+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

По каким признакам можно вовремя распознать финансовую пирамиду

Содержание

Как распознать финансовую пирамиду

По каким признакам можно вовремя распознать финансовую пирамиду

Снижение доходности депозитов ведет к тому, что всё больше людей интересуются различными способами вложения средств.

К сожалению, финансовая грамотность не растет пропорционально желанию приумножить сбережения, поэтому многие новички-инвесторы становятся жертвами мошенников, особенно, при онлайн-инвестировании.

Как распознать финансовую пирамиду за личиной компании доверительного управления и не лишиться своих денег? Fin.zone проводит финансовый ликбез.

Для справки: онлайн финансовая пирамида, она же хайп (от английской аббревиатуры HYIP – High Yield Investment Program, что в переводе означает высокодоходная инвестиционная программа) – это разновидность мошеннической схемы Понци. Формально компания обещает высокую доходность за счет инвестирования в различные инструменты, как правило, находящиеся на слуху – форекс, криптовалюта, акции и т.д.

На самом же деле выплаты новым вкладчикам производятся за счет средств предыдущих. Классический пример – компания МММ. Опасность для инвестора здесь заключается в том, что хайп может в любой момент исчезнуть (это явление называется «скам»), естественно, вместе с полученными от клиентов деньгами.

Высокий доход за малое время

Главный признак, который отличает хайп от нормальной компании доверительного управление – обещание неправдоподобной, фантастически высокой прибыли. Например, от 1% в день. Или от 10% в месяц.

Распознать мошенничество по этому признаку очень просто.

Важно понимать – нет таких легальных финансовых инструментов, которые позволяют получать стабильную и высокую прибыль каждый день, как утверждает реклама.

На фондовом рынке считается хорошим доход в 10% в год. Если бы участники торгов стабильно зарабатывали по 1% в день (а это 365% чистой прибыли в год), то они давно были бы миллионерами.

Если компания предлагает стабильную прибыль за короткий промежуток времени – это гарантированно финансовая пирамида.

Есть люди, которые зарабатывали сотни и тысячи процентов в течение считанных дней, купив, к примеру, биткоин перед его стремительным ростом или сорвавшие куш на форексе, угадав направление рынка перед крупными событиями.

Однако важно понимать, что такие случаи единичны, и всё время поддерживать стабильно высокую прибыль ни на каком инструменте невозможно. Даже на биткоине.

Не стоит верить мошенникам, которые уверяют, что открыли невероятный способ зарабатывать на криптовалюте, форексе, дивидендных акциях, фьючерсах или перепродажи недвижимости в Латинской Америке десятки процентов в месяц. Такого не бывает. Кроме того, даже профессионал не сможет получать прибыль каждый день – рынок непредсказуем.

Финансовые пирамиды предлагают регистрацию на сайте в Интернете буквально в течение 5 минут по очень простой схеме, например, по адресу электронной почты. Сразу после заведения аккаунта можно сделать свою первую инвестицию. Никаких документов, договор и прочих «формальностей».

Настоящая инвестиционная компания никогда не позволит себе такой простоты. Так как ее деятельность легальна, она обязана установить личность клиента и заключить с ним договор на обслуживание, уведомить о рисках.

Если отсутствует верификация пользователя и не нужно загружать никакие подтверждающие его личность документы, а также нет договора – перед вами хайп

Например, при регистрации на сайте Сбербанк Управление Активами идентификация пользователя производится по системе ЕИАС или через Госуслуги. А перед совершением инвестиции (покупки паев) нужно подписать договор с помощью электронной подписи. Аналогичные требования выдвигает и любой другой брокер. Тинькофф вообще доставляет договор курьером. Брокер Альпари не будет открывать счет форекс, пока не получит скан паспорта клиента.

Принадлежность к оффшорной зоне

Регистрация в оффшорной зоне – не преступление. Однако вместе с другими признаками это может свидетельствовать о мошеннической схеме работы инвестиционной компании.

Если мошенник приобрел юридическое лицо в оффшоре, предъявить к нему требования о возврате денег будет очень сложно. Многие учредители так шифруют свои личности, назначая вместо себя номинальных директоров – их не могут найти даже правоохранительные органы.

Так, регистрация в Белизе, на Каймановых островах, на Сейшелах или на Кипре могут свидетельствовать о мошеннического характере компании.

Наличие регистрации в респектабельных юрисдикциях, например, в Великобритании или Швейцарии, еще ни о чем не говорит.

В Британии есть оффшорная зона – остров Мен, а некоторые кантоны Швейцарии являются свободной экономической зоной (полуоффшорами) – будьте внимательны.

Отсутствие информации о компании

Нашли хорошую инвестиционную организацию доверительного управления с 10-летней историей, которая год от года стабильно показывает сплошную доходность? Откройте Forbes. Если ее президента нет в списке богатейших людей планеты, закрывайте сайт. Перед вами мошенники.

Даже Уоррен Баффет, знаменитый инвестор и глава самого доходного инвестиционного фонда последних лет, терпел убытки. Если бы на свете была компания, много лет подряд зарабатывающая «выше» рынка, о ней было бы известно.

Для чистоты вбейте название инвестиционного «фонда» или имена его руководителей в любой поисковик Интернета. Если ни о ком нет упоминаний, кроме как на его собственном сайте и на ряде других сомнительных источников (причем статьи носят явно рекламный характер), лучше с компанией не связываться.

Посмотрите, как выглядит меню с информацией надежной компании (на примере ВТБ Капитал)

Анонимные кошельки для расчетов

Если компания ведет легальную деятельность, она предлагает для внесения инвестиций множество способов: кредитные и дебетовые карты банка, электронные кошельки, системы денежных переводов, банковские переводы и т.д. Нередко предварительно требуется верификация платежа – т.е. инвестору нужно произвести «тестовый» платеж на 1-2 рубля, чтобы «закрепить» карту или электронный кошелек в системе за собой.

Мошенническая же компания будет использовать только кошельки анонимных платежных систем Интернета. Особенно любимы хайпами Payeer, AdvCash, Perfect Money и, конечно, криптовалютные кошельки.

Отправка на анонимный кошелек не позволяет установить конечного получателя, что для мошенников является одной из форм защиты. Кроме того, такой платеж невозможно оспорить и вернуть деньги назад.

В приоритете маркетинг, а не инвестиционная стратегия

Распознать хайп поможет трезвый взгляд на контент сайта, на котором размещается компания. Основная цель финансовых пирамид – привлечь побольше клиентов. Основной упор они делают на описании способов заработка: информация о различных тарифах с указанием фиксированной суммы прибыли, калькулятор доходности – множество красивых слов о перспективности заработка именно с этой компанией.

Обширное описание того, как вложить деньги по выбранному тарифу и как их вывести с обязательной формулировкой «Никаких рисков» – повод насторожиться.

При этом на сайте нет внятного описания инвестиционной стратегии – непонятно, как и на чем компания зарабатывает и за счет чего собирается платить обещанные космические проценты.

Инвестиционная компания не занимается волшебством – чем больше красивых слов, тем больше шансов, что это мошенничество

Если вы столкнетесь в Интернете с сайтом реальной инвестиционной компании, там будет представлена вся отчетность фонда, будут наличествовать красочные видео и презентации, показывающие, каким образом он зарабатывает деньги. В качестве примера можно посмотреть сайт управляющей компании ВТБ Капитал.

На сайте легального фонда обязательно будет находиться уведомление о рисках. Какой бы ни была продуманной стратегия, убытков не избежать, и инвестор должен быть к этому готов.

Ошибки в терминологии

Распознать мошенников поможет еще один признак несерьезного подхода – наличие очевидных ошибок на сайте. Дело касается не только опечаток или явных орфографических ошибок (ни одна серьезная фирма не позволит себе такого), но и вольного обращения с терминологией.

Например, фонд может туманно рассказывать о перспективах развития криптовалютного рынка, оперируя не существующими понятиями, рассчитывая впечатлить читателей.

Или же «инвестиционный» фонд в своем обращении к вкладчикам постоянно путает акции и бонды или считает, что еврооблигации – это облигации, выпущенные европейскими странами. Либо называет свои выплаты дивидендами (дивиденды бывают только по акциям, в том числе ETF), а инвестиции своих клиентов – депозитами (депозиты – только в банках).

Если вы столкнулись с подобными ошибками, которые не допустит реальная инвестиционная компания, то перед вами – финансовая пирамида. Или просто мошенники, которые выдают себя за инвестиционный фонд и не собираются делать выплат вообще никому.

Партнерская или реферальная программа

Не путайте с программой лояльности! Например, такая есть у Тинькофф – за привлечение новых держателей карт не взимает годовую плату обслуживания.

Партнерская программа предусматривает денежное вознаграждение тому, кто приведет в инвестиционную компанию нового клиента – выплаты осуществляются в процентах от вклада приведенного инвестора.

Если вам в рамках партнерской программы предлагают деньги или баллы, которые можно потратить только на инвестиции – перед вами с большой вероятностью пирамида.

Мошеннические сайты используют программу поощрения как один из маркетинговых ходов. Реальный инвестиционный фонд никогда не предложит финансовое вознаграждение в рамках акции «Приведи друга».

Если он и проводит ее, вознаграждение будет иного плана: скидка на обслуживание, снижение комиссии и т.д.

Как распознать пирамиду с помощью сайта mmpg

Интернет форум заслужил репутацию «индикатора» финансовых пирамид. Есть люди, которые пытаются заработать на хайпах (и некоторым это удается), а сайт mmpg.ru служит базой данных, аккумулирующей сведения о псевдоинвестиционных проектах.

Если очередной сайт, предлагающий огромную доходность в несколько десятков процентов в год или месяц, вызвал у вас подозрение – проверьте, не находится ли он на одном из форумов mmpg. Если да – воздержитесь от вложений в финансовую пирамиду.

Читайте и зарабатывайте легально:

Куда инвестировать небольшую сумму денег

Финансовый прогноз на 2018 год

И напоследок: в Интернете много соблазнов – интересные проекты, предлагающие легкие деньги, появляются довольно часто. Многие существуют по несколько недель, месяцев, год. Инвестировать в них как играть в казино.

Может повезти, то счет изначально не в вашу сторону. Приведенные советы помогут вам распознать финансовую пирамиду. Выбирайте иные способы инвестирования – легальных и относительно безопасных инструментов хватает.

Источник: https://fin.zone/obzory/kak-raspoznat-finansovuyu-piramidu/

По каким признакам можно вовремя распознать финансовую пирамиду

По каким признакам можно вовремя распознать финансовую пирамиду

Чарльз Понци – создатель первой финансовой пирамиды в США. В этой статье мы поговорим о том, по каким признакам распознать «фальсификат» на рынке инвестирования и все-таки вложить свои деньги с выгодой. Экономический кризис – грибной дождь для мошенников. Каждый раз, когда экономику страны потряхивает, эксперты отмечают рост деятельности так называемых финансовых пирамид.

Что за явление?

Финансовая пирамида – организация, которая сама по себе ничего не производит, а существует за счет постоянного привлечения денежных средств. Доход первым вкладчикам выплачивается за счет вложений последующих. Это и есть схема, по которой Чарльз Понци «работал» в 20-е годы в США. Кстати, за свои финансовые махинации отбыл срок и, в конечном счете, был депортирован на родину в Италию.

В настоящее время с финансовыми пирамидами связывают еще одну схему. Когда вкладчик не просто делает взнос, а еще и приводит за собой следующих участников. С их входных взносов он и получает свой процент. Эта схема называется многоуровневой финансовой пирамидой. Деньги также ни во что не вкладываются, они просто перераспределяются среди многочисленных участников.

В теории – все просто. На деле – распознать финансовую пирамиду удается часто постфактум, когда вкладчики уже потеряли свои сбережения, шансы создать капитал и доверие к тем, кто работает на инвестиционном рынке вполне легально.

Новые схемы «работы»

В 2015 году в России появилась любопытная «пирамидальная» финансовая схема. Рассчитана она на тех, кто имеет проблемы с выплатами по кредитам банкам и мелким финансовым организациям.

К таким должникам обращаются «финансовые агенты», предлагающие услуги по рефинансированию просроченных кредитов или софинансировании. Якобы они организуют инвестпроект, доход от которого поможет погасить долг.

Взамен клиент платит агенту 20-35% от общей суммы задолженности. Эти деньги, согласно договору, взимаются в виде платы за услуги агента.

«После этого, – пишет «Российская газета», – «финансовый агент», как правило, производит несколько платежей в счет погашения долга для демонстрации «добросовестного» выполнения своих обязательств и привлечения новых клиентов. А затем исчезает, оставляя заемщика с непогашенной задолженностью».

Куда смотрит власть?

Интересно, но подобного рода деятельность не имеет запрета в России. Финансовые пирамиды запрещены более чем в 30 странах мира, в том числе в Непале, Албании, Доминикане… Но не у нас. Тем не менее, государство принимает меры.

В прошлом году структуре Центробанка создается новое подразделение, среди задач которого – выявление организаций, проявляющих признаки финансовых пирамид.

Действует и целый проект по содействию повышению уровня финансовой грамотности населения.

Знание – единственное оружие

Именно безграмотность приводит к печальной статистике: только 27% россиян распознает признаки финансовой пирамиды. Таковы результаты опроса, проведенного в этом году Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ).

Есть и другие выводы, которые можно сделать на основании этого опроса. Люди все меньше доверяют законным участникам рынка.

Так, например, паевый инвестиционный фонд, сообщающий о 35% доходности его паев за предыдущий год, подозревают в наличии признаков пирамиды 13% опрошенных.

 Падение доверия к финансовой системе, зафиксированное весной 2015 года, привело к тому, что все большее количество потребителей стало относить к финансовым пирамидам вполне законные инвестиционные или сберегательные инструменты.

Еще одним фактором, не позволяющим распознать пирамиду, является невысокий уровень финансовой грамотности россиян и низкий уровень осведомленности о различных продуктах и услугах кредитно-финансовых и инвестиционных компаний,- комментирует ситуацию Ирина Лобанова, руководитель департамента исследований банковского сектора НАФИ.

Недаром крупные инвестиционные компании огромный пласт работы отводят образовательной деятельности. Они создают отделы по обучению, проводят семинары и тренинги как для своих «договорных» клиентов, так и для потенциальных.

Мероприятия эти часто бесплатны и на них выступают солидные эксперты – финансовые консультанты, трейдеры, аналитики, чьи имена знакомы профессионалам инвестиционного рынка. Такой фактор можно расценивать как признак надежности и стабильности фирмы.

Но все-таки, как распознать финансовую пирамиду? Ведь если знать ее признаки, можно по ним проверить любую инвестиционную компанию, привлекшую ваше внимание.

Официальные признаки финансовой пирамиды

Официальными мы их называем, потому что опубликованы они на сайте Центрального банка Российской Федерации. Узаконить этот перечень нельзя, но доверия к нему больше, чем к многочисленным рассуждениям блоггеров и журналистов, размещенных в сети.

По мнению экспертов Центробанка, существует несколько общих для всех «финансовых пирамид» признаков:

  • отсутствие лицензии ФКЦБ/ФСФР России или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств;
  • обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;
  • гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг);
  • массированная реклама в средствах массовой информации, сети Интернет с обещанием высокой доходности;
  • отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации;
  • выплата денежных средств новым участникам из денежных средств, внесенных другими вкладчиками ранее;
  • отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;
  • нет точного определения деятельности организации.

Как выбрать инвестиционную компанию?

Самый простой ответ – отталкиваться от обратного. Начнем с первого пункта, касающегося лицензии. Закон гласит каждое физическое лицо, каждое юридическое лицо может быть полноправным участником биржевой торговли.

– Объясняет Евгений Карцев, учредитель и директор ООО «ВЛС Инвест», член совета Директоров холдинга VLS Group, лицензированный трейдер ФСФР фондового рынка. – Другое дело, что лицензию должен иметь тот, кто непосредственно торгует на рынке – дилер, трейдер.

А значит и компания, на которую вы обратили свой взор, должна работать, прежде всего, с профессионалами своего дела.

В отношении высокой доходности сам Центробанк оговаривает возможность получения более высокого дохода (нежели банковский вклад) в среднесрочной и долгосрочной перспективе и с определенной долей риска. Это инвестирование на фондовом рынке – самостоятельное или через лицензируемых посредников.

Что касается гарантий, солидные инвестиционные компании идут по пути диверсификации рисков.

«ВЛС Инвест», например, распределяет свой инвестиционный портфель по трем разным направлениям, что сокращает риски.

Помимо этого страхует свою деятельность в ОАО «Альфастраховании» с покрытием в 500 миллионов рублей, что позволяет компенсировать финансовые потери и исполнить свои обязательства перед клиентами.

Следующие три пункта – массированная реклама, информационная закрытость и сообщение о «пирамидальной» схеме выплат – вполне очевидны.

Достаточно зайти на сайт компании, чтобы проверить, насколько прозрачна ее деятельность, можно ли посмотреть копии официальных документов, представлена ли профессиональная команда – от руководителя до трейдеров, аналитиков и консультантов. Рабочий сайт и доступность информации также говорит о надежности.

Оцените активы компании. Так к примеру, уставной капитал финансовой компании «ВЛС Инвест» составляет 30 млн.руб. вложенных в пай акций. Это неприкасаемые средства, которые предназначены только для обеспечения клиентских договоров. Кроме того, наличие дополнительных активов – реальных офисов, сотрудников – тоже повышает доверие клиентов. ТЕСТ: Какой ты бизнесмен?

Источник: https://inask.ru/po-kakim-priznakam-mozhno-vovremja-raspoznat-finansovuju-piramidu/

Как быстро распознать финансовую пирамиду?

По каким признакам можно вовремя распознать финансовую пирамиду

   Как распознать   финансовую пирамиду и попасться на призывы мошенников. Я уже немного останавливался на этой теме в статье и в статье. Но и этого оказалось недостаточно. Читатели постоянно задают новые вопросы.

  Как быстро распознать  финансовую пирамиду?  Почему постоянно возникают новые пирамиды? Как отличить честный инвестиционный проект от пирамиды? Это далеко не полный перечень этих вопросов.

Я и не думал, написав статью о пирамидах, что этот вопрос вызовет такой интерес читателей.

             Как отличить финансовую пирамиду от бизнеса. 

     Но обо всем по порядку. И прежде всего, хочу сразу же ответить на последний вопрос. Вернее не ответить, а предложить почитать статью, где, как мне кажется, я подробно об этом написал.

          Причины возникновения финансовых пирамид

     Следующий вопрос, о причинах возникновения пирамид. Их довольно много. И рассматривать их можно с двух сторон: как со стороны создателей, так и со стороны вкладчиков.

     Если пирамиды возникают, значит это кому-то выгодно. Кому-то – это создателям пирамиды, которые хотят легко, не особо напрягаясь, заработать неплохие деньги.

  Причины, порождаемые благоприятными внешними условиями

    Легкость и дешевизна создания пирамиды, особенно в интернете. Я уже писал, что некоторые пирамиды обходятся их создателям до 5000 долларов. Создать пирамиду гораздо проще и дешевле, чем реальный бизнес. А для создателей пирамида и является бизнесом, хоть и мошенническим.

     Несовершенство уголовных законодательств многих стран, касающихся мошенничества. Создатели мошеннических схем, «лохотронов» и финансовых пирамид заранее знают, что окажутся ненаказанными даже после обнаружения мошенничества. В крайнем случае, успеют скрыться, а искать их никто не будет.

     Благоприятный экономический климат. В кризисы или в странах, имеющих проблемы с экономикой, наблюдается резкий рост финансовых пирамид. Способствует появлению пирамид и высокий уровень инфляции, и нестабильность курса национальной валюты.

     Несовершенство и нестабильность банковской системы страны. Одним из доводов зазывал в пирамиды, в ответ на вопрос о возможном риске вложений в их структуру, является фраза: « ну и банки тоже падают».

     Коррупция в некоторых странах. Без поддержки влиятельных людей из государственных структур, многие ярко выраженные пирамиды не просуществовали бы и двух-трех месяцев.

                              Главные причины возникновения пирамид

     Низкая финансовая грамотность населения. Большая часть населения не в состоянии отличить финансовую пирамиду от реального бизнеса.

Необходимо отметить, что жертвами мошенников чаще всего становятся именно люди с ограниченным достатком. Нередко, они отдают в пирамиды свои последние деньги или даже берут в долг, лишь бы как-то разбогатеть.

Гораздо реже попадаются на уловки мошенников люди со средним достатком, средний класс. Они более хорошо финансово подкованы.

   Высокая доходность, которую анонсируют владельцы пирамид, является хорошей приманкой для людей. Что бы получить такой высокий доход, ничего не делая, многие люди предпочитают рискнуть, даже сознавая, что это пирамида. Они вкладывают деньги, желая получить высокий процент и вовремя выйти. Но когда «вовремя» знают только организаторы пирамиды.

    Абсолютная простота вступления в пирамиду и вложений в нее. Людям просто лень вникать в серьезные финансовое предложения.

Например, для занятий реальным инвестированием, необходимо иметь соответствующую подготовку, постоянно вникать в возникающие проблемы, оперативно принимать решения по возникшим вопросам.

  Гораздо проще зарегистрироваться в пирамиде, внести взнос и ждать, чем это закончится.

                                  причина — жадность людей

     Ну и наконец, главная причина, по которой финансовые пирамиды до сих пор существует, и, наверное, будут постоянно появляться – это жадность людей, стремление к быстрому обогащению.

Причем к обогащению без приложения сил, старания, даже не затрачивая времени. Так называемой «халяве». При этом люди забывают, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. А деньги зарабатываются трудом. И только в сказках бывают скатерти-самобранки.

Ну а желание на «халяву» много и быстро заработать, заканчивается разбитым корытом.

                 Что отличает финансовую пирамиду

     Пора перейти к последнему из вопросов, рассматриваемых в этой статье. В какой-то мере я уже ответил на него в статье. Поэтому рассмотрим только те характерные признаки пирамид, которые не описаны в этой статье.

     1)Обещание больших фиксированных процентов, гарантия высокой и быстрой прибыльности.  Это является одним из основных и явных признаков финансовой пирамиды.

Если инвесторам предлагают  50 – 100% годовых доходов (а часто и выше), то это, скорее всего, пирамида. Если вам гарантируют только доходность и никаких убытков – это пирамида.

Если вам, под видом инвестиций, гарантируют фиксированную прибыль – это пирамида.

      Сегодня есть ряд инвестиций, где доходность довольно велика. Но никогда, ни в одном виде инвестиций вам не будут гарантировать только доходность, и, тем более, фиксированный процент прибыли. Кроме того, инвестиционные компании, как правило, подписывают с клиентом особое соглашение, в котором оговаривается вероятность потери денег инвестора из-за связанных с инвестициями рисков.

     2)Призыв приводить клиентов за дополнительное вознаграждение или получение процентов от их вступительного взноса.

     3)Обещание все сделать за вас. Вы только вносите деньги и получаете обещанные доходы. Все остальное за вас решают «гении» в этой структуре.

     4)Проект, обычно, подается как гениальное «ноу-хау», как придумку гениев. Даже уже известные схемы работы в нем подаются, как что-то совершенно новое. (Наглядный пример — лохотрон SkyWay).

  Но пора уже понять, если бы это действительно было бы «ноу-хау», то  его создатели  наверняка нашли бы состоятельного инвестора,  или воспользовались бы помощью целевого венчурного  фонда для его внедрения.

И, если никто не хочет вкладывать  деньги в данный проект, стоит хорошо подумать, а действительно ли он такой замечательный, как его представляют организаторы.

     Непрозрачность финансовой деятельности пирамиды для ее вкладчиков

     Непрозрачность финансовой деятельности пирамиды для ее вкладчиков, стремление скрыть любую информацию о деятельности пирамиды. Все действия организаторов сводятся к общим фразам. Конечно, большая часть вкладчиков этим и не интересуется. А напрасно.

    Создатели пирамид не говорят, где хранят деньги, если в банках, то в каких. Куда вкладываются средства вкладчиков, каков риск этих вложений. Повторяются лишь общие фразы, что средства вкладчиков работают и приносят прибыль.

И лишний раз подчеркивается, что гениальные организаторы хорошо знают, куда поместить вклады. Ну а о публикации месячных и годовых финансовых отчетов и говорить нечего.

Деятельность финансовой пирамиды скрыта, и если вкладчик пожелает узнать о ней подробнее, то ему будут только «пудрить мозги», но реального ничего не предъявят. Непрозрачность – один из главных признаков финансовой пирамиды.

    Отсутствие документов, разрешающих кредитно-финансовую деятельность

   В подавляющем большинстве случаев мошенники стараются скрыть личные данные организаторов пирамиды, не открывают постоянных офисов, имеют несуществующие юридические адреса.

Для того, чтобы принимать средства населения в доверительное управление или размещать их на депозитах, компания обязана иметь лицензию государственной службы по финансовым рынкам своей страны, или лицензию  национального банка.

Поэтому финансовые пирамиды просто принимают деньги доверчивых вкладчиков без договоров. В лучшем случае заключают с ними договор займа, который никак не гарантирует вкладчику надежности его вклада.

                                            Заключение

     К сказанному хочу добавить, что со временем мастерство организаторов пирамид растет. Они, безусловно, изучают и анализируют опыт своих предшественников, учитывают их ошибки.

Поэтому в последнее время появляются новые, более замаскированные пирамиды. И сразу их распознать бывает довольно непросто.

Поэтом-то и не прекращается поток доверчивых людей, неоднократно наступающих на одни и те же грабли.

Источник: https://malbusiness.com/kak-byistro-raspoznat-finansovuyu-piramidu/

8 признаков финансовых пирамид по версии ЦБ

По каким признакам можно вовремя распознать финансовую пирамиду

8 признаков финансовых пирамид. Центральный Банк сформулировал «признаки финансовых пирамид». Материал размещен в разделе «Вопросы и ответы» Интернет-приёмной Банка России.

Вот эти признаки:

  • выплата денежных средств участникам из денежных средств, внесённых другими вкладчиками;
  • отсутствие лицензии ФСФР России (ФКЦБ России) или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств;
  • обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;
  • гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг);
  • массированная реклама в СМИ, интернете с обещанием высокой доходности;
  • отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации;
  • отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;
  • отсутствие точного определения деятельности организации.

Банк России также выделил пять основных видов «финансовых пирамид», действующих на территории Российской Федерации:

  1. Проекты, не скрывающие, что они являются «финансовыми пирамидами». Как правило, такие проекты строятся на принципах сетевого маркетинга, когда доход участника формируется за счет вложений новых привлекаемых им участников. На сайтах таких «финансовых пирамид» довольно логично и убедительно раскрывается механизм таких проектов.

    Основным аргументом организаторов является развитие российского и мирового Интернет-пространства, которое, по расчётам организаторов «финансовых пирамид», должно позволить ещё долгие годы привлекать новых участников и тем самым зарабатывать деньги. Классическим примером такого рода «финансовых пирамид» является проект «МММ».

  2. «Финансовые пирамиды», позиционирующие себя как альтернатива потребительскому и ипотечному кредиту. Такие структуры рассчитаны на заёмщиков, которым отказали другие финансовые учреждения. Клиентам предлагаются различные программы, в том числе на приобретение автомобилей, квартир, земельных участков и т.п.

    Обычно проценты по таким займам существенно ниже банковских ставок по кредиту. При этом привлечение денежных средств от населения осуществляется в виде первоначальных взносов по оплате займов, составляющих от 5 до 20% общей суммы.

  3. Различного рода проекты, работающие под видом микрофинансовых организаций, кредитно-потребительских кооперативов и ломбардов. Чаще всего такие организации привлекают денежные средства от населения в виде займов или путём продажи им различных векселей с целью дальнейшей выдачи займов своим клиентам под более высокий процент.

    Такие проекты могут существовать в виде виртуальных бирж, обеспечивающих взаимодействие лиц, желающих взять и дать займы.

  4. «Финансовые пирамиды», предлагающие услуги по рефинансированию и/или софинансированию кредиторской задолженности физических лиц перед банками и микрофинасовыми организациями.

    Схема деятельности данной «финансовой пирамиды» заключается в том, что клиент передает компании денежные средства, составляющие около 30% суммы взятого им ранее в финансовой организации кредита или займа, а компания обязуется уплатить банку или микрофинансовой организации всю сумму обязательств клиента.

    Данный вид «финансовой пирамиды» является особо опасным, так как при её крушении наносится ущерб не только населению, но и финансовым организациям, выдавшим кредиты и займы.

  5. Разновидностью «финансовых пирамид» является деятельность псевдопрофессиональных участников финансового рынка, активно рекламирующих свои услуги по организации торговли на рынке Форекс.

Несколько другие формулировки содержатся по состоянию на январь 2017 года в другом разделе сайта Центрального банка. Здесь также информация подана в виде вопросов и ответов, и указано 11 признаков финансовых пирамид:

  • массированная реклама в СМИ, Интернете, в том числе социальных сетях, с обещанием высокой доходности, значительно превышающей рыночный уровень;
  • организация бизнеса на принципах сетевого маркетинга, когда доход участника (инвестора/вкладчика) формируется за счет инвестиций/вложений новых, привлекаемых им участников;
  • отсутствие точного определения деятельности организации, физического лица или публичного проекта (заявление об уникальной деятельности);
  • наличие предварительных (специальных) взносов для последующего участия в деятельности организации или проекта;гарантирование доходности (запрещено на рынке ценных бумаг);
  • использование в наименовании, символике, рекламных объявлениях слов и словосочетаний или символики, делающих их похожими на известные компании, бренды (банки, микрофинансовые организации);
  • неспособность подтвердить направление размещения привлеченных средств и информацию об этом. — привлечение средств населения в различного рода программы, в том числе на приобретение автомобилей, квартир, земельных участков, товаров народного потребления и т.п., выступающие в качестве альтернативы банковскому кредиту;
  • регистрация организации в офшорной юрисдикции (Кипр, Сингапур, Сейшельские острова и т.п.), если финансовая пирамида организована в форме юридического лица;
  • отсутствие публичного офиса или наличие исключительно номинального офиса, например по месту регистрации юридического лица или по месту проживания физического лица;
  • организация (финансовая пирамида) зарегистрирована за несколько месяцев до начала активной деятельности по привлечению средств, имеет минимальный уставный капитал, единственного учредителя и руководителя или учредителя и руководителя, являющего массовым (подставным) учредителем юридических лиц, например по данным ЕГРЮЛ ФНС России или базы данных СПАРК Интерфакс;
  • отсутствие лицензии ФКЦБ/ФСФР России или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств или иной лицензии;

Особенности предлагаемого к заключению договора:

  • основанием для привлечения денежных средств от населения выступает уникальный договор, не имеющий широкого распространения в финансово-хозяйственной практике, например договор финансирования или договор целевого финансирования;
  • договор сформулирован таким образом, что у организации, физического лица или публичного проекта отсутствуют какие-либо обязательства перед инвестором (вкладчиком) денежных средств;
  • договор сформулирован таким образом, что возврат инвестором (вкладчиком) денежных средств становится невозможным даже в случае прекращения договорных отношений и невыполнения обязательств со стороны организации, физического лица или публичного проекта.

Информация в сети Интернет на сайте организации:

  • сайт организации некачественный (дешевый), часто размещенный на бесплатных (дешевых) хостинговых центрах;
  • сайт организации зарегистрирован в офшорной юрисдикции и при этом содержит информацию только на русском языке;
  • отсутствие на сайте учредительных документов, если финансовая пирамида организована в форме юридического лица;
  • отсутствие на сайте какой-либо информации о финансовом положении организации (отчетов, балансов и т.п.);
  • анонимность – отсутствие на сайте конкретной информации об учредителях и руководителях организации или проекта (фамилия, имя, отчество, биография);
  • отсутствие информации о собственных основных средствах, других дорогостоящих активах;

ЦБ страхует себя следующей формулировкой: «При оценке организации, физического лица или публичного проекта следует учитывать, что наличие вышеуказанных признаков лишь косвенно свидетельствует о том, что это финансовая пирамида (каждая финансовая пирамида обладает одним или несколькими указанными признаками, но не каждая организация, физическое лицо или публичный проект с указанными 8 признаков финансовых пирамид).»

Что такое финансовая пирамида? Есть ли определение понятия «финансовая пирамида» в российском законодательстве?

(8 признаков финансовых пирамид). В настоящее время в российском законодательстве такое определение отсутствует.

Но чаще всего под финансовой пирамидой понимается мошенничество, незаконное предпринимательство, незаконная банковская деятельность, а также другие преступления, связанные с хищением денежных средств у населения путем обещания имущественной выгоды, получаемой:

исключительно за счет привлечения денежных средств от иных лиц;от инвестиций в финансовые или материальные активы либо проекты, заведомо неспособные обеспечить такую выгоду;от инвестиций в финансовые или материальные активы либо проекты без намерения их осуществления.

Банк России выделяет несколько внешних признаков, по которым можно определить финансовую пирамиду, и выделяет пять основных видов пирамид.

Куда могут обратиться пострадавшие от деятельности финансовой пирамиды, чтобы вернуть вложенные (инвестированные) денежные средства?

(8 признаков финансовых пирамид). Прежде всего, пострадавшим от деятельности финансовой пирамиды необходимо обратиться в правоохранительные органы.

Для возможной компенсации похищенных денежных средств рекомендуем также обратиться в Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров (129164, Москва, ул. Ярославская, д. 8, корп.

6 оф. 512; тел: +7 (495) 142-75-17, +7 (909) 622-91-95

Куда можно обратиться, если в деятельности организаций или физических лиц выявлены внешние признаки финансовой пирамиды?

(8 признаков финансовых пирамид). Если вы выявили признаки финансовой пирамиды в деятельности какого-либо юридического или физического лица, можете направить информацию об этом в правоохранительные органы в любое территориальное учреждение Банка России по месту регистрации (деятельности) предполагаемой финансовой пирамиды либо в интернет-приемную Банка России.

Источник: http://www.portaljur.ru/8-priznakov-finansovyx-piramid/

Как распознать финансовую пирамиду?

По каким признакам можно вовремя распознать финансовую пирамиду

Центробанк увидел признаки финансовой пирамиды в компании «Кэшбери», которая обещает доходность до 600% годовых. А возможные потери россиян, вложивших в схему свои средства, регулятор оценил в 1 миллиард ₽. Как не попасться на удочку и не прогадать с вложением денег?

12 ноября 2018 года суд Ростова-на-Дону рассмотрит иск о блокировке сайтов «Кэшбери». В Прокуратуру и МВД пожаловался Центральный банк, но и после этого  компания продолжила привлекать деньги граждан, в чём удостоверился журнал «Секрет фирмы», связавшись с одним из менеджеров схемы и проинвестировав в неё 1 000 ₽.

Около недели назад основатель «Кэшбери» Артур Варданян объявил об уходе на каникулы до 1 ноября из-за травли со стороны СМИ, и вывести средства вкладчики в этот период не смогут.

После этого родилась новая волна компаний, нацеленных на получение средств от граждан или под предлогом возврата их денег из «Кэшбери», или с предложениями новых идей для запредельно выгодных инвестиций, писал «КоммерсантЪ».

Сам «Кэшбери» тем временем запустил чат для наиболее лояльных вкладчиков, где призывает их жаловаться на видео с негативными отзывами о компании, выяснил BBC.

Центральный банк не может отозвать у компании лицензию, так как он ей таковую и не выдавал. А пока на своём сайте регулятор опубликовал страницу с вопросами и ответами, где перечислены  возможные признаки финансовых пирамид.

Признаки финансовой пирамиды

Признак

Как проверить

Отсутствие лицензии властей на деятельность по привлечению денег

Лицензия должна быть выдана Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг (ФКЦБ)/Федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР) или Банком России. Иногда указанный номер лицензии может быть поддельным. Проверить его можно тут.

Обещание высокой доходности, в несколько раз выше рыночного уровня

Посмотрите на ставки по вкладам и доходность долговых инструментов на фондовом рынке. Если компания обещает в разы большую доходность, это повод насторожиться.

Стоит учитывать, что это не универсальный признак, поскольку при удачном стечении обстоятельств при вложении в некоторые акции, например, действительно можно хорошо заработать.

Скажем, акции Корпорации ИРКУТ за последние 6 месяцев выросли более чем на 300%.    

Гарантированный доход

Гарантированный доход от вложений можно получить, только разместив средства на банковском депозите, и то в пределах 1,4 миллиона ₽, страхуемых АСВ. Гарантирование дохода на рынке ценных бумаг запрещено по закону, так что этот признак должен вас насторожить.  

Массированная реклама с обещанием высокой доходности

Проверить сложнее. Много рекламы может быть у и Сбербанка, и у нового банка, который только выходит на рынок. С другой стороны, они вряд ли предложат вам 600% годовых.

Отсутствие информации о финансовом положении

Публичные компании выпускают свою финансовую отчётность, по которой можно судить о доходах и расходах организации. Если её нет, то риски вложений заметно повышаются.

Выплата денег новым участникам за счёт вложений предыдущих вкладчиков

Если вам предлагают бонус за привлечение других людей, то это признак пирамиды. Впрочем, тоже не всегда: иногда это может быть классическая маркетинговая акция «приведи друга — получи скидку или денежный бонус».

Отсутствие у компании собственных основных средств или активов

Основные средства и активы компании  отражаются на её балансе (и соответственно, в отчётности).

Если отчётности нет, можно обратить внимание хотя бы на уставный капитал (например, тут). Суды подчёркивают, что его размер не является признаком недобросовестности, если он не противоречит законодательству.

Но наверняка вы не удивитесь, узнав, что у «Кэшбери» уставный капитал — минимально допустимые для ООО 10 000 ₽ (данные Rusprofile по ОГРН компании, указанному на её сайте, правда, часть сведений о компании помечены как недостоверные).

Как и у тех компаний из статьи «КоммерсантЪ», которые сейчас предлагают вкладчикам вывести из пирамиды их деньги.

Отсутствие точного определения деятельности компании

Например, указана инвестиционная деятельность, но без конкретики и фактов, которые можно хоть как-то проверить.

Финансовая пирамида может иметь один или несколько из указанных признаков. В Центробанке подчёркивают, что наличие этих признаков не является основанием для точного определения финансовой пирамиды. Однозначно сказать, идёт ли речь о пирамиде, могут только правоохранительные или надзорные органы.  

Зачем рисковать? Можно просто зарабатывать на вкладе

Калькулятор вкладов

Тест: пирамида или нет?

Вот описание пяти ситуаций. Попробуйте понять, идёт ли речь о финансовой пирамиде.

Вопрос №1

Кто-то заработал на бирже 204% всего за несколько месяцев. Пирамида?

Ответ: нет. В 2017 году победитель конкурса «Лучший частный инвестор» с сентября по декабрь получил доходность 204,3%. Для этого, правда, он совершил 8139 сделок. Не стоит рассчитывать на подобный результат, если вы не профессионал, но, тем не менее, такое случается.

Вопрос №2

МФО предлагает доходность 13% годовых, но вложить нужно как минимум 1,5 миллиона ₽. Пирамида?

Ответ: нет, это не пирамида. Одна из российских МФО предлагает такую ставку при вложении денег на два года. По закону минимальная сумма таких вложений — 1,5 миллиона ₽. Но эти деньги не застрахованы государством, и есть риск всё потерять.

Вопрос №3

В шоу «Вечерний Ургант» Иван постоянно рекламирует чёрную карту одного банка. По ней обещают процент на остаток. Пирамида?

Ответ: нет, банк реальный, просто банкам нужны новые клиенты.

Вопрос №4

Один сервис предлагает заработать на кредитовании бизнеса до 17,3% годовых всего за полгода. Пирамида?  

Ответ: необязательно. Мы писали о таких сервисах, на них действительно можно заработать, хотя эксперты относят такие инвестиции к высокорискованным. В любом случае проверьте ресурс: уточните, что он реально занимается кредитованием, работает несколько лет, по нему нет отзывов и жалоб о мошенничестве, а ещё он платит за вас налог с полученного дохода.

Вопрос №5

Одна компания обещает вам доход до 600% годовых за счёт того, что будет кредитовать других людей. Повсюду море её рекламы и отзывов о том, что она действительно  платит такую доходность. Ещё она предлагает приводить своих друзей. Пирамида?

Ответ: вероятно. Супервысокий обещанный доход должен вас насторожить. Нужно изучать документы. От вложений лучше отказаться.

Максим Глазков

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2018/10/23/kak-raspoznat-finansovuju-piramidu/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.