+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Стоит ли давать деньги в долг и как их дать под проценты

Содержание

Как правильно давать деньги в долг под расписку?

Стоит ли давать деньги в долг и как их дать под проценты

К всеобщему сожалению, в жизни случаются ситуации, когда катастрофически не хватает личных денежных средств, ну а обременять себя банковскими кредитами нет желания или же возможности. Поэтому, практически каждому будет проще обратиться за помощью к друзьям и знакомым, которые смогут оказать необходимую финансовую поддержку.

Однако в данной ситуации формируется совершенно актуальный вопрос: как одолжить деньги, чтобы потом вернуть их на законных основаниях? Ниже, мы предлагаем вам ознакомиться со схемой оформления расписки, а также с тонкостями, знать о которых необходимо перед предоставлением средств в долг.

Итак, давайте разберемся, как правильно давать деньги в долг и получать их обратно.

Особенности составления расписки

В том случае, если сумма займа составляет более тысячи рублей, то в соответствии с законодательной базой обязательно потребуется оформление расписки в письменной форме.

В момент оформления расписки дополнительно рекомендуется прописать все условия займа и особенности возврата денежных средств.

Только таким образом можно будет решить любой спорный вопрос, который может возникнуть между сторонами – займодавцем и должником.

Для того чтобы востребовать возврат задолженности в полном объеме, необходимо с полной ответственностью подойти к оформлению расписки. В случае, если в документе будут указаны некорректные сведения или условия, то деньги могут быть не возмещены.

Например, в расписке очень важно указывать сумму заимствования не только в цифрах, но и письменно. Кроме этого, необходимо указать точную дату возврата средств, прописать паспортные данные заемщика, а также его фактическое место проживания.

Также, можно указать способ, которым будет предпочтительней получить свои средства обратно – наличными или же безналичным расчетом.

Скачать образец расписки в получении денежных средств в долг без процентов.

Проценты за пользование средствами

Немаловажным является то, что частное лицо имеет полное право предоставить средства в долг под определенный процент точно так же, как это делают банковские и кредитные учреждения (в соответствии со статьей 809 ГК). Более того, любой выданный займ, который выше 375 000 рублей по умолчанию может предоставляться под 10% годовых, но только в том случае, если кредитор не прописал в расписке иные условия.

Очень важно понимать, что если должник принял решение досрочно вернуть денежные средства в полном объеме, то оплатить проценты он вправе частично. Например, если деньги в долг предоставлены на год под 10%, а заемщик вернул средства спустя полгода, то в данном случае он вправе заплатить только 5% переплаты. Это станет справедливой платой, как для заемщика, так и для займодавца.

Скачать образец расписки в получении денежных средств в долг под проценты.

Штрафные санкции за несвоевременное погашение долга

Кроме процентов займодавец может начислять и штрафные санкции за несвоевременную выплату долга, но только при условии, если подобное требование прописано в расписке. Как правило, это станет немаловажным стимулом для заемщика своевременно погасить задолженность и проценты.

Размер штрафных санкций может быть фиксированным. К примеру, в документе прописывается, что в случае невыплаты должником суммы задолженности в установленные сроки и в полном объеме, он будет обязан погасить штрафные санкции.

Или можно сформировать условия совершенно иным образом: после наступления периода погашения задолженности процент за пользование средствами будет увеличен вдвое.

Также, можно дополнить, что плата за использование заемных средств с установленной даты составит один процент за каждый день.

Обращение в суд в случае невозврата долга

В соответствии с действующим законодательством, займодавец имеет полное право обратиться в суд непосредственно на следующий день после наступления просрочки, и при этом лично не уведомляя о данном намерении заемщика.

В том случае, если период погашения задолженности не был прописан в документе, то согласно статье 810 ГК РФ денежные средства займодавцу необходимо вернуть в течение 30 дней после первоначального требования. Для того, чтобы доказать суду, что требование все же было направлено, рекомендуется отправить заказное письмо непосредственно в адрес должника.

Отметим, что заявление в суд можно отправить двумя способами: письмом или же лично предоставить в канцелярию суда. Данный документ оформляется в трех экземплярах, один из которых займодавец должен оставить себе, второй передается в суд, а третий передается должнику.

Более того, каждый из экземпляров обязательно должен иметь копию расписки. Оригинал расписки следует оставить для ее предоставления в суде. Еще один дополнительный, но немаловажный документ, который потребуется предоставить – квитанция, подтверждающая оплату госпошлиной.

Если займодавец дает в долг сумму, размером более 150 000 рублей, то кроме расписки дополнительно потребуется оформить договор займа. Впрочем, порог в 150 000 тысяч не регламентирован на законодательном уровне, данный показатель был взять исходя их анализа судебной практики.

Несколько советов и рекомендаций

  1. Денежные средства необходимо давать в долг только при условии оформления расписки, а в некоторых ситуациях прибегнуть к заключению договора займа.
  2. Непосредственно на территории РФ займы от частных лиц выдаются исключительно в национальной валюте.

  3. При условии заключения договора займа на крупные суммы, необходимо требовать имущественное обеспечение, залог или поручителей.
  4. Обязательно необходимо максимально точно прописать сроки возврата задолженности.

Мы рассмотрели основные рекомендации и требования к составлению расписки и договора займа (в случае выдачи крупной суммы). Теперь же, главная задача кредитора – со всей ответственностью подойти к данному вопросу, оценить и проанализировать все детали и нюансы ситуации.

Только таким образом можно обезопасить и себя, и должника от возникновения непредвиденных или форс-мажорных обстоятельств.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-pravilno-davat-dengi-v-dolg

Деньги в долг под проценты от частных лиц их плюсы и минусы

Стоит ли давать деньги в долг и как их дать под проценты

В последнее время частное кредитование набирает обороты. Кто дает частные деньги в долг под проценты? Понятно, что спрос рождает предложение. Появляются физические лица, имеющие желание или необходимость взять деньги в долг под проценты у частника.

Другие обладают некоторой суммой свободных средств и готовые предоставить их под начисление процентов. Это неплохое вложение, увеличивающее накопления приблизительно на треть. Но такие сделки классифицируются как одни из самых опасных. Обязательства часто не исполняются обеими сторонами.

Как кредитору и заемщику минимизировать риски?

Преимущества и недостатки частного кредитования

Плюсы для кредитора (того, кто дает деньги):

  1. Возможность пустить свои накопления «в оборот» (при грамотном оформлении сделки).
  2. возможность самостоятельно определять условия кредитования.

Минусы:

  1. Всегда есть риск столкнуться с недобросовестным и/или неплатежеспособным заемщиком (с которого и по суду взыскать средства невозможно).
  2. Если часто одалживать под проценты, можно попасть в поле зрения налоговых структур со всеми вытекающими последствиями (такая деятельность будет расценена как предпринимательская, направленная на постоянное извлечение прибыли).

Преимущества для человека, который берет деньги в долг под проценты от частных лиц:

  1. Независимость от испорченной кредитной истории (частного заимодателя, как правило, не интересуют отношения заемщика с банком).
  2. Свобода при выборе условий предоставления займа, графика возврата, процентов (с физическим лицом проще договориться, нежели с банковским учреждением).
  3. Нет пени за кратковременную задержку платежа (частные кредиторы редко предусматривают штрафы за день-два просрочки).
  4. Кратчайшие сроки и минимальный пакет документов (достаточно паспорта).

Недостатки:

  1. Большой процент (кредитор может воспользоваться безвыходным положением кредитополучателя, последний вынужден согласиться на любые условия).
  2. Небольшие суммы и малые сроки (частное кредитование – огромный риск, потому не станет физическое лицо давать большие суммы на большие сроки).
  3. Вероятность столкнуться с мошенниками.

Под какие проценты дают деньги в долг? Естественно процент всегда будет выше, чем у банковского кредита “на личные нужды” (этот кредит с самой высокой процентной ставкой). Каждый случай уникальный, но сегодня уже сформулировалась средняя общепринятая, приемлемая цифра – 3% в месяц.

Брать в долг суммы с начислением процентов от частных лиц всегда рискованно. Но иногда другого пути нет. Но еще более рискованно давать в займы. Значит, необходимо максимально защититься.

Человек дающий деньги в долг под проценты

Как показывает юридическая практика, давать взаймы рискованнее, чем брать. Знание правовых нюансов избавит от многих проблем в будущем.

«Честное слово» в суде не предъявишь

Сколько раз небольшие суммы мы одалживали своим знакомым или родственникам, не подкрепляя никакими письменными свидетельствами. Дали, пожали друг другу руки и все. Хорошо, если близкие люди совестливые: отдают все до копеечки, в срок. Плюс небольшое денежное вознаграждение. Но в жизни случается всякое…

Что говорится в Законе об устных сделках:

  1. Договор займа считается заключенным, когда один человек передает другому деньги на условиях возврата.
  2. Не закрепленные письменно условия сделки лишают ее юридической силы.
  3. Свидетельские показания не учитываются.

Суду нужны письменные доказательства. Потому если долг не вернут, все обязательства и ответственность будут безвозвратно потеряны.

Деньги в долг под проценты под расписку

При одалживании небольших сумм долговой расписки будет достаточно. Ее не нужно удостоверять нотариально. Если придется взыскивать заем в судебном порядке, она послужит доказательством заключения договора между сторонами.

Чтобы суд признал долговую расписку, необходимо соблюсти следующие требования:

  1. Обязательна письменная форма. Заемщик должен написать бумагу от руки (печатный вариант проще оспорить).
  2. Важно указать полную сумму долга и проценты за пользование одолженными средствами (цифрами и прописью).
  3. Стороны сделки обозначают паспортные данные, адрес по прописке и фактическому проживанию, место и дату рождения, контактные телефоны (кредитор, проверь паспорт кредитополучателя!).
  4. Отражается факт получения займа с указанием даты и обязательство его погасить в определенный срок.
  5. Непременно прописать дату и время составления документа.
  6. Стороны ставят подпись и расшифровывают ее.

Примерную форму расписки можно скачать ниже.

Когда нужен договор займа?

Если частное лицо одалживает десятикратный МРОТ и более, письменное оформление договора займа обязательно.

Преимущества договора перед распиской:

  • более полное изложение прав, обязанностей и ответственности сторон сделки;
  • можно обозначить обеспечение возврата долга (залог);
  • не обязательно, но крайне рекомендуется оформить документ у нотариуса.

! Нотариальное удостоверение сделки между физическими лицами придает ей юридическую силу. Заемщик не сможет оспорить свою подпись в суде. Сказать, что его заставили согласиться на такой «грабительский» процент или придумать другие способы уклонения от обязательств.

!! Не давайте в долг крупные суммы без обеспечения. Всегда оформляйте залог на равноценное по стоимости имущество. Это гарантия возврата денег.

Типовой договор займа можно скачать ниже.

Еще момент. Если не пропишете в расписке или договоре проценты за пользование одолженными средствами, возможны два варианта развития событий:

  • сумма менее пятидесяти МРОТ – заем считается беспроцентным;
  • сумма более 50-ти МРОТ – применяется ставка рефинансирования Центробанка.

Поэтому в интересах кредитора четко прописать все условия предоставления денег в долг.

Частному кредитополучателю

Мошеннических схем в сфере частного кредитования существует немало. Рискует и заемщик. Иногда очень крупными суммами.

«Симптомы» мошенничества:

  • отсутствие явного интереса к платежеспособности кредитополучателя (мошеннику все равно, будут ли деньги для возврата долга, т.к. одалживать он ничего не собирается);
  • несвоевременное сообщение конкретных сведений о себе;
  • требований предоплаты или страхового взноса (якобы на налоги, услуги банка, почты, проверку платежеспособности и т.п.).

Как защитить себя от недобросовестного кредитора?

  1. Если просят предоплату, сразу уходите. Как правило, такой человек возьмет деньги и исчезнет.
  2. Внимательно читайте договор займа. Оговаривайте и прописывайте возможность досрочного погашения долга. В случае больших процентов кредитор может сопротивляться преждевременному возврату займа.
  3. Избегайте «мутных» и рискованных залоговых обязательств. К примеру, просрочили платеж – лишились квартиры.
  4. Избегайте заключения договоров через посредников. Нежелание кредитора идти на личный контакт – попытка сжульничать.
  5. Требуйте, чтобы кредитор подтверждал распиской платежи по основному долгу и проценты. Когда полностью исполните свои обязательства, тоже возьмите расписку.

! Если кредитор отказывается выдавать расписку здесь и сейчас, просто не давайте ему взаймы. Внесите их в депозит нотариуса (есть такая услуга) или отправьте почтовым переводом.

Частное кредитование контролируется законодательством. Обе стороны имеют возможность отстаивать свои права в суде. Но иск будет принят только тогда, когда есть документальные доказательства.

Скачать расписку

Скачать договор займа

Скачать договор займа образец №2

Источник: https://businessideas.com.ua/manage-finances/dengi-v-dolg-pod-protsenty-ot-chastnykh-lits

Дать деньги в долг под проценты: правильный заработок

Стоит ли давать деньги в долг и как их дать под проценты

Добавлено в закладки: 0

С просьбой занять деньги в долг к людям нередко обращаются близкие и друзья. Им сложно отказать. Только не всегда в заранее оговоренный день деньги возвращаются к своему хозяину. Но что остается делать, если это близкий друг или знакомый? Не всем удается взять ипотечный кредит или получить кредит на развитие малого и среднего бизнеса.

Дальше приходит мысль: можно ли было давать деньги в долг? Вопрос не плохой, если учесть круглые денежные суммы, с которыми некоторые люди расстаются бесстрашно. В подобной ситуации не стоит забывать о банках, дающих кредиты на разные суммы и на разные сроки. Стоит предложить решение проблем друзей в виде банковского кредита.

Занимать без опаски можно незначительную сумму денег. Ровно столько, сколько не жаль будет потерять. Правило надежное и проверенное.

В последнее время некоторые люди начали обращаться с просьбами дать деньги в долг под проценты на просторах Интернета. Они уж точно не спешат возвращать долг. Перед тем, как в очередной раз одолжить кому-либо деньги, стоит  проанализировать ситуации, когда их не возвращали в срок. Если возникают сомнения, лучше отказать.

Занимая крупную сумму, не лишним будет заключить договор. Можно прописать самые важные моменты: какую сумму, когда и кому надо одолжить.

Как вернуть деньги, данные в долг?

Эксперты рекомендуют обратиться к должнику с просьбой. Нужно иметь ввиду, что он может «заказать» кредитора. Тогда предполагаемый разговор с глазу на глаз грозит обернуться встречей с преступниками. Место встречи следует выбирать многолюдное место и приходить вместе с компаньоном.

Выбивать деньги нельзя. Должник может обратиться в правоохранительные органы. Что касается выбивания денег, то этот вариант может обернуться против того, кто хочет вернуть свои деньги. И тогда кредитору придется потратиться на адвокатов и, может быть, побывать в КПЗ или даже тюремной камере.

Обращение в суд – не идеальный вариант. В качестве наказания у должника могут отобрать деньги, движимое и недвижимое имущество. Но гарантии возврата долга до копейки это не даст.

Идеи правильного займа денег в долг

Немного по-другому взглянуть на ситуацию и помочь на практике способны следующие идеи.

Одна из них – это высокорисковые инвестиции. Относиться к ним стоит соответственно. Выделить под эту строку из бюджета придется 5-10%. При объеме «буферного фонда» в 2 тысячи долларов, занимая в долг ровно половину капитала, нужно четко представлять, что это очень большая сумма в соответствии с размерами личного капитала.

Если это повторная сделка с конкретным человеком, можно дать оценку риску. Главное требование – крепко держать ситуацию в своих руках. Занять вначале 1 000 долларов и проследить за развитием ситуации.

Стоит работать над собой: сохранять спокойствие и конструктивное мышление. Попробовать взглянуть на ситуацию со стороны человека, занявшего деньги в долг. Почаще вспоминать пропорцию 5-10%, которая только прибавит вам спокойствия.

Должен хорошо сработать вариант погашения долга регулярными платежами. Он сразу просигнализирует, когда ситуация начинает отклоняться от задуманной.

Стоит хорошенько рассмотреть вариант регулярных выплат как процентов, так и частично суммы основного долга.

При возникновении у занявшего деньги финансовых сложностей, можно рискнуть отпустить его на своеобразные каникулы по выплате кредита – пусть в течение некоторого времени спокойно платит лишь проценты.

Вариант выплат по принципу «основная сумма и проценты в конце срока» не очень хорош для управления вашими личными проектами. Судьба вложений прояснится лишь к концу выплат.

Документально оформленный факт дачи денег взаймы – это банковский опыт. Никто не застрахован от несчастных случаев. С договором или распиской на руках проще будет доказать факт взятия денег в долг.

Непременно в своем договоре следует ввести пункт касательно наложения штрафных санкций в случае просрочки платежа.

Можно ли давать в долг друзьям?

Можно ли друзьям дать деньги в долг под проценты? Ответ зависит от каждой стороны – как от дающего в долг, так и от берущего в долг. Неплохой проверкой для настоящих друзей станет спокойное и конструктивное обсуждение финансовых вопросов.

Можно четко представить, что ожидать от человека при возникновении кризисной ситуации, достоин ли он доверия. Занимая в долг, можно испортить любые отношения. У этой ситуации есть противоположная сторона – приобретение бизнес-партнеров.

Нужно подумать о внесении залога. Он компенсирует потерю денег. При его отсутствии можно спокойно поинтересоваться, что человек предполагает сделать с деньгами, на что планирует потратить, каким образом хочет увеличить размер суммы.

Источник: https://biznes-prost.ru/kak-pravilno-zanimat-dengi-v-dolg.html

Как дать деньги в долг и получить их назад

Стоит ли давать деньги в долг и как их дать под проценты

Передача денег во временное пользование (взаймы) в большинстве случае проводится между знакомыми и близкими людьми, которые не обременяют себя законным оформлением сделки. Однако такой подход – сильный риск для займодателя, который, во-первых, не имеет гарантий, что сможет получить денежные средства в оговорённое время, а во-вторых, теряет правовую защиту в случае невозврата.

Рассказываем как нужно действовать и как правильно дать деньги в долг, чтобы вы точно вернули переданные средства назад, а заёмщик компенсировал не только их использование, но и честно ответил за возможные отклонения от условий сделки.

 1. Обозначьте свою позицию

О случаях, когда родственник или друг занял деньги под честное слово, а потом затянул с возвратом или вовсе пропал, наверное, слышал каждый. Конечно, далеко не всегда это говорит об изначальном злом умысле, ведь человек действительно может столкнуться с очень сложными обстоятельствами.

Но и вам расставаться со своими деньгами никак не хочется. Поэтому всегда требуйте с заёмщика расписку или составляйте договор. Это дисциплинирует его, а вам – даёт гарантии. Не стоит бояться непонимания или ссоры. Во-первых, вы действуете искренне и просто защищаете свои интересы. Во-вторых, вы ничего не теряете в случае отказа.

Это первичный момент в вопросе, как правильно дать деньги в долг.

2. Подкрепите факт передачи денег

Простейший документ, подтверждающий факт передачи денег одного лица другому – это расписка. Однако она не является договором займа и не заменяет его полностью. В некоторых случаях даже при её наличии деньги можно не получить.

Эксперты и юристы говорят, что расписка – оптимальный документ для подкрепления небольших займов, а при одолжении крупных сумм лучше потратить время и силы на оформление договора займа. В нём можно более подробно определить проценты, порядок и график выплат, штрафы за просрочку, залог, поручительство и другие моменты.

3. Грамотно составьте расписку

Как правильно дать деньги в долг небольшую сумму? Для оформления займа между двумя физическими лицами в небольших объёмах (от 10 до 100 тысяч рублей), как правило, достаточно письменного оформления сделки (расписка).

Если её нет, попытки взыскать деньги в суде часто не венчаются успехом даже при наличии свидетелей, подтверждающих факт передачи (шансы остаются, но процесс сильно усложняется).

Если расписка есть – эти показания становятся весомыми.

Письменная договорённость при наличии свидетелей – высокие шансы на возврат денег через суд

Рекомендуется обязательно включать в расписку следующие данные:

• фамилию, имя, отчество и паспортные данные сторон;• точную сумму займа, как цифрами, так и прописью;• факт передачи денежных средств;• проценты и условия возврата;• дату, до которой долг должен быть выплачен;• санкции в случае просрочки возврата;• дату, в которую был составлен документ;

• подпись сторон.

Расписка должна быть написана заёмщиком от руки. Это лишает возможности заявить, что он в составлении документа не участвовал, а подпись подделана. При ручном заполнении займодатель сможет подтвердить законность сделки с помощью почерковедческой экспертизы.

Образец расписки

Важно! По закону (статья 317 п. 1 и 2 ГК РФ) все денежные обязательства в Российской Федерации выражаются в рублях. Иностранные валюты можно указывать только для выражения эквивалента.

Сделку можно сделать ещё надёжнее, проведя в присутствии свидетелей, которые смогут подтвердить факт передачи средств. Но помните, что свидетели не принимают на себя ответственность за должника.

4. Определите проценты

В соответствии со статьёй 809 Гражданского кодекса РФ, частные лица, подобно банкам, могут передавать деньги взаймы под проценты. Нужно устанавливать понятный порядок выплаты денег — такой, в котором при нарушении условий сделки, смогут разобраться заёмщик, приставы и суд.

По закону можно определять любые проценты, но, если они слишком высоки, суд может урезать их до уровня, который обычно используется для таких займов (а договор – признать недействительным из-за кабальных условий).

Вы должны иметь это ввиду чтобы знать, как правильно дать деньги в долг, если вы собираетесь дать их под проценты.

Начиная с 1.06.2018, в ГК РФ действуют поправки относительно расчёта выплат по договорам и распискам с неуказанными процентами:

• займы на сумму до 100 000 рублей считаются беспроцентными, если иное не предписано условиями сделки;

• займы на сумму больше 100 000 рублей рассчитываются по ключевой ставке ЦБ (установленной в период, когда заёмщик пользовался займом).

Обратите внимание, что законом предусмотрено сокращение процентов в случае досрочного погашения задолженности.

Пример. Вы одолжили другу 150 000 рублей на 1 год под 10%. Он возвращает вам всю сумму через 6 месяцев. В такой ситуации по закону заёмщик может выплатить лишь 5% сверх суммы займа, то есть не 15 000 рублей, а лишь 7 500 рублей.

5. Предусмотрите условия просрочки

В условиях сделки можно определять не только проценты, но и штрафы, которые накладываются на заёмщика в случае просрочки выплаты. Можно устанавливать фиксированный или условный размер штрафа:

• Вы даёте взаймы 60000 рублей под 9% со штрафом в размере 5000 рублей сверх процентов в случае невозврата в течение 3 месяцев.

• Вы даёте взаймы 70 000 рублей под 7% с увеличением процентной ставки вдвое, если заёмщик не вернёт денежные средства в течение 6 месяцев.

Можно также определить штраф, увеличивающийся в соответствии со сроком просрочки. Например, если заёмщик не вернул долг до 31 декабря 2018 года, с 1 января 2019 года пользование займом будет стоить 1% в день.

Если вы боитесь конфликта или отказа от сделки, рассуждайте об этом рационально. У заёмщика будет лишний стимул для своевременного погашения. А вы в случае неисполнения обязательств в срок получите компенсацию за нервы и силы, потраченные в суде. Добросовестного заёмщика не должны смущать такие условия, если он действительно планирует вернуть всё в срок.

Если в условиях расписки не определён штраф, а должник не платит своевременно, можно и без этого условия повысить сумму долга на проценты за просрочку. Согласно статье 395 ГК РФ, заёмщику начисляются проценты за невозврат по оговорённым срокам, равные ключевой ставке. Они начисляются на сумму, переданную в пользование.

6. Если дело дошло до суда

Законом установлено, что писать заявление в суд по поводу просрочки можно уже на следующий день после того, как срок возврата истёк.

Это правило действует для сделок, в расписке и договоре, по которым был указан конкретный срок возврата.

Если же стороны его не определили, статья 810 ГК РФ говорит, что денежные средства должны быть возвращены в течение 30 дней после первого требования. Подтверждением отправки требования в суде служит заказное письмо на имя должника.

Исковое заявление в случае невозврата должно быть составлено в трёх экземплярах: один – для вас, второй – для суда, третий – для заёмщика. Каждый экземпляр заявления надо дополнить копией расписки. Оригинал оставьте у себя — он пригодится для судебного процесса. Для своевременной обработки заявления и начала делопроизводства не забудьте оплатить госпошлину и приложить квитанцию.

7. Виды займов и большая сумма денег

Как правильно дать деньги в долг большую сумму? Более надёжным документом, чем расписка, является договор займа. Его составляют при одолжении крупных сумм. Точный размер в законодательстве не указан, но юристы советуют опираться на порог в 100-150 тысяч рублей. В договоре, как и в расписке, указываются проценты, условия и порядок возврата, сроки, штрафы и неустойки.

Для правильного составления договора можно скачать шаблон в интернете или обратиться к юристу. Второй вариант надёжнее, поскольку профессионал поможет оформить предельно безопасную сделку с учётом актуальных законодательных нюансов.

Важно! При составлении и договоров, и расписок обязательно проверяйте сведения, указанные заёмщиком в договоре, на соответствие с первоисточниками

Займодатель может указать в договоре свои предпочтения в выборе суда на случай невозврата или спора. Поскольку договор не составляют письменно, имеет смысл потребовать от заёмщика не только подписи, но и полного написания имени, фамилия и отчества от руки. Эту информацию можно будет использовать для проведения почерковедческой экспертизы. Присутствие свидетелей – приветствуется.

Обратите внимание, что при получении долга или его части заёмщик вправе требовать от займодателя расписки о получении.

При необходимости вы можете также заключить договор на следующие виды займов, что также позволит вам более детально разобраться в вопросе о том, как правильно дать деньги в долг:

• Целевой. Выдаётся для траты денег на конкретные цели, указанные в договоре. По статье 814 ГК РФ, займодатель имеет право контролировать использование займа.

В случае нецелевого использования, он может потребовать досрочной выплаты долга и процентов (требуется указание срока в договоре). Важно, чтобы цели не были расплывчатыми, как «продвижение бизнеса» или «улучшение здоровья».

Такая формулировка создаст большие сложности для досрочного возврата.

• Под залог имущества. При установлении залога на движимое имущество нужно указывать все его данные (марка, модель, размер, цвет, серийный номер), включая стоимость по оценке сторон.

Имущество остаётся у заёмщика, но он не может им распоряжаться, пока долг не возвращён.

При установлении залога на недвижимое имущество требуется письменное заключение договора об ипотеке (с государственной регистрацией).

• Под поручительство. Поручители берут на себя ответственность за исполнение обязанностей заёмщика.

Как правило, ответственность должника и поручителя солидарна, то есть они погашают долг совместно, но можно указать в условиях договора и частичную ответственность. Согласно статье 365 п.

1 ГК РФ, поручитель вправе требовать от заёмщика ту сумму, которую потратил на исполнение его долговых обязательств.

Читайте: Что необходимо знать перед тем, как сделать банковский вклад

ДеньгиКредитФинансовая грамотность

Источник: https://invlab.ru/2018/07/kak-pravilno-dat-dengi-v-dolg/

Советы юриста: Как дать в долг и не прогореть — Офтоп на vc.ru

Стоит ли давать деньги в долг и как их дать под проценты

Граф Александр Фредро как-то сказал: «Если у должника озноб, кредитора трясет лихорадка». Но неприятного состояния можно избежать — для этого нужно лишь грамотно подойти к вопросу займа денег. Приведенные ниже рекомендации помогут вам в этом.

Определяем форму договора

Давать физическим лицам небольшие суммы денег взаймы можно и по устной договоренности, однако я рекомендую всегда фиксировать это письменно. В противном случае разобраться с неплательщиком в суде будет проблематично (пункт 1 статьи 162 Гражданского кодекса РФ).

Б.Д. одолжил Б.С. 60000 рублей, не составив при этом никаких письменных документов. Когда Б.С. отказался возвращать долг, кредитор обратился в суд. В подтверждение передачи денег он представил SMS-переписку с недобросовестным заемщиком. Несмотря на то, что в ней как раз обсуждался вопрос возврата спорного займа, суд отказал заявителю, и долг так и не был выплачен.

Как должен называться документ о предоставлении денег в долг — расписка или договор займа? В принципе, допустимы оба варианта. На практике суды часто имеют дело с долгами, подтвержденными только расписками. Однако я рекомендую все же заключить договор займа, а вот факт передачи денег зафиксировать распиской.

Если же договор заключен не был, то расписка, для того чтобы быть принятой судом, должна содержать в себе все признаки договора. Нужно ли заверять договор займа у нотариуса? Такой обязанности у сторон нет. Однако если вы дали в долг крупную сумму денег, нотариальное удостоверение лишним не будет.

Нельзя указывать в договоре займа, что долг будет возвращен не деньгами, а вещами или товаром.

Согласовываем условия займа

Перед тем как одолжить денег, необходимо определиться с суммой займа, сроком его возврата и размером процентов за пользование денежными средствами.

Вы можете дать деньги в долг под любую устраивающую вас процентную ставку или выдать беспроцентный займ, главное — указать это в договоре.

Кроме того, допустимо предусмотреть размер вознаграждения в твердой сумме — например, записать, что «заемщик обязуется выплатить заимодавцу вознаграждение за пользование денежными средствами в размере 2 тысячи рублей».

Если в договоре займа между гражданами на сумму свыше 5 тысяч рублей, а также в договоре с участием индивидуального предпринимателя или юридического лица не указана процентная ставка, она будет считаться равной 8,25%.

Помимо этого, стоит задуматься о включении в договор займа требования о выплате процентов за просрочку возврата долга. В этом случае, если заемщик не вернет деньги в срок, он должен будет оплатить каждый день задержки. Например, если договор займа заключен в Центральном федеральном округе, не выплаченный вовремя долг вырастет на 9,49% годовых.

При желании договором можно предусмотреть иной размер процентов (пункт 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ). В случае если вы боитесь инфляции, включите в договор займа условие об индексации суммы долга и начисленных процентов. При отсутствии такого условия просить в суде об индексации будет бессмысленно.

По решению суда предприниматели К.Т. и К.Е. взыскали с ООО «Канкар» невыплаченный долг в размере 7287 руб. Исполнять это решение ООО «Канкар» не торопилось. Тогда К.Т. и К.Е.

повторно обратились в суд с заявлением об увеличении взысканных денежных средств.

Однако суд не стал пересматривать их размер, ссылаясь на то, что ни в действующем законодательстве, ни в соглашении между взыскателем и должником нет условия об индексации.

Если вы не согласовали с заемщиком срок возврата долга, по закону он должен вернуть деньги в течение 30 дней с момента требования о возврате (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ).

Не устанавливайте слишком большую процентную ставку. В противном случае договор займа может быть признан недействительным в связи с его кабальностью для заемщика.

Составляем договор

Найти шаблон договора займа в интернете сейчас не составляет труда. Казалось бы, от должника и кредитора требуется только вписать недостающую информацию, распечатать документ и подписать его. Однако и на этом этапе могут возникнуть проблемы.

Во время заполнения договора указывайте данные о себе максимально подробно. Не ленитесь полностью написать фамилию, имя, отчество, адрес прописки и проживания, а также все паспортные данные — это облегчит ваше положение в случае возникновения спора. Если заемщик сам вписал свои паспортные данные, есть смысл сверить их с первоисточником.

Не забывайте указывать в договоре дату и место его составления. В графе «Размер займа» пропишите сумму долга не только цифрами, но и словами. Помните: по общему правилу все денежные обязательства в нашей стране должны быть выражены в рублях — иностранная валюта может фигурировать в договоре только в качестве эквивалента (пункты 1 и 2 статьи 317 Гражданского кодекса РФ).

Рекомендую указывать в договоре займа срок возврата денег, размер процентов за их использование и размер процентов за просрочку возврата долга. Кстати, если заемщик планирует возвращать долг частями, лучше сразу составить график погашения займа.

Если у вас есть предпочтения по выбору суда, который в случае возникновения спора должен рассматривать ваш иск, — напишите об этом в договоре (статья 32 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Все условия договора должны быть вам понятны. Помните: после его подписания изменить что-либо будет уже сложно.

Суды часто рассматривают дела о расторжении договоров займа или признании их недействительными, однако удовлетворяют такие требования крайне редко.

М. обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, поскольку в нем не была указана полная сумма кредита и сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета. Суд, изучив материалы дела, отказал М. в удовлетворении искового заявления.

При подписании договора не ограничивайтесь только автографом — напишите также от руки свою фамилию, имя и отчество, а затем попросите вашего должника сделать то же самое. Тогда, если в дальнейшем будет проводиться экспертиза, определить подлинность подписи будет проще.

Факт передачи денег подтвердите распиской. Лучше, если заемщик напишет ее собственноручно. В расписке необходимо указать подробные данные сторон, размер денежной суммы, время и место ее передачи. А вот условия займа дублировать в расписке нет необходимости.

Не будет лишним передавать деньги и подписывать расписку в присутствии свидетелей. Если вы решили заверить договор займа у нотариуса, отдавать деньги лучше у него на глазах.

В случае спора показания присутствовавших при передаче денег лиц станут дополнительным доказательством заключения договора.

Нужно иметь в виду, что в момент возврата долга или его части заимодавец должен также написать расписку о получении денег (пункт 2 статьи 408 Гражданского кодекса РФ).

Не думайте, что справка из банка о долгах по кредитному договору может служить доказательством получения займа, — это не так.

Выдаем целевой займ

Если вы хотите, чтобы одолженные деньги были потрачены на строго определенные цели, рекомендую заключить договор целевого займа.

В таком договоре указываются условия использования заемщиком полученных средств — например, на учебу, лечение, покупку автомобиля.

При этом лицо, одолжившее деньги, получает возможность контролировать их использование (пункт 1 статьи 814 Гражданского кодекса РФ).

Если деньги будут потрачены не по назначению, кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы займа и уплаты процентов (п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ). Однако для этого в договоре обязательно должен быть указан срок, на который выдан займ.

В судебной практике был случай: общество одолжило санаторию деньги на строительство медицинского центра.

Когда заимодавец решил проверить, на что они потрачены, и запросил финансовые документы, санаторий отказался что-либо показывать.

После того как повторный запрос остался без ответа, со стороны общества последовало обращение в суд. Изучив дело, суд обязал санаторий досрочно вернуть заемные средства и уплатить проценты.

Не стоит указывать цель использования заемных средств слишком размыто (например, «на продвижение бизнеса»), иначе требовать их досрочного возврата в связи с нецелевым использованием будет проблематично.

Выдаем займ под залог имущества

Пожалуй, залог — лучший способ одолжить денег и в дальнейшем не переживать об их судьбе. При установлении залога имущества в случае, если заемщик отказывается вернуть долг, вы вправе получить его из стоимости заложенного имущества (пункт 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ). Факт предоставления денег под залог имущества требует согласия обеих сторон и фиксируется в договоре.

Проще всего установить залог на движимую вещь, которая принадлежит заемщику, — мобильный телефон, ювелирное украшение, машину.

Все характеристики данной вещи (марка, цвет, размер, модель, серийный номер, а главное, ее стоимость по оценкам заемщика и заимодавца) указываются в договоре.

Обычно заложенное имущество остается у его владельца, однако последний не вправе распоряжаться им (например, продать) до полного возврата займа.

Если вы все же решили установить залог на недвижимое имущество (земельный участок, квартиру, гараж и так далее), необходимо заключить договор об ипотеке. Он составляется письменно в одном экземпляре и подлежит государственной регистрации согласно пункту 1 статьи 10 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Укажите в ипотечном договоре характеристики заложенного имущества (например, место расположения, общую площадь, кадастровый номер), а также его стоимость.

По общему правилу, она должна равняться стоимости долга на момент его возврата, то есть включать в себя не только размер одолженных денежных средств, но и проценты, неустойку, убытки, причиненные просрочкой исполнения, и так далее (статья 337 Гражданского кодекса РФ).

Можно предусмотреть в договоре условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество — в этом случае такое имущество можно будет изъять, арестовать и затем продать в счет уплаты долга.

ООО «Русфинанс Банк» выдало гражданину кредит в размере 497516 рублей на приобретение ГАЗ-3302 под залог данного автомобиля.

Когда заемщик перестал отдавать долг, банк обратился в суд с требованием взыскать непогашенный займ в размере 484663 рубля.

Для этого истец просил продать заложенный автомобиль по начальной цене 451000 рублей. Суд удовлетворил данное требование, и автомобиль ГАЗ-3302 был продан.

Если задолженность по займу составляет менее 5% стоимости предмета залога, а просрочка — менее трех месяцев, суд может отказать в требовании арестовать и продать заложенное имущество.

Выдаем займ под поручительство

По договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение должником его обязательства (пункт 1 статьи 361 Гражданского кодекса РФ). Кредитор в нашем случае — это заимодавец по договору займа.

Проще говоря, если занимавшее деньги лицо не вернет их в срок, поручитель должен будет сделать это за него.

Обычно поручитель и должник несут солидарную ответственность, то есть совместно выплачивают долг (пункт 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ).

Автономное учреждение республики Адыгея «Агентство развития малого предпринимательства» заключило с ООО «Багер» договор займа, в обеспечение исполнения которого выступили поручители П., И. и Д. Согласно договору, все они несли солидарную ответственность.

Когда ООО «Багер» нарушило график погашения займа и перестало отдавать деньги, автономное учреждение обратилось с иском в суд. Требование заявителя было удовлетворено, и ООО «Багер» совместно с П., И. и Д. пришлось выплачивать образовавшуюся по договору займа задолженность.

В зависимости от условий договора поручитель отвечает за весь долг или за его часть. После того как поручитель «закроет» долг заемщика, он вправе сам требовать возврата потраченных им денег (пункт 1 статьи 365 Гражданского кодекса РФ).

При заключении договора поручительства нет необходимости получать согласие супруга поручителя, состоящего в браке.

Подводим итог

  1. Давать деньги в долг нужно с одновременным заключением договора займа и подписанием расписки.
  2. Если одалживаете деньги — вернуть вам должны тоже деньги.
  3. На территории России все сделки производятся только в рублях.
  4. Чем больше информации о займе и его условиях содержится в договоре, тем лучше.
  5. Если есть основания не доверять заемщику — действуйте в присутствии свидетелей и настаивайте на обеспечении займа.
  6. При выдаче целевого займа максимально подробно и понятно опишите цель использования денег.
  7. В договоре целевого займа указывайте срок возврата долга.
  8. В случае если вы выдали целевой займ, проверяйте, на что его используют. Если деньги тратятся не по назначению — по общему правилу вы можете потребовать их досрочного возврата, а также уплаты процентов.
  9. Если вы даете деньги под залог имущества, проще всего сделать это в отношении движимой вещи, которая принадлежит заемщику.
  10. При залоге недвижимого имущества (ипотеке) необходимо заключить письменный договор в виде одного документа, подписанного сторонами, и зарегистрировать его.
  11. В договоре поручительства укажите, отвечает ли поручитель за весь долг или за его часть.

Источник: https://vc.ru/flood/12081-debts-rules

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.