+7(499)495-49-41

Все виды мошенничества в интернете, офлайне и с банковскими картами

Содержание

Новые виды мошенничества с банковскими картами

Все виды мошенничества в интернете, офлайне и с банковскими картами

Безналичные расчеты с помощью банковских карт – это реальность современного мегаполиса. Несомненное удобство и практичность карт оценили многие миллионы пользователей, а интернет банкинг стал самым востребованным сервисом, помогающим контролировать свои финансы.

Заметим, что вся масса преимуществ, стала привлекательной не только для добропорядочных пользователей, но и для мошенников, которые так же стараются «идти в ногу со временем», а иногда быстрее реагируют на все нововведения в банковской сфере. Мошенничество с банковскими картами – тема сегодняшнего обзора.

Будут раскрыты самые невероятные, сложные и простые схемы мошенничества, позволяющие третьим лицам пользоваться вашими банковскими картами, без разрешенного доступа.

Виды мошенничества

Аферы, или мошенничества с банковскими картами, многообразны. Правоохранительные органы и службы безопасности в банках готовы рассказать не одну историю, которые наглядно иллюстрирует схемы обмана.

Украсть деньги с банковских карт удается из-за неосторожности самих владельцев, а также при помощи технических новинок, используемых грабителями. Также изъятие наличности может произойти после снятия наличности в любом банкомате.

С помощью банкомата, кстати, это осуществить проще всего, используя всего несколько технических приемов или имея маленькую видеокамеру. Поговорим о каждом методе более подробно, чтобы предупредить возможные варианты мошенничества.

Воровство через интернет

Мошенничества с банковскими картами, производимые через интернет — это наиболее распространенный способ воровства с кредиток. Существует несколько его модификаций. Например:

  1. Заражение персональной операционной системы держателя карты каким-либо вирусом, взламывающим коды безопасности;
  2. Фишинговые страницы, или сайт-ловушка, имитирующие основные интернет страницы известных банков. Получив сообщение на персональный почтовый мейл (оставленный где-нибудь на акциях или при розыгрышах, и полученный злоумышленниками), владелец карты может зайти на такую «липовую» страницу, просто по невнимательности, не заострив внимание на мелких несоответствиях интерфейса. Затем он вводит часть своих данных, пароль и логин, после чего происходит якобы «сбой в системе» о чем и сообщают надписи на лжесайте. В некоторых случаях даже появляется предупреждение о «звонке из банка», что и происходит. Вежливый «сотрудник» выуживает недостающую информацию, для беспрепятственного входа в личный онлайн кабинет и крадет деньги, с помощью самого владельца счета. Работа злоумышленников заключается в использовании определённых психотехник и элементе неожиданности;
  3. Вирусные программы, подменяющие расчетные счета при оплате кредитками  коммунальных или общегородских услуг;
  4. При помощи вирусов, внедряемых из интернет сети, во время осуществления каких либо покупок.

Это самые распространенные на сегодняшний день схемы краж, но далеко не единственные.

Через мобильный банк

Принцип действия – тот же. Вирусная страница имитирует вход в личный онлайн кабинет, а все остальное программа просто считывает. Это, конечно, более модернизированная версия и требует довольно глубокой компьютерной хакерской грамотности, но и денег поможет украсть не в пример больше.

Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк позволяет сразу получать всю конфиденциальную информацию о паролях, кодах, частоте посещения банковских страниц пользователем карты.

Согласитесь, некоторые граждане удовлетворяются смс, которые приходят после произведенных расчётных операций, и могут долго не посещать свои онлайн кабинеты на официальных банковских сайтах.

Кража через телефон

Это уже старые методы «развода», но от этого не менее действенные, особенно со старшим поколением граждан. Тут тоже есть несколько вариантов:

  • Взлом номера у мобильного оператора, с последующей переадресацией информации на номера злоумышленников. Взломать мобильного оператора несколько легче, чем банковские онлайн кабинеты, а скопировав информацию можно сразу опустошать счет клиента;
  • При утере телефона или самой телефонной микрокарты, можно потерять и информацию, которая н нее приходит. Все банковские оповещения давно приходят в смс-ках на личные мобильные телефоны, поэтому блокировка банковских карт или смена паролей в случае кражи или утери телефона – не лишняя осторожность. Также, если клиент долгое время не пользуется номером, оператор может его перепродать, а соответственно и все привязанные к нему банковские операции станут достоянием следующего владельца номера;
  • Самый беспардонный вариант мошенничества по телефону – это смс с указанием, что с банковской карты списываются средства или происходит блокировка карты. Далее следует просьба о перезвоне на указанный номер, якобы во избежание недоразумений. А затем, несколько психологических приемов – и вот вся личная информация о банковских кодах и паролях у грабителей.

На такие уловки действительно чаще попадают возрастные люди, а мошенники наживают на этом довольно приличные суммы.

Зачем мошенники скупают банковские карты?

На самом деле, такой бизнес уже не новость. Есть сайты и аферисты, где предлагают приличные деньги за оформленную карту любого банка. Привязанная «симка» (номер телефона) и все данные на реального человека входят в продажный «пакет». Можно продавать как дебетовые, так и кредитные карты, получая сразу несколько тысяч рублей наличными. Рассмотрим эти схемы подробнее.

Мошенничество с дебетовыми картами

В этом случае преступникам необходим «реальный» владелец, ведь если есть карта, значит, она оформлена на кого-то. Своеобразная современная версия «Мертвых душ» даже Гоголя повергла бы в шок своим размахом. Дебетовые карты скупают, чтобы через них обналичивать краденые деньги.

Продав карту с нулевым балансом и получив за нее реальные деньги, владелец вскоре забывает об «удачной» сделке, пока к нему не приходят сотрудники правоохранительных органов, и не сообщают, что «незнание не освобождает от ответственности».

Ну а доказать, что всю аферу и снятие ворованных денег на вашу карту организовали не вы – дело долгое и муторное.

Мошенничество с кредитными картами

В данном случае все выглядит еще интереснее. Мошенники не просто воруют кредитные карты, вместе с кошельками из сумочек, а выполняет ряд высокотехнологичных действий, который отследить обычному обывателю фактически невозможно. Например:

  • Скимминг – это кража с помощью специального считывающего устройства скиммера. Прототипы подобных устройств Вы часто видите у официантов ресторане, или в небольших магазинах. Считывание карты происходит автоматически (вместе со всей информацией). На сегодняшний день есть даже высокочувствительные скиммеры, которые считывают банковские карты сквозь кошельки и сумки (например, в переполненном вагоне метро);
  • Кредитные карты можно считать и другим способом, который получил название шимминг. Тончайшую плату вставляют в картоприемник любого банкомата, и она в течение дня считывает и копирует информацию со всех вставляемых карт. А если к ней добавили миниатюрную видеокамеру – изготовить «болванку-копию» любой кредитной карты не составит труда;
  • Сниферинг – мошенничество с помощью сети вай-фай в общественных местах и анализа проходящего интернет трафика. Анализ подразумевает и декодирование информации, что приводит к раскрытию вашей личной информации при расчетах в магазинах, кафе или других заведениях с таким интернет покрытием;
  • Двусторонний скотч – это уникальный по простоте инструмент для ликвидации ваших денег не вами. Приклеенный в диспенсере (отверстии для выдачи денег в банкомате) он просто приклеивает себе купюры, после того, как вы выполнили все стандартные действия по снятию наличности. Иногда, услышав все стандартные шумы, сопровождающие операцию снятия, но, не пронаблюдав денег, вы списываете это неисправность конкретного банкомата и идете к следующему. А преступник забирает деньги сразу после вас. Кстати, исключить такой вариант помогает смс информирование о проведенной операции.

Масштаб воровства поражает, ведь злоумышленники могут даже манипулировать вами на «вашей территории».

Продавая разные вещи через интернет, легко столкнуться с псевдопокупателями, которые запросят несколько более конфиденциальную информацию и в большем объеме, чем необходимо для расчета.

На радостях от почти состоявшейся сделки, многие непрофессиональные «продавцы» сообщают эту информацию и лишаются не только заработка, но и кровных сбережений.

Как защититься?

Все просто и банально, а предупреждения о нераспространении личной информации по карте сравнивают со всем известным «Минздрав предупреждает». Однако, именно простые меры предосторожности могут спасти деньги на банковских и карточных счетах. Защитить банковскую карту от мошенников можно следующими способами:

  1. Хранить ее в отдельном кошельке, желательно с фольгированной поверхностью (защищает от считывания информации в общественных местах);
  2. Дополнительная накладка из фольги защищает бесконтактную карту от того же считывания;
  3. Не стоит выпускать из вида собственную карту при любых расчетах, или передавать третьим лицам в руки;
  4. Профилактика мошенничества с банковскими картами подразумевает, что информация о PIN-коде, смс пароле, букв и цифр с обратной (не лицевой стороны карты) не будет передаваться знакомым и незнакомым людям. Такие разговоры обязательно приводят к хищениям и расстройствам;
  5. При оповещениях о незапланированном пополнении вашей карты лучше игнорируйте все указания, а еще лучше, сразу перезвоните в банк (по бесплатной линии указанной на карте, а не по номеру, пришедшему в смс сообщении!). Оповестите сотрудника и попросите рекомендации или более пристального слежения за перемещением  финансов на счете. В идеале – лучше заблокировать карту, которую потом можно восстановить, но не называть никаких паролей и личных данных;
  6. Даже обычное смс оповещение о проводимых операциях и расчетах – простой и верный способ уберечься от краж;
  7. Перед тем как снять деньги в уличном банкомате – проверьте, как он выглядит, и нет ли на нем необычных дополнительных приспособлений. Лучше снимать деньги в многочисленных банковских точках, учитывая, что там есть системы безопасности.

Что делать, если деньги уже украли с карты?

Если незаконное списание сумм выявлено быстро, то необходимо обратиться в банк, выдавший карту.

  • Можно опротестовывать такие перемещения, если есть доказательства личной  непричастности к переводам;
  • Можно аннулировать карту и запросить новую;
  • Можно обратиться к службе безопасности банка, а также в полицию, и после всех законных процедур деньги вернут на новую карту;
  • Некоторые банки предлагают страховать свои карты, но эта услуга еще не очень распространена, хотя и более необходима, чем страхование недвижимого имущества. Согласитесь, карту из кошелька украсть проще, чем вынести из квартиры пианино или телевизор с плазменной панелью.

Правильным поведением и внимательностью к собственному «пластиковому кошельку» можно не допустить досадных промахов со своей стороны. Просто учитывайте, что вариантов у злоумышленников много, так как у них есть цель – забрать ваши сбережения. Вам же необходимо просто не дать им этого сделать в меру своих знаний, увеличившихся в объеме. Предупрежден — значит вооружен!

Вернут ли деньги?

Способы мошенничества с банковскими картами очень разнообразны. Стоит знать, что списание денег со счета без вашего ведома, позволенное осуществиться в самом банке, налагает ответственность на сам банк, вернуть суммы в полном объеме. Для этого необходимо будет доказать следующее:

  • Сумма списана без вашего разрешения и ведома;
  • Списание не являлось следствием вашей беспечности (например, у вас уже украли карту, а вы забыли об этом сообщить в банк);
  • Перевод денег не являлся следствием ваших неправильных или неосторожных действий в сети, а также не был инициирован введением личных данных на сомнительных интернет ресурсах. В этом случае будет признано, что списание произошло по вашей неосторожной вине.

С просьбой о возврате денег необходимо обратиться в сам банк, не позже чем через сутки после исчезновения денег с карты. Желательно также поменять карту и соответствующие реквизиты, во избежание повторных грабежей.

Что говорит закон?

Доказывать, что деньги сняты по вашей вине или неосторожности должен сам банк – таков закон и порядок, установленный на сегодняшний день. Значит, раскрывать дела о хищениях должен сам банк, сотрудничая для этого с правоохранительными органами.

Возврат средств на карту должен осуществляться в пределах 2 недель, после того, как невиновность держателя карты доказана. Но банки обычно искусственно затягивают эти сроки.

Приходится писать требования о возвратах или даже обращаться в суд, что не прибавляет оптимизма, но помогает восстановить денежный личный баланс.

Новые виды мошенничества

В основном, каждый новый вид мошенничества с банковскими картами «завязан» на  компьютерной и финансовой неграмотности населения РФ.

 Скачивая в сети расширения или необходимые плагины, а также просто посещая распространенные сайты про погоду и обмен валют, покупая онлайн билеты в кино и на самолет, всегда есть вероятность подвергнуться хакерской атаке своих банковских личных онлайн кабинетов.

Внедряя вредоносные программы в свой браузер, многие пользователи даже не догадываются, с какими неприятностями и кражами им придется столкнуться.

Чтобы минимизировать угрозы, читайте, что предлагают системы при установке, а также реагируйте на предупреждения проверенных интернет ресурсов о наличии угроз. Новые программы и мошеннические схемы появляются чуть ли не ежедневно, поэтому только личная внимательность уменьшит угрозу и позволит сохранить банковскую карту и информацию  в безопасности.

Источник: https://TopRusCredit.ru/poleznie/moshennichestvo-s-kartami

Мошенничество с банковскими картами: все виды или как не попасться

Все виды мошенничества в интернете, офлайне и с банковскими картами

За последние 5 лет в Российской Федерации из-за финансовых злоумышленников жители нашей страны потеряли более 5 миллиардов долларов по всей стране.

Но к счастью с каждым годом показатель краж с банковских счетов умеренно падает. Связано это с тем, что люди стали более грамотны в этой сфере, а старые схемы мошенников просто перестают работать.

Сегодня мы рассмотрим все виды и способы мошенничества с банковскими картами.

Реквизиты и опасность потерять средства

Мошенничество с банковскими картами во всех сферах оперяется на определенные данные. Для начала давайте рассмотрим реквизиты пластика, которые на нем находятся:

  • Номер карты
  • Срок действия
  • Имя владельца
  • CVC2 или CVV2 код

С помощью всех этих реквизитов в интернете можно спокойно перевести деньги со счета карты на любой другой. Также с помощью них можно производить покупке в интернете. Помните, что ни в коем случае нельзя называть всю эту информацию.

Единственное, что можно называть посторонним без боязни потерять средства, так это номер пластика. Его обычно называют для перевода денег на счет. Зная номер карты мошенники ничего с вашим счетом не сделают. Но если  мошенники на Авито или других сайтах, просят помимо номера банковской карты другую информацию, то ничего им не говорите.

Помните, что 3D-secure не сможет на сто процентов защитить ваши деньги. Есть много иностранных интернет-магазинов и сервисов, которые не отправляют проверочный код в СМС. Данная технология работает только со стороны продавца. Именно поэтому, если 3D-Secure отключен на сайте, злоумышленник сможет своровать ваши кровные.

ПРИМЕЧАНИЕ! Именно все эти данные и будут выуживать мошенники, будьте осторожны и никому и ни при каких условиях не разглашайте эту информацию.

Поможет ли CVC/CVV2 код

Люди по своей сути очень ленивые существа и из-за своей лени они часто платят рублем. При переводе средств или любой суммы денег достаточно назвать номер карты. Но вместо этого они берут и отправляют фотографию передней части карты, на которой написаны: номер пластика, срой действия и имя владельца.

И даже с этой информацией можно использовать деньги на пластике.

Есть крупные иностранные интернет-магазины, которые отключили запрос CV защитного кода, потому что многие клиенты не могут его найти на своей карте и просто не совершают покупку. Из-за чего сайты теряют покупателей и деньги.

В итоге злоумышленники могут купить или снять деньги на таких сайтах. Если уж очень хочется отправить фото своей карточки, то закройте всю остальную информацию и оставьте один номер карты.

Черный обнал

Наверно вы когда-нибудь встречали в газетах или в интернете объявления, где требуется работник без опыта работы, без диплома и не на полный рабочий день. В итоге в последствии гражданину предлагают простую схему. Он ходит по банкам и оформляет на себя банковские продукты.

Оформляются только дебетовый карточки и за каждое оформление ему платят до 1000 рублей. Многие просто радуются такой возможности заработать, ведь за день можно оформить от 5-8 карточек без каких-либо проблем. После этого пластмаски отдаются в руки злоумышленникам.

Далее мошенники начинают использовать счета карт для черного обнала. Когда через карты проходят грязные деньги какой-нибудь компании или фирмы. В итоге в сутки каждая карточка обналичивается на десятки тысяч рублей. Банк в свою очередь замечает это и блокирует счет вместе с картой и вызывает нерадивого клиента.

Позже вызывается полиция для более детального выяснения ситуации. В итоге клиенту конечно ничего не будет и никакой ответственности он не понесет. Но ему придется месяцами ходить в полицию, по судам, тратя свои нервы, силы и деньги. Также есть риск попасть в черный список нескольких банков.

Зловредное сообщение от банка

На телефон клиента приходит SMS сообщение с текстом «Ваша карта заблокирована по причине банка. Для решения конфликта позвоните обратно на этот же номер». После этого гражданин звонит по номеру телефона и рассказывают всю информацию девушке с приятным голосом. А в конце у него со счета списывают деньги.

В последствии схема уже перестала работать, а злоумышленники придумали текст с новым сообщением: «На вашем счету заморожена сумма 3650 рублей из-за факта мошенничества». Клиента также звонит обратно по номеру и рассказывает все.

Позже люди стали вообще игнорировать такие сообщения, которые пришли с левых номеров. Тогда зло пошло куда дальше. Они стали аппаратно подделывать номер 900 в Сбербанке и их клиентам все те же сообщения. Граждане при этом видят, что сообщение пришло из банка и действуют по намеченной схеме.

Скимминг и обман людей

Данный вариант использует фотографирование обоих частей карты. Это может произойти в любом месте: ресторане, кафе и когда вы отдаете свою карту постороннему. Тогда мошенник просто фотографирует, сканирует или просто запоминает информацию на пластике, а потом использует ее.

Поддельные банкоматы

Аферисты подделывают оригинальные устройства. Клиент вставляет в нее карточку и вводит пин-код. Позже на дисплее начинает отображаться сообщение «Банкомат временно не работает». Само устройство сканирует верхнюю и заднюю часть пластика. Пользователь забирает карточку и уходит, ничего не подозревая.

Вирусы на ПК и интернет мошенничество

Вирусы на компьютере очень опасная вещь, которая может не только навредить вашим данным на ПК, но также своровать нужную информацию по вашим счетам. Есть так называемые «трояны», которые проникают на компьютер и практически никак ему не вредят. Они выступают как разведчики.

Когда пользователь вводит какие-либо данные, то вирус отправляет своему хозяину всю информацию. Поэтому он может получить доступ к вашей почте, другим данным. Если вы захотите сделать покупку в интернете вам понадобится вводить данные о пластике. Как раз ее он и сворует у ваc, а позже использует в краже ваших кровных.

Есть также и другая схема. Вирус просто изменяет некоторые файлы на вашем компьютере и подделывает сайт – online.sberbank.ru (в махинациях с банковскими картами Сбербанка). В итоге пользователь заходит на него и в строке видит, что он действительно зашел на нужный сайт и лишних символов в адресе нет. Но на самом деле он находится на похожем сайте мошенника.

Сайт полностью скопирован с оригинала. При вводе логина и пароля, вылезает окошко, что аккаунт заблокирован. Для разблокировки нужно ввести данный с карточки. Пользователь вводит нужную информацию. Позже его просят ввести код, который приходит в СМС. И как только он нажимаем на кнопку подтверждения, деньги сразу же улетают со счета.

Чтобы избежать участи стать жертвой, всегда обновляйте антивирус у вас на ПК. Не заходите на сомнительные сайты и не скачивайте сомнительный контент и программы. Помните, что работники банка и на сайте вас никогда не попросят ввести эти данные.

Как избежать схем жульничества с картами

  • Мошеннические действия всегда будут направлены на выуживание реквизитов пластика. Кроме номера никому не сообщайте остальную информацию.
  • Если вы заметили кражу денег со счету, сразу же заблокируйте пластик. Для этого позвоните по номеру горячей лини вашего банка.
  • Если вы никому ничего не сообщали, а с карты у вас украли деньги. То вам нужно обратиться в банк и написать заявление на возврат средств. Сделать нужно это в течение 24 часов с момента кражи. Если же вы сами всю информацию рассказали злоумышленникам или ввели ее куда-то, то в этом случае деньги вам не вернут.
  • Частыми жертвами аферы являются пенсионеры и люди пожилого возраста. Уважаемые читатели, убедительная просьба рассказать о частых схемах мошенничества вашим пожилым родным и близким, а также тем, кто плохо разбирается в банковских продуктах. Вы можете как дать прочесть эту стать, так и сами рассказать все.
  • Постоянно обновляйте ваш антивирус на ПК. Скачивайте софт и программы только с официальных сайтов. Не вводите данные с карт на сомнительных сайтах.
  • При поиске интернет-магазинов, суши ресторанов, кафе быстрого питания используйте поисковик Yandex, так как он направлен на русский сегмент и постоянно блокирует и выводит из поиска зловредные сайты. Google из-за распространенности по всему миру этого не делает и в поиске часто встречаются коварные сайты. Это не значит, что Yandex лучше, просто в этом деле он чуть безопаснее.

Итог

Безопасность ваших средств – это в первую очередь забота клиента. Он отвечает головой за свои деньги. Банковская карта априори безопаснее чем наличные средства. Так как чтобы снять с нее хоть что-то нужно потратить время, а бумажные деньги при утере уже никто не вернет.

Будьте бдительны и всегда думайте своей головой. Не нужно доверчиво относиться к посторонним – они этого и ждут. Уважаемые читатели, к сожалению, но мошенников не становиться меньше и с каждым днем обманываются тысячи и тысячи людей. Граждане теряют деньги, которые могли бы пойти на лечение, еду, детей.

Мы просим вас распространить ссылку на эту статью в любых социальных сетях: , , и т.д. Как показывает практика не все еще знают, про распространенные схемы мошенничества с карточками.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://CartoVed.ru/bezopasnost/moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami-vse-vidy-ili-kak-ne-popastsya.html

10 распространённых видов мошенничества с банковскими картами

Все виды мошенничества в интернете, офлайне и с банковскими картами
С помощью пластиковых карт ежегодно россияне оплачивают товары и услуги на триллионы рублей. Но технологиями в финансовой сфере научились хорошо пользоваться и мошенники. Только в прошлом году с банковских карточек было украдено более 1,65 млрд рублей. Осуществляя операции в банкомате, не оставляйте в нём деньги и карты.

 

Как отмечают в Центральном банке России, чаще всего жертвами мошенников становятся люди с низким уровнем образования и пенсионеры. Впрочем, простейшие правила кибербезопасности стоит соблюдать всем без исключения, так как преступники делают ставку на нашу невнимательность, доверчивость и легкомыслие.

Центробанк приводит 10 самых распространённых видов мошенничества с пластиковыми картами и советует, как уберечься от них.

1. Кража данных карты при расчёте

Настоящими мошенниками могут оказаться, казалось бы, даже простой продавец и парикмахер. Принимая для расчёта банковскую карту от клиента, они могут сфотографировать или переписать её данные, а потом спокойно рассчитаться картой в Интернете. В результате через какое-то время вы можете обнаружить списание денег со своего счёта. Что делать?

При расчёте, передавая банковскую карту посторонним людям, не упускайте её из виду. Вводите пин-код так, чтобы он не был виден посторонним, не храните записанный код карточки в кошельке и рядом с картой.

2. Двойная транзакция

При оплате картой с помощью POS-терминала сотрудник вдруг утверждает, что ваша оплата не прошла, и просит повторно ввести пин-код. В этом случае вы рискуете заплатить за один и тот же товар или услугу дважды.

Чтобы избежать обмана, подключите функцию sms-информирования на телефон. И не торопитесь. Даже если sms-сообщение о платеже не пришло сразу, то может прийти через 1-2 минуты.

Хотя стоит здесь учитывать, что двойная транзакция на самом деле может оказаться не мошенничеством, а сбоем в работе терминала. Чтобы удостовериться в том, что произошла ошибка, попросите у сотрудника распечатанное уведомление о сбое.

В том случае, если платёж прошёл успешно, POS-терминал также печатает соответствующее уведомление, которое продавец должен вам предоставить.

Банкиры советуют снимать деньги только в проверенных банкоматах. Наталья ГОЦАНЮК

3. Кража денег с карт, оснащённых технологиями бесконтактной оплаты

Сразу скажем, что этот способ мошенничества пока не является массовым в России. Однако учитывая, что он очень распространён на Западе, есть вероятность того, что скоро он придёт и в нашу страну.

Итак, поясним: карты с системой бесконтактной оплаты позволяют совершать платежи без ввода пин-кода – вы просто касаетесь ими платёжного терминала.

При этом в местах большого скопления людей злоумышленник без проблем может похитить деньги с такой карты, просто прислонив специальное устройство (считыватель) к карманам одежды либо сумки.

Мошенники также могут записывать полученную информацию на карты-клоны для дальнейшего хищения средств с настоящих банковских карт.

Чтобы не стать жертвой такого вида мошенничества, всегда храните карты с технологией бесконтактной оплаты в экранированных фольгой отсеках кошелька или сумки.

4. Покупатель из Интернета

Мошенники могут легко выступать в роли покупателей на сайтах бесплатных объявлений или в соцсетях. Они звонят с намерением приобрести товар и заявляют о готовности перевести аванс вам на карту. Для этого «покупатель» просит вас сообщить ему данные карты: номер, код CVV, ваши ФИО. Получив такие данные, злоумышленники вполне могут похитить деньги с карты.

Чтобы избежать обмана, не сообщайте незнакомцам данные своей карты ни под каким предлогом.

5. Рассылка sms-сообщений от имени родственников и друзей

Популярным способом мошенничества сегодня является рассылка sms-сообщений якобы от родственников (чаще детей), которые попали в беду, и им необходимы деньги. Реакция на такие сообщения, как правило, мгновенная – многие родители тут же переводят деньги преступникам.

Чтобы не стать жертвой, при получении sms постарайтесь дозвониться на номер родственника или друга, от которого оно пришло. Тогда вы сможете выяснить, нужна ему денежная помощь на самом деле или нет.

6. Скимминг

При этом виде мошенничества хищения осуществляются с помощью спецоборудования, которое преступники устанавливают на банкоматы для съёма информации с карт. На щель приёма карты устанавливают скиммер, который считывает данные с магнитной ленты.

После этого мошенники легко изготавливают копию банковской карты. Но для того чтобы воспользоваться такой картой-копией, преступники должны знать пин-код.

Считывают этот код при помощи видеокамеры, установленной неподалёку, или с помощью тонкой накладной клавиатуры, устанавливаемой на клавиатуру банкомата.

Сейчас в России используют карты, оснащённые чипами, поэтому актуальность скимминг-атак существенно снизилась. При этом Банк России предупреждает, что злоумышленники изучают и разрабатывают варианты скиммингового оборудования, которое считывает информацию с чипов. Поэтому вполне возможно, что скоро этот вид мошенничества вновь наберёт обороты.

Старайтесь снимать деньги в проверенных банкоматах, стоящих на охраняемой территории. Внимательно следите, чтобы на банкоматах не было установлено никаких подозрительных устройств. Если вы до сих пор пользуетесь картой с магнитной полосой, то лучше замените её на карту с чипом. Это можно сделать бесплатно в отделении вашего банка.

7. Сайты-двойники

Суть этого вида мошенничества заключается в том, том злоумышленники создают фишинговые сайты (сайты-двойники). Они предлагают продукты и услуги от лица различных организаций всё с той же целью хищения денег.

Для этого используется название сайта, похожее на имя действующей организации, элементы её фирменного стиля. Расчёт прост: не все люди внимательно смотрят на адресную строку браузера и не все понимают, что сайт только внешне похож на привычный, а на самом деле является совершенно другой страницей.

К примеру, желая узнать, есть ли у вас штрафы в ГИБДД, или оформляя кредит онлайн, вы попадаете на такой фишинговый сайт и вводите на нём свои персональные данные.

Эта информация становится доступной для преступников, которые либо сами используют её для незаконного обогащения, либо передают другим злоумышленникам.

Внимательно изучите название и содержание сайта, на который вы зашли, чтобы убедиться, что он не фишинговый. Не вводите свои персональные данные на сайтах, которые вызывают подозрение.

8. Письма с вирусами и ссылками на вредоносное программное обеспечение

На ваш электронный почтовый ящик или страницу в соцсетях с незнакомого адреса может прийти письмо с вложенным файлом или ссылкой.

Открыв это письмо или перейдя по ссылке, вы рискуете загрузить на свой компьютер вирус, который позволит злоумышленникам получить доступ к вашим персональным данным. Например, доступ к онлайн-банку.

Вы также рискуете, скачивая сомнительные мобильные приложения, которые по факту могут оказаться носителями вируса.

Чтобы избежать обмана, скачивайте только лицензированные продукты и приложения с официальных сайтов, не открывайте письма и ссылки, поступившие с подозрительных адресов. Установите антивирусную программу на свой компьютер и мобильный телефон.

9. Мошенничество с компенсационными выплатами пенсионерам

С января этого года пенсионеры получают компенсационную выплату в размере 5000 рублей. Мошенники, зная об этом, могут звонить и просить назвать реквизиты карты и другие персональные данные якобы для перевода компенсаций.

Ни в коем случае не сообщайте никому реквизиты банковской карты, пенсионного счёта и другие персональные данные.  

10. Виды мошенничества с использованием имени Банка России: sms-сообщения

Это одна из наиболее распространённых схем, в которой аферисты прикрываются именем Банка России. Гражданин получает sms-сообщение с текстом примерно следующего содержания: «Ваша банковская карта заблокирована. Информация по телефону 000000000. ЦБ РФ или Служба безопасности ЦБ».

Но позвонив по указанному в сообщении номеру, человек попадает в фальшивую службу безопасности якобы Банка России, где его убеждают в том, что в системе произошёл сбой, и предлагают подойти к ближайшему банкомату и произвести операции, которые ему укажут, или сообщить данные своей карты, чтобы её можно было разблокировать (возможны и другие варианты).

Если человек выполнил указания мошенников, с его карты будут списаны деньги.

Чтобы не стать жертвой обмана, ни в коему случае не реагируйте на сообщения якобы госструктур, если вас просят совершить какие-либо платежи.

После получения заявления клиента банк проводит служебное расследование, по результатам которого принимает решение о возмещении ущерба.

На возмещение можно рассчитывать, если держатель карты не нарушал условия её использования, в том числе соблюдал меры по безопасности и сразу обратился в банк.

Имейте в виду, если кража денег с карты стала следствием вашей собственной неосмотрительности, и в случае, если вы сами сообщили преступникам персональные данные, банк на законных основаниях может не возвращать деньги.

1. Нельзя сообщать незнакомым людям данные своей карты – номер, пин-код, CVV-код, кодовое слово и так далее. Это правило кажется самым простейшим, но часто именно их используют мошенники.

Они предлагают какие-то призы, выплаты, компенсации, сообщают о блокировке карты или списании денег и сердобольно предлагают помочь решить эту проблему, часто представляясь работниками банка или госструктур.

Многие владельцы карт им верят и начинают раскрывать персональные данные.

2. Если вам позвонили от имени Центрального Банка РФ, то стоит помнить, что Центробанк не работает с гражданами, то есть не принимает вклады и не выдаёт кредиты, не открывает и не закрывает банковские счета, не блокирует карты, не выплачивает никакие компенсации или выигрыши, не рассылает sms-сообщения. То есть если вам пришло сообщение от имени Банка России, смело удалите его.

Банк России принимает от населения обращения и жалобы на деятельность финансовых организаций, поднадзорных банку, через интернет-приёмную www.cbr.ru, в письменном виде жалобу можно направить в отделение по РК Южного главного управления по адресу: 

г. Симферополь, ул. Сергеева-Ценского, 12/4, а также по электронной почте: 35_spk@cbr.ru. 

1) незамедлительно позвонить в банк, выпустивший карту, сообщить о мошеннической операции и заблокировать карту. Номер телефона банка можно найти на обороте карты, на его официальном сайте и в договоре о выпуске и обслуживании карты;

2) обратиться в отделение банка, запросить выписку по счёту и написать заявление о несогласии с операцией, экземпляр заявления с отметкой банка о приёме заявления оставить у себя;

3) обратиться в правоохранительные органы с заявлением о хищении.

Заявление рассматривается банком не более 30 дней со дня его получения, а при международных операциях – не более 60 дней.

Мы спросили у крымчан, доверяют ли они пластиковым картам и насколько осторожны в их использовании.

Пётр, 25 лет:

– Пластиковым банковским картам доверяю. Что касается рисков, я считаю, они высоки, если кому-то пересылать реквизиты и т. д. В таком случае могут взломать.

Любовь Ивановна, 60 лет:

– Нет, я пенсию получаю на почте, банковскими картами не пользуюсь. Шанс обмана, да, есть.

Ирина, 37 лет:

– Вынуждена пользоваться банковскими картами потому, что зарплату в принудительном порядке на карточки переводят. Также и детские деньги поступают на карточку. Мне легче пользоваться наличкой. Её легче контролировать. Вероятность мошенничества с картами высока. Я наслышана, но меня, как говорится, бог миловал.

Антон, 31 год:

– Вообще никакого доверия к ним нет, особенно в Крыму. Я сам из Москвы, картами старался не пользоваться. Бывает, банкоматы съедают карточки. Вообще, вероятность обмана высока.

Алексей, 30 лет:

– Банковскими картами пользуюсь, им доверяю. Чаще всего провожу операции с деньгами через Интернет – это удобно. Вероятность обмана есть, наверное, но я не попадался и от знакомых не слышал. Бывает, чипы какие-то ставят на банкоматы или что-то такое. Слышал о таких ситуациях. Но не у нас в Крыму.

Ирина ГУЛИВАТАЯ, 
Мария УСТИНОВА.

Антон Волк, 
Владимир ПРОШКИН.

Источник: https://gazetacrimea.ru/news/ostorojno-plastikovie-vori-25120

Махинации с банковскими картами. Все виды мошенничества

Все виды мошенничества в интернете, офлайне и с банковскими картами

Банковские карты становятся все популярнее в настоящее время. Они являются универсальным способом оплаты и получения денег. На карту может начисляться заработная плата, ею вы способны оплачивать покупки в магазинах (в том числе интернет-магазинах), а также брать при необходимости кредит.

С помощью каты можно даже оплатить покупку в другой стране или перевести средства на чей-либо счет. Мошенники пользуются этим и, как следствие, появляются все новые махинации с банковскими картами. В большинстве случаев виноваты сами владельцы карт, которые невнимательны во время операций с ними, либо чересчур доверчивы к другим людям.

Махинации с банковскими картами могут происходить различным способами. Давайте рассмотрим их детальнее.

По телефону

Если вы потеряли телефон, или у вас его украли, мошенники могут воспользоваться тем, что банковская карта привязана к номеру телефона. Тем самым у них есть доступ к интернет-банкингу, а это значит, что аферисты могут спокойно распоряжаться вашими деньгами.

Если вас интересует легкий заработок в интернете читайте статью: Как получить деньги за просмотр рекламы? 6 сервисов. Советы по экономии семейного бюджета читайте в статье: Как экономить на продуктах питания? 15 важных советов.

Более сложным вариантом мошенничества является взлом сайта мобильного оператора. Далее происходит установка переадресации всех сообщений пользователя и необходимые смс используют для доступа к банкингу.

СМС мошенничество

Владельцу банковской карты мошенник присылает сообщение о том, что карта заблокирована. Для дальнейшего пользования картой необходима разблокировка, которую можно совершить по указанному в смс номеру.

Махинации с банковскими картами аферист проводит дальше легко, просто представляется вам как сотрудник вашего банка и спрашивает всю необходимую информацию: пин-код карты, ее номер, кодовое слово. Получив необходимые ему данные мошенник может спокойно пользоваться вашими сбережениями.

Через интернет

Сейчас многие совершают покупки в интернете, поскольку это очень удобно и зачастую на порядок дешевле, чем в магазинах. Данные вашей карты могут быть перехвачены во время процесса совершения оплаты. В дальнейшем, зная реквизиты, мошенники могут вывести средства.

Наши рекомендации: не покупайте товары на крупную сумму, старайтесь пользоваться виртуальной картой, оплачивайте покупки только на проверенных сайтах, установите лимит для разовой оплаты, пользуйтесь защитным кодом (Secure Code).

Кража пластиковой карты

Пожалуй, самые популярные махинации с банковскими картами, это их кража у владельцев. Немедленно блокируйте вашу карту в мобильном приложении либо свяжитесь с оператором. Особенно важна скорость вашей реакции в том случае, если у вас карта имеет только магнитную полосу и не снабжена чипом.

Снять деньги аферистам вряд ли удастся, зато можно без проблем расплатиться за покупку в магазине. Чип либо бесконтактные карты больше защищают ваши средства, так как необходимо знание пин-кода.

С помощью поддельных банкоматов

Порой аферисты идут даже не установку фальшивых банкоматов. Как правило, делают это в многолюдном месте, чтобы получить как можно больше информации. Такой банкомат не выдаст вам средств. Вставив карту вы видите на экране сообщение о неисправности системы либо о том, что закончились наличные средства.

В это время устройство производит махинации с банковскими картами и считывает всю необходимую информацию. Карта может так и не вернуться вам обратно. Это ещё более упростит задачу мошенников. У них на руках будет и сама карта, и пин-код от нее.

При платежах по терминалу

Если кассир берет вашу карту в руки для совершения оплаты, наблюдайте за его действиями. Первый раз при проведении по терминалу происходит оплата, а вот второй раз происходит считывание информации с карты, которую можно использовать. Плюс кассир может запомнить cvv код и номер карты. Этой информации достаточно для оплаты товаров в интернете.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты

  • Самый простой способ для аферистов – снять деньги с помощью владельца карты. Махинации с банковскими картами такого рода весьма распространены. Часть банкомата, которая выдает деньги просто заклеивается скотчем.

    Человек оставляет свою карту, вводит защитный код, но не получает наличных, поскольку устройство не может открыться из-за скотча.

  • Второй способ более сложный, но также имеет место. Мошенники вставляют специальное устройство в ту часть банкомата, которая принимает карту.

    Вы снимаете наличные, но не можете получить свою карту обратно.

Способы получения доступа к конфиденциальной информации

Получить необходимую информацию о вашей карте достаточно просто. Часто это происходит из-за невнимательности самих владельцев карт. К примеру, мошенник может увидеть ваш пин-код, пока вы вводите его в банкомате, либо увидеть cvv код в магазине из-за вашего плеча.

https://www.youtube.com/watch?v=B8ZR8EAV2Jg

Как пользоваться бонусами в Юле читайте в статье: Зачем бонусы на Юле и куда их можно потратить? Зарабатывать в интернете стабильно и достойно поможет сервис удаленной работы. Читайте статью: Work-zilla. Cайт фриланса для новичков. С чего начать?

Не исключены случаи, когда мошенники просто сговариваются с банковскими работниками, либо продавцами в магазинах и те могут передать необходимую информацию. Мобильные телефоны часто заражают вирусом, который крадет информацию в то время, пока вы расплачиваетесь за покупку в интернете.

Новые махинации с банковскими картами

Мошенники постоянно совершенствуют свои способы кражи информации с пластиковых карт. Если раньше знали лишь о заклеивании скотчем устройства выдачи денег, в настоящее время появилось множество других способов кражи, в том числе с помощью интернета. Хотя, как и раньше. Во многом кража происходит из-за безответственности владельца.

Звонок от работников банка по сервисному номеру

Участились махинации с банковским картами Сбербанка. Аферисты используют в своих целях сервисный номер организации и отправляют жертве сообщение, в котором просят перевести некоторую сумму.

СМС приходит с номера 900. В сообщении просят отправить ответный код, либо операция будет произведена без вашего участия спустя 600 секунд.

Затем вы получаете звонок от сотрудника банка, который говорит о том. Чтобы отменить операцию перевода необходимо выслать информацию в ответном сообщении. После отправки такого сообщения вы больше не увидите своих денег, а сотрудник исчезнет бесследно.

Запуск вирусной программы в банкоматах и терминалах

Такие махинации с банковскими картами появились совсем недавно. Вирусом заражают не карты, а сами банкоматы. Устройства заражаются трояном, который дает возможность аферистам ввести секретный код и получить всю наличность. О таком способе кражи денег стало известно впервые весной 2018г.

Бесконтактные считывающие устройства с технологией PayРass

Платежные карты с технологией PayРass дают владельцам возможность оплачивать покупки на сумму до 1000р без ввода пин-кода. Мошенники пользуются такой удобной возможностью. Им достаточно поднести терминал для снятия денег к одежде или сумке, в которых находится карта. В многолюдных местах это сделать очень просто.

Посмотрите видео и вы поймете, как просто мошенники могут украсть ваши деньги.

Распространенные схемы мошенничества

Ежегодно появляются все новые и новые способы кражи информации с пластиковых карт. Создаются новые технические приспособления (накладки, камеры, вставки и др). Иногда новый метод кражи настолько прост, что жертва даже не понимает, что ее хотят обмануть.

Скимминг личных данных с карты

Данный способ уже не так распространен, поскольку появились карты с чипом, тем не менее его продолжают использовать. Скиммер устанавливается на место картоприемника, причем внешне он очень похож.

Вся информация считывается с карты  и в дальнейшем используется для того, чтобы сделать ее дубликат. Пин-код мошенники могут узнать либо за счет специальной накладки на клавиатуру, либо установив миниатюрную камеру.

Шиминг

Это один из вариантов скимминга, когда используется очень тонкая плата вместо объемной накладки. Кроме накладок на банкоматы может быть сделан ручной скимминг, который аферисты используют в кафе и магазинах.

Воры делают дубликат карты, ведь у них есть вся информация и данные пинкода. В дальнейшем могут легко ею расплачиваться. Чтобы избежать такого мошенничества, не стоит снимать деньги в банкоматах, которые расположены в слабоосвещенных местах. Совершая покупки, оплачивайте их сами, не отдавайте свою карту в чужие руки.

Электронный и неэлектронный фишинг

Такие махинации с банковскими картами ещё называют ловлей на удочку. Суть его в том. Что вам от имени банка присылают сообщение на телефон либо электронную почту с просьбой указать данные вашей карты. Предлог может быть разным. Например, проведение акции. Конечно же, все это является обычным разводом, банку нет необходимости спрашивать у вас информацию о карте.

Вишинг

Суть метода похода с фишингом, разница лишь в том, что информацию мошенники получают от вас при помощи телефонного разговора. Вы можете общаться с оператором банка, либо с автоответчиком. Аферисты будут спрашивать у вас секретный код, номер карты, а также ваши данные.

Важно! Стоит помнить, что пинкод вы не должны сообщать никому, даже настоящему сотруднику банка.

Если вы размещали объявление о продаже какого-либо товара, вам может позвонить так называемый покупатель.

Далее последует история о том, что для транспортной компании, которая заберет товар необходима полная информация о продавце, а ему для перевода денег нужны данные вашей карты.

Разумеется, это обычное выманивание информации для дальнейших махинации с банковскими картами. Вы не увидите ни покупателя, ни ваших денег.

Создание подставного интернет-магазина

Кражи уже давно совершаются в вирутальном пространстве. Аферисты создают псевдоинтернет-магазины со специально заниженными ценами, чтобы как можно большее количество людей попалось на удочку. Единственным способом оплаты является оплата картой. Далее мошенники получают cvv код и могут самостоятельно совершать операции с вашей картой через интернет.

Двойное списание со счета

Такая потеря денег не является мошенничеством, скорее это просто ошибочные действия неопытных специалистов, либо технические неполадки. Вы не можете заранее узнать и предотвратить подобное, но зато есть возможность вовремя обнаружить потерю денег при помощи смс оповещений.  Немедленно сообщите о произошедшем вашему банку.

Как защитить карту от мошенников

  1. Прежде всего проверьте устройство приема карты перед тем, как вставлять ее. Не должно быть никаких накладок (чаще всего у них другой цвет и вид). Если вы являетесь обладателем бесконтактной карты, установите минимальный лимит на вывод средств без пинкода, или вовсе отмените его.

  2. Также вам поможет радиэкранированный кошелек. Что это такое? Это обычный кошелек, внутрь которого помещена фольга. Она защитит от считывания информации и совершения операций с картой.
  3. Ни в коем случае не отдавайте свою карту другим людям, тем более не сообщайте никому пинкод.

    Это секретная информация и даже сотрудники банка ее не знают.

  4. Не реагируйте на смс или письма на электронной почте с просьбой оплатить что-либо или отправить ответное сообщение.

    Если после проверки баланса вы не обнаружили средств на нем, немедленно сообщите об этом вашему банку и заблокируйте карту.

Куда обращаться, если похитили деньги с карты

Первым делом вы должны позвонить в отделение вашего банка и сообщить о случившемся. Там вам подскажут дальнейшие действия. Затем идите в отделение милиции и пишите заявление о хищении средств.

Можно ли вернуть деньги

Если вы абсолютно уверены в том, что не производили никаких операций с картой (в том числе это касается ваших родных и близких), то обращайтесь в банк с просьбой вернуть деньги. При получении отказа со стороны банка вы можете обратиться в суд.

Вернуть свои деньги обычно сложно, особенно, если карта защищена пин-кодом. Однако, возврат средств возможен. Намного проще получить свои деньги, если на банк совершена атака и жертвой стали не только вы.

Правовая ответственность за мошенничество

Согласно статье 159,3 уголовного кодекса, махинации с банковскими картами являются преступлением, за которое аферисты должны понести ответственность. Это может быть штраф, исправительные работы, арест, ограничение свободы. Срок ареста и размер штрафа зависят от размера похищенной суммы денег. А также совершалось преступление одним человеком, или организованной группой.

Рекомендуем к прочтению статьи:

Источник: http://8x6.ru/2018/06/mahinatsii-s-bankovskimi-kartami-vse-vidy-moshennichestva/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.