+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Страховая и накопительная часть трудовой пенсии

Содержание

Накопительная пенсия

Страховая и накопительная часть трудовой пенсии

Выгодно ли формировать накопительную пенсию? Для ответа на этот вопрос необходимо разобраться в ее плюсах и минусах:

  • Отчисления, направляемые на страховую пенсию, переводятся в пенсионные баллы и хранятся на счете в виде информации, а поступающие в ПФР средства используются государством для выплаты пенсионных пособий нынешним пенсионерам.
  • Взносы, направленные на формирование пенсионных накоплений, сохраняются на индивидуальном счете застрахованного в виде денег и государство ими распоряжаться не может.
  • Накопительная пенсия не индексируется, в отличие от страховой. Она инвестируется на рынке финансов, этот процесс может быть как прибыльным, так и убыточным.
  • В отличие от страховой, средства накопительной пенсии передаются по наследству в случае, если получатель не смог дожить до ее назначения или она была назначена, но получить он ее не успел.

В случае отзыва лицензии у выбранного НПФ накопленные средства будут сохранены и переданы в ПФР, но в размере перечисленных взносов без учета дохода от инвестиций.

При формировании пенсионных накоплений существуют нюансы:

Порядок формирования накопительной пенсии

Накопительная пенсия формируется у граждан, родившихся в1967 году и позже, у которых трудовая деятельность (со страховыми выплатами) началась до 1 января 2014 года и которые до 31 декабря 2015 года сделали свой выбор в ее пользу. Граждане старше 1967 года тоже могут формировать пенсионные накопления, но только за счет добровольных взносов.

Право принять решение о формировании пенсионных накоплений в настоящем сохраняется только у лиц с годом рождения 1967 и позднее, в течение пяти лет после первых страховых отчислений в ПФР.

Для таких граждан законодательством предусмотрены некоторые моменты:

  • для реализации своего выбора им отводится с момента первых отчислений не больше пяти лет;
  • если застрахованному лицу не исполнилось еще 23 года, то срок выбора продляется до конца года, в котором он достигнет этого возраста.

Пенсионное обеспечение финансируется за счет перечисления работодателем страховых взносов в размере 22% от заработной платы.

При выборе варианта с накопительной пенсией — 6% от взносов идет на накопление средств, 16% — на страховую пенсию (10%) и солидарный тариф (6%).

Кроме обязательных страховых перечислений накопительная пенсия может формироваться за счет:

Как выбрать НПФ: рейтинги доходности и надежности

Для размещения средств пенсионных накоплений гражданин должен выбрать управляющую компанию (УК) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Один раз в пять лет НПФ можно поменять на другой, либо перевести формирование средств в УК. Это возможно сделать и раньше (досрочно) — один раз в год, при этом может произойти потеря дохода от инвестиций.

Существует ряд основных критериев, по которым выбирать НПФ лучше всего:

  • надежности. Стоит обратить внимание на фонд, имеющий наиболее высокую и стабильную степень надежности. Для ее определения можно использовать данные рейтинговых агентств, например «Эксперт РА» или «Национальное рейтинговое агентство». Не стоит доверять НПФ, у которого рейтинг был отозван.
  • Возраст. Чем старше фонд, тем больше его опыт инвестиций, накоплений, резервов, пенсионных выплат. Желательно, чтобы фонд начал работать в докризисное время 1998 года. Если его деятельность была эффективной в сложных финансовых условиях, возможно, он сможет успешно управлять средствами накоплений в подобных ситуациях и в будущем.
  • Доходность фонда. Этот критерий несет информацию о том, насколько успешны финансовые операции фонда. Ее можно увидеть на сайте НПФ, рейтинговых агентств, определить по данным Федеральной Службы по Финансовым рынкам (ФСФР).
  • Учредители. Лучше всего, если учредителями фонда являются крупные промышленные предприятия. Такие фонды считаются более надежными, по сравнению с теми, которые учреждены частными лицами или малоизвестными маленькими компаниями.

Перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

Выбранный НПФ обязательно должен иметь лицензию на осуществление пенсионного страхования и должен быть включен в систему гарантирования сохранности накоплений. Список НПФ, отвечающих требованиям законодательства можно посмотреть на сайте Банка России. Для перевода пенсионных накоплений в НПФ нужно:

  • Обратиться в НПФ и заключить с ним договор на обязательное пенсионное страхование.
  • Подать в территориальный ПФР заявление о переходе в НПФ.

После рассмотрения обращения пенсионный фонд направляет застрахованному лицу уведомление. Если негосударственный пенсионный фонд соответствует законодательным требованиям, ПФР уведомит о положительном решении, если у фонда отозвана лицензия, в уведомлении будут сообщены причины отказа.

Размер пенсионных накоплений застрахованного лица

На размер накопительной пенсии застрахованного лица влияет сумма средств, внесенных на ее формирование и учтенных на его индивидуальном лицевом счете (ИЛС) в ПФР или на его пенсионном счете в НПФ.

Размер пенсионных накоплений ежегодно 1 августа корректируется исходя из сумм средств, поступивших на ее финансирование, которые не были учтены в расчете при назначении или в предыдущей корректировке.

Расчет накопительной выплаты производится по формуле:

где:

  • НП — размер накопительной пенсии;
  • ПН — сумма средств пенсионных накоплений получателя на день назначения выплаты;
  • Т — ожидаемый период выплаты пенсии (количество месяцев). Он ежегодно устанавливается законодательно и в 2018 году составляет 246 месяцев.

В случае обращения за назначением накопительной пенсии позже срока, когда у получателя наступило на нее право, ожидаемый период выплаты сокращается за каждый целый год отсрочки ее назначения на 12 месяцев, но не может быть меньше 168 месяцев.

Как узнать сумму накопительной части пенсии (через интернет, по СНИЛС, в Пенсионном фонде)

До 2013 года информацию о состоянии ИЛС, в том числе о сумме пенсионных накоплений ПФР ежегодно рассылал застрахованным лицам по почте в письмах. В настоящее время в зависимости от того, где формируется накопительная пенсия в ПФР или НПФ, эту информацию можно получить разными способами:

  • Через интернет на сайте ПФР или НПФ с помощью личного кабинета.
  • В территориальном пенсионном фонде с предоставлением паспорта и СНИЛС.
  • При обращении в отделение НПФ, который гражданин выбрал для формирования накоплений.
  • Через банк, в котором гражданин имеет счет, если данный банк предоставляет такую услугу.

Как получить накопительную часть пенсии?

Если у гражданина формируется накопительная пенсия, обратиться за ее назначением он сможет в любое время после появления у него права на страховую пенсию по старости (в том числе досрочную).

Устанавливается накопительная пенсия независимо от того получает или нет гражданин другую пенсию или пожизненное ежемесячное содержание.

Назначение и выплату накоплений, а также организацию доставки производит тот фонд, которому гражданин доверил их формирование, в связи с этим обращаться за оформлением накопительного пособия ему следует:

  • в отделение НПФ, в котором пенсионные накопления формировались;
  • или в территориальный ПФР, если средства были переданы в УК.

По согласованию с работником, обратиться за назначением ему накопительной пенсии вправе и работодатель.

Условия назначения и необходимые документы для оформления

Назначение накопительной пенсии возможно при наличии у застрахованного лица пенсионных накоплений. Обратиться за установлением и доставкой накопительных выплат можно:

  • при личном визите в ПФР или НПФ;
  • через интернет на сайте ПФР или портал гос. услуг, или на сайте НПФ.

К заявлению о назначении накопительной пенсии нужно приложить все требуемые документы:

  1. паспорт гражданина РФ или вид на жительство (для иностранных лиц и не имеющих гражданства);
  2. свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
  3. справка из ПФР о приобретении права на страховую пенсию по старости (для представления в НПФ);
  4. документы, которые могут подтвердить страховой стаж и периоды, включаемые в него;
  5. дополнительно могут потребоваться иные данные.

Заявление будет принято к рассмотрению, если все необходимое будет представлено в срок до 5 рабочих дней со дня его подачи.

Если обращение за накопительной выплатой идет через представителя, необходимо предоставить доверенность и удостоверяющий его личность документ, если доверенность не заверена нотариально.

Можно ли снять до выхода на пенсию?

Получить пенсионные накопления раньше срока выхода на пенсию нельзя. Право на назначение накопительных выплат у гражданина возникает одновременно с правом на страховую пенсию по старости, при этом:

  • Выплата пенсионных накоплений может быть установлена гражданину раньше достижения им пенсионного возраста, но только в случае, если он заработал досрочное назначение страховой пенсии по старости.
  • В зависимости от того какая сумма накоплений к моменту назначения выплат сформировалась, а также за счет каких средств они финансировались, накопительные выплаты существуют различных видов.

Виды выплат средств пенсионных накоплений

Виды выплат, предусмотренные законом от 28.12.2013 N 424-ФЗ «О накопительной пенсии», за счет средств пенсионных накоплений:

При единовременной выплате все средства пенсионных накоплений выплачиваются разово одной суммой. Она назначается, если получателю не была установлена накопительная пенсия.

На единовременную выплату могут претендовать:

  • застрахованные лица, имеющие пенсионные накопления, размер которых равен 5% и меньше от суммы размеров страховой пенсии по старости с учетом фиксированной выплаты и накопительной пенсии по состоянию на день назначения накопительных выплат;
  • получатели, которым выплачивается страховая пенсия по инвалидности или в связи с потерей кормильца, либо государственное пенсионное пособие, у которых нет права на страховую пенсию по старости в связи с отсутствием требуемого страхового стажа или количества индивидуальных пенсионных баллов.

Срочную выплату могут получить граждане, которые формировали свои пенсионные накопления за счет:

Часть накоплений, состоящая их указанных средств, выплачивается ежемесячно в течение срока, определенного самими получателем, но не менее 10 лет. Накопительная пенсия выплачивается ежемесячно и пожизненно.

Наследование пенсии умершего пенсионера

В случае смерти гражданина средства его пенсионных накоплений могут быть переданы его наследникам. Это происходит при определенных условиях:

  1. Если смерть получателя выплат наступила до их назначения, средства пенсионных накоплений выплачиваются его преемникам, кроме направленных на формирование накопительной пенсии средств материнского капитала.
  2. Если застрахованное лицо ушло из жизни после установлениянакопительной пенсии, выплата средств по наследству законом не предусмотрена.
  3. В случае смерти получателя после назначения срочной выплаты, наследникам выплачивается остаток не выплаченных средств, кроме материнского капитала. Остаток средств материнского капитала выплачивается отцу ребенка или детям.

Правопреемниками пенсионных накоплений являются лица, которых гражданин указал в заявлении на распределение своих средств накоплений в случае его смерти или в договоре на обязательное пенсионное страхование. Такое заявление можно подать в фонд, формирующий накопления, при жизни в любое время.

Если сведения о наследниках отсутствуют, то правопреемство устанавливается в соответствии с действующим законодательством РФ.

Порядок осуществления выплат

Выплата средств накопительной пенсии устанавливается после обращения за ней в фонд, в котором она формировалась.

Заявление с документами для назначения накопительной пенсии или срочной выплаты рассматриваются фондом с момента их приема в течение 10 рабочих дней, заявление на единовременную выплату — в течение одного месяца со дня подачи последнего требуемого документа, если он был представлен в установленный срок.

По итогам рассмотрения документов получатель уведомляется о назначении выплаты или об отказе с указанием причин. Единовременная выплата пенсионных накопительных средств осуществляется в срок не больше двух месяцев со дня ее установления. Накопительная пенсия и срочная выплата производятся одновременно со страховой пенсией за текущий месяц.

Источник: http://pensiya.molodaja-semja.ru/nakopitelnaya-pensiya/

Накопительная и страховая часть пенсии: порядок ее формирования

Страховая и накопительная часть трудовой пенсии

После достижения пенсионного возраста все хотят получать пенсионное обеспечение от государства. Но, к сожалению, многие молодые люди не задумываются о размере своей пенсии в будущем.

Зачастую молодежь соглашается получать неофициальную зарплату и не желают платить налоги и отчислять пенсионные взносы. Но чтобы обеспечить себе достойную старость, необходимо с самого начала карьерного роста беспокоиться о размерах своей пенсии в будущем.

Именно поэтому важно знать, как формируется пенсия и что на нее влияет.

Формирование отчислений

Пенсионные отчисления производятся за счет средств работодателя в том случае, когда сотрудник устроен официально. Индивидуальные предприниматели самостоятельно отчисляют за себя пенсионные отчисления.

Ежемесячно размер пенсионных отчислений составляет 22 % от официального заработка человека. Сама пенсия делится на 2 составляющие:

  • страховая часть;
  • накопительная часть.

При выборе, какую часть пенсии он желает пополнять ежемесячно, он должен знать, на что непосредственно будут направлены его денежные средства.

Из страховой части каждого гражданина идут накопления в бюджет Пенсионного фонда, откуда ежемесячно получают пенсионное обеспечение пенсионеры данного времени.

А накопительная часть может быть направлена как в бюджет Пенсионного Фонда, так и в любые негосударственные фонды.

Распределить отчисления можно двумя способами:

  1. Полностью направить все 16 % на страховую часть пенсии, а 6 % останется на фиксированную выплату.
  2. Направить 6 % себе на накопительную часть, 10 % на страховую часть и 6 % на фиксированную выплату.

Для того чтобы полностью вся пенсия уходила на страховую часть не нужно предпринимать никаких действий. Она изначально так формировалась и без заявления гражданина изменениям не подлежит.

А вот при желании работника направлять 6 % своей пенсии на накопительную часть необходимо явиться в Пенсионный Фонд или Негосударственный Пенсионный Фонд и написать соответствующее заявление.

На основании данного заявления изменения вступят в силу со следующего календарного года.

Определение страховой части

Свое название данная часть пенсионной выплаты получила от момента наступления страхового случая, когда она начинает выплачиваться. То есть человек начинает получать данную часть пенсии при обозначенных условиях, с момента его выхода на пенсию. К таким случаям относят инвалидность, старость и выплаты иждивенцам в случае потери кормильца, т.е. смерти трудящегося.

Формирование

Бюджет нынешних пенсионеров формируется за счет тех отчислений, которые делают работоспособные граждане в настоящее время. Размер ежегодной индексации пенсий напрямую зависит от уровня заработных плат работоспособного населения и от количества работающих граждан.

Накопления страховой части учитывается в баллах. Они начисляются работникам за:

  • его ежегодный стаж;
  • размер взносов за каждый отработанный месяц.

Стоимость одного балла индексируется ежегодно на основании уровня инфляции. А размер самой пенсии зависит не только от стажа и заработной платы, но и от времени выхода на пенсию.

Для того чтобы не терять работоспособное население пенсионерам дают возможность увеличить свою пенсию проработав после наступления пенсионного возраста еще несколько лет.

Условия назначения

Одним из основных главных условий для получения пенсии, человек должен иметь обязательное пенсионное страхование.

К застрахованным лицам в России относятся:

  1. Индивидуальные предприниматели.
  2. Лица, оплачивающие добровольно за себя пенсионные взносы, либо делающие это через представителей.
  3. Работники, осуществляющие трудовые отношения по трудовому договору, за которых взносы выплачивает работодатель.
  4. Лица, работающие за границей, но добровольно выплачивающие взносы в российский Пенсионный Фонд.

Согласно российскому законодательству застрахованный человек для выхода на пенсию должен выполнить следующие условия:

  • наработать необходимый трудовой стаж;
  • заработать необходимое количество баллов;
  • достичь установленного пенсионного возраста.

В трудовой стаж учитывается все время работы человека на протяжении жизни.

Помимо выполнения основной работы по трудовому договору сюда включаются:

  • служба в армии;
  • поиск работы на трудовой бирже;
  • уход за новорожденным до полутора лет;
  • уход за инвалидом или пожилым человеком старше 80 лет;
  • сопровождение супруга, служащего по контракту в другую страну без возможности трудоустройства (не более 5 лет).
  • безосновательное нахождение под стражей.

В 2017 году для выхода на пенсию необходимо иметь трудовой стаж более 8 лет. Но с каждым годом планируется увеличение данной суммы до 15 лет трудового стажа.

Необходимое количество баллов, которое необходимо заработать для получения страховой пенсии в 2017 году составляет 2,4. Но планируемая сумма будет ежегодно увеличиваться и должна достичь своего максимуму в 30 баллов.

В случае если гражданин будет иметь меньше баллов, то он сможет их доработать в течение пенсионного возраста, либо претендовать только на социальную пенсию.

Для получения пенсии в повседневных случаях для мужчин предусмотрен возраст 60 лет, а для женщин 55 лет. Более ранний выход может быть обусловлен тяжелыми или специфическими условиями труда, по состоянию здоровья или в других обозначенных законодательством случаях. Для военных наоборот увеличили пенсионный возраст, для мужчин он стал 65 года, а для женщин 63 года.

Надбавки

Размер страховой пенсии рассчитывается как множество значения коэффициента положенных денежных выплат на индивидуальный коэффициент пенсионера. Сюда включают и надбавки с пособиями. Первое значение зависит от:

  • трудового стажа;
  • суммы пенсионных отчислений.

А индивидуальный коэффициент зависит от:

  • времени выхода его на пенсию и прекращения рабочего стажа;
  • особых жизненных ситуаций.

К таким ситуациям относят:

  1. Пожилых людей старше 80 лет, признанных инвалидами первой группы.
  2. Детям сиротам.
  3. Пенсионерам, проживающим на Крайнем Севере, а также тем, кто там работал более 15-20 лет.
  4. Сельскохозяйственным труженикам, проживающим более 30 лет в поселке.
  5. Пенсионерам, имеющим нетрудоспособных иждивенцев.

Кроме того, если выйти на пенсию позже на 1 год от положенного срока, данный коэффициент увеличится на 7%, а если позже на 8 лет, то он увеличится на 9% и т.д.

Таким образом, увеличить сумму страховой части пенсии можно за счет особых условий и за счет позднего выхода на пенсию.

Определение накопительной части

Это та сумма, которая накапливается индивидуально каждым плательщиком пенсионных отчислений по его желанию. Она может накапливаться в государственном или негосударственном Пенсионном Фонде.

Преимущества

Накопительная часть пенсии, расположенная в государственном или негосударственном фонде, похожа по своей системе на банковский вклад. На вложенные накопления ежегодно будут начисляться дивиденды от успешной деятельности фонда. Процентные ставки можно увидеть в договоре, который фонд предоставляет для подписания.

Счет: управление, проверка

Узнать размер накопительной пенсии может любой плательщик. Для этого достаточно при себе иметь СНИЛС. Это документ, подтверждающий пенсионное страхование человека. Существуют 2 способа, как проверить свой счет:

  • личным обращением в ПФР или многофункциональный центр;
  • через интернет на портале государственных услуг или на сайте ПФР.

При личном визите необходимо будет подать заявление и через 10 дней ПФР выдаст необходимую информацию.

Но используя интернет, можно намного быстрее получить необходимые данные.

Нужно зарегистрироваться на одном из указанных сайтов, выбрать услугу связанную с предоставлением данных о накопительной части пенсии, ввести свой номер СНИЛС и сайт выдаст всю подробную информацию.

Управлять своей накопительной частью можно аналогично этими же способами.

Сравнение

Проанализировав, можно сравнить обе части пенсии и найти значительные различия между ними:

  1. Накопительная часть пенсии доступна гражданам, родившимся после 1967 года.
  2. Страховая выплачивается ПФР, а накопительная может выплачиваться тем фондом, куда были направлены отчисления.
  3. Баллы, в которых учитывается страховая часть ежегодно индексируются государством с учетом инфляции. Накопительная часть может увеличиваться только за счет личных отчислений и дивидендов от успешной деятельности фонда.

С учетом данных отличий важно проанализировать и взвесить все плюсы и минусы, перед тем как принять решение о том, каким путем формировать свою будущую пенсию.

Выводы

Изучив обе составляющие трудовой пенсии, можно сделать вывод, что основой для ее получения является трудовая деятельность, которая дает заработать определенные баллы и повышающие коэффициенты.

Исходя из того, как продуктивно человек потрудится на протяжении своей жизни, будет зависеть его обеспеченная старость.

Но дополнительно есть возможность вложить часть своей пенсии в определенный фонд и заработать неплохие дивиденды от его деятельности. Это называется инвестиционным страхованием.

Источник: https://ostr.online/sotsialnoe/pensionnoe/vidy/nakopitelnaya-i-strahovaya-chast-pensii.html

Кому положена накопительная часть пенсии и как получить?

Страховая и накопительная часть трудовой пенсии

10 декабря 2017

Пенсия – немаловажное подспорье для пожилых людей, наличие которого позволяет уделять большую часть времени себе и не беспокоиться об отсутствии других источников дохода.

На сегодняшний день в России существует три вида пенсий: государственная, страховая и накопительная. И если с первыми двумя все более или менее понятно, то накопительная пенсия для многих остается не очень понятной вещью.

Давайте попробуем разобраться, кому положена накопительная часть пенсии и что она из себя представляет.

Что такое накопительная пенсия?

Эта разновидность пенсии имеет следующие существенные отличия от государственной и страховой:

  • Из обязательной суммы взносов, совершаемых работодателем, 6% выделяется на создание и пополнение накопительной части.
  • Работник вправе выбирать, куда инвестировать эту часть денежных средств для ее увеличения. Для этого можно выбрать Пенсионный Фонд, какую-либо управляющую компанию или негосударственный фонд.
  • Эту денежную сумму можно получить единовременным платежом сразу после ухода на заслуженный отдых.
  • Ее могут получить родственники или доверенные лица пенсионера, в случае его кончины.

Обратите внимание! Ее также можно получить до выхода на пенсию, в случае, если гражданин имеет инвалидность 1-3 группы.

Каким категориям граждан она положена?

Получить накопительную часть пенсии могут граждане, относящиеся к следующим категориям:

  1. Рожденные после 1966 года и участвующие в системе обязательного страхования пенсии.

    Получить ее они могут при соблюдении следующих условий:

    – Они осуществляли трудовую деятельность после 2001 года.– Их возраст считается пенсионным или они обладают правом получать пенсию досрочно.

    – Стаж пенсионного страхования превышает отметку в 6 лет.

  • Ко второй группе граждан, имеющих право получать накопительную часть пенсии, относятся лица, родившиеся в промежутке с 1953 года до 1966 (мужчины) и с 1957 до 1966 года (женщины).

    Важно! Наполнение накопительной части у этой группы граждан осуществлялась в период с 2002 года до 2004 включительно. Условие о необходимости превышения страхового стажа в пять лет для них не является актуальным.

  • Гражданам, являющимся участниками софинансирования пенсий со стороны государства, также полагается получение накопительной части.

    К ним относятся пенсионеры, выделявшие дополнительные денежные средства в Пенсионный Фонд и группа лиц, владеющих сертификатами семейного или материнского капитала, направивших их средства в Накопительный Фонд.

  • В случае преждевременной кончины пенсионера до его получения денежных средств со счета, а также до момента изменения размера данной пенсии, накопительную часть могут получить родственники погибшего или лица, являющиеся его приемниками.
  • Каким образом можно получить накопленные деньги?

    Для получения данных денежных средств единым платежом, необходимо обратиться в Пенсионный Фонд вашего города. Для этого вам потребуется иметь при себе следующий список документов:

    • ваш паспорт;
    • документ, в котором будет указан ваш стаж работы и размер положенной вам пенсии. Его можно оформить в ПФР;
    • также вам потребуется страховой номер индивидуального лицевого счета;
    • не забудьте взять с собой реквизиты того банка, на счет которого будут произведены выплаты с накопительной части счета.

    Время рассмотрения вашего заявления и решения удовлетворить его или нет, составляет до 30 календарных дней. По истечении данного срока вы или получите выплату, или отказ, оформленный в письменной форме, с указанием причин такого решения. По закону, начиная с 2015 года, выплаты производятся не чаще одного раза в течение пяти лет.

    Как можно узнать размер накопительной части пенсии?

    Информацию, позволяющую получить ответ на этот вопрос, можно получить, воспользовавшись следующими способами:

    1. Воспользовавшись услугами интернета.

      Для этого необходимо пройти регистрацию на официальном сайте Государственных услуг. Это можно сделать из любого места и в любое удобное время. С его помощью вы можете узнать точную сумму вашей накопительной части и воспользоваться другими функциями, предоставляемыми данным Интернет-ресурсом.

      Пошаговая инструкция выполнения данного метода:

      – Заходим на сайт Госуслуг. В разделе регистрация указываем все необходимые данные о себе и проходим проверку на их достоверность.– Авторизуемся на сайте при помощи пароля, полученного после регистрации.– Выбираем вкладку «Пенсионные накопления».

      – Нажимаем на кнопку, которая отвечает за выдачу результатов о пенсионных накоплениях.

    2. Пенсионеры, которые плохо дружат с современными технологиями, могут обратиться непосредственно в ПФ по месту проживания. Сотрудники данного учреждения сами зарегистрируют вас на сайте «Государственных услуг» и помогут вам узнать необходимую информацию на месте.

    В том случае, если ваши денежные средства находятся в распоряжении какого-либо негосударственного пенсионного фонда или вы участник пенсионной программы, вы можете узнать интересующую вас информацию в офисе этой организации.

    Кроме того, существует возможность узнать количество денежных средств на лицевом счете после смерти человека. Для этого родственники или другие близкие ему люди должны обратиться с заявлением в ПФР. С собой нужно иметь следующие документы:

    • паспорт родственника;
    • свидетельство о смерти;
    • страховое свидетельство принадлежащее умершему;
    • в случае если накопительная часть была оформлена как наследство, необходимо предъявить документы о родстве с данным человеком.

    Вся сумма, которую пенсионер накопил до момента смерти, будет разделена между всеми обратившимися в ПФР родственниками в течение шести месяцев.

    Обратите внимание! Если со дня смерти прошло более шести месяцев, накопительную часть можно получить лишь после решения суда.

    Источник: https://pensiolog.ru/pensii/nakopitelnaya-chast-pensii-chto-takoe-i-komu-polojena/

    Замена трудовой пенсии на страховую и накопительную

    Страховая и накопительная часть трудовой пенсии

    В соответствии с Федеральным законом № 167 от 15 декабря 2001 года граждане нашей страны должны быть застрахованы в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС). Система ОПС подразумевает уплату страховых взносов в ПФР за лиц, осуществляющих трудовую деятельность. На основании этих взносов рассчитывается их будущая пенсия.

    Субъектами данной системы являются:

    • Страховщик — Пенсионный фонд России и его территориальные органы;
    • Страхователи — организации, индивидуальные предприниматели, самозанятое население и т.д.;
    • Застрахованные лица — граждане, за которых уплачиваются страховые взносы.

    До недавнего времени пенсионное обеспечение рассчитывалось по данным пенсионного капитала, сформированного за время работы гражданина. В настоящее время пенсионная система перешла на новый порядок формирования пенсионных прав и расчета выплат.

    Как рассчитывалась пенсия до пенсионной реформы?

    До первого января 2015 года страховая часть обеспечения по старости рассчитывалась по формуле, которая приведена в статье 14 Федерального закона № 173 от 17 декабря 2001 года. Согласно этой формуле размер страховой части трудовой пенсии определялся так:

    СЧ = ПК / Т + Б,

    где:

    • СЧ — страховая часть выплаты;
    • ПК — пенсионный капитал застрахованного лица, который формировался на протяжении трудовой деятельности гражданина за счет отчислений с заработной платы;
    • Т — период выплаты денежных средств (в месяцах), который устанавливался Правительством РФ;
    • Б — фиксированная базовая часть страховой выплаты также устанавливалась Правительством РФ и подлежала ежегодной корректировке.

    Сам пенсионный капитал (ПК) состоял из трех частей, это:

    • ПК, сформированный до 2002 года;
    • сумма валоризации (разовое увеличение ПК, сформированного до 2002 года);
    • ПК, который был сформирован после 2002 года.

    Другими словами, страховая часть включала в себя четыре части:

    • пенсионное обеспечение, заработанное до 2002 года;
    • валоризация пенсии, сформированной до 2002 года;
    • пенсионное обеспечение, заработанное после 2002 года;
    • базовая часть.

    Кроме этого, у некоторых категорий населения формировались пенсионные накопления. В связи с этим вместе со страховой частью гражданам выплачивалась накопительная часть трудовой пенсии по старости.

    Таким образом, трудовая пенсия по старости до 01.01.2015 года формировалась из двух частей — страховой и накопительной.

    В настоящее время данный закон не действителен в связи с изменением пенсионной системы в Российской Федерации.

    Изменение пенсионной системы с 2015 года

    С недавнего времени в нашей стране введен новый порядок формирования и расчета обеспечения в системе ОПС.

    Теперь пенсионный капитал за каждый год формируется в индивидуальных пенсионных коэффициентах (ИПК) или баллах, которые при назначении выплаты переводятся в рубли.

    Данный параметр позволяет оценить каждый календарный год трудовой деятельности граждан по отчислениям страховых взносов в ПФР.

    ИПК имеет максимальное значение, которое ежегодно увеличивается. Также оно зависит от выбора формирования пенсионного обеспечения. Баллы за каждый год суммируются и умножаются на стоимость ИПК, которая два раза в год устанавливается государством. Благодаря этому страховое обеспечение будет ежегодно увеличиваться.

    Все средства, которые были «заработаны» гражданами до 2015 года, были переведены без уменьшения в пенсионные баллы.

    По новым правилам при расчете страхового стажа учитываются некоторые нестраховые периоды, за которые также начисляются пенсионные баллы. К таковым относятся периоды:

    • прохождения военной службы по призыву — 1,8 баллов за год;
    • отпуска по уходу за ребенком до полутора лет (максимум 6 лет) — от 1,8 до 5,4 балла;
    • ухода за инвалидом I группы, ребенком-инвалидом, гражданином старше 80 лет — 1,8 баллов за год;
    • в некоторых других случаях.

    При этом, если гражданин в это время был официально трудоустроен, у него также формировались баллы и он имеет право выбрать, какие баллы использовать при расчете — за работу или за нестраховой период.

    Что стало со страховой и накопительной частью трудовой пенсии?

    До 2014 года включительно в Российской Федерации существовало трудовое обеспечение по старости, которое включала в себя две части: страховую и накопительную. С 1 января 2015 года эти две части законодательно стали самостоятельными видами пенсий: страховой и накопительной.

    Также расчет страховой выплаты производится по новой формуле:

    СПст = ИПК × СИПК + ФВ,

    где:

    • СПст — страховое обеспечение по старости;
    • ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент;
    • СИПК — стоимость одного ИПК;
    • ФВ — фиксированная выплата.

    В 2018 году максимальное количество баллов составляет 8,70; минимальное количество баллов — 13,8; минимальный страховой стаж — 9 лет; СИПК (с 1 января 2018 г.) — 81,49 рублей; ФВ — 4982,9 рублей.

    Исходя из этого, применяя значения 2018 года, пенсии рассчитываются по формуле:

    СПст = ИПК × 81,49 + 4982,90.

    Размер страховых пенсий по инвалидности и по случаю потери кормильца также определяется по новым формулам, приведенным в ФЗ № 400 от 28.12.2013 года.

    Изменения в расчетах накопительную пенсию не коснулись. Ее размер определяется так же, как и раньше, и зависит от суммы средств пенсионных накоплений. Данный вид обеспечения рассчитывается по формуле:

    НП = ПН / Т,

    где:

    • НП — накопительная пенсия;
    • ПН — пенсионные накопления;
    • Т — ожидаемый период выплаты НП (в месяцах).

    Ежегодно первого августа обе выплаты подлежат корректировке (перерасчету).

    Новое пенсионное законодательство в России

    В 2013 году были приняты Федеральные законы № 400 «О страховых пенсиях» и № 424 «О накопительной пенсии». Данные законы, за исключением некоторых положений, вступили в силу 1 января 2015 года. Фактически с этого времени в нашей стране официально появились страховая и накопительная пенсии, которые ранее являлись частями одной трудовой выплаты.

    В настоящее время размер будущей пенсии граждан зависит от:

    Обращение за назначением выплаты в более поздний период (через несколько лет после права возникновения на нее) положительно влияет на ее размер: увеличивается ФВ и сумма ИПК. Данные с коэффициентами для расчета выплаты при отсрочке обращения имеются в приложении 1 и 2 Федерального закона от 28.12.2013 N 400-ФЗ.

    Страховое пенсионное обеспечение выплачивается пенсионерам независимо от факта трудовой деятельности. Но с 2016 года введено временное (как утверждает правительство) «замораживание» индексации выплат работающим пенсионерам. То есть работающим пенсионерам средства продолжают выплачиваться в полном объеме, но без планового повышения.

    Гражданка Людмила Федоровна Семенова много лет проработала на фабрике. Так как она была официально трудоустроена, ее работодатель перечислял в ПФР денежные взносы.

    К моменту выхода на заслуженный отдых у Людмилы Федоровны сформировалось определенное количество баллов на ее лицевом счете и определенный трудовой стаж.

    Все это дало право гражданке Семеновой на страховое пенсионное обеспечение по старости.

    В 2016 году женщина достигла пенсионного возраста, то есть ей исполнилось 55 лет и она вправе оформить страховую пенсию по старости. Но Людмила Федоровна решила не спешить с оформлением и продолжить работу на фабрике. Обратиться за начислением выплат она предполагает через 3 года.

    В 2019 году Людмиле Федоровне исполнится 58 лет. В соответствии с законодательством в это время ей будет положены премиальные коэффициенты:

    • 1,19 к фиксированной выплате;
    • 1,24 к накопленным баллам.

    Другими словами, пенсионное обеспечение гражданки Семеновой Л.Ф. вырастет на 19% (к ФВ) и на 24% (к ИПК).

    Выбор варианта пенсионного обеспечения

    От выбора пенсионного обеспечения зависят размеры тарифов перечисляемых страховых взносов. Статьей 33.1 ФЗ № 167 от 15.12.2001 года предусмотрены величины данных тарифов.

    Для страхователей в 2014 — 2018 годах применяется тариф в размере 22%.

    Если сумма взносов выше установленной предельной базы, то дополнительно устанавливается тариф 10%.

    Застрахованные лица 1967 года рождения и моложе должны были выбрать, как в дальнейшем будет формироваться их будущая пенсия:

    • только страховая выплата;
    • страховая и накопительная.

    Также остальные граждане могли формировать пенсионные накопления самостоятельно в рамках Программы государственного софинансирования. Однако с 2015 года стать участником данной программы невозможно.

    Как установлено, из 22% страховых взносов 6% идет на финансирование солидарной части (которая идет на формирование фиксированной выплаты или иных направлений, учтенных законодательством), а 16% — индивидуальной.

    1. Если лица, родившиеся в 1967 году и позже, сделали выбор в пользу накопительной пенсии, то из этих 16% взносов 6% составляют накопительную часть, а 10% — страховую.
    2. У застрахованных лиц 1967 года рождения и моложе, которые выбрали вариант обеспечения без накопительной пенсии, также, как и у граждан 1966 года рождения и старше, все 16% взносов формируют только страховое обеспечение.

    Это касается всех страхователей, исключение составляют некоторые категории плательщиков, для которых установлены пониженные тарифы.

    Что лучше: страховая или накопительная пенсия?

    При выборе варианта пенсионного обеспечения граждане часто задаются вопросом: «Какую пенсию следует формировать, чтобы в итоге ее сумма была наиболее высокой?». Чтобы в этом разобраться, необходимо определить, какие плюсы и минусы имеет страховая и накопительная пенсия.

    • Величина страховой пенсии зависит от суммы индивидуальных пенсионных баллов, стоимость которых устанавливается государством. Ежегодно 1 февраля она индексируется на величину инфляции за предыдущий год.
    • Размер накопительной пенсии не индексируется, а зависит от результатов инвестирования пенсионных накоплений в НПФ или УК, то есть могут быть убытки. В этом случае застрахованному лицу выплачивается только сумма уплаченных страховых взносов.
    • Тем не менее, гражданин вправе сам выбирать НПФ или УК, которому он передаст часть своих страховых взносов. Чтобы правильно сделать выбор, необходимо сравнить показатели деятельности фондов на официальном сайте Центробанка. Также можно выбрать и государственную управляющую компанию (ГУК) — Внешэкономбанк.

    Кроме этого выбор обеспечения влияет на максимальное значение ИПК. С 2021 года при отказе от формирования накопительной пенсии значение ИПК будет составлять не более 10, а при формировании — 6,25.

    Заключение

    В 2015 году в пенсионной системе в Российской Федерации произошли изменения на законодательном уровне. Трудовая пенсия разделилась на два самостоятельных пенсионных обеспечения — теперь в нашей стране помимо государственных пенсий существуют отдельно страховые и накопительные.

    Также изменился расчет страховых выплат, проявился индивидуальный пенсионный коэффициент, размер которого устанавливается государством и ежегодно индексируется.

    Кроме этого, на размер пенсионных выплат влияет время ее оформления — чем позже за ней обратиться, тем выше размер.

    Ответы онлайн-консультанта на вопросы пользователей

    или

    Источник: http://pensiology.ru/pensionnaya-reforma/straxovaya-i-nakopitelnaya-chast-pensii/

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.