+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Страхование сотрудников от несчастного случая и болезни

Содержание

Страхование от болезней и несчастных случаев граждан – правила, виды и особенности программы

Страхование сотрудников от несчастного случая и болезни

Главной целью такого страхования – это помощь в преодолении финансовых трудностей, связанных с частичной или полной потерей способности к труду. Компании, занимающиеся таким видом деятельности, оказывают материальную поддержку самому клиенту, а также при необходимости и его ближайшим родственникам.

Разновидности страхования от заболеваний и несчастных происшествий

Страхование выполняется в двух формах:

  1. По личной инициативе.
  2. В рамках группового волеизъявления.

В первом случае Страхователь, страхует себя или другое лицо по собственной инициативе, выплачивая все взносы самостоятельно.  А во втором денежные средства уплачивает организация и страхует своих работников. Действие договора может длиться полные сутки, а может и ограничиваться графиком работы.

К такому виду отношений прибегают компании несущие добросовестно социальную ответственность или организации с повышенным риском травм и опасностей. Групповой характер страхования обеспечивает мощную поддержку работнику в случае возникновения болезни или несчастного случая, а предприятию позволяет снизить затраты на выплаты.

Следует отметить, что коллективные тарифы значительно ниже, чем личного характера.

Страховые случаи

Перечень:

  1. Получение ущерба здоровью в результате несчастного происшествия – вывихи суставов, переломы костей или костного аппарата, различные виды ранений, ожоги и т.д.
  2. Отравление химическими веществами или растениями (не входят бактерии сальмонеллеза, дизентерии и других видов отравлений токсичного характера).
  3. Энцефалит переданный клещами или заражение полиомиелитом.
  4. Беременность вне утробного характера или роды патологического характера приведшие к потере способности репродукции у женщин.
  5. Смертельный исход от выше перечисленных страховых случаев, а также от удушения в связи с попаданием инородного тела в систему дыхания, чрезмерным охлаждением или из-за наступления шока анафилактического типа.

Из перечня можно увидеть, что страховые компании максимально обезопасили себя от мошенников, однако все равно остаются лица умеренно наносящие себе травмы или иной ущерб, для того чтобы получить выплаты.

Для того, чтобы вывести таких людей на чистую воду, при необходимости, организация имеет полное право провести собственное расследование ситуации, после которого выносится вердикт о выплате страховки. Сумму не получат и те, кто в момент наступления страхового случая находился в любом типе опьянения.

Для кого страхование такого типа является обязательным?

Страховка от несчастных происшествий бывает 2 видов:

  1. Обязательного типа.
  2. Добровольного.

Кто подлежит обязательному страхованию:

  • военные;
  • сотрудники правоохранительных органов и судов;
  • работники МЧС и еще много категорий с повышенным риском;

При наступлении страхового случая выплаты могут быть единовременными или ежемесячными в качестве пособия из-за временной нетрудоспособности или для помощи оплаты средств, предназначенных для реабилитации застрахованного.

Средства вносятся из Фонда социального страхования РФ, причем тарификация зависит от категории потерпевшего, его регионального расположения и устанавливается законодательными актами РФ.  Выплаты производятся в связи с потерей способности к труду временного или полного характера, а также по причине смерти потерпевшего.

Страхование добровольного вида подразумевает самостоятельный выбор страховой компании, размер суммы страхования, срок действия договора и перечень рисков, которые клиент хочет оформить. Заключение договора производится на основании заявления, а не в соответствии с законодательным требованием.

Период страхования и тарифная сетка

Сроки:

  1. Круглосуточное страхование.
  2. На период рабочего дня и времени, затраченного на трансфер от дома до работы и обратно.
  3. Только на трудовые часы.
  4. На конкретный промежуток времени (например, на время тренировки).

Страховой договор может заключаться на период от одних суток до нескольких лет. При индивидуальном страховании наиболее популярный срок -1 год. В РФ еще недостаточно развита практика заключения такого рода отношений на всю жизнь.

Срок, с которого страхование начинает иметь силу, обозначается в документе, по традиции это следующий день после оплаты взноса – его размер составляет от 0,12 до 10 % от суммы страховки.

Процент имеет зависимость от перечня рисков. Есть возможность включить в список поддержу в течении 24 часов, в любом месте планеты Земля, будь человек дома, в поездке или на тренировке.

В случаях, когда страховой случай происходит одновременно по двум категориям, то выплаты производятся по каждому отдельно в полном объеме.

Это первый вариант оформления полиса, но существует и второй, менее затратный – он оформляется на конкретный период и чаще всего инициируется компаниями, стремящимися свести свою материальную ответственность к минимуму. Происшествия, произошедшие вне времени или вне зоны покрытия страховки, не попадают по выплаты.

Тарифная сетка взносов

Сумма страхования – это главный предмет договора. Ее страхователь может определять для себя индивидуально, в зависимости от желания и средств.

Тариф же устанавливает организация и зависит он от перечня включённых рисков – чем больше пунктов, тем больше взнос. Обычно он составляет не более 10% от суммы страховки.

Факторы, оказывающие влияние на объем взноса:

  1. Профессиональная деятельность клиента – чем более рискованная работа, тем выше тариф.
  2. Стиль жизни и хобби. Например, человек любит путешествовать по экзотическим странам или увлекается опасным экстремальным видом спортивной активности это тоже повышает ставку.
  3. Возрастная категория гражданина – к старикам и детям процент выше.
  4. Половая принадлежность – у мужчин после достижения ими 40 лет риски увеличиваются.
  5. В зависимости от того в каком состоянии находится здоровье клиента. У людей с серьезными заболеваниями процент выше.
  6. История страхования. Она должна быть безупречной. Чем исправней вноситься оплата отчислений, тем больше вероятность предоставлении скидки от компании, помимо этого смотрится на сколько человек бережет себя и не ввязывается в рискованные мероприятия.
  7. Количество желающих застраховаться –тарифы ниже по комплексным предложениям.
  8. Сроки сотрудничества – своим постоянным клиентам, по истечению срока страхования с последующим повторным или продленным заключением договора. В таких ситуациях организации предоставляют скидки в процентном выражении от суммы взноса.
  9. Перечень оговоренных в документе рисков – чем больше, тем выше стоимость полиса.
  10. Оплачивать взносы можно по трем схемам – единовременно, ежегодно, по истечению квартала или ежемесячно.

Перед заключением договора следует внимательно ознакомиться с договором, желательно в присутствии юридически грамотного человека и обговорить все нюансы.

Оформление страхового полиса

Обращаться лучше всего в компании занимающийся этой деятельностью уже много лет, у которой имеется внушительная база и хорошая репутация.

Сумму можно указать любую не превышающую 3 000 000 руб. в валюте – руб., американских долларах или единой европейской валюте. Выплаты производятся в период 10 дней со дня передачи необходимого пакета документов при возникновении страхового случая.

Оформить договор можно при личном обращении в страховую компанию.

Что для этого следует сделать:

  1. Предоставить документ подтверждающий личность.
  2. Написать заявление в страховую фирму.
  3. При необходимости предоставить документы, которые охарактеризуют род занятий, состояние здоровья и стиль жизнь клиента и лиц, включенных в договор.
  4. Составить перечень рисков, подлежащих страхованию.
  5. Определить сумму страховки.
  6. Рассчитать страховой взнос и схему его оплаты.
  7. Оплатить.

Если человек находится в зоне повышенного риска, то организация в праве запросить дополнительные документы, тоже самое касается, когда сумму страховки исчисляется несколькими миллионами.

Клиент также должен соответствовать некоторым требованиям:

  1. Иметь возраст от 18 до 65 лет.
  2. Не иметь тяжких заболеваний.
  3. Инвалидность I и II группы исключает возможность страхования.

Получаем выплаты

Для получения страховки необходимо предоставить организации следующие документы:

  1. Полис.
  2. Паспорт или иное удостоверение личности.
  3. Заполненный бланк заявления об наступлении страхового случая.
  4. Справочную базу подтверждающую характер причиненного ущерба из учреждения по оказанию медицинской помощи или производившего лечение потерпевшего.
  5. Справка формы Н-1 при наступлении случая на рабочем месте или иной акт подтверждающий обстоятельства наступления ситуации.
  6. Документ уполномоченного официального органа при ДТП устанавливающий факт несчастного случая и его нюансы. Если в результате потерпевшим была приобретена группа инвалидности, то нужно предоставить копии карты амбулаторного лечения, истории протекания болезни и документы, доказывающие взаимосвязь между наступлением страхового случая и присвоением инвалидности.

В случаях, когда клиент умер в результате НС нужно принести следующие документы:

  1. Оригинал или заверенную у нотариуса копию свидетельства о смерти.
  2. Удостоверение личности наследника – выгодоприобретателя.
  3. Акт содержащий в себе сведения о причинах смерти застрахованного.
  4. Заверенную в нотариальной конторе свидетельство о праве на наследство.

Для расследования обстоятельств смерти могут потребовать заключение медицинских экспертов.

После предоставления пакета документов выплаты должны произвестись в 10 дневный срок.

Коллективное страхование

Положительные стороны:

  1. Уменьшается количество исковых заявлений или они оплачиваются по страховке.
  2. Позволяет покрыть убытки для временно нетрудоспособного или полностью утратившему эту способность сотрудника.
  3. Покрывает часть компенсации в случае смертельного исхода работника (выплаты производятся наследнику – выгодоприобретателю).
  4. Способствует повышению качества медицинского обслуживания.
  5. Ввиду улучшения качества здоровья сотрудников – увеличивается их производительность.
  6. Добавляет престиж компании.
  7. Неплохие налоговые льготы.
  8. Финансовая ответственность переноситься на страховую компанию.

Минусы:

  1. Сложно выбрать конкретную категорию лиц, подлежащих страхованию. Приходится страховать всех, при этом увеличиваются траты.
  2. Суеверия многих людей на счет данного вида страхования. Страхование не актуально для одиноких в случае их смерти – у них нет заинтересованности в выгодоприобретателях.

Индивидуальное страхование

Преимущества:

  1. Предоставление финансовой помощи в трудной жизненной ситуации.
  2. Покрытие расходов, затраченных на лечение или реабилитацию.
  3. В случае утраты трудоспособности временного или постоянного характера производятся регулярные выплаты. Что позволяет адаптироваться в первое тяжёлое время.
  4. Увеличение размера кредитного лимита.
  5. Материальная компенсация в случае кончины застрахованного.

Минусы:

  1. Необходимость постоянных взносов.
  2. В спорных случаях необходимо собирать документы, подтверждающие наступление страхового случая.
  3. Проведение расследования может затянуться дольше чем предполагалось.
  4. Высокие тарифы для детей и пожилых людей.

Источник: https://profitdef.ru/strahovanie/dms/ot-boleznej.html

Страхование от несчастных случаев и болезней: условия, виды, полис и правила

Страхование сотрудников от несчастного случая и болезни

Любой человек, даже уделяющий большое внимание своему физическому состоянию, в какой-нибудь день, который вряд ли будет для него чудесным, вполне может очнуться на больничной койке. Причем совершенно неожиданно и для себя, и для всех своих близких. А несчастные случаи не обходят стороной даже наиболее ярых приверженцев здорового образа жизни.

Увы, подобные экстренные обстоятельства не только резко меняют обычный образ жизни, но и становятся причиной больших, да еще и совершенно незапланированных расходов.

Основы

Целью страхования от несчастного случая, относящегося к так называемому личному страхованию, является обеспечение финансовой поддержки в период восстановления после травмы или во время неожиданной тяжелой болезни.

Любой гражданин (иначе — страхователь), согласно статье 934 Гражданского кодекса РФ (глава 48 «Страхование»), имеет право застраховать от несчастного случая или болезни себя или любого другого человека.

Как известно, длительное лечение, а тем более потеря работы из-за инвалидности, практически всегда крайне негативно сказывается на материальном положении как самого пострадавшего, так и всей его семьи. Своевременное страхование от несчастного случая и болезни позволяет избежать финансовой катастрофы, вызванной неожиданной потерей трудоспособности.

Страховые выплаты по полису страхования от несчастных случаев помогают оплатить необходимое дорогостоящее лечение, а также могут быть направлены на последующую реабилитацию.

Наиболее часто страхуемые риски:

  • полная потеря трудоспособности с установлением соответствующей степени инвалидности;
  • частичная потеря трудоспособности, к которой привела бытовая травма или несчастный случай на рабочем месте;
  • экстренная госпитализация;
  • потеря профессиональной трудоспособности;
  • спортивные травмы;
  • смерть вследствие несчастного случая.

Выплаты по полису производятся в виде:

  • полной или частичной страховой суммы;
  • страхового пособия или назначаемого на весь период нетрудоспособности суточного вознаграждения;
  • назначения дополнительной пенсии (временной или постоянной).

Точные суммы, сроки и длительность выплат зависят от условий конкретного договора страхования от несчастного случая.

Важно! Выплаты по договорам не производятся:

  • если причиной травмы или смерти стали противозаконные действия самого пострадавшего человека;
  • в случае умышленного причинения себе увечий или попытки самоубийства;
  • при травмах, причина которых — управление ТС в пьяном виде.

Виды и программы

Страховые компании предлагаю разнообразные варианты страхования жизни и здоровья. Среди них наиболее востребованы:

  • Страхование жизни или здоровья частных лиц. Застраховать возможно не только самого себя. Данный вид страхования также дает возможность позаботиться и о любом члене семьи или близком человеке. Размер выплат в пределах страховой суммы, указанной в договоре, зависит от длительности потери трудоспособности или от тяжести полученных травм.
  • Страхование сотрудников компаний. По желанию заключающего договор работодателя, страховая защита работников его организации может быть круглосуточной. Однако, компания может пожелать оформить страховой полис для своих сотрудников только от несчастных случаев, полученных при исполнении ими своих служебных обязанностей, но никак не в бытовых условиях или на отдыхе(часто встречается именно такой вид страхования). Также страховка может распространяться на время следования к месту работы. Такое добровольное коллективное страхование жизни от несчастного случая или болезни зачастую оказывается очень выгодным для работодателя и позволяет избежать судебных тяжб.
  • Страховка граждан, выплачивающих кредиты. Наличие страхового полиса избавит потерявшего трудоспособность заемщика от необходимости полностью выплачивать долг банку. А в случае смерти застрахованного лица по указанной в договоре причине, все его кредитные обязательства страховая компания возьмет на себя, тем самым освободив от финансового бремени его наследников.

Страхование детей

Как известно, ребенок не всегда способен правильно спрогнозировать последствия своих поступков. А высокая двигательная активность, свойственная юному возрасту, приводит к тому, что школьники и младшие ребята получают травмы в обычной обстановке значительно чаще, чем люди с жизненным опытом.

Оформить страховку ребенка от несчастного случая (болезни) могут физические лица — его родители или ближайшие родственники.

На ребенка в этом случае оформляется индивидуальный страховой полис.

Если же страхователи — организация (юридическое лицо), например, общеобразовательная школа, детский клуб или спортивная секция, то чаще всего заключают коллективный договор страхования сразу на группу детей.

Основные страховые случаи:

  • получение ребенком травмы;
  • диагностированная серьезная болезнь (так называемое — критическое заболевание);
  • осложнения после лечения;
  • инвалидность;
  • смерть застрахованного ребенка.

При страховом случае родителям выплачивается определенный процент или страховая сумма полностью (зависит от условий договора).

Спорт и страхование от несчастных случаев

Риск получить серьезную травму у людей, регулярно занимающихся спортом, несколько выше, чем у тех, кто максимум делает утреннюю гимнастику. Конечно, имеется ввиду виды спорта, связанные с серьезными физическими нагрузками. Игра в шахматы или шашки даже на профессиональном уровне явно к травмоопасным видам спорта не относится.

Страховыми компаниями чаще всего предлагается страхование профессиональных спортсменов на все время их участия в соревнованиях (включая дорогу к месту состязаний). Может страховаться и период интенсивных тренировок. Для спортсменов-любителей наиболее актуально приобретение страхового полиса, если они занимаются травмоопасными, и уж тем более экстремальными видами спорта.

Договор страхования спортсменов предусматривает повышающие коэффициенты, зависящие прежде всего от травматичности вида спорта, а также регулярности соревнований и тренировок.

Следует отметить, что в страховой выплате по обычному полису может быть отказано, если травма была получена на соревнованиях или во время занятий экстремальными видами физической активности.

Страхование от несчастного случая и полис ДМС

Достаточно часто путают страховку от болезни (несчастного случая) с приобретением полиса добровольного медицинского страхования. Главные отличия этих разновидностей личного страхования:

  • при наличии полиса медицинского страхования обеспечивается (оплачивается) только необходимое лечение и оказание ряда медицинских услуг;
  • по договору страхования от несчастного случая или болезни предусматривается получение страховых (денежных) выплат в случае болезни застрахованного лица или получения им травмы.

Перечень необходимых документов для заключения договора:

  • паспорт страхователя;
  • при страховании ребенка — свидетельство о рождении.

При оформлении страхового полиса, предусматривающего крупные выплаты, могут потребоваться дополнительные документы. Например, некоторые страховые компании могут попросить предоставить справки о состоянии здоровья или банковскую выписку, подтверждающую финансовое состояние застрахованного человека.

Особенности страхования от несчастных случаев:

Источник: http://lifenofear.com/lichnoe-strahovanie/ot-neschastnyx-sluchaev-i-boleznej

В чем разница между страхованием жизни от несчастного случая и от болезней

Страхование сотрудников от несчастного случая и болезни

В России активно развивается рынок страхования жизни. Если еще несколько лет назад, застраховать собственное благополучие можно было в отдельных компаниях, то теперь такая страховка окончательно и бесповоротно вошла в нашу жизнь.

Застрахованный человек – в зависимости от выбранной программы – может не переживать о собственном благополучии и будущем своих родных в случае чрезвычайного ситуации.

Но какой же страховке отдать предпочтение – застраховать себя от несчастного случая или от болезни? Прочитав наш материал, вы узнаете об основных различиях двух вышеназванных полисов.

Особенности страхования от несчастных случаев

К сожалению, ситуаций, которые могут привести к несчастным случаям повседневной жизни, действительно много. Именно поэтому данный вид страхования пользуется популярностью. Оно покрывает расходы при трагическом стечении обстоятельств, если оно привело к утрате трудоспособности или даже смерти владельца полиса.

Основным правовым источником такого страхования является Федеральный закон «О страховании в РФ».

Что покрывает

Дорожные происшествия, инциденты на работе и любые другие несчастные случаи. Важно помнить, что полис не распространяется на ситуации, виновником которых является застрахованное лицо (действует правило, знакомое держателям ОСАГО – виновнику ДТП компенсация, даже если он сам пострадал, не выплачивается), и на суицид.

На что может рассчитывать застрахованное лицо

Сумма выплаты оговаривается на этапе заключения договора, она может быть любой в границах, с которыми работает та или иная компания.

В случае потери трудоспособности, страховка обеспечит а) деньги на лечение, б) средства на жизнь, если нет возможности выходить на работу. Если же результатом несчастного случая стала смерть, компенсацию получают родственники, указанные в полисе.

Именно поэтому зачастую страхуются кормильцы семей, выплата страховой станет незаменимой в случае чрезвычайной ситуации.

Особенности страхования от болезней

Болезнь – еще один риск, который может привести к утрате трудоспособности, инвалидности и даже смерти. Страховые компании предлагают застраховаться на случай наступления той или иной (или сразу нескольких) болезни. Поскольку в РФ существует обязательное медицинское страхование, то основные медицинские расходы покрывает именно оно.

Самое главное его достоинство – получение одноразовой или регулярных выплат, покрывающих отсутствие заработной платы.

Примечательно, что после наступления страхового случая, страховщик потребует от застрахованного лица пройти медицинское освидетельствование – оно и станет подтверждением наличия того или иного заболевания.

Впрочем, не стоит забывать, что посетить врача придется и до заключения контракта – так страховщик сможет убедиться, что у гражданина/гражданки нет предрасположенности к заболеванию или первых стадий заболевания.

От каких заболеваний можно застраховаться

Ныне страховщики предлагают полисы, что называется, на любой вкус. Список заболеваний, подлежащих страховке растет с каждым годом и регулярно пересматривается.

Естественно, недомогание должно быть серьезным и нести в себе потенциально значительные последствия.

Приведем пример: застраховаться от простуды невозможно (траты на лечение относительно невелики, на работе дают больничный), а от пневмонии, которая иногда является осложнением заболеваний верхних дыхательных путей — реально.

В наши дни перечень основных и самых востребованных полисов по здоровью выглядит так:

  • инсульт;
  • инфаркт и другие заболевания сердца;
  • рак;
  • наступление слепоты;
  • заражением ВИЧем и Спидом;
  • возникновение почечной недостаточности;
  • заболевания аорты;
  • возникновение надобности трансплантации органов;
  • рассеянный склероз;
  • паралич;
  • лечения коронарных артерий;
  • проблемы с сердечным клапаном.

Страховые выплаты

С выплатами по страховке при наступлении заболевания не все так однозначно, страховые предлагают несколько возможных вариантов получения средств.

Среди них выплата всей суммы, выплата страховки по частям, выплата назначаемого пособия или суточного вознаграждения (только за период, когда человек был признан нетрудоспособным), а также выплата дополнительных пенсий на временной или постоянной основе с целью поддержания здоровья на должном уровне (в России встречается очень редко).

Напоминаем, что сумма и периодичность выплат оговаривается непосредственно при заключении договора. Страховая премия зависит от того, на какие выплаты при наступлении заболевания рассчитывает застрахованное лицо.

Когда не выплачивают страховку

Если страховой случай наступил, то страхователь обязан выполнить условия договора, верно? Однако бывают ситуации, когда надобность платить с компании снимается. Основанием для такого решения может стать нарушение договоренности.

Приведем несколько примеров:

  1. Заболевание застрахованного лица наступило вследствие нарушения закона.
  2. Застрахованное лицо самостоятельно нанесло себе увечье.
  3. Застрахованное лицо умышленно нарушило требование врача.
  4. Заболевание/травма наступило в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Кто может застраховаться

С одной стороны договор страхования заключает компания, предоставляющая такие услуги, с другой — физическое или юридическое лицо.

Чаще всего за полисом обращаются отдельные граждане, однако не редки и случае масштабных договоренностей относительно всех сотрудников определенного предприятия. Или, например, футбольной команды, учеников и так далее.

Закон не накладывает конкретных ограничений на страховку относительно личности желающего приобрести полис. Но юридическая практика позволяет страховым компаниям отказывать некоторых людям в страховке, если полис признается слишком рискованным.

Программы

Вы решились оформить полис, и предстоит выбрать одну из программ страхования. Отметим, что заявитель на полис имеет возможность застраховать себя, близких ему людей, выбрать категорию лишь профессиональных болезней или (актуально для кредиторов) оформить страховку на своих заемщиков, чтобы не остаться без средств, если те не смогут выплачивать кредит по болезни.

Еще одна особенная программа, которая несет в себе выгоды и для работодателя. Застрахованный работник получит все необходимые компенсации, если именно предприятие признают виновным в возникновении заболевания.

Имеет еще один несомненный плюс — при наступлении заболевания обязанности по выплате долга не обременяют родственников.

Сходства и различия страховок от несчастного случая и от болезней

Мы рассказали об основных особенностях каждого вида страхования в Российской Федерации и отметили, в каких ситуациях полис может оказаться полезным. Предлагаем в качестве своеобразного резюме сводную таблицу, где отмечены основные различия страхования от несчастных случаев и страхования по наступлению болезни.

ОпцияСтрахование от болезнейСтрахование от несчастных случаев
Предмет страхованияЗадокументированныеврачом патологииНесчастный случай не по вине застрахованного лица
Страховой случайДиагностика,выявившая заболеваниеГоспитализация после несчастного случая
ВыплатыПокрывают отсутствие трудоспособностиПокрывают отсутствие заработной платы или потерю кормильца
Ограничения для заявителяПроводится медицинское освидетельствование, если есть первые стадии заболевания или предрасположенности, полис не оформляется.Ограничений нет, но заявители, работающие на рискованных работах, заплатят за страховку больше средств.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/neschastnyj-sluchaj/ili-ot-boleznej.html

Страхование работников от несчастных случаев: особенности и требования

Страхование сотрудников от несчастного случая и болезни

В настоящее время страхование считается сферой, защищающей от различных обстоятельств. Услуга оформляется для имущества, бизнеса, жизни. Страхование работников от несчастных случаев позволяет защитить интересы людей при авариях и других чрезвычайных обстоятельствах.

Понятие

Деятельность во многих сферах производства опасна для человека, поэтому страхование работников является необходимостью. Сам руководитель производства может застраховать его как свое имущество. Если будет авария, сотрудник или его начальство получает компенсации.

Эта услуга защитит интересы при аварии, из-за которой возник ущерб имуществу, здоровью или жизни. Страховая сфера работает на основе ФЗ № 125 от 1.01.2000 года.

Виды

Страхование работников от несчастных случаев на производстве делится:

  • на обязательное;
  • добровольное.

Руководители предприятий должны предоставлять сотруднику обязательную страховку. Для этого он обращается в Фонд социального страхования, в который будет регулярно платить взносы. Страховым случаем может быть не только авария, но и болезни, травмы, возникшие из-за профессии.

Добровольное страхование работников нужно для корректировки недостатков в законе. Если руководитель согласен оформить такую услугу, то это увеличивает доверие к фирме. Для этого нужно выбрать страховую компанию.

Для кого страхование обязательно?

Обязательная страховка нужна для защиты социальных и материальных интересов:

  • при нетрудоспособности;
  • ухудшения здоровья;
  • смерти.

Его должны оформлять:

  • лица, устроенные по трудовому договору;
  • лица, получившие травму или ущерб здоровью;
  • осужденные и выполняющие работы.

Социальная страховка

Социальное страхование работников на производстве является обязательным в России. Регулирует эту сферу закон № 125. Услуга необходима для тех граждан, которые трудятся по трудовому договору, а также для осужденных лиц, занятых на производстве.

ФЗ к страхователям относят:

  1. Российские и иностранные компании, работающие в РФ.
  2. ИП, заключающие с сотрудниками соглашения и договоры.

Страховщиком считается Фонд социального страхования. Его бюджет формируется благодаря ежемесячным выплатам работодателя за каждого сотрудника. Сумма взносов устанавливается на основе зарплаты.

В ст. 8 ФЗ указано, что расходуются средства:

  • на пособия при потере трудоспособности;
  • компенсации при гибели;
  • оплату лечения, покупку лекарств, восстановление.

Добровольная страховка

Добровольное страхование жизни работников выполняется на основе норм, зафиксированных в ст. 934 ГК РФ. Условия сотрудничества устанавливаются сторонами соглашения, заключаемого между компанией и гражданином. Работнику выплачиваются компенсации при страховом случае. Взносы оплачивает работодатель.

Добровольное страхование работника работодателем считается материальной поддержкой при получении травм при выполнении своих обязанностей. Преимущества заключаются в возможности определения:

  • условий;
  • порядка внесения средств;
  • правил и суммы выплат;
  • сроков страхования.

Правила и условия

Когда оформляется страхование работников, нужно ознакомиться, какие случаи считаются страховыми. Это могут быть ситуации:

  • временной нетрудоспособности;
  • получения травмы из-за несчастного случая;
  • обретения инвалидности;
  • получения травмы, несовместимой с жизнью.

Страховым случаем считается ситуация, когда сотрудник получает травму на служебном транспорте при поездке на работу или при возвращении домой. Но к ним не относится:

  • самостоятельно умышленное нанесение травмы;
  • совершение противоправных действий;
  • самоубийство;
  • провоцирование аварии.

Моральный вред не входит в категорию «страховой случай».

Права и обязанности работодателя как гаранта страхования

Работодатель и застрахованное лицо имеют право на:

  • получение сведений из Фонда;
  • получение документов проверки расходов средств;
  • защиту интересов в суде.

К обязанностям работодателя относятся:

  • выплата средств;
  • информирование фонда о несчастных случаях;
  • оповещение об изменении сферы деятельности компании;
  • информирование работника о возможности его обращения в Фонд;
  • возврат средств, если взносы не были уплачены.

Своевременное страхование считается ответственной сферой. Оно обеспечивает безопасность и необходимые условия труда на производстве. Также это снижает количество несчастных случаев, профессиональных недугов.

Выплаты

Если оформлено страхование работников, то при наступлении страхового случая положены выплаты:

  • временная компенсация на период недееспособности;
  • разовые выплаты;
  • ежемесячные платежи;
  • выплаты по обследованию.

Расходы на реабилитацию предполагают:

  • лечение;
  • приобретение лекарства;
  • санаторно-курортные услуги;
  • создание протезов;
  • покупку транспорта;
  • переобучение;
  • оплату проезда.

При смерти сотрудника компенсации предоставляются семье или родным. Добровольное страхование работников организации обычно предполагает получение бесплатной медицинской помощи для лечения.

Тарифы и цены

Действует 32 страховых тарифа, отличающихся вероятностью возникновения рисков на производстве. Выбирают их на основе деятельности предприятия. Страховые тарифы могут быть в пределах 0,2-8,5 %.

Фонд страхования

Эта организация обеспечивает обязательное страхование работника от несчастных случаев. Именно она платит людям компенсации. Фонд нельзя заменить на другую страховую фирму. Для получения компенсации или выплаты нужно представить такие документы:

  • акт об аварии или бумага о заболевании;
  • документация о среднем заработке;
  • подтверждение вида реабилитации;
  • подтверждение об официальном трудоустройстве;
  • свидетельство о смерти;
  • результаты экспертизы;
  • заключение медико-социальной экспертизы.

Копии заверяются нотариусом. Страхование считается методом защиты сотрудника и нанимателя. Если оно обязательное, то снижает численность несчастных случаев, а также является гарантией того, что будут предоставлены необходимые компенсации.

Пенсионное страхование

Обязательное пенсионное страхование работников обеспечивает защиту прав граждан. Причем оно действует и для иностранцев, проживающих в России. Добровольное страхование считается дополнением к нему, что является более надежной защитой. Услуга позволяет накапливать средства для формирования будущей пенсии.

Добровольное страхование оформляется по желанию. Между сторонами сделки заключается договор, по которому устанавливается размер и принципы начисления взносов. С такой услугой ожидается достойная пенсия. Добровольное страхование осуществляют различные компании. Внебюджетные фонды не имеют отношения к формированию средств.

Каждый работник может сам выбирать оптимальные тарифы и услуги. Пенсия формируется за счет взносов, перечисляемых по договору. Страховщики контролируют полное и своевременное исполнение обязательств. За неисполнение условий предусмотрена ответственность.

Страховщиками по такой услуге являются:

  • компании;
  • негосударственные фонды.

НПФ – некоммерческие предприятия, которые занимаются организацией добровольного страхования (ст. 2 ФЗ № 75). Клиентом организации может быть физическое лицо. Вкладчик в этой сделке будет страхователем. Именно он перечисляет средства.

Между сторонами заключается договор. Это соглашение, по которому положена выплата дополнительных средств по сформированным взносам. Если выгодоприобретателем будет физическое лицо, то могут быть следующие выплаты:

  • пенсия;
  • единовременные пособия;
  • выкупные суммы.

При расторжении договора третьи лица не могут претендовать на получение вознаграждения. Обязательства возникают с первым страховым случаем. Договор будет прекращен, если обязательства обеих сторон выполнены.

Есть несколько отличий ДПС от обязательного страхования:

  • первое гарантируется соглашением, а второе – государством;
  • в первом случае необходимо желание, а второе – обязательно;
  • при добровольной услуге можно выбрать тарифы и порядок выплат, а тарифы и база налогообложения по ОПС устанавливается законодательство;
  • при ДПС можно самостоятельно выбрать компанию, а во втором случае средства переводятся во внебюджетные фонды;
  • бюджет НПФ создается от инвестиций и вкладов, а в государственных фондах создается благодаря взносам работодателей;
  • в добровольной услуге важной является схема работы, а в обязательной – тариф и ставка.

Государством обеспечивается обязательное страхование. Оно необходимо для компенсации лечения людей, выплаты пенсий, пособий. А добровольное выбирается по желанию, и оно может относиться только к конкретным случаям. Обе услуги являются важными, поэтому при их оформлении нужно внимательно относиться ко всем деталям.

Источник: http://fb.ru/article/326620/strahovanie-rabotnikov-ot-neschastnyih-sluchaev-osobennosti-i-trebovaniya

Страхование сотрудников от несчастного случая и болезней

Страхование сотрудников от несчастного случая и болезни

  • Заявление на страхование от несчастного случая и болезней
    (doc, 182 КБ)

Страхование от несчастных случаев способствует повышению эффективности защиты работников в условиях существующих профессиональных рисков. Не секрет, что уровень производственного травматизма во многих отраслях остается высоким, несмотря на постоянное ужесточение мер, направленных на обеспечение безопасных условий труда.

Страхование от несчастного случая на производстве является необходимым, позволяющим решать такие актуальные задачи, как обеспечение социальной защиты застрахованных, повышение лояльности сотрудников, конкурентоспособность на рынке труда, защита от непредвиденных ситуаций и снижении профессионального риска, а так же получение налоговых льгот.

Социальный пакет включающий в себя страхование от несчастного случая и ДМС наряду с заработной платой является ключевой составляющей материальной мотивации сотрудников. Корпоративное страхование жизни и трудоспособности сотрудников, как и ДМС – основа социального пакета. Забота о благополучии сотрудников и их семей укрепит позиции компании в бизнесе.

Страховые взносы, внесенные за персонал компании из средств работодателей по договорам добровольного страхования, заключенным на случай смерти или утраты трудоспособности по причине болезни и (или) травмы, не относятся к числу доходов, облагаемых налогом на доходы физических лиц. Страховые выплаты не подлежат конфискации и освобождены от судебных взысканий, перечисляются страховщиком на банковский счет, указанный застрахованным лицом.

Наши рекомендации по страхованию от несчастного случая и болезней

Налоговые льготы при коллективном страховании от несчастных случаев

Страхование от несчастных случаев и болезней. Особые льготы квалифицированным работникам.

Страхование жизни сотрудников от несчастных случаев и болезней. Условия и основные понятия

В страховании под несчастным случаем понимают – непредвиденное внешнее воздействие на организм человека, следствием которого становится временное или постоянное расстройство здоровья, а также смерть застрахованного.

При наступлении того или иного страхового случая, страховая компания оплачивает:

  • Временную нетрудоспособность сотрудников (обратимое нарушение здоровья);
  • Инвалидность;
  • Смерть.

Основной риск – это смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни.

Несчастным случаем является внезапное воздействие внешних факторов на застрахованное лицо, приведшее к телесным повреждениям, нарушившим функции жизнедеятельности человека или к его смерти.

Страховые компании, при страховании от несчастных случаев и болезней, используют разные перечни страховых событий, но базируются на основных страховых случаях, указанных ниже.

Страховые события, при страховании работников от несчастных случаев

  • Повреждение, возникшие в результате: вождения (пользования) наземных транспортных средств без мотора, мотоциклов, автомобилей; пользование (без вождения) всеми видами общественного транспорта, включая авиационный; занятий любительским спортом; спасения людей, имущества, допустимой самообороны; покушения, нападения.
  • Удушье в результате: утопления; аварийного выброса газа или пара; удара электротоком; попадания инородного тела в дыхательные пути.
  • Все возможные повреждения, полученные в результате: действия огня; удара молнии; вдыхания ядовитых веществ.
  • Различные отравления, такие как: химическими веществами; лекарствами; недоброкачественными пищевыми продуктами и т.п.
  • Переохлаждения и обморожения.
  • Укусы животных, змей, жалящих насекомых.

Типовые программы страхования от н/с

Программы №1 №2 №3 №4 №5
Смерть в результате н/с+++++
Смерть в результате болезни+++
Инвалидность в результате н/с+++++
Инвалидность в результате болезни+++
Травма (по таблице выплат)+++++
Госпитализация в результате н/с++
Госпитализация в результате болезни+
Хирургические вмешательства в результате н/с++
Хирургические вмешательства в результате болезни+
Критические заболевания++

Типовое предложение по страхованию от несчастного случая и болезней

Страховые компании исключают из страховых случаев самоубийство или покушение на него, умышленное причинение застрахованным самому себе телесных повреждений. Несчастные случаи, произошедшие в результате наркотического или алкогольного опьянения. Природные катастрофы, военные действия, хронические болезни.

Страхование жизни сотрудников, рассчитывается в зависимости от вида деятельности и места работы, численности застрахованных, срока страхования, время действия страховой защиты: 24 часа в сутки или только рабочее время, выбранных страховых рисков, а также выбора перечня выплат по травмам. Конечная стоимость устанавливается работодателем для каждого сотрудника в зависимости от его занимаемой должности, заработной платы и т.п.

Как правило договор на страхование от несчастных случаев заключается дополнительно к договору на медицинское страхование сотрудников. Компания «Независимые страховые консультанты» проведет тендер как по отдельному договору, так и подготовит комплексную программу страхования по защите здоровья и жизни сотрудников.

Источник: http://www.iicon.ru/insurance/live/accidentatwork.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.