежности к системе страхования депозитов населения. Выполнить данную задачу достаточно просто, поскольку на сегодняшний день в интернете можно найти информацию, касающуюся любого банковского учреждения.

  2. Подобрав для себя несколько вариантов банков, выберите вклады с наиболее высокими процентными ставками. Предварительно рекомендуется сделать сравнительный анализ доходности в разных финансовых учреждениях.

    Помните, чем больше вы сможете изучить предложений по вкладам, тем больше появляется шансов подобрать действительно достойный вариант.

  3. Также, не лишним будет изучить рейтинги и текущую отчетность банков. Более того, стоит учитывать не только его место в таблице рейтинга, но и условия оформления депозитной программы.

  4. Следует узнать, существуют ли в банке какие-либо комиссии или дополнительные сборы за предоставление банковских услуг. К примеру, за пополнение депозита, оформление текущего счета, снятие наличных средств и т.п. Обратите внимание на наличие штрафных санкций за досрочное расторжение депозитной программы.

  5. Перед тем, как подписывать документы на открытие депозита, рекомендуется внимательно изучить все детали и нюансы договора.

На что же еще следует обратить внимание, по мнению финансовых экспертов и аналитиков, при выборе банковского учреждения для оформления вклада:

  • на размер банковского учреждения, развитие его филиалов и дочерних представительств;
  • имеются ли какие-либо проблемы, связанные со снятием наличной денежной массы или с проведением электронных денежных операций;
  • на смену графика работы банковского учреждения (в частности, его сокращение, уменьшение количества рабочих дней и т.п.), поскольку это считается первым признаком возникновения проблем;
  • на показатель процентных ставков по депозитам, который выше среднего в сравнении с рыночными показателями. В первую очередь, это может свидетельствовать о том, что банк имеет нехватку личных денежных средств в обороте для эффективного проведения текущих финансовых операций и обслуживания клиентов. 

Только при условии осмысленного и грамотного подхода появляется возможность сделать правильный выбор депозитной программы, которая поможет не только сохранить капитал, но и выгодно его приумножить. 

Обобщив всю вышеизложенную информацию можно сказать, что исключительно надежный банк способен обеспечить каждому клиенту гарантию на страхование его денежных средств, предложит ему максимально выгодные и конкурентоспособные ставки по вкладам, а также обеспечит индивидуальный подход и решение проблемы любой сложности. 

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-vybrat-bank-dlya-vklada

Как выбрать надежный банк для открытия вклада?

Как выбрать банк для оформления вклада

Здравствуйте, друзья! Думаю, многие из вас задают себе вопрос: «Как выбрать надежный банк», планируя открыть счет в банке, оформить кредит или ипотеку. Таким же вопросом не так давно озадачилась и я.

Интерес к этой теме объясняется просто: во-первых, это еще один маленький шаг на пути освоения основ финансовой грамотности. Помните, мы об этом говорили в статье «Экономии и финансовой грамотности нужно учиться»?

Во-вторых, это первый небольшой шажок на пути практического применения полученных знаний, к которому подтолкнула меня далеко не новая и совсем не оригинальная мысль: «деньги должны работать».

А как это делать? Начать инвестировать (об этом сейчас говорят все), изучать фондовые рынки, следить за экономической ситуацией, сравнивать предложения различных банков?

Я согласна, инвестировать нужно. Но для меня сейчас это очень сложно и не совсем понятно, не хватает опыта и знаний. Поэтому для начала я решила разобраться с тем видом инвестирования, который, по сути, и не является инвестированием, а, скорее, способом накопления средств – банковскими вкладами.

Почему я решила начать с этого древнего и популярного продукта? Потому что в нашей повседневной жизни мы чаще всего сталкиваемся с банками и банковскими вкладами. Пожалуй, почти у каждого человека есть хотя бы маленькая банковская «заначка».

Мы не испытываем стресс, отдавая свои деньги в банк. И мы не боимся потерять свои деньги, ведь, согласитесь, риск здесь минимальный.

И здесь не требуется какая-то особая психологическая подготовка, которая просто необходима при инвестировании в более рисковые финансовые инструменты, такие как недвижимость, ПИФы, Forex, Памм-счета, инвестиции на фондовом рынке, в произведения искусства, антиквариат, драгоценные металлы.

Но не всегда мы знаем, насколько эффективно могут работать наши деньги в разных банках. Разные депозиты на разных условиях и в разных банках могут приносить совершенно разный доход.

Попробуем вместе разобраться, какие же банки являются самыми надежными, какие бывают вклады и как выбрать среди них самый выгодный, как правильно выбрать банк для депозита, чтобы получить максимально высокий возможный доход, в какой валюте открыть вклад и под какой процент.

Вопросов много, пойдем по порядку…

Экономическую ситуацию в нашей стране сейчас сложно назвать стабильной. Замедление роста нашей экономики, которое началось в 2013 году, усугубилось колебаниями курса рубля, закрытием некоторых банков. Это создало определенное напряжение вокруг банковских вкладов.

И все-таки мы по-прежнему и в большинстве случаев в желании сохранить деньги «на черный день» или накопить какую-то нужную сумму денег открываем депозитный счет в банке.

Копить или не копить?

Накопление денег само по себе, как процесс, думаю, для большинства – занятие скучное и однообразное. Это надо быть настоящим Плюшкиным, чтобы копить деньги ради денег.

А вот если впереди маячит осуществление давно желаемого – совсем другое дело.

Чего вы конкретно хотите добиться? Купить квартиру, накопить на безбедную старость, отправиться в кругосветное путешествие? Это по-настоящему мотивирует и заставляет сделать то, что совсем недавно казалось чем-то из мира фантастики и нереальных желаний.

Цели будут достигнуты, если их ставить четко и конкретно. Хотите верьте, хотите нет, но со мной такие штуки происходили не раз.

Итак, цели определены. И мы снова возвращаемся к нашим депозитам.

Чтобы было понятнее, разберемся для начала с терминами.

Что такое депозиты?

Депозиты (иногда их называют вкладами) – это такой вид накопительного счета, на котором на определенный срок и на определенных договором условиях размещаются денежные средства с целью их сохранения и получения дохода. Это средства клиента, которые подлежат обязательному возврату по истечении срока договора или по первому требованию клиента. Но на время размещения на депозите ими распоряжается банк.

Это очень популярный банковский продукт, который возник практически в одно время с банковской системой. Каждый россиянин может открывать неограниченное количество вкладов, как в одном банке, так и в нескольких одновременно.

Какие бывают вклады?

На самом деле видов вкладов, которые предлагаются банками, очень много, каждый из которых имеет какие-то свои особенности, плюсы или минусы.

Но в основном депозиты делятся на три основные группы в зависимости:

  • от срока вклада – вклады «до востребования» и срочные вклады
  • от возможности пополнения – пополняемые и непополняемые
  • от вида валюты вклада – вклады в рублях, валюте или мультивалютные вклады.

Чем отличаются срочные вклады от вкладов «до востребования»?

От срока размещения денег в банке.

По срочным вкладам, которые размещаются на какой-то определенный срок (от 1 месяца до нескольких лет), по истечении оговоренного срока выплачиваются проценты.

Если клиент забирает свои деньги до окончания срока, предусмотренного договором, то банк может вернуть полностью только первоначальную сумму вклада, проценты же по вкладу могут быть начислены частично. Некоторые банки при досрочном расторжении договора могут возвратить полностью начисленные проценты, но обычно по таким вкладам невысокие процентные ставки.

Источник: https://EcoTonkosti.ru/bankovskie-depozity.html

Выбрать банк для вклада: важные критерии пошаговая схема

Как выбрать банк для оформления вклада

Добавлено в закладки: 0

Создание депозита позволяет получать доход в пассивном режиме. На рынке финансов сегодня присутствует много различных предложений. Потому выбрать банк для вклада может быть проблематично. Специалисты выявили ряд критериев, на которые нужно обращать внимание в процессе анализа понравившегося тарифного плана.

Критерии выбора банка

Статистика показывает, что большинство граждан в процессе подбора подходящего тарифного плана для создания депозита руководствуются только размером процентной ставки. Однако этот показатель влияет только на доходность. Передавая деньги на хранение в банк, нужно учитывать и безопасность выбранного учреждения.

В условиях кризиса компании нередко лишаются лицензии. Не все финансовые организации принимают участие в программе страхования вкладов. Это существенно повышает риск для владельца капитала. Надежность компании можно определить заранее. Специалисты выявили ряд критериев, которые нужно учесть в процессе анализа предложений.

Место в рейтинге

Сегодня большинство финансовых организаций входит в состав различных рейтингов. Их составлением занимается независимое агентство. Главным критерием отбора могут быть:

  • прибыль;
  • рентабельность;
  • объем активов;
  • количество вкладчиков.

Эксперты советуют принять во внимание место в рейтинге рентабельности и объем активов.

Клиентоориентированность

Решив выбрать банк для вклада, стоит оценить и отношение к клиентам. Эксперты советуют обратить внимание на:

  • вежливость сотрудников;
  • отсутствие очереди у кассы;
  • возможность удалённого доступа к счетам;
  • бесперебойно функционирующие банкоматы;
  • присутствие системы SMS уведомлений о совершенных операциях с расчетом.

Дополнительно нужно учесть скорость работы с клиентами. На 1 посетителя должно тратиться 15-20 минут. Этот показатель является оптимальным. Если гражданину удастся найти учреждение, которое сочетает в себе все вышеуказанные качества, стоит уделить ему повышенное внимание.

Размер капитала организации

Размер собственного капитала компании также отражается на надежности финансового учреждения. Эксперты не советуют передавать деньги организациям, общая сумма капитала которых меньше 20 млн. руб. Сотрудничество с таким учреждением связано с повышенными рисками.

Стоит отдавать предпочтение организациям, которые имеют больше 20 миллионов собственных денежных средств и проработали на рынке финансов больше 2 лет. Такие компании считаются достаточно серьезными для того, чтобы доверить им капитал для последующего получения прибыли.

Распространенность филиальной сети

Принимая решение о том, какой банк выбрать для вклада, стоит учесть количество филиалов компании. Чем их больше, тем лучше. Распространенность филиальной сети подчеркивает серьезность учреждения.

С такой организацией проще сотрудничать. В случае возникновения вопросов, владельцу депозита не придется совершать длительное путешествие. Наличие большого количества филиалов подтверждает стабильность учреждения и надежность.

Такие компании привлекают клиентов.

Возможность досрочного снятия

Разбираясь, как выбрать банк для вклада, стоит учесть возможность досрочного снятия денежных средств. Уточнить присутствие права на осуществление операции стоит вне зависимости от того, планирует ли гражданин забирать деньги до завершения срока действия договора или нет.

В соответствии с действующим законодательством, все виды депозитов являются вкладами до востребования. Однако гражданин подписывает с банком договор, в котором зафиксированы дополнительные пункты и нормы, указывающие дополнительную информацию об особенностях получения средств раньше срока.

Если компания предоставляет право на вывод капитала в любой момент, процентная ставка обычно снижается до минимально возможного размера. Эта особенность делает досрочное получение денег не выгодным. Однако некоторые компании позволяют вывести часть капитала до истечения срока действия договора.

Эксперты советуют внимательно изучить текст соглашения. Обычно пункты об изменении процентной ставки указываются в самом конце документа или написаны мелким шрифтом. Предварительно стоит проконсультироваться у юриста. Потенциальный вкладчик имеет такое право.

Процентная ставка

Статистика показывает, что клиенты стремятся выбрать банк для вклада с максимальными процентами. Однако не стоит руководствуется только этим критерием. Средний размер доходности по рынку сегодня составляет около 10%. Если финансовая организация предлагает создать депозит под 17-18% годовых, стоит задуматься.

Высокий размер доходности предлагают компании, в которых присутствует дефицит денежных средств для погашения собственных кредитных обязательств. Критерий служит первым сигналом о возможном банкротстве учреждения. Потому передавать средства такой компании рискованно.

Услуга может действовать в рамках рекламной акции или временной нехватки ликвидности. В этой ситуации риски снижаются. Однако большая процентная ставка всё равно должна насторожить. Лучше передать капитал компании, которая предоставляет среднюю доходность. Это позволит обезопасить средства от возможных потерь из-за банкротства учреждения.

Отзывы клиентов

Доверие заслуживают организации, получившие положительные отзывы бывших вкладчиков. Отдавать предпочтение стоит учреждениям, о которых 2/3 клиентов отзываются положительно. Во внимание стоит принимать только мнения, расположенные на независимых ресурсах. В иной ситуации существует вероятность накрутки положительных отзывов со стороны компании.

Выбор оптимального варианта

Решив выбрать банк для вклада, нужно отдавать предпочтение надежному учреждению, которое удовлетворяет требования клиента по большинству параметров.

Дополнительно стоит уделять внимание информации в договоре, которая касается размера процентной ставки. Обычно учреждение не может менять величину доходности в одностороннем порядке, однако бывают исключения.

Обычно они касаются депозитов с возможностью капитализации процентов и пролонгация срока действия договора.

Во внимание стоит принимать цель, для достижения которой создается депозит. Если гражданин желает накопить большую сумму денежных средств, лучше отдать предпочтение вкладу без возможности снятия дохода. Услуга защитит от соблазна получения части капитала и позволит работать больше. Доходность по таким предложениям обычно выше.

Если депозит открывается для получения пассивного заработка, можно отдать предпочтение предложению с возможностью снятия процентов. Если гражданин не знает, когда ему понадобится капитал, лучше выбрать услугу с возможностью частичного получения средств без потери доходности.

Пошаговая инструкция

Эксперты разработали пошаговую схему, позволяющую выбрать банк для открытия вклада. Чтобы сотрудничество с финансовой организацией принесло максимальный размер дохода и при этом было безопасным, стоит осуществить следующие действия:

  1. Выбрать наиболее подходящие финансовые организации и проверить их принадлежность к системе страхования депозитов. Информацию можно найти в интернете. От сотрудничества с учреждениями, не принимающими участие в программе, лучше отказаться.
  2. Из оставшихся банков нужно выбрать финансовые организации, предлагающие наиболее высокие процентные ставки. Дополнительный эксперт рекомендует осуществить анализ доходности в разных компаниях. Чем больше учреждений проанализирует вкладчик, тем выше будет шанс найти наиболее выгодный вариант.
  3. Ознакомиться с рейтингами, в которые входят оставшиеся учреждения, и проанализировать их отчётность. Во внимание стоит принять не только место таблицы, но и условия оформления депозитной программы.
  4. Выяснить, присутствует ли в учреждении и дополнительные комиссии и сборы. Дополнительно стоит обратить внимание на наличие штрафных санкций за досрочное расторжение договора.
  5. Выбрать наиболее подходящую программу из оставшихся и обратиться в банк для создания депозита. Перед подписанием соглашения, стоит изучить все нюансы.

Осмысленный подход позволит заемщику защитить себя и выбрать наиболее подходящее предложение.

Дополнительные нюансы

Если гражданину удалось выбрать надежный банк для вклада, не стоит передавать ему все денежные средства в случае создания большого депозита. Размер возмещения по страховке составляет 1400000 руб.

В случае банкротства организации капитал, превышающий эту сумму, возвращен не будет. Эксперты советуют не создавать больше 1 депозита в одном учреждении. Лучше разделить имеющиеся средства на несколько вкладов и совершить их в разных организациях.

Это повысит шанс сохранности капитала вне зависимости от сложившейся ситуации.

Вывод

Чтобы выбрать банк для вклада, человек должен проанализировать наиболее подходящие финансовые учреждения в соответствии с перечнем критериев. Во внимание стоит принять не только доходность предложения, но и безопасность компании.

Создавать больше 1 депозита в одном банке не рекомендуется. Нужно учитывать, что размер страхового возмещения имеет верхний порог.

Грамотный подход к выбору подходящей организации для создания вклада позволит гражданину максимально обезопасить денежные средства и получать высокий доход.

Источник: https://biznes-prost.ru/kak-vybrat-bank-dlya-otkrytiya-vklada.html

Как выбрать банк для депозита

Как выбрать банк для оформления вклада

Если есть желание и средства, чтобы открыть вклад в банке, то нужно тщательно выбрать лучший вариант. Для этого полагается проанализировать все учреждения и их предложения. Существует ряд критериев оценки, на которые обязательно нужно обращать внимание, прежде чем принять решение по поводу открытия депозита.

Основными признаками стабильного банковского учреждения являются банковские активы и Ликвидность банковского учреждения.

Как выбрать банк для вклада на что обратить внимание?

Вот, что нужно обязательно проверить:

  • Наличие организации в реестре Системы страхования вкладов.

Проверить этот факт можно, посмотрев на сайте АСВ либо Центрального Банка Российской Федерации. Также можно позвонить по бесплатной горячей линии. Нужно учитывать, что чем дольше организация участвует в этой системе страхования, тем более надежной она считается.

Чем больше считается кредитная организация, тем меньше риск ее банкротства в ближайшее время. В целом, масштабы считается одним из гарантов надежности учреждения. Так что прежде чем размещать средства на вкладе в этом банке, нужно разобраться в его размерах. Трудно представить, что такие крупные и известные организации как Сбербанк либо ВТБ быстро обанкротятся.

Что касается определения размеров учреждения, то в первую очередь нужно посмотреть его активы. Эта информация, как правило, есть в открытом доступе на сайтах. Еще один важный показатель – это уставной капитал. Его должно быть не менее 300 млн. рублей. Еще можно посмотреть на количество филиалов и отделений, а также их географическое распределение.

Все эти данные можно посмотреть на сайте самого банка.

  • Размер уставного капитала и длительность работы учреждения.

Специалисты считают, что банк становится более и менее надежным, только когда ему более 2 лет. Что касается минимального уставного капитала, который установлен Центральным Банком Российской Федерации, то это 300 млн. рублей.

Однако если нужно выбрать солидное учреждение, то лучше всего смотреть, что размер уставного капитала был в 2 раза больше. банков, в том числе и по этому показателю, можно посмотреть на официально сайте Центрального Банка.

  • Вариант начисления процентов по вкладу.

Все варианты ставок, которые предложены на рынке, можно разделить на плавающие, фиксированные, и нарастающе – убывающие. Трудно определиться с тем, какой из этих вариантов считается самым лучшим, а вот наиболее простым и удобным для обычных вкладчиков считается фиксированный.

Еще один важный критерий – это возможность пополнять счет в период действия соглашения. Эта опция является очень полезной, особенно в то время, когда экономическая ситуация нестабильная. Такая услуга позволяет зафиксировать ставку процентов по соглашению, а если в дальнейшем будет выгодно, то увеличить сумму вклада. Так что его можно будет периодически пополнять.

  • Удобный вариант начисления платежей по процентам.

Большинство финансовых учреждений предпочитает начислять оплату по окончанию всего длительного периода – например, через год либо полгода. Однако на самом деле более комфортным форматом будет получение дохода по вкладу каждый месяц. Этот вариант позволяет повысить свой уровень благосостояния уже сразу, а не в конце периода – то есть в перспективе.

  • Возможность досрочно снять средства с вклада.

Прежде чем подписывать соглашение с банком, нужно обратить внимание на то, можно ли досрочно будет расторгнуть контракт по вкладу.

Бывают в жизни различные ситуации, так что деньги могут понадобиться в любой момент. Тут важна возможность забрать средства раньше окончания оговоренного периода.

Это полагается заранее уточнить, чтобы не было в дальнейшем разногласий и проблем с финансовым учреждением.

Вклады делают с 2 основными целями. Во-первых, сохранить средства не тронутыми на определенный период. Во-вторых, приумножить состояние. В этом случае требуется найти как можно больший процент, а также возможность капитализации ежемесячно.

Выбирая банк, обязательно нужно обращать внимание на все выше перечисленные нюансы. Кроме того, на данный момент экономическая ситуация часто изменяется, так что лучше позвонить в отделение и уточнить все условия. Еще очень важно просмотреть рейтинги с банками по различным критериям.

Как будут начисляться проценты по вкладам?

  1. по окончании срока вклада, проценты начисляются на первоначальную сумму.
  2. выплата процентов производится с определенной периодичностью (регулярные выплаты), например, раз в месяц или квартал.

    В этом случае проценты перечисляются на пластиковую карточку или банковский счет.

  3. капитализация процентов по вкладу.

Для тех, кто думает, что лучше выбрать самую большую процентную ставку, необходимо руководствоваться совсем другой информацией.

Она должна быть основана на данных о самых высоких процентных ставках.

Стоит учитывать Гарантии Агенства по страхованию вкладов, которые распространяются на депозиты в пределах 1,4 миллиона рублей. Такой размер страхового возмещения был установлен в декабре 2014 года.

Поэтому рекомендуем один банк рассматривать для одного депозита на меньшую сумму.

А как обычно выбираете банк для открытия вклада Вы? (ответить можно ниже в форме для комментариев)

Источник: http://credituy.ru/vklady/kak-vybrat-bank-dlya-vklada.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.